企業中的創新與信用

目錄

第一篇：企業中的創新與信用第二篇：2014企業信用建設與中小企業創新應用峯會第三篇：淺談企業基層管理中的創新與執行第四篇：企業信用營銷與全面信用風險管理第五篇：結構性金融創新與我國中小企業信用擔保體系發展更多相關範文

正文

第一篇：企業中的創新與信用

企業中的創新與信用_企業文化論文

內容摘要：在企業的生存發展過程中，創新和信用起到了十分重要的作用。企業謀求發展必須不斷進行創新，改進自己的產品，以佔領市場份額。但創新意味着原有生產模式的改變，是一個跳躍的、不連貫的過程。在這個過程中，信用對企業銷售的連貫性起到了至關重要的作用，它為企業創新提供了一定時間，並對創新的連

貫性提供了保障。信用使企業的生產銷售趨於穩定，為創新提供了保證；同時，創新也是信用提高的手段，創的過程就是信用積累的過程。企業正是在創新和信用的互動中不斷髮展的。在企業與消費者的博弈中以及與其他企業的競爭中，創新與信用的作用明顯的表現了出來。

關鍵詞：創新信用博弈競爭企業規模

企業的生存發展問題歷來是人們關注的焦點，能否維持企業的生存並努力推動企業的發展不僅關係着企業家和員工的生活保障，而且對整個國家和社會都有着重大的影響。企業的發展受到多方面因素的影響，但可以肯定地説，企業最關心產品的銷售情況。因為銷售是企業取得利潤的最重要途徑，是企業生存發展的根本保障。而銷售又受到生產能力的制約。質量好可用性強的產品，需求量才大，才容易被售出，也就是説生產的好壞是銷售好壞的前提。怎樣生產出適銷對路，能夠滿足市場需要，消費者樂於接受的產品是企業需要考慮的重要問題。

然而，一種商品不可能是十全十美的。消費者的需求是在不斷變化的，而且往往隨着產品質量的提高而提高。當某種商品剛被推出的時候可能很受歡迎，但在一段時間以後，就可能不再能夠滿足消費者增長了的需求了。這時需要一種變化了的新產品投放市場代替原有產品，滿足市場需求，也就是説企業需要改進自己的產品，進行創新來維持自己的生存與發展。熊彼特説開發可以替代市場上已有物質的產品就是一種創新。他説，如果這種替代物能夠充分發揮其作用，並且比較廉價，那麼創新成功（帶來利潤）的可能性就很大。他的觀點告訴我們，企業創新成功與否只取決於替代物發揮作用的程度和價格。價格是可知的，而替代物發揮作用的程度不單廠商不可預知，就連消費者在短時期內也很難知道。因為消費者大多希望商品"經久耐用"，這需要一定時間來檢驗，同時消費者又希望儘快得到新產品。這種心理上的矛盾造成了消費者面對多家企業的多種產品時很難選擇，很多時候，消費者會出現從眾心理，把自己的選擇建立在大多數人的選擇結果之上。其實消費者的選擇都是建立在一種判斷的基礎之上的，這種判斷的實質是消費者認為某種產品是好的產品、生產該產品的廠家能生產出好產品的可能性是多大。可能性越大，消費者越願意購買這種產品。從總量上講，該產品的需求量也就越大。這種可能性可以用我們講的信用來衡量。從某種意義上來講，信用就是企業向消費者提供的、供消費者選擇時參考的承諾。

信用在企業創新時起到了重大的作用，它為企業創新提供了一定的時間。為了説明這一點，我們不妨把企業和消費者的交易看成一種博弈，企業和消費者是參與人。再假定某個企業將先後按順序推出一系列產品：m1m2m3……且其中mk 1是mk的替代品，每推出一種產品，企業將與消費者進行一次博弈，假設每次博弈的支付函數都相同，如圖（1）所示

消費者

合作不合作

合作5，40，0

企業圖（1）

不合作5，-40，0

應該説明的是：（1）這個支付函數只能表示企業與消費者關於一件商品的博弈，而不能代表整個市場的全部交易。（2）企業的創新行為並不一定會使自己的產品改進，有可能變動不大甚至是"改退"的，我們把改進產品的行為表示為"合作"，而把沒改進的行為表示為"不合作"，消費者購買該商品為"合作"，不購買該商品為"不合作"。

