個人存款業務分析及工作措施

根據二季度個人存款專題推進會會議要求，我行第一時間積極響應行動，看數據，找問題，詳細分析原因，併為下一步加大增存力度，擴大個人存款市場份額制定工作措施，現將下一階段個人存款增存具體工作措施彙報如下。

一、個人存款整體發展情況

截至2022年5月27日，個人存款時點餘額XX萬元，較年初下降XX萬元，環比下降XX萬元，年度計劃完成率XXX%，全市排名第XX位；個人存款日均餘額XX萬元，較年初下XX萬元，環比下降XX萬元，年度計劃完成率XXX%，全市排名第XX位。

二、業務發展問題及短板分析

1、重業績，輕發展

為完成旺季營銷階段市分行下發的個人存款業務，我行將業務指標分解下發，行內員工積極執行，且效果顯著。但在實際工作中，過於注重指標的浮動，未做好用發展的眼光看待存款業務發展，如重點維護挖掘高端客户(提升AUM值，創造潛力價值)；日常維護積累客户資源，發展全關客户等，未觸及大量真正有需求的客户，從而導致旺季營銷後存款時點跌幅過大。

2、代工單位少，資金沉澱工作不到位

行領導日常積極督促並踐行代工業務發展，但代發工資仍是我行的短板業務，不僅是高質量對公客户比較難尋，而且現有存量的代發工資客户資金沉澱不到位也是目前存在的主題問題，主要表現為活期存款留存率低，理財等資產配置轉化率低，金融資產流失嚴重。

3、理財等非存款金融資產轉化

我行客户大多有購買理財的習慣，因此在旺季存款到期後，大部分客户資金由存款轉化為開放式、封閉式理財或其他非存款金融資產，二季度截至5月22日，非存款金融資產累計新增4156萬元，這也是我行存款時點下降的原因之一。

4、員工“客户服務工作需做在平時”的觀念淡化

雙向奔赴才是客户經理與客户之間最好的關係，我為你創造價值，你為我帶來收益。但是我們在日常工作中往往忽視了客户的感受，因此在有需要的時候，沒有客户願意幫助。所以客户服務工作做在平時，多和客户交流溝通，以朋友的身份相處，以專業的角度建議，才能更大程度的挖掘客户價值。

三、工作措施

1、抓好存量客户服務，穩存增存

對行內對私客户經理提供最大自由及業務支撐，做好中高端客户維護髮展；將客户經理沒有精力維護的普通客户下放給每位員工，讓每位客户感受高質量服務以促業務發展；加大全關客户轉化力度，督促人人營銷，提升業務能力。

2、發展代工業務，做好資金沉澱舉措

繼續堅持做好代工業務發展，在新開對公賬户中篩選優質客户，營銷代理工資業務；做好代工回訪工作，不流於形式，配合市分行網絡金融部活動，宣傳推廣建行手機銀行業務，培養代工客户使用習慣，以促資金留存和非存款金融資產轉化。

3、以貸促存，挖掘潛力客户

除小微企業貸款外，我行個人住房貸款業務相對突出，因此梳理小微企業貸款，住房貸款業務受理流程，挖掘營銷商機，為客户提供便利的同時，挖掘客户價值。如房貸客户中不乏優秀小企業主，可以是我們的重點關注對象，為其拓展我行業務，增強客户認知，從而做到促存增存。

4、改變觀念，工作做在平時

加強員工思想教育，在日常晨會夕會分享員工優秀客户服務案例，深化“工作做在平時”的觀念，與客户做朋友，為客户在財富或者生活中創造價值，人人都要以客户經理的標準要求自己。