銀行風險心得體會精品多篇

銀行風險心得體會 篇一

在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客户對於銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。

根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。最大限度降低風險，主要採取了以下幾方面措施：

1.加強領導。

內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客户滿意度，提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。

2.堅持原則。

堅持優化布控、提高效益原則。本着“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核， 對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。。

3.建立機制。

控制銀行內部風險是為了更好的為客户提供服務，增加產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。

4.完善措施。

通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規範網點的營銷模式，實現服務標準化和客户體驗的一致性，以提高產品銷售能力，提升客户滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提高。

>銀行風險防控心得體會5

自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分佈在縣和縣以下農村地區，已成為我國連接城鄉的最大金融網。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨着加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個有效的銀行合規風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓：“矩不正，不可為方；規不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風險"放到與銀行業三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。

一、正確理解合規風險與銀行三大風險

合規風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用於銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。

銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

二、建立合規風險管理機制的必要性

（一）樹立主動合規意識，克服被動合規心理。

合規是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業穩健運行的基本內在需求， 在銀行員工中樹立"合規人人有責"、"主動合規意識"、"合規創造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。

（二）制定合規政策，組建合規部門。

構建商業銀行合規風險管理機制需要設立專職的合規部門，並要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發展的重要舉措。

銀行風險心得體會 篇二

(一)強化審慎經營意識，防範信用風險和表外業務

風險近期，不少新聞媒體都對國內商業銀行不良貸款餘額和不良貸款率上升的情況進行過報導，實際狀況確實令人憂慮。主要是受“親經濟週期”因素影響，經濟發展不景氣所導致的企業效益下滑而使貸款違約率上升，近十年來大力發展的表外業務（也稱“影子銀行”業務）成為風險重災區。多年來超常規發展，大幹快上對風險控制有所忽視，欠下的債到了該還的時候了。今年年初的銀監會年度工作會議將“影子銀行”業務置於嚴管範圍。商業銀行重新迴歸合規經營、穩健發展，提高審慎經營意識，必須從自發走向自覺。

(二)加強合規監控，防範操作風險

與信用風險普遍可以追索相應對手不一樣，操作風險的特點是：與流程違規、控制失當相關，突發性強，不好預防；發生損失概率大，損失金額高；操作失控，經常衍變為案件；通常是內部人作案，或是內外勾結作案，防範難度大。操作風險的特點及危害要求銀行：一是要高度重視合規教育，弘揚合規創造價值理念，全面提高全員合規意識。二是要全面完善制度。三是要不斷強化制度執行力。四是要建立基於檢查監督的合規監控和後評價機制。五是要加強政治思想教育和員工行為排查，及時掌握和了解員工的思想動態，有效防範道德風險。

(三)強化流程控制，防範法律和合規風險

違規問題和合規風險的發生，歸根到底在於合規風險意識淡薄，制度執行不力，流程控制不嚴。為此，國內商業銀行要認真梳理各項規章制度和流程，營造審慎合規經營的氛圍，努力構建合規文化，形成風險管理和流程控制相關工作的長效機制。

(四)加強頭寸管理和資產配置，防範流動性風險

隨着利率市場化進程的加快，國內商業銀行內部資金調度和頭寸管理面臨着日益嚴峻的挑戰。突出表現在流動性的結構失衡上：人民幣存貸款增長不匹配，外匯資金來源和運用不平衡，外匯貸款增長不斷加快和外匯存款負增長的矛盾日益突出。加強流動性管理，要注重統籌兼顧、協調配合，要主動做好本外幣、長短期、預算和監督考核、基礎產品和衍生產品等多方面統籌。

(五)建立並落實盯市制度，防範市場風險和國別風險

建立並落實逐日盯市制度，是巴塞爾新資本協議進行風險資產計量的原則要求。特別是在金融脱媒加劇，傳統業務受到巨大沖擊，銀行業表外業務迅速增長、“影子銀行”業務膨脹的背景下，為防止金融體系其他參與者和非金融部門風險向銀行業傳導，逐日盯市更為重要。逐日盯市制度要做到：對所有賬户的交易及頭寸按不同國別、不同品種、不同月份的合約分別進行結算，保證每一交易賬户的盈虧都能得到及時的、具體的、真實的反映，為及時調整賬户資金、控制風險提供依據，確保將市場風險和國別風險的敞口控制在銀行可承受的範圍內。

