公司授信報告多篇

【第1篇】關於xx有限公司3000萬元授信總量的複議報告

我行上報的xx有限公司3000萬元授信總量項目，經省分行授信評審委員會評審同意，並經有權人審批，以編號為xyd026的《aa銀行江西省分行授信業務批准通知書》核定授信總量2000萬元。根據該項目的實際情況及企業的資金需求，我行提出申請複議，理由

一、授信項目的必要性及可行性分析

1．貸款用途的必要性：該企業已承接各類工程驅動橋訂單7280台套，銷售收入達1.5億元。

2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業工程驅動橋生產廠家。其它二家分別為zz集團有限公司和ss機械股份有限公司。

該公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，其中型號為zl15、zl30、zl40、zl50佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，該產品佔全國銷售市場的50%左右。壓路機驅動橋全國市場90%被其和徐州工程機械集團有限公司佔領（數據為中國工程機械商貿網）。四川成都成工工程機械股份有限公司主要生產zl30b、zl50b、zl50e驅動橋。從以上數據分析，該公司在裝載機驅動橋和壓路機驅動橋生產上在全國市場上競爭力較強。

同時，該公司在我行授信記錄良好，企業在我行平均存款達200多萬元。若發放3000萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業準備將1000多萬元的工資代理業務委託我行代辦，綜合效益可觀。

3．貸款風險可控：底，企業現金比率26.08%，實現銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款而言較為可靠穩定。且擔保單位列入省分行公司業務處重點營銷客户，省分行已以行發文報qq分行申請集團客户風險限額切分。qq分行也已同意將xx有限公司納入集團客户統一授信，並着手切分授信限額3500萬元的工作。

二、企業實現銷售收入1.5億元的可行性分析

我行的原申請3000萬元授信的調查報告預測該企業實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據企業1-11月份生產情況進行預測（企業還未作出生產經營規劃），現企業實際情況發生了變化，其產品目前供不應求，截止2月底，企業目前已和主要下游客户實際簽訂銷售合同就達到150742400元。

企業銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面

1、下半年因國家宏觀調控，該公司的下游企業以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應市場的需求。故造該公司驅動橋生產、銷售與上年基本持平。進入，國家雖繼續實行宏觀調控，但國家宏觀調控主要是針對房地產、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業，故對該企業影響不大。且其下游企業庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅動橋的銷量增加。

2、國家基礎建設進一步加大，造成企業今年銷量大增。

a、根據國務院審議通過的《中長期鐵路網規劃》，到，我國鐵路需要投資2萬億以上。將是我國鐵路大規模建設全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續建項目48個，總投資達1000億元。

b、到前後。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅投資將達4500億元，並每年以20%以上的速度增長。

因國家基礎建設的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅動橋的需求量也相應要增加，據《中國工程機械信息網》預計未來10年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長。《中國工程機械商貿網》預測需求量如下表

產品名稱

年度需求（台）

100hp以上推土機

6000-7000

裝載機

25000-28000

工程起重機

8000-9000

叉車

25000-35000

液壓挖掘機

12000-14000

鑿巖台車

1000-1500

道路工程機械（含壓實及路面機械）

9000-11000

壓路機

7000-9000

3、企業銷售量大增的原因是

a、外因方面主要是國家基礎建設的加大。其中江西境內浙贛鐵路線的改造使得ww股份有限公司獲得了大量的裝載機和壓路機的訂單，為此ww股份有限公司對該企業的驅動橋訂購同比去年增加近4000萬元。

b、內因方面主要是產品質量的提高：去年公司實行的技改，購進了部分現代化設備，使得產品質量進一步穩定和提高，促進市場份額的增加。同比去年，因產量質量的提高，其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程機械使用的驅動橋銷量大增，銷售收入增加。

綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司最少將完成1.5億元銷售收入。

三、企業申請流動資金授信總量3000萬元的合理性

〈一〉、企業正常生產需求

根據企業未財務報表數據與企業銷售收入將超過15000萬元，我行按pp[2002]412號文件來測算企業流動資金的需求量，具數據

1、營運資金需求量

a、應收帳款週轉率=545.05%

b、應收賬款週轉期=66.05

c、存貨週轉率=710.15%

d、存貨週轉期=50.69

e、流動資產週轉期=應收賬款週轉期 存貨週轉期=66.05 50.69=116.74

f、流動資產週轉率=（360天/流動資產週轉期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%

g、營運資金（需求量）=銷售收入/流動資產週轉率=15000/308.38%=4864萬元

2、企業的可用資金主要有

a、將實現利潤=銷售收入*銷售淨利潤率=15000*1.71%=256.5萬元；

b、應收賬款平均餘額為1707萬元，今年企業銷售收入的增加，必然會產生新的應收賬款，但由於企業加大了應收賬款的清收力度，故預計應收賬與去年持平；

c、應付款平均佔用額=(期初餘額 期未餘額)/2=1544.5萬元；

d、應收票據317萬元，因企業為了穩健經營，需備存部分票據以防突出事件，故按50%轉化為經營性資產，為158.5萬元。

3、企業短期授信需求量

企業的短期授信需求量=營運資金（需求量）-新增利潤-應付款平均佔用額-應收票據款（可轉化為經營性資產） 企業必備貨幣資金（今年因生產量的增加，人員工資及管理費要相應增加，故按200萬元計算）=4864-256.5-1544.5-158.5 200=3104.5萬元。

同時企業為了降低採購成本，企業想增加流動資金減少應付賬款。根據企業的實際情況，省行核定的2000萬元授信總量是不能滿足企業正常生產經營的需求，故需維持3000萬元授信總量。

〈二〉、我行發展需求

根據pp分行工作會議精神，提倡大力發展中間業務和低風險資產業務，我行根據企業的經營狀況，加之其主要下游企業為qq股份有限公司為我省重點授信客户，故擬與其開展國內綜合保理、國內信用證等中間業務，這也需維持3000萬元授信總量的支持。

四、申請複議結論

綜上所述，我行認為在促使企業自身加大內部管理的同時，進一步加強和擴大銀企全面合作，同意對該企業提供短期授信總量3000萬元（存量），對核定該公司授信總量2000萬元申請複議。

【第2篇】關於公司授信總量的複議報告

我行上報的xx有限公司3000萬元授信總量項目，經省分行授信評審委員會評審同意，並經有權人審批，以編號為xydXX026的《aa銀行江西省分行授信業務批准通知書》核定授信總量XX萬元。根據該項目的實際情況及企業的資金需求，我行提出申請複議，理由如下：

一、授信項目的必要性及可行性分析

1．貸款用途的必要性：XX年該企業已承接各類工程驅動橋訂單7280台套，銷售收入達1.5億元。

2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業工程驅動橋生產廠家。其它二家分別為zz集團有限公司和ss機械股份有限公司。

該公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，其中型號為zl15、zl30、zl40、zl50佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，該產品佔全國銷售市場的50%左右。壓路機驅動橋全國市場90%被其和徐州工程機械集團有限公司佔領（數據來源為中國工程機械商貿網）。四川成都成工工程機械股份有限公司主要生產zl30b、zl50b、zl50e驅動橋。從以上數據分析，該公司在裝載機驅動橋和壓路機驅動橋生產上在全國市場上競爭力較強。

同時，該公司在我行授信記錄良好，企業XX年在我行平均存款達200多萬元。若發放3000萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業準備將1000多萬元的工資代理業務委託我行代辦，綜合效益可觀。

3．貸款風險可控：XX年底，企業現金比率26.08%，實現銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩定。且擔保單位列入省分行公司業務處重點營銷客户，省分行已以行發文報qq分行申請集團客户風險限額切分。qq分行也已同意將xx有限公司納入集團客户統一授信，並着手切分授信限額3500萬元的工作。

二、企業XX年實現銷售收入1.5億元的可行性分析

我行的原申請3000萬元授信的調查報告預測該企業XX年實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據企業1-11月份生產情況進行預測（企業還未作出XX年生產經營規劃），現企業實際情況發生了變化，其產品目前供不應求，截止XX年2月底，企業目前已和主要下游客户實際簽訂銷售合同就達到150742400元。

企業銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面：

1、XX年下半年因國家宏觀調控，該公司的下游企業以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應市場的需求。故造該公司XX年驅動橋生產、銷售與上年基本持平。進入XX年，國家雖繼續實行宏觀調控，但國家宏觀調控主要是針對房地產、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業，故對該企業影響不大。且其下游企業庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅動橋的銷量增加。

2、國家基礎建設進一步加大，造成企業今年銷量大增。

a、根據xxXX年審議通過的《中長期鐵路網規劃》，到2020年，我國鐵路需要投資2萬億以上。XX年將是我國鐵路大規模建設全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續建項目48個，總投資達1000億元。

b、XX年到2020年前後。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅XX年投資將達4500億元，並每年以20%以上的速度增長。