很明顯，在這樣的博弈中，企業願意選擇"合作"，雖然在某一輪的博弈中企業選擇"合作"還是"不合作"都能獲得一樣的利益，但是消費者往往選擇"針鋒相對"的策略，在下一輪的博弈中，對本輪中選擇"不合作"的企業實行"不合作"的做法，如果企業"不合作"，那麼在下一輪博弈中企業的利潤肯定為0，企業所希望的如果是利益最大化的話，在每一輪博弈中都希望獲得利潤，所以每次博弈中企業都努力選擇"合作"。

然而如前所述，"合作"與"不合作"作為企業行為的後果是不可預測的，也是企業不能完全控制的，他們只能努力採取"合作"，但不能保證自己的行為肯定是"(收藏好 範 文，請便下次訪問)合作"的。我們這裏用x來表示企業真正實現"合作"的概率。當然消費者也明白這一點，他們如果選擇"不合作"則收益為0，如果選擇"合作"則收益可能是4也可能是-5，所以在購買商品時要利用信用來進行選擇，也就是對企業生產好產品、真正達到"合作"的可能性進行判斷。

我們用p來表示信用度，也就是可能性，如前所述，p的大小和產品的總銷量成

正比關係，p越高總銷量越大。令總銷量為q，則q=kp,那麼企業的總收益函數為

w=5k(1)

令pt為t階段消費者認為企業"合作"的概率，也就是t時期的信用度，xt為t時期企業真正實現"合作"的可能性，如果在t階段企業真正實現了"合作"，那麼，根據"貝葉斯法則"，消費者在t 1階段認為企業會實現"合作"的後

驗概率（信用度）為

pt 1=pt×1/pt×1 (1-pt)xt≥pt

將上式帶入(1)式可得出，wt 1≥wt。特別的，當wt 1=wt時，xt=1，這意味着在t階段企業的創新肯定會成功，這種情況出現的概率很小（這個問題我們在後面將會討論），所以我們近似的認為，在t階段企業選擇"合作"之後，t 1階段企業的利潤會大於上一時期的利潤。如果企業能夠連續創新成功，那麼他的信用度便會不斷積累持續上升。信用的最初方式就是這樣的，它的不斷增加帶來了利潤。

這個簡單的計算説明，如果企業一次創新成功，會使下一次的利潤增加，而在其中起到關鍵作用的是信用p的增加，這樣，我們便不難理解一些現象了，如企業做廣告，無非是在向人們推廣它的信用，並努力增加它的信用，從而增加自己的利潤。

但是，只要xt<1，就有創新失敗的可能。這一點我們可以根據kmrw聲譽模型進行證明。kmrw定理説：在t階段重複囚徒博弈中，如果每個囚徒都有gt;0的概率是非理性的（即只選擇"針鋒相對"或"冷酷戰略"），如果t足夠大，那麼存在一個t0〈t,使得下列戰略組合構成一個精煉貝葉斯均衡：所有理性囚徒在tt0階段選擇不合作（坦白）；並且，非合作階段的數量（t-t0）只與p有關而與t無關。

因為廠商的創新是不可控制的，所以可以認為廠商有非理性的可能。同時，消費者也是非理性的（採取"針鋒相對"或"冷酷戰略"）。只要他們進行足夠多的博弈次數t，肯定存在一個t0。在t0階段之後，廠商和消費者不合作，而且，（t-t0）只與p有關，這個p與前面提到的x有關係：p=1-x.