(六)加大投入力度，防範信息科技風險

目前，我國商業銀行改善風險管理最大的。障礙是風險管理信息系統建設嚴重滯後。具體表現在：風險管理所需要的大量業務信息缺失，銀行無法建立相應的資產組合管理模型，無法準確掌握風險敞口；風險管理信息不足，直接影響到風險管理決策的科學性，也為風險管理的量化、模型化增添了困難。信息科技風險是聲譽風險的重要組成部分，對商業銀行的生存和發展至關重要。科技是商業銀行的第一生產力，商業銀行需要加大資源投入力度，提升硬件和軟件水平，提高技術創新能力和IT技術應用水平；重視信息收集和整理，提高基礎數據質量；提高學習能力，掌握風險管理先進技術，建立全面風險管理理念；完善風險管理信息系統，提高風險管理的自動化能力和信息化水平。

(七)完善戰略規劃並強化監督執行，防範策略風險

全面市場調研，找準市場定位，科學制訂戰略，是戰略佈局的常規路徑；而全面細化規劃，逐步有序推進，強化監督考核，是確保執行到位的不二法門。戰略問題，差異化是關鍵，科學性是靈魂，堅持執行是第一要義。

(八)加強全面風險控制，切實防範聲譽風險

隨着社會信息化、銀行公眾公司化的發展，聲譽風險越來越成為商業銀行風險管理的核心內容，並逐步涵蓋其他重大業務風險和業務事件。防範聲譽風險，首先重點要做好信貸、理財業務、代理保險、基金、債券等業務的規範銷售、客户投訴處理、輿情跟蹤監測等敏感度高的各相關環節的工作。其次要加強客户投訴管理，改進客户服務，建立聲譽風險防範長效機制，維護良好的公眾形象。最後要信訪維穩關口前移，變被動接訪為主動溝通交流，融洽關係，化解矛盾，防患於未然。

銀行風險心得體會 篇三

20xx年12月6日我行組織全體員工學習了“省行整理下發的九個風險提示性文件”材料精神，通過學習，進一步認識到銀行是經營風險的特殊行業，風險防範的內容、範圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經營活動的每一個環節、每一項業務、每一個崗位和每一位員工，風險無處不在，因此，防範風險也將無處不在。現在我結合工作的實際談點對風險防範的個人看法，算是我的體會吧。

一、注重合規文化學習，規範從業行為，牢樹“合規文化創造價值，安全就是效益”的理念，認真學習《員工守則》、學習《業務操作流程》，通過學習明白業務操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規的後果。才能在現實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規、風險觀念。使合規文化成為防範風險的第一道防線。

二、注重細節，為了切實防範和預防風險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節做起，銀行內控制度貫穿於業務過程的始終風險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業務做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。

三、注重業務操作的全過程。在受理業務時，由於業務的拓展和擴大，操作流程有待進一部完善和優化。對業務的合理性、真實性、手續的完整性、和業務辦理的準確規範性要認真審核，要多長一雙眼睛，發現問題及時堵塞和糾改。加強對重點產品、重點客户、重要環節的審查與監督。特別是對身份證件的審核、開銷户的審核、掛失、解掛、密碼重置、辦理網銀、印鑑、單折、代辦業務等方面提高識別能力。保護客户和銀行的資金，同時也保護自己

四、加強培訓，提高風險防範能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險，營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。

五、在提高風險預警能力上實現突破。銀行不可能迴避風險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風險，如何為控制風險提供相應的保障。一要充分利用網絡優勢，發揮全面風險預警系統的作用，加強對重點產品、重點客户、重要環節等各種風險信息數據的分析，及時向基層單位發出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風險分析和監測研究，及時向上級行反映內控過程中的重大變化情況，通過發揮內部信息傳導作用，與上級行形成一個協調互動的反饋機制，及早發現和報告風險隱患，為全行風險防控提供決策依據。

總之，防範風險要從文化理念、制度建設、機制創新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統制約、監管制約、違規懲戒”的風險防範模式，全方位構建並築牢風險防範的“免疫系統”。提高自身的競爭能力，防範一切風險的發生，從而從進一步增強識別風險、防範風險、控制風險的能力，確保全行健康穩步發展。