因國家基礎建設的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅動橋的需求量也相應要增加，據《中國工程機械信息網》預計未來XX年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長。《中國工程機械商貿網》預測XX年需求量如下表：

產品名稱

年度需求（台）

100hp以上推土機

6000-7000

裝載機

25000-28000

工程起重機

8000-9000

叉車

25000-35000

液壓挖掘機

1XX-14000

鑿巖台車

1000-1500

道路工程機械（含壓實及路面機械）

9000-11000

壓路機

7000-9000

3、企業XX年銷售量大增的原因是：

a、外因方面主要是國家基礎建設的加大。其中江西境內浙贛鐵路線的改造使得ww股份有限公司獲得了大量的裝載機和壓路機的訂單，為此ww股份有限公司XX年對該企業的驅動橋訂購同比去年增加近4000萬元。

b、內因方面主要是產品質量的提高：去年公司實行的技改，購進了部分現代化設備，使得產品質量進一步穩定和提高，促進市場份額的增加。同比去年，因產量質量的提高，其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程機械使用的驅動橋銷量大增，銷售收入增加。

綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司XX年最少將完成1.5億元銷售收入。

三、企業申請流動資金授信總量3000萬元的合理性

〈一〉、企業正常生產需求

根據企業XX年未財務報表數據與XX年企業銷售收入將超過15000萬元，我行按pp[XX]412號文件來測算企業流動資金的需求量，具數據如下：

1、營運資金需求量

a、應收帳款週轉率=545.05%

b、XX年應收賬款週轉期=66.05

c、存貨週轉率=710.15%

d、XX年存貨週轉期=50.69

e、流動資產週轉期=應收賬款周

轉期+存貨週轉期=66.05+50.69=116.74

f、流動資產週轉率=（360天/流動資產週轉期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%

g、營運資金（需求量）=銷售收入/流動資產週轉率=15000/308.38%=4864萬元

2、企業的可用資金來源主要有：

a、XX年將實現利潤=XX年銷售收入*XX年銷售淨利潤率=15000*1.71%=256.5萬元；

b、應收賬款平均餘額為1707萬元，今年企業銷售收入的增加，必然會產生新的應收賬款，但由於企業加大了應收賬款的清收力度，故預計應收賬與去年持平；

c、應付款平均佔用額=(期初餘額+期未餘額)/2=1544.5萬元；

d、應收票據317萬元，因企業為了穩健經營，需備存部分票據以防突出事件，故按50%轉化為經營性資產，為158.5萬元。

3、企業短期授信需求量

企業的短期授信需求量=營運資金（需求量）-新增利潤-應付款平均佔用額-應收票據款（可轉化為經營性資產）+企業必備貨幣資金（今年因生產量的增加，人員工資及管理費要相應增加，故按200萬元計算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5萬元。

同時企業為了降低採購成本，企業想增加流動資金減少應付賬款。根據企業的實際情況，省行核定的XX萬元授信總量是不能滿足企業正常生產經營的需求，故需維持3000萬元授信總量。

〈二〉、我行發展需求

根據pp分行XX年工作會議精神，提倡大力發展中間業務和低風險資產業務，我行根據企業的經營狀況，加之其主要下游企業為qq股份有限公司為我省重點授信客户，故擬與其開展國內綜合保理、國內信用證等中間業務，這也需維持3000萬元授信總量的支持。

四、申請複議結論

綜上所述，我行認為在促使企業自身加大內部管理的同時，進一步加強和擴大銀企全面合作，同意對該企業提供短期授信總量3000萬元（存量），對核定該公司授信總量XX萬元申請複議。

【第3篇】某養殖公司申請固定資產授信貸款請示報告

xx省分行：

xx養殖有限公司（以下簡稱“xx公司”)成立於x年8月14日，由xx養殖有限公司及江西原種豬場有限公司等2個股東出資興建。該公司屬於xx市重點招商引資項目，公司位於xx省xx市三井子鎮。是我行aa-級優良客户。項目計劃總投資xx億元，年產xx萬頭商品豬。項目一期總投資xx萬元，目前項目已投入資本金xx萬元，截止10月末，公司xx萬元註冊資本已全部投入用於建設，總投入8029萬元。由於項目投資規模較大，資金使用相對集中，股東自有資金有限，資金缺口急需融資解決。擬向我行申請固定資產融資授信貸款2億元，按相關制度規定，xx市分行、xx市支行進行了項目貸前調査，先後對xx公司及擬提供保證擔保的xx科技有限公司進行了盡職調查。現將調查情況與建議請示上報如下：