上面的闡述至少説明任何企業在一系列的創新中肯定會出現創新不成功，即在t0階段出現"不合作"行為，而且在之後的（t-t0）階段中，消費者選擇"不合作"，這樣一來企業不單損失了這些階段的利益，而且把前些時候日漸積累起來的信用也丟失了，通過"貝葉斯公式"不難算出企業在"不合作"後的後驗概率也即信用度為0。企業為了獲得利益而不得不重新採取"合作"的辦法，但在（t-t0）階段時，消費者選擇"不合作"，這對企業來説是非常沉重的打擊，而且即便消費者在一段時間後開始"合作"，因為企業的信用減少，其銷量也會大規模的減少。在恢復信用的一段時間裏，企業損失巨大，有的甚至因銷售停滯導致資金週轉困難，進而引發企業生產管理的混亂，甚至倒閉。

在某個企業創新失敗的（t-t0）階段內，這個企業原來的用户將選擇其他廠商的產品。在這個過程中，這家新廠商如果創新成功的話將使自己的在顧客心目中的信用度增加。這時，即便原來廠商的新產品創新成功，也有可能難以吸引原來的客户。所以，不同廠商在與客户進行博弈的同時還在與其他廠商進行着競爭。

在廠商的競爭中，信用和創新依舊是他們能否取勝的關鍵。企業要想在競爭中勝出不但必須不斷改進自己的產品以適應市場的需求，而且必須儘量搶在其他廠商之前進行創新，只有這樣才能獲得超額利潤，同時更重要的是增加自己的

第二篇：2014企業信用建設與中小企業創新應用峯會

商務部研究院信用評級與認證中心 中國國際經濟技術合作促進會企業發展研究中心 中國中小企業信息化公共服務平台

中促企研聯發[2014] 6 號

關於聯合舉辦“誠商中國·第二屆企業信用建設 與中小企業創新應用峯會”系列活動的通知

各有關單位：

為貫徹黨中央、國務院關於加強企業信用體系建設、推動自主品牌建設的戰略部署，落實國務院關於扶持中小企業特別是小型微型企業發展的相關政策，加大對中小微企業的扶持力度，商務部研究院信用評級與認證中心於2014年在國家會議中心成功舉辦了首屆峯會。九屆全國政協副主席王文元，商務部、國家質檢總局、國務院發展研究中心、中國國際經濟技術合作促進會、中國市場學會信用工作委員會等單位領導同志蒞臨峯會併為獲獎代表頒獎。來自全國各地的近三百位優秀企業家和各行業協會、商會領導一道，就“加快推進中國企業信用體系建設的新舉措”、“國家新興戰略領域與企業自主品牌發展方向”等議題進行了深入的探討。幾十位代表在峯會上發言，與大家共同分享了信用建設和創新發展成就。 為響應廣大企業一致要求，經研究決定，由商務部研究院信用評級與認證中心、中國國際經濟技術合作促進會企業發展研究中心、中國中小企業信息化公共服務平台等機構聯合主辦的“誠商中國·2014第二屆企業信用建設與中小企業創新應用峯會”系列活動將於2014年7月20日-22日在北京舉行。活動期間將開展“誠商認證”，包括：“誠信官網”、“誠信企業”、“誠信品牌”、“誠信服務商”、“誠信供應商”、“信用a+企業”等認證服務，並在峯會上舉行儀式，對首批獲得“誠商認證”的示範企業進行授牌；通過認證的企業將優先推薦加入“信用中國聯盟”。會上還將啟動“中小企業彩虹計劃”，在全國範圍內開展“誠商中國行”、“中小企業信用應用普及工程”、“中小企業健康體檢”、“中小企業誠信服務機構巡展”、“誠商企業大調查”及“誠商大講堂”等系列活動。

本次活動旨在傳播誠信興商文化，弘揚企業自主品牌精神，展示企業信用建設和創新發展成果，提高企業的核心競爭力，提升中小企業應用服務水平，扶持中小微企業更好更快發展。會議將打造交流合作平台，推動我國企業適應新形勢、邁上新台階，擴大企業知名度和品牌影響力，進一步提升我國企業發展的整體水平。會議將通過多種形式探討和交流企業信用管理和中小企業應用服務創新方面的熱點和難點問題，介紹發達國家和地區的先進經驗，為切實推動我國信用體系整體建設，共同為提升中國中小企業應用服務水平貢獻力量！ 峯會有關事項、參與形式及申報表，詳見附件。

