關於公司申請流動資金貸款的調查報告

*年*月*日，我行受理某公司***萬元流動資金貸款申請，此筆貸款為我行（客户性質存量/新增客户），上筆借款額度**。符合流動資金貸款管理辦法，客户經理**、**對此項業務通過實地調查與走訪，並藉助人民銀行信貸徵信系統，行業信息資料等進行貸前調查，現將調查情況報告如下：

一、對客户所提供資料真實性核實的過程及結果

調查採取的方式：我行業務部門調查人員**、***經實地走訪，採用實地調查與間接調查相結合的方式對本次信貸業務進行了調查。

該客户提供的營業執照（三證合一）、機構信用代碼證、開户許可證、公司章程等基礎材料等證照及法定代表人，我行採用實地走訪及工商部門查詢等方式確認為真實、合法、有效。

財務報告：客户已按業務要求提供了全部財務報告，包括*年度、*年度及*年*月末的資產負債表、損益表、現金流量表，我行確認該客户提供的全部財務報告真實有效、符合我行貸款要求，予以採納。

二、客户基本情況

1、企業概況

借款主體名稱、成立日期、註冊地、實際經營地、註冊資金。主營業務等。

2、股權結構

該公司現註冊資本為100萬元，股本構成具體如下表：

股東名稱出資形式出資資本實繳資金認繳資金

*貨幣100萬元

3、管理者素質

法定代表人、股東、實際控制人，

基本情況：主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、户口所在地；

三、信用情況

借款企業、法定代表人、股東征信情況，

實際人徵信情況；

與法人企業高度關聯的關聯企業徵信情況也要説明；（關聯企業法定代表人及股東征信情況）

企查查、全國法院系統是否涉訴情況查詢等需要説明的其他事項；

四、經營情況

主營業務範圍、公司沿革、經營場地規模、是否自有，是否租賃（年租金）、上下游企業情況。

五、財務狀況

該提供了*年末、*年末和*年*月末的財務報表及近期銀行流水，經客户經理的實地調查，分析如下：

1、報告期財務狀況

靜態分析

——資產類（近期財務數據）

⑴貨幣資金 萬元（較年初減少1萬元）

⑵應收賬款 萬元（較年初數增加16萬元）

⑶存貨餘額為 萬元（較年初增加119萬元）

⑷固定資產原值為 萬元，（固定資產淨值餘額為397萬元，較年初減無變化）

----負債類（近期財務數據）

⑴短期借款 萬元（較年初無變化）

⑵應付賬款 萬元（較年初無變化）

-----所有者權益（近期財務數據）

⑴實收資本 萬元。

⑵資本公積 萬元

⑶盈餘公積 萬元。

⑷所有者權益 萬元。

-----損益情況（近期財務數據）

截止到 年 月末實現主營業務收入 萬元，實現淨利潤 萬元。

-----現金流量情況（近期財務數據）

截止到 年 月末，公司經營活動現金淨流量 萬元。投資活動現金淨流量為 萬元。籌資活動現金淨流量 萬元。

動態分析

近兩年及近期財務指標對比分析

金額單位：萬元

項目2020年2021年2022年5月末

基礎數據總資產（萬元）***

流動資產（萬元）***

貨幣資金（萬元）

應收賬款（萬元）

存貨（萬元）

固定資產（萬元）

固定資產淨值（萬元）

總負債（萬元）

流動負債（萬元）

短期借款（萬元）

應付賬款（萬元）

所有者權益（萬元）

營業收入（萬元）

營業成本（萬元）

淨利潤（萬元）

經營發展及償債能力資產負債率(%)

流動比率(%)

存貨週轉率(%)

應收賬款週轉率（%）

淨利潤率(%)

或有負債比率（%）

現金流量現金淨流量(萬元)

經營活動現金淨流量(萬元)

投資活動現金淨流量(萬元)

籌資活動現金淨流量(萬元)

綜合分析，通過資產負債率、流動比率、存貨週轉率、應收賬款週轉率等分析企業經營情況，對明顯異常的數據指標要求重點説明情況。通過以上數據分析，借款企業經營近兩年較穩定。

