貸款調查報告多篇

貸款調查報告篇1

一、借款申請人概況

借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，户籍所在地 ，財產共有人（含配偶）為（姓名） ，供養人口共 人。本次借款用途為 ，現已支付首期款 元，佔所購資產總價 元的 %，申請個人貸款金額為 元，期限 年，借款額度佔所購資產總價的 %。

二、借款申請人還款保障狀況

1、根據借款申請人提供的資料，經本人實地調查核實後，其經濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，佔月收入的 %，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來源充足。

2、借款申請人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質押□）擔保，第二還款來源充足，有關手續合法有效。

□保證人（姓名） ，評定得分為 分；

□抵押物為 ，評估價值為 元；

□質物為 ，質物價值 元；

3、借款申請人負債金額 ，佔家庭年收入的 %，處於（過度□適度□）負債狀況。

三、借款人綜合分析

1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經律師協查，本人核實，均為真實、合法、有效。

2、本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：

1) 現居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□

其現居住房詳細地址： ，已居住 年；

2) 現工作單位為： ，在現單位工作時間為 年；

3) 現有效聯繫方式：住宅電話 ；其它方式 ；

4) 學歷（職稱）為：博士（註冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□

5) 信用卡：有□（卡 號 ） 無□；

6) 基本生活設施有：彩電□ 冰箱□ 空調□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□

7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□

8) 不良嗜好：有□ 無□

9) 不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□

四、其它需要説明的情況

五、綜合意見

根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時在貸款審批完畢後，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續，從而全面防範貸款風險。

調查人（簽字）：

年 月

貸款調查報告篇2

自xx年9月以來，xxx信用社對本轄區的奶牛養殖業進行貸款的重點扶持，截止xx年2月末，信用社存量貸款中養牛業貸款餘額達1.2億元。xxx鎮的奶牛存欄量從xx年的3000多頭，達到目前的16000頭，500頭以上規模的養牛小區11個，xx年高峯期奶牛的存欄量甚至達到了18000多頭。信用社對xxx鎮奶牛養殖業的資金投入，受到了當地政府和農民的歡迎，為當地農村經濟的發展和農民的增收、信用社的增效起到了積極的促進作用。

但xx年以來，xxx信用社的不良貸款大幅攀升，xx年末和xx年頭兩個月，信用社的新增不良貸款達3000多萬元，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養殖。因此，xxx鎮奶牛養殖業整體經濟效益的大滑坡、奶牛養殖户的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增，通過調查，形成養牛業不景氣的主要原因有以下幾個方面：

一、飼料價格上漲，牛奶的銷售價格低迷

從xx年3月，我縣奶牛飼料的平均價格從0.6元左右/斤持續上漲，並上升到0.85元-0.90元/斤，漲幅高達42%，造成養牛業的飼養成本大幅度提高；作為養牛業一項主要經濟來源的牛奶銷售收入，幾年來牛奶的價格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區間，與飼料價格上漲的趨勢不成正比。而經過測算，只有當牛奶價格高於飼料價格0.25元/斤以上時，養牛户通過銷售牛奶獲得銷售收入，再減去飼料、僱工費、水電費、獸藥、消毒費和貸款利息等費用支出，才能夠在保本的基礎上實現利潤，就是説0.25元的牛奶和飼料的差價是奶牛養殖的保本價格。因此，xx年3月份以來飼料和牛奶的市場價格變化，直接造成養牛業的大面積虧損。

二、奶牛銷售價格下滑

飼料價格的持續走高的市場形勢，使養牛業陷入了困境，由此產生的負作用使奶牛的價格大幅度下滑：優質成年奶牛的價格從高峯期(xx年)的每頭1.8萬元到2萬元，下降到目前的8000元到1萬元，差價達1萬元左右；小母牛犢的價格從高峯期的每頭6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的價格從高峯期的每頭3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已經出現了牛犢待賣但無人問津的現象。由此造成的影響體現在以下二個方面：