商務部國際貿易經濟合作研究院中國國際經濟技術合作促進會中國中小企業信息化

信用評級與認證中心企業發展研究中心公共服務平台

二〇一四年五月

附件一

一、峯會目的

大會有關事項

（一）貫徹落實十七屆六中全會和國務院常務會議關於加強社會信用體系建設的總體部署、國務院《關於進一步促進中小企業發展的若干意見》、商務部《十二五期間加強商務領域信用建設的指導意見》、商務部《關於“十二五”電子商務信用體系建設的指導意見》、工信部《“十二五”中小企業成長規劃》和《電子商務“十二五”發展規劃》和《中小企業服務年活動方案》，為營造全社會關注支持中小企業發展的良好氛圍，推進中國企業信用體系建設,共同為中小企業應用服務貢獻力量！

（二）積極引導各領域中小企業服務商加強和改進對中小企業的服務，同時也為打造一批中小企業服務品牌，塑造中小企業服務示範形象，為推動中小企業發展作出貢獻。（三）建立國內外中小企業服務機構深度交流的平台，相互學習、探討、分享對中小企業服務的經驗和成果。

（四）搭建服務商與中小企業服務機構對接平台，促進招商引資，推動經濟的進一步發展。（五）建立服務商與中小企業的直接對話機制，共商中小企業發展大計，謀求合作共贏。

二、活動主題

推進企業信用體系建設提升中小企業應用服務

三、會議亮點

高端聲音：商務部門相關領導全面解析"十二五"企業信用建設、電子商務戰略規劃；權威觀點：中小企業主管單位領導全面解析"十二五"中小企業戰略規劃，危機應對；機構動態：深入瞭解中國中小企業服務體系建設情況和未來發展方向；

專家視角：權威研究機構與您分享中小企業發展趨勢，深度解讀未來機遇與挑戰；實踐經驗：分享典型中小企業的最佳實踐，促進企業轉型升級；

解決方案：瞭解眾多為中小企業提供應用創新的技術、產品、服務的國內、外廠商；

全景展示：全景展現先進的中小企業信息化解決方案和產品，以信息化帶動企業創新。

四、峯會議題：

1. 企業信用管理體系建設的現狀和趨勢

2. 戰略轉型升級下的中小企業發展創新與核心競爭力提升 3. 信用銷售風險防範與控制及國內貿易信用保險的現狀與前景 4. 新形勢下的中小企業貿易融資業務發展探索

5. 加快推進中國企業信用管理與提升中小企業應用服務的新舉措

6. 探索協會、商會等社團組織如何為企業信用建設和創新發展提供更多更好的服務

五、會議時間和地點：

六、會議形式

1場主題論壇+1場現場對話+1場北大培訓

七、與會人士

（1）中央和地方政府領導、專家、學者及貴賓

（2）各省市協會、商會等社團組織負責人 （3）誠信企業董事長、總裁或總經理 （4）中小企業應用誠信服務商、供應商高層 （5）銀行（投行）、金融、投融資機構的高層和代表 （6）新聞媒體

八、媒體支持：

新華社、中央電視台、中央人民廣播電台、北京電視台、東方衞視、湖北衞視、新浪、網易、阿里巴巴、騰訊、百度、慧聰、賽迪、中國經濟網、中國日報、北京日報報業集團、文匯新民聯合報業集團、中國商業電訊、《科技日報》、《北京晨報》、《參考消息》、《新京報》、《信報》、《中國經營報》、《計算機世界》、《中國企業報》、《北京青年報》、《經濟日報》、《財經時報》、《中國財經報》、《中國經濟時報》、《每週電腦報》、《中國計算機報》、《21世紀經濟報道》、《環球企業家》、《中國企業家》、《it時代週刊》、《世界經理人》等60多家媒體。

本次峯會由誠商聯合信用管理中心承辦，負責活動組織、籌備、實施等日常工作，所有參與認證企業資料統一寄至組委會。請有關單位和個人接此通知後，積極組織參與本次活動，並對活動予以大力支持！

組委會聯繫方式：

聯繫地址：北京安外東後巷28號院商務部研究院二號樓303室郵政編碼：100710 活動官網： - mail： 諮詢電話：（010）56027298傳真電話：（010）56027298 聯 系 人：武剛 （主任）

