保險理財計劃書（精品多篇）

保險理財計劃書 篇一

案例：

張先生，50歲，下崗後自主創業，和太太一起從事水果批發生意多年，家庭年收入10萬左右，現家中流動資金45萬元左右，每月家庭支出1000元左右。

因為下崗時間早，且原先單位並沒有醫療保險，張先生和太太只享受城鎮合作醫療，並無其他商業保險。

因為生意的關係，張先生經常需要跟車進貨，每年會購買一份保費220元左右的意外險。

張太太，45歲，10年前購買過一份重疾險，每年保費支出2500元左右。

夫妻二人均有基本養老保險。

兒子已經工作，張先生希望給兒子準備30萬房貸首付，希望得到一些保險理財的建議。

理財目標

1、養老生活無憂，希望能度過一個舒適的晚年。

2、規避意外與醫療風險，希望理財師給些保險規劃方面的建議。

3、出於對孩子的關愛，希望能為兒子支付30萬元房款首付。

家庭財務分析

張先生夫婦均已年過半百，目前臨近退休，家庭收入尚穩定，長年節儉的習慣以至每月的支出不多，大部分收入可以節餘下來。

投資理財方式比較簡單，家庭資產中大部分現金為流動資金。

張先生從事的工作有一定的意外風險，原有的保障金額較少，需要適當增加。

目前夫婦倆人身體健康，可以適當延長工作年限，張先生計劃從65歲開始享受退休生活，安度晚年。

理財建議

1、保留一定的活期存款，留作家庭備用金，按照張先生夫婦的家庭消費情況，每月存款額5000元左右比較合適。

2、流動資金的空閒期，可以考慮購買銀行的一些風險較低、流動性較好的理財產品。

出於資金流動性的考慮，在購買時應該選擇能夠以日結算利息，領取靈活且無手續費用的產品。

3、保障方面，目前夫妻倆只有城鎮合作醫療和非常少的商業保險，家庭的主要收入來源於張先生，他承擔着主要的家庭責任，因此張先生的保障額度應該最高。

建議增加意外險的保額，並加保重大疾病險。

張太太可適當增加意外傷害與住院醫療保障。

4、張先生目前雖然收入穩定身體健康，但是不可能一直工作下去，應該提前考慮退休生活問題。

由於目前所有的養老金替代率非常低，無法滿足將來的退休生活。

建議購買商業保險的分紅險用於建立養老金專用賬户。

5、未來的通貨膨脹風險不容忽視。

對於張先生夫婦來説，不太建議直接投資股票。

這需要一定的專業知識和抗風險能力。

建議張先生夫婦選擇間接投資的方式來獲取資本市場高速增長的收益，例如保險公司的投資連結險。

6、張先生是個體經營者，存在着一定的經營風險。

根據我國目前的法律規定，如果法院判定個體經營者有債務需要償還時，可以將家庭的所有財產用於抵債。

其中包括存款、基金、股票和房產等。

而唯獨人壽保險是例外。

也就是説人壽保險受法律的保護，可以不用抵債。

保險規劃方案：

張先生繳費期限設定為10年，保障時間從現在開始至65歲退休。

根據張先生的保障需求，本規劃的重點在於張先生的意外傷害保障、養老與重大疾病保障保障。

妻子因為已有重大疾病保障，以意外傷害與住院醫療保障為主。

張先生首年保費合計36813元，繳費10年。

在保障期限內享有至少15萬元的人壽保障、30萬元的意外傷害保障與10萬元的重大疾病保障。

張先生66歲至80歲領取保險金用於補充養老，共15年，考慮到通貨膨脹的因素，保險金每年遞增3%。

如果張先生經營狀況良好，建議每年追加安盈豐瑞投資連結險保費15000元，按中等紅利及投資回報水平測算，整個保障計劃中張先生共可領取約100萬元，作為夫婦二人安享晚年生活的堅實保障。