1、成年奶牛價格下滑雖然目前對養牛户的經營不會產生直接的不利因素，也不是造成目前養牛業虧損的主要原因，但目前存欄的奶牛是信用社金額巨大的信貸資產之一，其價格的貶值，直接造成養牛户的資不抵債，使信用社的信貸資產形成了巨大的風險。同時其價格的走低與飼料價格的攀升的現實，直接形成牛犢和淘汰奶牛價格的下滑；

2、xx年以前，養牛户通過銷售牛奶獲得銷售收入，已經基本可以與各項支出和相關費用相抵，部分自有資金比例高、養殖經驗豐富的養牛户在這一環節已經取得了一定的利潤。並且，養牛户流動資金充足，配方科學、質量良好、投量合理的飼料餵養，使得奶牛的產奶量多、奶質好，並且產犢率高。由於牛犢數量充裕，養牛户在保留一定數量牛犢繼續餵養、擴大養殖規模以外，可以對剩餘的牛犢進行銷售，每頭6000-8000元的銷售收入也是實現利潤的根本保障。同時，一部分年齡大、產奶低的淘汰奶牛也可以較高的價格進行變現。因此奶頭養殖業的行情曾經是”一片大好”。但是xx年3月以來，飼料價格的居高不下，已經讓養牛户入不敷出，而由此帶動的牛犢和淘汰牛價格滑坡的負面市場效應，更讓奶牛養殖業的經營雪上加霜，微薄的銷售收入解決不了養牛户資金緊張的根本問題。

三、流動資金短缺，經營出現惡性循環

由於上述原因，部分養牛户在銷售收入減少的情況下，流動資金短缺，但仍必須投入資金，進行必要的飼料投量，因此只能四處借錢舉債來養活奶牛。但由於短期內資金支出大於收入的現象難以改變，其流動資金日益減少，只能縮減資金投入，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養含量進行維持，而這又勢必造成奶牛體質的下降、產奶量的降低，所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結果又在所難免，奶牛業的生產和經營出現了惡性的循環。更令人擔憂的是：部分養牛户已經私自變賣、轉讓奶牛來養活其它的奶牛，這種”以牛養牛”的現象，將給信用社的信貸資產造成直接的風險。

四、奶牛選購價格過高、奶牛質量參差不齊

xx年奶牛和牛奶市場待續升温，在政府的大力號召下，大量農户選擇從事奶牛養殖。同時，過熱的市場造成了奶牛的價格膨脹，xx年7-12月份，成年奶牛的市場價格高達2萬多元。由於部分農户缺乏市場風險意識和必要的養殖經驗，在其從事養殖的起步階段，就出現了只重數量、不顧價格、不重質量的現象，盲目地購進大量的奶牛。據統計：xx年下半年，xxx鎮農户以2萬元左右的高價，新增存欄奶牛5000餘頭，人為地造成養殖成本過高。而且由於部分養牛户缺乏必要的選牛經驗，部分奶牛品種不純、體質差、產奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在飼養過程中，部分養牛户也沒有掌握科學的養牛方法，病牛和死牛的現象時有發生。因此，在奶牛市場剛剛趨於平穩的xx年初，其經營就已經出現了虧損，使信用社的貸款過早地出現了不良。勉強維持經營的養牛户也由於較高養殖成本和質量較差的奶牛等因素，在日常同樣多資金投入的情況下，目前的經營也已經陷入了困境，無法正常歸還信用社的貸款。

五、養牛户經營單一，抵禦風險能力差

東棘鎮的大部分養牛户搞專業養殖，放棄了農業種植，沒有其他的收入來源，因此經營一旦出現虧損，在無法獲得信用社的資金支持的情況下，就無法正常經營，這也是信用社不良貸款居高不下的客觀原因之一。

六、信用環境污染，信用觀念有待加強

由於養牛業的大面積虧損，以及xxx信用社xx年全年基本停止發放養牛貸款的現實，部分養牛户失去了繼續經營的信心，對還貸和結息有牴觸情緒。一些養牛户持攀比、觀望態度，以至一些原本信用意識良好的養殖户也不能主動歸還信用社的貸款，加大

