合規十年 初心不忘

眾所周知，商業銀行的業務經營是靠着一套嚴謹規範的制度體系作為支撐的，商業銀行整個經營管理活動都是在制度建設和執行中完成的，沒有制度，就沒有銀行；有了制度不執行，就保證不了銀行持續經營的活動。從這個意義上來講，守制度、講規矩是商業銀行持續經營的基本前提，合規管理便是銀行內部控制的“捍衞者”和穩健經營的“護航者”。

合規文化是我們農行企業文化的延伸，合規文化建設也是合規管理的關鍵環節。所謂合規文化，顧名思義，就是凡事合乎制度和規則，將其放在我們企業文化建設和企業員工的發展中，它還有着深刻的內涵和廣闊的外延。現在我們有的還存在這樣的一些現象，表現為：重業務發展，輕合規管理，為完成短期的任務和經營目標，只注重營銷結果，忽視業務的合規管理，甚至有的不些冒着違規操作的風險來完成短期的任務目標，為我們的持續經營埋下了定時炸彈；對於個人，我們都是渴望生活幸福美滿，但在經濟和科技迅猛發展的今天，以利益最大化為目的，不遵守遊戲規則的行為屢屢發生，前段時間，省分行“知敬畏、守底線、促合規”案件警示暨法規教育宣講團九個鮮活的案例，證實了我們銀行界仍很大一批曾經忠誠奉獻的幹部們，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，不僅將自己貼上了人生恥辱的標籤，也讓單位蒙羞蒙恥，更讓自己的家庭陷入了無盡的深淵。還有其他發生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的給我們一次次的敲着警鐘，時時刻刻提醒着我們，合規文化的建立並且要矢志不渝的去遵守和執行。

目前，在網點轉型的浪潮中，如何更好的防範和規避風險，實現農行持續健康發展的內在要求，必須從我們領導層做起，堅持做到“圍繞一個轉變，動員兩種力量，打通三大路徑”，打造風正氣廉的合規文化，造就上行下效的合規管理。

首先，圍繞一個轉變，就是轉變幹部員工的合規理念。今年3月底的某天，我在之前武漢培訓時加的微信羣裏看到一位員工吐槽：類似領導為提升對公賬户動户率而要求員工找人向對公賬户轉賬，看後驚我一身冷汗，這是為了業績已完全無視規章制度了啊。為防止我行也出現類似的情況，支行提前召開內控與合規分析會，強調領導幹部樹立正確的績效觀，正確認識業務發展和合規文化之間魚水之情，從而率先垂範，引導網點合規文化建設；轉變員工“以為惡小而為之”的習慣。隨着檢查的頻繁、檢查方式的變化，大家越來越害怕檢查，每次檢查都是各種説情，但檢查中的“高抬貴手”看似是“小恩”，實則是隱患，檢查人員記錄了違規問題看似無情，實則杜絕了風險隱患。只有這樣才能讓員工深刻認識到：任何差錯、風險、案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經歷從小到大，從量變到質變的這一客觀規律，從而樹立正確的合規操作規範；轉變被動事後補救為事前防控的防控機制，不管是信貸業務、會計處理還是客户營銷，使各種操作活動做到事前合規審查、事中合規檢查、事後合規評估，強化重點環節的合規管理，緊盯關鍵制度、關鍵崗位、關鍵人員的合規操作，落實於過程中，落實在細微處。

其次，動員兩種力量。要把全行人員動員起來，合規文化建設是一項全行性的工程，不能單打獨鬥，要打開思維天窗，學習運用好各種方式方法，動員全行員工一起來推動合規建設的開展。一方面，要調動各級行領導幹部。各級領導幹部具有上行下效的影響力，要高度重視合規文化建設，身體力行、率先垂範，成為合規文化建設的倡導者、策劃者和踐行者，推動本行員工將合規理念入腦入心入行。另一方面，要依靠全行員工的共同努力。員工固然需要制度的約束，但把理論和實踐有機的結合起來，激發員工學習的積極性效果更好。為使每位員工都自覺學制度、守制度、講合規、踐合規，牢固樹立合規意識，形成全員合規的良好氛圍，曾都支行根據實際情況定期評比各條線各崗位的合規之星，通過榜樣的激勵將合規文化建設工作不斷推向深入。

最後，打通三大路徑。按照企業文化建設“內化於心、外化於形、固化於制”的工作路徑，來持續推進合規文化建設。第一，完善工作機制，確保合規文化“固化於制”。繼續完善六位一體的合規文化建設長效機制，完善“上下聯動、領導帶頭、全員參與、齊抓共管”的工作機制，各部門負責抓好過程管控，做好落實情況的跟蹤督查。第二，要致力鞏固提升，確保合規文化“外化於形”。文化傳播主要依靠制度傳導，文化認同首先來源於感觀認同。要使無形的合規理念轉變為有形的感觀體驗，必須將合規文化建設與業務發展、企業文化建設緊密結合，樹立各條線各崗位的看得見的合規榜樣，以榜樣的激勵形成有效的抓手，讓合規文化滲透到操作各環節，貫穿於業務全流程，融入到員工的血液中。第三，要深入宣傳教育，確保合規文化“內化於心”。通過支行各種例會、學習會、網點晨夕會加強合規知識宣導、合規制度教育，深度根植合規理念，通過灌輸、反覆強調，強化員工合規意識，讓員工真正做到不敢違規、不想違規、不願違規。

在經濟、科技迅猛發展的今天，身處銀行業的我們可謂“前有天使引路，後有魔鬼誘惑”，只有不斷學習，做到説合規話、做合規事、做合規人，才能讓我們在合規建設中始終“初心不忘”，持續遠航！