附件二

誠商認證與參會確認表

10110101

附件三

一、參會門票：1000元 / 人

門票包括參會資格和會議資料，統一安排四星級標準食宿，費用自理，食宿需提前預定。購買兩張以上門票的企業，其企業的官方網站獲贈 “認證官網”認證和推廣服務一年。

二、誠商認證：2014元 / 項

認證需經過權威部門審核後認定，未通過者免收認證費。邀請企業代表參加授牌儀式，頒發牌匾和證書，並將集中在五家以上的媒體進行新聞報道。其企業的官方網站獲得“認證官網”認證和推廣服務一年。可參加由大會主辦方與北京大學聯合推出的“北京大學企業家領導力與企業創新經營培訓”課程，頒發加蓋主辦單位公章的培訓證書，並贈送通訊錄。

三、參會代表席位：6800元 / 人

1、企業官方網站獲得“誠信官網”認證和推廣服務一年，企業獲得 “誠信供應商”或“誠信服務商”認證和推廣服務一年，獲得“誠信企業”或“誠信品牌”認證和推廣服務一年；

2、獲贈1張參會門票； 3、包含認證費；

4、經申請，加入“信用中國聯盟會員”，審核通過後頒發聘書，享受其各項權益； 5、通過認證的企業，將集中在十家以上的媒體進行新聞報道，包括門户網站； 6、《誠商中國》免費刊載企業名錄。

四、參會嘉賓席位：18000元 / 人

1、企業官方網站獲得“誠信官網”認證和推廣服務兩年，企業獲得 “誠信供應商”或“誠信服務商”認證和推廣服務兩年，獲得“誠信企業”或“誠信品牌”認證和推廣服務兩年；

2、獲贈3張參會門票； 3、包含認證費；

4、經申請，加入“信用中國聯盟理事”，審核通過後頒發聘書，享受其各項權益；

5、通過認證的企業，將集中在二十家以上的媒體進行新聞報道，包括新浪、騰訊、和訊、網易等門户網站；

6、《誠商中國》免費刊載企業介紹1個整版；

7、經申報並審核通過的，推薦銀行對其信用貸款；

8、邀請參加在全國各地舉行的“誠商中國行”系列活動；

五、參會貴賓席位：68000元 / 人

1、企業官方網站獲得“誠信官網”認證和推廣服務三年，企業獲得 “誠信供應商”或“誠信服務商”認證和推廣服務三年，獲得“誠信企業”或“誠信品牌”認證和推廣服務三年，獲得 “信用a+企業”認證和推廣服務一年；

2、獲贈10張參會門票； 3、包含認證費；

4、優先參加由北京大學與信用中國聯盟、誠商聯合（北京）信用管理中心共同推出的——北京大學企業領袖高級工商管理（emba）研修班，學制一年，學習地點在北京大學。學員完成全部課程並考核合格者，頒發北京大學統一編號的結業證書；

5、經申請，加入“信用中國聯盟常務理事”，優先聘為“信用中國聯盟副理事長”（需在聯盟年會上由到會全體成員投票產生），審核通過後頒發聘書，享受其各項權益；

6、優先安排在大會上進行主題演講，優先推薦參加大會現場貴賓對話；

7、通過認證的企業，將集中在五十家以上的媒體進行新聞報道，包括新浪、騰訊、和訊、網易等門户網站，並在官方網站上做專題報道；

8、在大會期間接受新聞媒體和相關網站的聯合專訪，視頻和文字將在慧聰網、賽迪網、中國信用網等網站開闢的專欄上重點展示；

9、《誠商中國》免費刊載人物專訪2個整版，企業介紹2個整版； 10、經申報並審核通過的，推薦銀行對其授信；

11、免費參加在全國各地舉行的“誠商中國行”系列活動，並作為誠商代表重點推介。

大會參與形式和費用

第三篇：淺談企業基層管理中的創新與執行

淺談企業基層管理中的創新與執行

何謂創新？創新是改變發展觀念、調整工作思路、努力實現自我超越。特別是面對行業重組、3g商用、三網合一等一系列新的形勢，需要我們走出思維的窠臼，不墨守陳規，勇於創新和改變，努力破解發展難題。這個過程其實就是創新的過程。