了信用社信貸人員的工作量，致使信用社的不良貸款出現了”前清後增”。xx年以來，xxx鎮作為xx市”信用工程”的試點，初步建立的信用環境受到污染，廣大農户初步形成的信用意識面臨着嚴峻的挑戰。

七、信用社的貸款管理工作脱節

由於xxx信用社的貸款筆數多、xxx鎮的地域較為分散、養牛户主動還貸的比例偏低、信用社信貸人員少、貸款管理力度不強等方面的原因，信用社的貸後檢查工作跟不上，對到期貸款的催收工作不到位，使信用社的信貸工作只停留在對新增不良貸款的被動清收上，信貸管理工作嚴重脱節。這也是信用社不良貸款”前清後增”的主要原因之一。

八、縣政府承諾的小額貸款貼息款沒有及時到位

xx年政府為了鼓勵和推廣奶牛畜牧養殖，採取了一系列優惠政策，其中主要的一條就是對農户xx年至xx年的小額畜牧養殖貸款進行貼息，並做出了承諾。目前市政府承諾的貼息款已經到位，及時發放到農民的手中，但縣政府應該拔付的貼息款150餘萬元未能按時兑現。由於xxx鎮的貼息對象主要是養牛户，因此貼息款的拖欠，對養牛户的還息還貸造成了一定的影響，部分養牛户對歸還貸款本息甚至出現了牴觸情緒。

針對xxx信用社不良貸款大幅攀升、養牛業貸款集中出現不良的不利局面，縣聯社已經對xxx信用社的領導班子進行了調整，縣聯社和信用社有關人員正積極採取措施，夜以繼日地清收、盤活不良貸款，盡力扼制新增不良貸款的出現。

貸款調查報告篇3

一、農村信用社小企業貸款的基本情況

（一）全市小企業概況。我市現有小企業xx户，從業人數約為xx萬人。規模在xx萬元以下的企業有xx户，佔小企業總數的xx％；非公有制佔主體，股份合作企業xx户，私營企業xx户；集中於第三產業，有3003户，佔小企業總户數的62.6。小企業已成為支撐我市經濟發展的重要力量和最具活力的經濟增長點，無論是對税收、地方經濟發展還是勞動就業都產生了積極重要作用。然而，小企業在發展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發現，無論是成長期還是成熟期企業，參與其運營週轉的外來資金約佔資產總額的三分之一以上。目前全市小企業主要融資渠道有兩條：一是包括企業內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業金融機構借款，其中貸款約佔融資成份80％以上。

（二）農村信用社積極開展小企業貸款工作。中國銀監會《銀行業開展小企業貸款業務指導意見》和安徽銀監局《安徽省開展小企業貸款業務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發後，全市各農村信用聯社貫徹文件精神，採取切實措施，積極開展小企業貸款工作。截至20xx年9月，全市農村信用社發放小企業貸款1069户、98871萬元，比去年同期增長了147户、16164萬元。貸款既促進了小企業的發展，同時也提高了各信用社的效益。

（三）小企業貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業因達不到准入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業並非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一。《意見》明確了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兑等表內外授信和融資業務，而我轄農村信用社對小企業的扶持主要體現在貸款上，票據承兑和貼現業務幾乎停滯，至於貿易融資、保理等其他業務則從未涉及。而目前所發放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區信用聯社小企業貸款業務發展不均衡，個別聯社小企業貸款工作重在面上，開展的深度不夠。

二、制約小企業信貸業務發展的成因分析

（一）客觀因素。小企業管理粗放，財務不規範，經營規模小，競爭力弱，難以達到銀行規定的准入門檻。我市小企業多在鄉鎮偏遠農村地區，資產評估值低，有些企業土地、房產證照不全，因受區位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現，也無法按照有關金融規章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落後，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業務擴張能力。

（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業貸款風險大，收益小，金額低，筆數多，管理難度大，投放大中型企業易管理、收效明顯，有追捧大企業思想情結，對開展小企業貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發上缺乏應有的積極性，認為新產品開發耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。