六、擔保情況

（一）抵押情況

1、抵押人基本情況。（借款人為抵押人此項省略）

主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、户口所在地、實際居住地、婚姻狀況（配偶情況同上）、健康狀況；

2、抵押物情況。

抵押物名稱、種類、數量、坐落詳細位置、評估價（內評或外評要註明）。土地抵押的要註明土地性質（工業、商業、住宅等）、剩餘年限、出讓方式等；房屋抵押的要註明商鋪、住宅、別墅、矮層洋房、高層等；自用、出租、閒置等情況要註明，貸款到期日不能超過出租到期日，抵押物為住宅的第二套房源情況等；

多個抵押物的要逐個説明。增加彙總綜上所述兩套房產評估價值合計為**萬元，本次抵押價值**萬元，綜合抵押率**%。

（二）保證擔保情況

個人保證擔保：

1、擔保人基本情況

主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、户口所在地、實際居住地、婚姻狀況（配偶情況同上，子女可以略寫）、健康狀況；經營公司類借款主體名稱、成立日期、註冊地、實際經營地、註冊資金。法定代表人、股權結構（法人與股東之間的關係）。

2、資信情況

主體徵信資料，法人及自然人借款自然人配偶徵信資料，主要股東及合夥人徵信資料；

與法人企業高度關聯的關聯企業徵信情況也要説明；

企查查、全國法院系統是否涉訴情況查詢等需要説明的其他事項；

3、擔保人經營情況

公司類主營業務收入情況。公司沿革、經營場地規模、是否自有，是否租賃（年租金）、流水、生產銷售指標等；實際經營人情況，流水情況，與法人、公司的關係；關聯企業情況。

企業保證擔保：

1、客户基本情況

（1）企業概況：基本情況概述主體名稱、成立日期、註冊地、實際經營地、註冊資金。主營業務等。

（2）股權結構：股權結構，認繳金額，實繳金額。

法定代表人及股東基礎信息：主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、户口所在地、實際居住地、健康狀況；

2、信用情況

擔保主體徵信資料，法人徵信資料，主要股東及合夥人徵信資料；

與法人企業高度關聯的關聯企業徵信情況也要説明；

企查查、全國法院系統是否涉訴情況查詢等需要説明的其他事項；

3、經營情況

營企業近兩年及近期收入情況。應收賬款情況***。往期工程合同、相關台賬票據、銀行流水等資料分析。

（三）質押情況

1、質押人基本情況。（三方質押，借款人為質押人此項省略）

主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、户口所在地、實際居住地、婚姻狀況（配偶情況同上）、健康狀況；

2、質押物情況。

詳細説明質押物權屬情況，質押時間等情況。

不區分主擔保是抵押、質押、保證。此處明確説明追加的連帶保證人及基本信息。

連帶保證責任人情況：

主體名稱、性別、年齡、身份證號碼、户口所在地、實際居住地、婚姻狀況、健康狀況、資產情況等。

七、貸款用途

分析説明形成資金缺口的原因。

貸款具體用途合理性分析。

因此該筆貸款採用受託支付。申請人已提供明確的證明其借款用途的相關資料，貸款用途真實、明確、合法、合規。

八、收入及還款來源

企業近兩年及近期收入情況。應收賬款情況***。往期工程合同、相關台賬票據、銀行流水等資料分析。因此貸款第一還款來源充足穩定，第二還款來源有保證。

九、風險分析

借款申請人借款人***經營項目的主要風險情況、行業風險等風險分析。。。及風險狀況化解方式。

十、綜合效益分析

通過此次貸款，即貸款***萬元，期限最高額循環**個月，利率水平執行**%，可獲得收益情況。客户符合***貸款申請條件。

十一、調查結論

經調查，借款申請人***向我行提供的資料完整、真實、有效，申請人主體資格合規，信用狀況良好,貸款用途明確合法，第一還款來源充足穩定，第二還款來源有保證，符合**貸款條件,因此同意對借款人***發放 萬元，借款期限；利率水平執行**%，貸款用途為**等，擔保方式為**，還款方式為***，支付方式為***。

調查人員（主辦）：

調查人員（輔辦）:

年月 日