開展不良貸款三年攻堅戰工作總結

農村商業銀行股份有限公司開展不良貸款三年攻堅戰總結

近年來，在省聯社、銀監部門和人民銀行的正確引領和有效監管下，果洛農商銀行將防範化解金融風險作為經營管理的重中之重，堅持穩中求進總基調，全面落實監管各項要求，本着“強基礎、調結構、控風險、提質效”發展理念，抓重點、補短板、強弱項，不斷增強該行的風險防控能力。

一、工作開展情況

二、主要工作做法

針對我行不良貸款前清後增狀況，行領導班子及各支行清收小組各成員，不懼困難，不畏堅苦，連續召開清收工作專題會議，制定了3年清收工作計劃，要求層層落實，依法清收，按計劃實現不良貸款“雙降”目標，並制定了全面的貸款問責機制，將不良貸款清收處置情況納入每月綜合考核，經周密的部署，明確的思路，為我行不良貸款清降工作打下了堅實的基礎。我行主要採取了以下工作措施：

（一）明確責任，提升清收層次。首先明確行長的管理責任，無論是存量還是增量，無論是原有崗位的清收責任還是調整到新崗位的清收任務，都統一佈置、統一安排、統一落實；其次是明確客户經理的清收責任，對不良貸款進行責任認定，盡職免職，失職就要問責，認定是信貸客户經理個人原因產生的不良貸款，不能按要求清收或清收不力，實行待崗專職清收；再次是明確清收小組責任，如組織不力、督查不到位的成員，一方面給予績效處罰，必要時將採取強制措施，調整崗位；考核清收小組成員，提高清收工作的層次，體現清收工作成效。

（二）加大力度，確保清收成效。一是加大考核力度，通過按月通報、季度循環、年終考核，將績效與清收成果掛鈎；二是加大問責力度，由主管部門牽頭，對不良貸款進行客觀評價，對清收不力的給予相應處罰，形成常態化管理機制；三是加大訴訟執行力度，加強與法院對接溝通，打擊逃廢債行為，杜絕清收乏力，執行乏力等現象；四是加大發展中消化力度，通過增加擔保、適當降息、減免罰息、收本掛息以及借新還舊等方式，在確保不產生惡性循環和不影響金融生態環境條件下，理性消化不良貸款，在清收手段窮盡的情況下，近三年核銷不良貸款？萬元。

（三）完善保障措施，建立長效機制。一是對清收人員進行權益保護，對可能出現的對清收人員的權益侵害進行有效保護，解決清收人員的後顧之憂，邀請合作律師所有效解決清收過程中可能遇到的法律糾紛；二是完善獎勵措施，根據清收不良貸款管理辦法，對不良貸款清收有力、效果明顯的清收人員進行嘉獎；二是建立不良貸款清收的長效機制，制定不良貸款清收三年發展計劃，按照先易後難，逐步消化，有序處理，計劃通過三年的時間，將現有的不良貸款進行有效化解。

（四）主動出擊，宣傳造勢助清收

面對不良貸款反彈壓力，我行高度重視，把不良貸款清收處置作為工作的重中之重，進一步優化部門職能，集中力量專門依法清收不良，提高清收效率。我行不斷探索清收方法，創新清收舉措，特別是開展不良貸款清收外拓培訓以來，不良貸款清收處置工作取得了較好的效果。

（五）全員參與、主動作為，多措並舉營造清收氛圍。清收不良貸款不是一個人或者一些人的事情，必須全員參與，齊抓共管。結合工作實際，我行根據制定的《處置化解不良貸款三年攻堅實施細則》和《考核辦法》等相關文件，在全員參與基礎上，進行大規模、大範圍的宣傳造勢。各清收人員集中開展清收及宣傳工作。每組每天集中出動，着清貸工作服，張貼有清收標貼車輛跟隨，打清貸橫幅。根據清收計劃進行“掃村”活動，每天一村或幾個村，入村入户清收、催收的同時大力宣傳。充分利用營業網點LED電子顯示屏、微信、電視等媒體進行公開曝光，滾動宣傳打擊“老賴”活動口號；同時，印發1萬份《致逾期貸款户的一封信》，組織客户經理走街入村進行張貼宣傳，大力宣傳“一人失信對家庭子女的不良影響”，營造“失信可恥”的社會氛圍，為清收工作開展夯實了基礎。

三、存在的主要問題

四、下一步工作計劃

清收不良貸款，盤活不良資產，改善資產質量，既是增強我行服務實體經濟功能，充分發揮地方金融主力軍作用的基本前提，也是壯大資金實力，增加貸款投放量及增強自身效益的有效途徑。

（一）從支持實體經濟宗旨的高度上，充分認識清收工作的必要性。作為地方金融機構，我行是支持“三農”發展的主力軍，在推動地方經濟發展中發揮着無以替代的作用。但和專業銀行相比，農商銀行資產結構比較單一，創收渠道和動力不足，經營收入主要靠貸款利息，利息收入佔到全部收入的60%以上，信貸資金安全、有效、流動性好對經營效益和自身發展起着至關重要的作用。尤其是，金融市場業務監管政策日趨嚴格，壓槓桿降風險成為首要目標，業務開展受到諸多限制，資金業務收益大幅回落。要實現盈利必須依靠大力發展傳統信貸業務，向不良資產要效益。

（二）要從深化改革的高度，充分認識清非工作的重要性。和同業機構相比，我行的信貸資產質量問題顯得更為突出，加大清收力度，提高資產質量，是我們在激烈的競爭環境中扎穩腳跟，避免業務和市場地位邊緣化，深化改革的必然途徑。

（三）要從優化金融生態環境，充分認識清收工作的必要性。信用環境是經濟發展環境的重要組成部分，也是我行業務發展的根本保證，更是做好信貸管理的前提與基礎。有了好的信用環境，才能做好信貸業務，才能保證信貸資產不受損失。

（四）要加強建設健康風險管理文化，提高銀行信貸隊伍的素質。一是在經營過程中堅持“審慎經營”的基本原則不動搖，樹立正確科學的發展觀和業績觀，努力追求資本、速度、風險、效益等各方面的平衡；二是要完善激勵約束機制，規範信貸人員的行為。嚴格信貸從業人員考核標準，客觀、公正地評價信貸人員工作業績和職業道德，並加大對違規操行為的懲罰力度。三是要同步業務發展和風險管理。堅持和完善貸款“三查”制度，嚴把貸款審批關，從源頭上防控不良貸款風險。嚴格按照貸款流程辦理每一筆貸款，杜絕借冒名貸款以及壘大户貸款。

（五）構建長效機制，嚴格責任追究力度。堅持“四個一”原則，即逾期一筆、提示一次、起訴一案，問責一户，充分發揮風險管理部和內審等部門職責，按照要求加強對逾期貸款催收、問責力度，給賴債户心裏施壓，給信貸人員思想上弦。真正建立起源頭堵截——加強管理——制度執行——加強清收力度——加大責任追究等各環節協調一致的不良貸款監控、追究長效機制，確保貸款放得出、收得回、效益好，避免由於道德層面和操作層面因素而產生的信貸風險。形成不良貸款時，應該明確相關責任人，並進行責任追究與處罰，使信貸管理工作自始至終存在於整個經營過程。

青海果洛農村商業銀行股份有限公司

2020年9月17日