（三）歷史因素。我市的數千户小企業（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統計數字表明，現有的農村信用社小企業存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發放鄉鎮企業貸款的沉痛教訓，且沉澱的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業信貸投放業務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業貸款的要求不相匹配。

（四）社會因素。一是無論工商、税務、統計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數量少，資金規模較小，擔保能力有限，擔保業務期限短（一般在1年以內），風險防範方式比較落後，在提供擔保的同時，又要求企業提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現問題，業務停滯已近兩年。三是小企業在辦理抵押貸款的規費繳納方面負擔重，企業要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對於長期週轉使用信貸資金的企業來説，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，税務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉鎮政府對農村信用社的支持不夠，在業已沉澱的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前後期基層政府幹預形成，直至如今，協助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執行難，社會信用環境有待進一步改善。

（五）機制因素。一是單户貸款比例控制制約了小企業貸款業務的發展。按現行監管規章和有關規定，農村信用社發放單户貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的企業做大做強後，對資金的需求也越來越大，在得不到聯社加大支持的情況下，便轉向其他商業銀行尋求解決。二是現行的考核機制影響了對小企業的信貸投放。目前各聯社的考核機制中多強調信貸風險防範和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業的信貸營銷。三是現行利率水平的影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業銀行競爭優質小企業客户過程中，明顯處於劣勢。

三、對策建議

（一）立足“六項機制”，找準推行小企業貸款的切入點。完善銀行信貸管理體制，加強對小企業的金融服務。改進信用評級、授信辦法，制定符合小企業特點的信用等級評定製度，採取一些非財務指標如小企業的納税情況、

銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業負責人的道德品質等來評定企業的信用等級，核定小企業的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優質客户的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業及時得到信貸支持。支持和鼓勵業務部門根據小企業客户實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發與創新，滿足不同地區、不同行業、不同層次小企業金融服務的需要。要加強對小企業貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業信息通報機制，提高小企業貸款信息透明度，實現小企業貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優質、誠信小企業客户的評選工作，推行小企業貸款客户“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業，轄內銀行業金融機構要聯手製裁，停止發放新貸款，並向社會公告，為開展小企業貸款業務創造良好的信用環境。

（二）小企業要強身健體，增強誠信意識。小企業要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。

一是建立符合現代企業特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業家長制、作坊式管理經營模式。

二是小企業要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業政策，選好項目，積極開發新產品，提高市場佔有力和競爭力，不斷推動企業的發展壯大。

三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。四是完善小企業的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。

（三）政府及其職能部門要加大小企業發展的支持力度。

其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。

其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。

其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業使用貸款的週轉時間和週轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業融資成本。

其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執行難問題，對前期因政府幹預形成的不良貸款，積極協助清收、或者以優質資產予以置換。

其五，努力整治社會信用環境，制止企業利用改制之機逃廢債務行為。

（四）銀行業監管部門要制定差別的監管政策。銀監會及各級監管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單户貸款比例，為合作金融機構開展小企業貸款業務創造良好的監管政策環境。

貸款調查報告篇4

一、“兩權”確權及抵押貸款開展情況

據對省內各市縣問卷調查反饋的數據顯示，截至20xx年3月末，海南省17個市縣（不含海口市）家庭承包經營耕地面積427萬畝，耕地流轉面積50萬畝。截至20xx年7月末，土地承包經營權抵押貸款餘額8754萬元。尚未開展農房財產權抵押貸款業務。

（一）“兩權”確權、流轉情況

一是確權工作陸續開展。有9個市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開展土地承包經營權確權工作。2個市縣（三亞市和儋州市）開展了農房財產權確權登記工作。二是抵押登記工作處於起步階段。有6個市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂東和屯昌）明確了土地承包經營權的抵押登記機關，僅屯昌縣出台了鼓勵政策。三是逐步建立流轉交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經營權流轉交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬畝的土地流轉交易。部分市縣也正積極籌建。