何謂執行？執行其實就是很簡單的一句話，按質按量完成自己的工作任務。

在企業管理尤其是基層管理工作中，創新與執行孰輕孰重？

創新是前進的動力、發展的希望，對於企業、社會乃至國家的重要性和必要性，無須贅述，但筆者也要在這裏“打打預防針”、“潑潑冷水”：千萬不要把“創新”當成了時髦的標籤，當成了萬能的良藥；創新不是無中生有，更不是簡單的否定。在企業基層管理工作中要做到創新與執行的“兩手抓，兩手都要硬！”。

毛澤東在《工作方法六十條》中指出：“抓而不緊，等於不抓”。管理學家汪中求指出：“中國絕不缺雄才雄略的戰略家，缺少的是精益求精的執行者，絕不缺少各類管理制度，缺少的是對規章條款不折不扣的執行。”特別是對基層工作人員而言，作為各種政策、措施的具體實現者，按時按量按質完成工作任務或履行工作職責更是企業發展戰略能夠順利實現的基本保障。從這個意義上説，執行力就是企業競爭力，更是決定企業成敗的重要因素。因此，執行必須不折不扣，沒有任何理由和藉口。

因此，作為基層工作人員，在創新之前不妨反思一下，目前正在運行的一整套的完善的管理制度執行得怎樣？我們的管理制度，細化到每一個工種、每一個崗位、每一個區域，細化到每一個環節，我們又執行得怎樣？我們每天按質按量完成自己的工作任務了嗎？我們是在一絲不苟地在執行、遵守着企業的各項規章制度嗎？我們是提倡創新，但創新是需要深厚的物質、技術、文化基礎的！賣油翁的故事中有句話：“無他，但手熟爾。”沒有專注，就沒有專研；沒有全身心的投入，所從事的工作就不可能出新出奇。試想，如果對本職工作不能按質按量完成，對業務操作做不到熟能生巧，對行業發展做不到如指掌，對新觀念、新材料、新工藝不能及時掌握，創新就只會是無知的冒進。

另一方面，創新也需要通過執行來付諸實踐。風帆不掛在桅杆上只是一塊無用的布，想法再好但不實施也只是一句空談，創新了不執行企業還是在原地踏步！創新的思想和美好的現實中間有兩個字，那就是執行。

強調執行，也並非意味着基層工作人員只能是簡單的服從，做上級政策的“傳聲筒”。高質量的執行需要執行者真正吃透政策的精神，明確上級的意圖，在不違背規章

制度和上級的政策的前提下尋到解決問題的最佳途徑，創造性地貫徹落實。創新與執

行，就像人的兩條腿，任何一條有缺陷都會使前進的道路變的艱難，只有做到思維創

新和有效執行兩者協調平衡，才能既保證各項工作的有效落地，又從機制上調動基層

工作人員的積極性，創造性地開展工作。

“志不強者智不達，言不信者行不果”，面對當前業態複雜、日新月異的通信市場，

我們必須將創新之根深扎於執行之壤，企業這棵大樹方能枝繁葉茂、參天常青！ 充分發揮基層黨組織在加強和創新社會管理中的作用

加強和創新社會管理，是中央確定的重大戰略任務，不僅關係到科學發展觀的全面落實，而且涉及執政地位的鞏固、社會的長安。基層黨組織如何按照中央要求，在加強和創新社會管理中明確職責，充分發揮作用，不斷提高社會管理工作水平，是擺在各級織面前的緊迫課題。當前，需重點研究解決五個問題。

強化基層黨組織的服務功能

基層黨組織是黨的全部工作和戰鬥力的基礎，是社會管理中最直接、最基本、最有效的力量。發揮基層黨組織在社會管理中的領協調、督促作用，迫切需要基層黨組織提升服務理念，突出為羣眾負責，全面推進服務型基層黨組織建設，通過基層黨組織的服務轉推進社會管理和服務創新。

