銀行收費業務自查報告

第一篇：銀行收費業務自查報告

恆豐銀行收費業務自查報告

根據貴局《關於對轄內銀行業金融機構服務收費情況進行現場檢查的通知》的相關要求，我行認真開展了自查工作。現將自查情況彙報如下：

1、組織員工對照收費標準自查，恪守規章制度，嚴謹作風。

我營業室在各項收費業務中，嚴格遵守國家有關法律、法規和規章。建立健全約束機制。制定各項防範措施，及時、準確、充分地披露相關信息，真實反收費狀況。營業室員工在業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工按照服務工作質量要求和規範化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。

根據中國銀監會、中國人民銀行、國家發改委聯合下發的《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》（銀監發[2014]22號，以下簡稱《通知》）的要求，我行積極響應，結合我行現有的各項中間業務收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的代發工資賬户、退休金賬户、低保賬户、醫保賬户、失業保險賬户、住房公積金賬户的年費和賬户管理費（含小額賬户管理費）。

2、我營業室在自查的過程中，發現存在的問題。

在整個自查工作中，針對我行收費業務（電匯，購買重要憑證，掛失、補辦等）經過層層複查，未發現不合理收費行為，切實按照結算業務收費情況統計表中的規定執行。

3、保持成果，不斷完善。此次的自查活動切實有效，起到了防微杜漸的作用。雖然我營業室未發現收費不實的賬務，但仍建議經常性的進行類似的自查與學習活動！

4、下一步工作

認真履行監管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內部管理，規範我行服務價格行為，以促進我行中間業務的健康穩步發展。

第二篇：結算業務收費自查報告

結算業務收費自查報告

為貫徹落實銀監會關於全面開展“不規範經營”專項治理工作，以糾正部分銀行業金融機構發放貸款時附加不合理條件和收費管理不規範等問題，促進銀行業金融機構更加有效地服務實體經濟。我營業部認真開展自查工作，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。現將自查情況彙報如下：

一、 組織員工對照收費標準自查，恪守規章制度，嚴謹作風。 在規範化的中國農業發展銀行結算業務收費標準的具體參照下，為確保無誤的按照收費標準執行，我營業室內製定了具體的工作計劃，並按計劃完成了相應的學習。我營業室在各項收費業務中，嚴格遵守國家有關法律、法規和規章。建立健全約束機制。制定各項防範措施，及時、準確、充分地披露相關信息，真實反收費狀況。營業室員工在業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工按照服務工作質量要求和規範化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。針對此次的自查工作，我營業室組織專人負責排查工作，參照關於規範我行人民幣《結算業務收費問題的通知》文件規定項目的收費標準對轄內2014年以來的結算業務收費情況開展全面自查，包括憑證的翻閲和整理，並安排專人進行復查。層層把關，嚴格開展此次自查活動。

二、 我營業室在自查的過程中，發現存在的問題。

在整個自查工作中，針對我行收費業務（電匯，購買重要憑證，貼現等）經過層層複查，未發現不合理收費行為，切實按

照結算業務收費情況統計表中的規定執行。

三、 保持成果，不斷完善。

此次的自查活動切實有效，起到了防微杜漸的作用。雖然我營業室未發現收費不實的賬務，但仍建議經常性的進行類似的自查與學習活動！

第三篇：關於開展結算業務收費自查報告

中國農業發展銀行垣曲縣支行

關於開展結算業務收費的自查報告

運城市分行：

接市分行《關於開展結算業務收費自查工作的緊急通知》後，我行會出部積極組織專人進行了排查，嚴格按照《關於規範農發行人民幣結算業務收費問題的通知》（農發銀辦〔2014〕193號）文件規定的收費標準以及超出該文件制定的收費項目及收費標準，對2014年以來的結算業務收費情況進行了全面自查，現將我行關於結算業務收費自查結果彙報如下：

1、我行開立賬户共32個，其中：基本存款户18個，預算專户2個，非預算專户12個。其中，存款賬户電匯手續費標準如下：1萬元及以下5.7元/筆，加急7.2元/筆；1萬元以上10萬元以下10.7元/筆，加急13.7元/筆；10萬元以上至50萬元以下15.7元/筆，加急20.2元/筆；50萬元以上至100萬元以下20.7元/筆，加急26.7元/筆；100萬以上按規定收費，最高不超過200元/筆。

2、賬户服務方面，基本存款賬户及非預算專户賬户管理費用10元/月/户，預算專户沒收取賬户管理費用（垣曲縣財政局）。

3、客户購買支票工本費0.2元/筆，手續費0.6元/筆。 在自查中我行會出部嚴格按照以上收費項目及收費標準執行，未出現超出規定項目及標準以外的收費項目。在今後工作中我行將嚴格遵守有關規定辦理，確保結算業務收費工作順利進行。