（二）“兩權”抵押貸款開展情況

1.貸款規模、分佈和貸款機構。截至20xx年7月末，全省土地承包經營權貸款餘額為8754萬元，同比增長134.82%，比年初增加2275萬元;不良貸款餘額118萬元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農業生產的貸款餘額為1569萬元，個人消費貸款餘額185萬元，其他用途貸款餘額7000萬元;從貸款方式看，僅以承包土地經營權抵押的貸款餘額為1386萬元，承包土地經營權抵押佔主導作用的貸款餘額為368萬元，承包土地經營權抵押佔輔助作用的貸款餘額為7000萬元。

2.貸款流程、額度、利率、用途和期限。“兩權”抵押貸款辦理一般流程為：客户申請→受理→調查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發放。部分市縣由於未明確“兩權”抵押登記機關，因此金融機構採取公證的方式來替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價值確定，一般抵押率不超過40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農業經營。貸款期限以一年期短期貸款為主。

二、存在問題

（一）法律障礙

法律上對農村土地承包經營權一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經營權抵押，主要是為了鼓勵承包開發“四荒”地，解決承包開發荒地的資金短缺。法律雖然沒有明確禁止抵押農房，但由於抵押農房時宅基地應當一併抵押，故農房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫採用“房地一體”模式，如《中華人民共和國城市房地產管理法》第三十二條規定：“房地產轉讓、抵押時，房屋的所有權和該房屋佔用範圍內的土地使用權同時轉讓、抵押”，故農房抵押受制於宅基地使用權，而農村宅基地抵押為我國現行法律所禁止。

（二）“兩權”流轉程度低、存在私下交易

1.我省耕地流轉面積僅佔家庭承包經營耕地面積的11.7%，流轉程度低。據瞭解，相當一部分耕地流轉通過私下協商進行，不僅對官方統計的交易量產生影響，而且容易產生權益糾紛。

2.被調查市縣中暫未發生農房流轉財產權情況。

（三）“兩權”配套制度建設滯後

1.確權登記難度大。從全省情況來看，部分市縣已逐步開展土地承包經營權登記，但土地承包經營權的確定、土地邊界的劃定爭議較大，導致確權時間長。

2.地方政府重視不夠，人員、經費安排不足。相關人員工作積極性不高，呈“無人管”、“無人幹”的狀況，導致確權登記、流轉中心建設推進緩慢。

四、政策建議

（一）多重擔保模式規避“兩權”抵押的法律風險

從20xx年開始，我國已在福建明溪、重慶開縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地開展“兩權”抵押貸款試點，其中引入基金擔保、保險擔保等與信貸相結合的多重擔保模式，避免擔保物單一，從而降低貸款風險，值得借鑑與推廣。

（二）完善制度和組織機構建設

一是政府進一步明確“兩權”管理部門的職能責任，賦予工作權力，在“兩權”管理和服務上實施人員、經費政策傾斜。二是建立仲裁機制，設立縣、鄉、村“兩權”流轉服務機構，推動“兩權”流轉儘快實現由自發到自覺、由無序到規範轉變。三是完善“兩權”價值評估市場建設。建立專業評估機制、設立專業評估機構和評估人才，出台評估管理、技術規範等有關法律和業務準則，為開展“兩權”抵押貸款提供評估服務。

（三）規範“兩權”流轉行為，創新流轉方式

在鄉鎮加快建立“兩權”流轉試驗、示範點和服務體系樣板。搭建高質量服務平台，免費開展土地流轉諮詢、登記、變更、仲裁、法律援助等服務;逐步建立規範的“兩權”流轉程序，採用統一格式的文書檔案資料，加強規範化管理;進一步強化農村土地集體所有的觀念，支持鄉村幹部依法管理集體土地，增強農民羣眾依法流轉“兩權”的法律意識，查處違法流轉行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地託管等形式促進土地高效流轉。

（四）加大對“兩權”抵押貸款的扶持政策

相關政府機關應儘快農户出台針對性的惠農補貼政策，減少農民負擔;金融監管部門對相關金融機構增加“兩權”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機構“懼貸”心理，使“兩權”貸款更加良性發展。