一 項目優勢背景概況：

國際、國內、地域行業背景

1．國際行業背景：

隨着世界人口的不斷增加，解決人類的食品營養一直是各國政治家和科學家十分關注的重要問題。目前全世界畜牧業已提供了人類需要能量的x%和粗蛋白質x%，發達國家所佔的比例達到x%和x%。這説明，隨着科技進步和人類文明程度的提高，人類營養依靠畜牧業的比例將進一步提高。在畜牧業向人類提供肉、魚、蛋、奶等食品的過程中，豬肉始終佔有較大比例。

2．國內行業背景：

我國是一個農業大國，養豬是養殖業的主要項目，範文寫作同時，豬肉又是我國老百姓的主要肉食來源。隨着人民生活水平的提高，豬肉需求日益增加。豬肉價格曾經直線上升，平均漲幅超過xx%，由豬肉而起的整體物價水平也不斷上漲。政府開始加強對社會生豬養殖的扶持，吸引各類養殖主體不斷增加補欄。x年年底，國內生豬存欄量達到歷史新高x億頭。

3.地域行業背景

近幾年，xx省也在大力發展養殖業，並且在養豬行業取得了一定的成績，為了加快養殖業的發展，xx省人民政府下達了《關於加快發展養殖業的通知》中指出，必須加大龍頭企業的培育力度，通過龍頭企業帶基地，基地連農户，加快良種改良步伐，引導農民養殖良種豬，不斷提高xx省養豬業的發展水平。

幾年來，xx市堅持以市場為導向，以建設畜牧業大市和增加農民收入為目標，充分依託糧食、草原、和秸稈等資源優勢，積極推進“糧變肉、草變肉”工程，重點發展生豬、肉牛、羊和禽為主的畜牧業生產，不斷推廣規模化經營，規範化管理和先進的科學技術，通過政策引導、資金扶持、科學規劃，新建一批標準高、規模大、佈局合理、基礎設施完善的標準化規模養殖場（小區），目前，全市累計建設完成規模化養殖場（小區）347個，其中豬189個，牛26個，羊17個，禽105個，其它10個。截止末，全市豬、牛、羊、和禽分別發展到2xx萬頭、48.14萬頭、48.5萬隻和xx00萬隻，分別比去年同期增長20%、5%、1%、和xx%；肉、蛋、奶產量將分別達到25萬噸、14萬噸和4.5萬噸，分別比去年同期增長8%、12%和10%；牧業增加值實現33億元，比去年同期增長17.8%。永平鄉先鋒村****牧業小區、盛源養殖場、廣發種雞場和得勝鎮雞頭山養殖場被省畜牧局評為畜禽養殖標準化示範場稱號；綠源公司、百興牧業、興業養殖場、新發綜合養殖場和永興種雞場被國家農業部評為畜禽養殖標準化示範場稱號。以省級農業產業化龍頭企業聯潤公司、百興牧業、綠源公司、成一禽業和新引入的國家級農業產業化龍頭企業xx集團、禾豐牧業，構建了全市牧業生產的六大支柱。在這些龍頭企業的帶動下，一些中、小型飼養場的養殖規模不斷擴大，標準不斷提高，科技含量和聯結度不斷加大，帶動了全市養殖業的發展，心得體會全市養殖業呈現出良好的發展態勢，xx市曾多次受到省、市的表彰並連續5年被國家定為生豬調出大縣。xx大平原，風吹草低見牛羊，牛、羊、豬、禽以及特色養殖業挺起了xx農村經濟的半壁江山。坐落於xx市三井子鎮，總投資xx億元的xx有限公司xx萬頭豬養殖一體化項目落户xx，採取全自動化、機械化、生態循環的種養結合模式。項目可安置勞動力xx人，帶動全市x萬人就業，項目正式投產後預計年營業收入將達到xx億元，年可實現淨利潤xx億元。

二 xx公司發展歷程、項目建設內容與建設規模

xx養殖有限公司xx萬頭生豬養殖加工一體化項目已經全面啟動。項目總投資xx億元，項目一期總投資xx萬元，本項目徹底摒棄了傳統養豬的弊端，由公司建設標準化養豬場，統一豬種、統一飼料、統一防疫、統一技術、統一銷售，全面推行標準化生產，提高了養豬的