垣曲縣支行

〇一二年二月十三日 二

第四篇：銀行服務收費自查報告

瀘州市商業銀行對服務收費情況的自查報告

根據貴局《關於對轄內銀行業金融機構服務收費情況進行現場檢查的通知》的相關要求，我行認真開展了自查工作。現將自查情況彙報如下：

一、 對各項收費項目進行梳理

根據中國銀監會、中國人民銀行、國家發改委聯合下發的《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》(銀監發 [2014] 22號，以下簡稱《通知》)的要求，我行積極響應，結合我行現有的各項中間業務收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的代發工資賬户、退休金賬户、低保賬户、醫保賬户、失業保險賬户、住房公積金賬户的年費和賬户管理費(含小額賬户管理費)。

二、 進行系統改造保障業務平穩運行

2014年6月20日，技術部門針對取消代發工資帳户年費和小額帳户管理費進行了系統改造。程序已於2014年7月1日更新到生產系統，從系統中硬控制正式開始免收已簽約開立的代發工資賬户、退休金賬户、低保賬户、醫保賬户、失業保險賬户、住房公積金賬户的年費和賬户管理費(含小額賬户管理費)費用。

三、 下發相關文件

已經將相關通知、文件下發到各支行、網點。

四、 自查情況及發現的問題

生產系統上線後，我部抽查了部份網點進行電話訪談，網點人員未反映減免的賬户有收費情況，同時在行內環境的模擬系統中進行相關操作測試，在操作中未發現相關收費情況。

關於密碼掛失費問題。《通知》第四條要求對“密碼修改手續費和密碼重置手續費”實行免收費。鑑於之前對“密碼重置和密碼掛失的關係”存在理解上的歧義，因此誤認為“密碼掛失費”不在免收費範圍內，所以自查之日前仍在收取。

五、 下一步整改措施

我行將按照相關流程通過中間業務委員會申請“取消密碼掛失費”，儘快通過系統改造取消這一收費項目。

截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務收費項目已基本免除。我行將根據此次自查情況，儘快落實整改措施，認真履行監管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內部管理，規範我行服務價格行為，以促進我行中間業務的健康穩步發展。

xxxx商業銀行

2014-7-27

第五篇：銀行授信業務自查報告彙總

小企業信貸業務合規與信用風險自查情況報告???

合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，？分行根據總行《關於開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查。現就我行自查工作情況報告如下：???

一、總體情況。市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風險主管參與指導，小企業中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理？年以來的各項信貸業務風險點、經營管理的薄弱環節，嚴格按照總行?通知?要求和相關業務制度規定逐户、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了?年?月至今？筆信貸業務，金額共？萬元，檢查覆蓋率達????。針對檢查出現的問題，我行採取了?不放過?的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，並要求?風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過?，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。?

三、下一步措施。?

通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強；屢查屢犯的頑症得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除；風險管理能力得到了提高。為了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將採取以下措施：??

??、強化業務培訓。信貸經營環境越來越複雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客户經理的合規意識和風險意識，才能適應小企業信貸業務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術?進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客户經理都能?明政策、知產品、用制度?，實現小企業工廠標準化作業、規範化經營、動態化監控、精細化管理。?

???、強化責任意識。認真貫徹總行頒佈的《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿於業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。???

??、培育合規文化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防範金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風險防範意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良好氛圍。?

?、加強貸後管理?。針對小企業規模小、資金流動性變化快的特點，在貸後管理中要更加註重防範和控制風險。嚴格貸款?三查?制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業准入和退出制度。強化動態監控與管理。如發現風險信息，立即預警，並及時採取防範、化解措施，確保信貸資金安全。?

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?????支行自查報告???

為貫徹落實????年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，並根據自身情況展開自查。現將自查情況彙報如下：???

?一、?自查情況與總體評價???

?、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客户的角度去想問題、做工作。?、不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇於奉獻。?、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到?幹一行、愛一行、專一行?，自覺接受廣大客户監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。???

?、恪守規章制度??能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員?八不準?和?十嚴禁?。?在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對於調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，儘可能規避風險。對於貸後檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。?

二、?自查發現存在的問題???、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客户的風險把控能力不足。???、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。???、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照着別人學，不去鑽研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。?

四、?下一步改進措施和有關建議??在以後的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了淨化，在以後的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。???

今後的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己?充電?。二是進一步提高風險防控意識和自我防範能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。?

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信貸管理部合規風險自查報告??

?根據總行合規部門要求，現將風險管理部合規風險以及採取的措施報告如下：???

一、?信貸人員風險管理意識淡薄以及採取的措施。???

部分支行信貸發放未嚴格執行信貸發放操作程序，貸款發放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。??我部門針對此項合規風險採取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款?三查?責任制，對?三查?出現的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。?

二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及採取的措施。???

一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現處理）二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由於人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。三是疏於貸後管理，重放輕收輕管理思想嚴重。???