貸款調查報告篇5

一、基本情況

1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時間：20xx年1月。

3、註冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同註冊地。

4、企業職工人數：50人。 5、註冊資本：1000萬元。

6、主營業務範圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。

企業股權結構： 單位：萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司

劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計

120 96 96 88 1000

12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%

300 240 240 220 1000

30% 24% 24% 22% 100%

原投資額

600

60％ 佔比

變更後投資額

0 佔比

上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍佈全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，淨利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，淨利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，淨利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。

二、經營者素質及股東背景

1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職於深圳波頓香精香料有限公司調香師；1995年至1997年任職於上海萬聲通訊有限公司業務經理；1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關係和合作基礎，對公司的經營和發展起着重要作用。

2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。 三、財務狀況 （一）經營情況調查

銷售利潤情況： 20xx.12 銷售總額 銷售利潤 淨利潤

償債指標情況： 20xx.12 流動比率 速動比率

截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強。

1、資產負債情況

（1）貨幣資金362萬元。

（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京

20xx.12

22％ 4.36 3.78

3.24 2.48

20xx.12

31％ 2.17 1.66

資產負債率 28％

20xx.12 2428 1485 1035

3628 2308 1653 46%

20xx.12

3422 20xx 1114 33%

銷售淨利潤率 43%

喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。

（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

（5）固定資產1967萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，佔比36％；農行流動資金貸款940萬元，佔比64％。

（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦傑香料公司22萬元等，其餘企業均是應付賬款在10萬元以內。

2、權益情況

企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈餘公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

3、損益情況

20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。

利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售淨利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

（二）企業第一還款來源的分析

企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

四、貸款要素及用途説明 1、貸款金額800萬元整。

2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業20xx年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。

3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用於流動資金週轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由於產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從採購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本佔比60％測算，總需要採購原材料資金約2500萬元，按年週轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。

5、還款來源：

貸款調查報告篇6

一、融資企業基本情況調查

1、改制與設立情況

年月日某省經貿委批覆對某省公司進行股權設置和股份制改制，發起成立xx有限公司（以下簡稱“xx公司“）。

2、借款人歷史沿革

xx有限公司位於xx市高新開發區，是科工貿一體化企業之一，成立至今已有多年曆史，目前控股股東為xx有限公司（簡稱xx信息，股票代碼：），第二大股東為xx有限責任公司，xx公司註冊資本為萬元，總資產億元，年總銷售收入接近億元。主要經營範圍：xx；業務類型包括：xx，是某省內產業鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業之一。xx公司部分包含兩家企業xx有限公司(全資)和xx有限公司（參股）。公司集調撥、批發、連鎖零售一體化，經營品種數千個，銷售網絡覆蓋xx省個地州市（縣），是xx省商業及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立於年月，是xx省內較早開展連鎖經營的企業之一，擁有餘家連鎖大藥房，是xx零售業的重要組成部分。公司先後獲得“”等榮譽。

3、發起人、股東的出資情況

成立初期，公司股本萬元，公司主要發起人有：

xx有限公司，出資萬元，佔比%；

xx公司出資B萬元，佔比%；

4、重大股權變動情況

截止報告期，申請人股本結構為：

xx有限公司持有萬股，佔比%；

xx有限責任公司持有萬股，佔比%；

5、主要股東情況

xx有限公司（以下簡稱“xx“）成立於年月日。公司主要發起人xx公司（以下簡稱“xx集團”）前身為xx廠成立於年，主要從事產品的生產和銷售，年進入市場，

公司前x大股東為：

公司註冊地址為。辦公地址。經營範圍有。

6、獨立情況

公司獨立核算、管理和納税。

公司資產無大股東挪用情況。

關聯交易佔比較低，具備業務獨立性。

決策機構獨立性弱，受控股股東控制。

7、高管持股情況

公司董事長持有萬股，佔比xx%；

8、商業信用情況

公司納税情況正常，無合同糾紛，經查詢徵信系統，企業能正常還款、無欠息。經我行測評，企業信用等級得分分，信用等級為級。

二、業務與技術調查

1、行業情況及競爭狀況

2、採購情況

企業採購渠道穩定，存貨週轉天數為天，符合行業特點，採購無關聯交易。

3、生產情況

公司是xx省內產業鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業之一，技術領先度高。資產權屬明晰，均購買保險，主要產品淨利率%，符合行業情況。公司通過行業認證，質量、安全符合規定。