理財點評：

對於年近半百的張先生夫婦而言，理財計劃的首要重點，確實應該落在養老問題上。

該份計劃書利用商業保險來補充張先生夫婦養老資金的不足，值得推薦。

不過，從具體的計劃我們可以發現，這份計劃書中也存在有待改進的地方。

一般來説，一個家庭的保險支出費用，不宜超過家庭總收入的10%。

對於張先生夫婦而言，他們年收入為10萬元左右，兩人的年齡又偏大，如果按照該計劃書的規劃，每年保費支出為至少37545元，明顯偏高。

而補充兩人的養老金，其實也還有其他方式可以嘗試：比如嘗試做基金定投和購買其他的理財產品。

而且一旦支付的保費比例偏高，張先生夫婦需要幫兒子提供的30萬買房貸款首付，就可能需要從45萬元的流動資金裏劃轉，這樣也可能影響他們的經營業務。

建議理財師是否可以適當降低投保費用，而增加其他類別的投資以達到同樣的效果。

因此，中老年人的。理財規劃中雖然要着重關注養老問題，但是理財規劃中各類投資的比例配置，卻值得好好推敲。

保險理財計劃書 篇二

一、加強業管工作，構建優質、規範的承保服務體系。

承保是保險企業經營的源頭，是風險管控、實現效益的重要基礎，是保險企業生存的基礎保障。因此，在XX年度裏，企業將狠抓業管工作，提高風險管控能力。

1、對承保業務及時地進行審核，利用風險管理技術及定價體系來控制承保風險，決定承保費率，確保承保質量。對超越企業權限擬承保的業務進行初審並簽署意見後上報審批，確保此類業務的嚴格承保。

2、加強信息技術部門的管理，完善各類險種業務的處理平台，通過建設、使用電子化承保業務處理系統，建立完善的承保基礎數據庫，並繕制相關報表和承保分析。同時做好市場調研，並定期編制中、長期業務計劃。

3、建立健全重大標的業務和特殊風險業務的風險評估制度，確保風險的合理控制，同時根據業務的風險情況，執行有關分保或再保險管理規定，確保合理分散承保風險。

4、強化承保、核保規範，嚴格執行條款、費率體系，熟練掌握新核心業務系統的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統的培訓，以提高他們的綜合業務技能和素質，為企業業務發展提供良好的保障。好文章盡在公文易

二、提高客户服務工作質量，建設一流的客户服務平台。

隨着保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險企業都加大了對市場業務競爭的力度，而保險企業所經營的不是有形產品，而是一種規避風險或風險投資的服務，因此，建設一個優質服務的客服平台顯得極為重要，當服務已經成為核心內容納入保險企業的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務文化。經過XX年的努力，我司已在市場佔有了一定的份額，同時也擁有了較大的客户羣體，隨着業務發展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX企業在XX年裏將嚴格規範客服工作，把一流的客服管理平台運用、落實到位。

1、建立健全語音服務系統，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客户全面瞭解企業語音服務系統強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現客户滿意最大化。

2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質，嚴格奉行熱情、周到、優質、高效的服務宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業務操作實務流程的規定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。

3、以中心支企業為中心，專、兼職並行，建立一個覆蓋全區的查勘、定損網點，初期由中支設立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業務人員的整體素質，切實提高查勘、定損理賠質量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。

4、在XX年6月之前完成XX營銷服務部、YY營銷服務部兩個服務機構的下延工作，至此，全區的服務網點建設基本完善，為企業的客户提供高效、便捷的保險售後服務。

三、加快業務發展，提高市場佔有率，做大做強企業保險品牌。

根據20xx年中支保費收入XXXX萬元為依據，其中各險種的佔比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。XX年度，中心支企業擬定業務發展規劃計劃為實現全年保費收入XXXX萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現將從以下幾個方面去實施完成。

1、機動車輛險是我司業務的重中之重，因此，大力發展機動車輛險業務，充分發揮企業的車險優勢，打好車險業務的攻堅戰，還是我們工作的重點，20xx年在車險業務上要鞏固老的客户，爭取新客户，側重點在發展車隊業務以及新車業務的承保上，以實現車險業務更上一個新的台階。

2、認真做好非車險的展業工作，選擇拜訪一些大、中型企業，對效益好，風險低的企業要重點公關，與企業建立良好的關係，力爭財產、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發工作，在XX年裏努力使非車險業務在發展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業務工作。XX年10月我司經過積極地努力已與中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、福建興業銀行等簽定了兼業代理合作協議，XX年要集中精力與各大銀行加強業務上的溝通聯繫，讓銀行充分地瞭解中華保險的品牌及優勢，爭取加大銀行在代理業務上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業務上的新突破，實現險種結構調整的戰略目標，為企業實現效益最大化奠定良好的基礎。

在新的一年裏，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省企業的正確領導，中支將開拓思路，奮力進取，去創造新的業績，為做大做強企業保險事業而奮鬥。