我部門針對此項合規風險採取的措施：將貸款管理納入常態化管理當中去，協同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過標準行創建，發現問題，積極督促進行整改。?

三、追求個人利益，忽視潛在風險以及採取的措施。???

個別信貸客户經理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實；對擔保公司擔保貸款、小企業抵押貸款的真實性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發放前就潛藏着風險。???

我部門針對此項合規風險採取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防範機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質關。其次，遵循?以人為本?的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三，加強業務素質培訓和法制教育，提高信貸員的兩個素質。?

四、各種違章違規貸款風險情況。???

受歷史環境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是?四種貸款?和?三名貸款?。???

我部門針對此項合規風險採取的措施：進一步規範員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯社和監管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規貸款的活動。準備在活動開展過程中，採取了個人自報、支行自查、總行復查?自上而下層層落實的辦法?由各分機構負責人負責?各支行逐筆填報相關情況?把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露?同時設立舉報電話?充分發動羣眾進行監督。並決定於????年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發現一筆查處一筆，絕不手軟。?

五、信貸資料合規風險以及採取的措施。???

受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格按照信貸合規的要求來收集辦理信貸資料。??我部門針對此項合規風險採取的措施：規範貸款資料，統一標準。自年初以來我部嚴格按照總行?????????號文件要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點，先後對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統一。?

六、信貸統計合規風險以及採取的措施。???

信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時有發生，???

我部門針對此項合規風險採取的措施：為規範安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質量，充分發揮統計信息在我行經營管理中的作用，全面、真實、準

確地為各級監督部門和內部決策提供第一手資料，根據省聯社統計工作?基礎工作抓規範、重點工作求突破、整體工作上台階?的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。?

七、信貸檔案資料保管風險。???

自規範檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時力求升級，較好的使檔案發揮了作用。但由於部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今後合規、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。?一?、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無需規範化管理，無目標加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。（二）、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場簽字，致使無法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產共有人未承諾，形成無效抵押，導致貸款到期無法處臵抵押物，使貸款無法收回。（三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時，發現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。（四）、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利於查找資料，影響工作效率。?

我部門針對此方面的合規風險所採取的措施：（一）提高認識，加強領導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規範化、制度化、科學化，才能有效化解風險，保全信貸資產。通過成立組織加強領導，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。（二）明確範圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業務活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客户經理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，並及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按户列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理範圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬於信貸檔案項目管理範圍。（三）加強培訓，提高甄別能力。通過以會代訓，以會代學，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料，防止因一時疏忽導致資料不齊，訴訟時處於被動的現象發生。同時通過培訓，能使他們在辦理業務過程根據所收集的信貸資料獲取資金風險強弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失。（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行?四專?管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案櫃、使用專用檔案盒、配備一名具有專業水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款户已終結事項的檔案，信貸部門在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款户需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門暫存備查，信貸部門人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。（五）遵章守制，規範操作。建全有關檔案登記薄，嚴把借閲手續關，保證檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。（六）獎懲並罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規範、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處，並納入年終考核做為評先的條件。?

九、信貸操作合規風險???

近年來，由於客户經理操作不當而產生的信貸風險時有發生，其長期性、隱蔽性的特點給我行經營帶來極大的風險隱患。一是貸款?三查?制度流於形式。部分客户經理貸款調查不深入、不細緻，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實質性的調查評估，不能及時關注借款人經營變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸户之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現象。三是對已產生風險的信貸資產保全不及時，催收手段單一，催收主動性差，不能根據情況及時採取不同的清收措施，錯過最佳清收時機。我行現有客户經理???多名，平均年齡較大，學歷較低，同時兼顧存款、中間業務、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質不高，人均業務量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀政策的內涵，合規經營意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風險的防範意識不強。同時，隨着社會的開放，泥沙俱下，部分客户經理道德意識削弱，存在一些有悖於金融業職業道德的不軌行為。?

我部門針對此方面的合規風險所採取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質。明確對客户經理管理的部門，細化客户經理的准入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客户經理的思想道德教育和職業操守教育，讓其樹立正確的職業觀和行為準則觀。加大業務培訓力度，提高客户經理辨別和認識業務操作中各個環節可能出現的風險點，增強客户經理操作風險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實。一是準備實施客户經理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務區域滿一定年限的客户經理予以強制跨區域、跨單位交流，並通過離崗審計發現其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會制度。對於客户經理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業務操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發現一個查處一個。四是認真執行客户經理服務區域公告制度，並對貸款受理、審查、放貸等各環節進行不定期電話抽查回訪，及時與客户進行信息溝通，減少客户與客户經理髮生業務的中間環節，避免出現客户經理?吃拿卡要?現象。?

完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，通過提高技術手段，防範客户經理操作風險，對各類不良行為及時發出預警，對不良客户予以攔截，真正發揮現代科技在信貸管理中的作用。?