4、銷售情況

公司零售一體化，經營品種數千個，銷售網絡覆蓋xx省個地州市（縣），是xx省的核心力量之一。公司所屬零售連鎖店成立於年月，是xx省內較早開展零售連鎖經營的企業之一，擁有餘家連鎖，是xx零售業的重要組成部分。

企業應收帳款前x名分別為：

三、高管人員調查

1、高管人員任職及任職資格:

高管人員具備任職合法性。

2、高管人員的經歷及行為操守:

xx 男年月出生，族，中共黨員，學歷，

年月至年月在xx工作，曾擔任過；年月至年月在xx任；

3、報告期內高管人員變動：

報告期內無高管人員變動。

4、高管人員對外投資情況：

公司董事長除持有該公司萬股、佔比%以外，無其它對外投資情況。

四、組織結構與內部控制調查

1、公司章程及其規範運行情況：

2、在融資人設立獨立董事制度下調查獨立董事制度及其執行情況：

公司無獨立董事。

3、內部控制環境：

公司是嚴格按照公司法設立的企業，公司制度執行情況良好，並建立了授權及報告程序，同時，員工對內控制度執行情況良好。

4、業務控制：

業務控制流程有效，外部審計規範、定期。

5、信息系統控制：

流程和制度規範，系統完整、合理、有效。

6、會計管理控制：

會計制度、流程完整、有效、合理；

會計人員定期培訓，並具備上崗資格；

會計人員能夠相互制約；

執行電子授權規定。

7、內部控制的監督：

內部審計完整、有效。

五、財務與會計調查

1.財務報告及相關財務資料：會計信息和實際情況相匹配；

調查中關注了企業重大財務異常情況；

企業控股子公司財務信息已經併入xx公司合併報表；

企業在報告期前一年無收購行為。

2、會計政策和會計估計：

會計政策和會計估計合規、穩健。

3、財務比率分析：

①資產負債表概要：

借款人截至年月日，資產總額萬元，負債合計萬元，所有者權益萬元。其中，流動資產萬元，流動負債萬元。數值較大的幾個主要科目有：

資產類：貨幣資金萬元，應收賬款萬元。應收賬款構成主要是，其中金額最大的前5家為：

以上5家共計萬元，佔應收賬款總額的%，帳齡都在一年以內。其餘單筆金額在元不等，較分散。xx公司的應收賬款債務集中度不高，欠款企業基本為，合作時間長，應收賬款形成壞賬的風險較低。存貨xx萬元，主要是原材料、在產品和產成品，無不具備使用價值的存貨。

負債類：短期借款元。應付賬款萬元，主要為xx公司向上遊企業採購的尾款。

②短期償債能力分析：時間指標20xx年20xx年20xx年流動比率

速動比率

存貨週轉率

應收帳款週轉率

從上表可以看出，企業流動比率相對穩定，x年的流動比基本保持在正常水平。公司連續x年速動比率在%左右，相對較低，主要由於公司涉及，佔用大量庫存。存貨週轉率保持在以上，應收帳款週轉率保持在以上，並且穩中有增，符合行業特點。

總體看：企業具備一定流動性，資產營運能力強，具備短期償債能力。

③長期償債能力分析：

資產負債率

利息保障倍數

工業企業資產負債率合理水平為65%，借款人一直保持在行業水平之下，還可以根據主營業務的增長情況，適當提高資產負債率來提高盈利能力。xx公司的利息保障倍數保持在以上，且較為穩定，隨着盈利能力的不斷增強後續還有繼續增加的空間。

借款人，資產負債結構合理，具備較好的長期償債能力。

④盈利能力分析：

時間

指標

主營業務收入

銷售利潤率

銷售淨利率

xx公司的各項財務指標呈穩定增長的態勢，但總體盈利能力較低，是由於行業特點所決定的。環節利潤相對低，終端銷售商的利潤相對較高。企業主營業務收入逐年增加、利潤率保持穩定，具備一定的盈利能力。

總體來看，企業的資產負債結構合理，流動性好，資產營運能力強，具備一定的短期償債能力、長期償債能力和一定的盈利能力。

4、現金流及還款來源：

企業用主營業務收入且不限於主營業務收入作為此次借款的還款來源。

xx公司每年的主營業務收入穩定增長，xx年計劃實現銷售元，xx-xx年的平均增長率根據測算為%，企業增值税率為%。xx- 年現金流預測如下：

xx年預收帳款年淨增加為元，應收賬款淨增加為元。09年經營現金流入元。xxxx年企業現金流入合計：

根據測算可以看出，企業從xx至謝謝xx年在借款期間內可以形成現金流入億元，遠遠大於借款金額xx萬元，並且企業採用第年各還本金人民幣萬元，利息每季支付，具備還款來源。

六、業務發展目標調查

1、發展戰略：

①行業分析與預測：

年，xx行業實現累計工業總產值元，同比增長％；實現產品銷售收入千元，同比增長％；實現利潤總額為元。

xx年月日，國務院常務會議通過《意見》和《實施方案》，行業將有望繼續保持一定的增長。預計未來3-5年行業的年增長率不會低於20%。

②整合預測：

公司集調撥、批發、連鎖零售一體化，經營藥品品種數千個，銷售網絡覆蓋xx省，是xx省的核心力量之一。

通過此次收購，xx公司控制了xx公司、加上收購前控制的，以及流通行業的優勢，通過統一採購、統一銷售、統一管理，有利於藥業生產企業、流通企業的做強，有利於降低單位生產、流通成本、管理成本，發揮規模優勢。因此，xx公司此次收購行為的協同性戰略目標具備可行性。

2、歷年發展計劃的執行和實現情況

根據對xx公司歷年的經營計劃和實際完成情況分析，均能完成計劃。企業的經營計劃具備可行性。

3、融資資金投向與未來發展目標的關係

該筆業務借款用途為。因此，本次借款全部用於。

七、本次融資資金運用調查

1、歷次融資及還款情況調查：

經查：xx公司在歷次資金使用過程中，能夠按時還本付息。

2、本次融資資金使用情況：

①xx有限公司基本情況：

②xx主要會計數據（單位：元）：

3、目標企業股權構成情況：

八、保證人調查

本併購貸款業務由xx有限責任公司提供連帶責任保證，保證期x年。

1、保證人基本情況：

2、保證人法人治理：

3、發展戰略：

①公司定位

②重點發展的業務板塊

③經營思路

④發展目標

4、財務狀況

截止年底，淨資產為億元，對外擔保億元，本次提供萬擔保，大幅小於企業淨資產，經我行測評企業信用等級得分分，信用等級為級，具備擔保資格。

貸款調查報告篇7

1、基本情況：企業名稱、地址、企業性質、註冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，註冊商標。

2、財務狀況：

（1）資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用於生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含週轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

（2）生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售週期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現税利和純利潤。

3、企業貸款的可行性分析：

（1）資產負債分析；

（2）生產週期與流動資金分析；

（3）現金流量分析；

（4）生產與銷售分析；

這些項目要採用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額、

4、資信狀況：要寫清貸款户是否有不良信用記錄，打印企業信用報告。

5、貸款用途：要寫明貸款户申請貸款的真實用途，並測算其貸款金額需求量是否符合實際。

6、第一還款來源：要預測企業在未來貸款期限內的收入能否用於償還貸款本息

7、貸款方式：屬於保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格，屬於抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。