打造“橫向到邊、縱向到底”的社會服務網絡。從2014年開始，我省探索實施“網格化管理、組團式服務”，把村、社區劃分幹網格，整合各類資源，組建以黨員幹部為骨幹的服務團隊，為羣眾提供便捷高效服務。這一創新做法，以滿足羣眾需求為導向，了基層黨組織建設與基層社會管理創新的結合點，在基層社會管理中發揮了積極作用。目前，全省在鄉鎮（街道）、村（社區）的服務面已達到98%，並將覆蓋到商貿圈、城郊接合部、外來人員集中區。同時，把分散在市縣機關部門以及社會資源整合起來，廣泛展黨員志願服務，更好滿足羣眾多樣化、個性化需求，實現管理、服務互為促進、務求實效。

推進黨員服務中心等綜合平台建設。黨員服務中心既服務黨員，又聯結羣眾，是基層黨組織服務社會的重要載體。目前，我省立了服務中心（站、點）12150個，縣鄉兩級全部和37.6%的村、70%的社區建立了黨員服務站點。要注重優化服務佈局，繼續推動件的村、社區、企業建立黨員服務中心，力爭縣級以上產業集聚區、工業園區、高新技術園區和經濟開發區都建有黨員服務中心。基層各類服務中心比較多、職能交叉等情況，積極進行整合，統一標識和服務標準，構建黨組織領導下的基層綜合性服務平台。

提高基層黨員幹部服務本領。當前，幹部的學歷層次和知識文化普遍較高，但許多幹部缺少嚴格的黨性鍛鍊和基層歷練。為此把樹立重視基層導向、提高基層幹部羣眾工作能力，作為一項緊迫任務抓緊抓好。堅持重心下移，繼續從各級機關選派優秀幹部擔村工作指導員或農村黨組織“第一書記”，選聘高校畢業生到農村和社區工作，加強基層工作力量。注重羣眾工作能力的培養鍛鍊羣眾工作和社會管理納入各級黨校主體課程，分期分批選派幹部到基層掛職、任職，開展鄉鎮、村和街道、社區黨組織書記社會管中輪訓，使黨員幹部都能成為合格的社會工作者。

夯實基層組織服務的物質基礎。增強基層黨組織服務實力，需要堅持“輸血”與“造血”並重，健全財政專項補助制度，推進縣機關對口部門、重點骨幹企業與行政村、社區黨組織結對共建。加大對發展村級集體經濟的政策扶持力度，支持農村探索集體土

份合作制改革，盤活經營好村級集體資源（資產），鼓勵村集體從耕地收入轉向物業收入，不斷壯大村級集體經濟。

着力擴大黨在“兩新”組織中的覆蓋

新經濟組織和新社會組織既是社會管理的重要領域，也是社會管理的重要力量。擴大黨在“兩新”組織中的組織覆蓋和工作覆引導“兩新”組織健康發展，已成為基層黨建和社會管理的一個重點。

大力推進以園區、樓宇、市場為重點的覆蓋網建設。針對園區企業相對集中的特點，實施“園區黨建工程”，大力推進區域化黨通過“企業聯建”、“編組共建”等形式，擴大組織覆蓋面。針對商圈樓宇多為總部經濟、服務型企業、就業羣體知識層次較高的特重在培養並派駐高端黨務工作人才開展黨的工作。針對各類商品交易市場人員流動性強的特點，重在建立功能完備的黨員服務中心黨員羣眾提供優質便捷服務。通過多措並舉，力爭80人以上非公有制企業全部建立黨組織，行業規模較大、業務主管部門明確、符建條件的新社會組織基本建立黨組織。

以“雙強爭先”助推和諧勞動關係構建。繼續在非公有制企業中開展以“發展強、黨建強”為主要內容的“雙強爭先”活動，企業黨建與經濟發展的有機融合、互促共進。總結推廣傳化集團、正泰集團等構建和諧勞動關係的經驗，完善就業援助、社會救助資協商等制度，從源頭上消除不和諧因素，以點帶面促進整體創建。注重以先進企業文化引領，普遍推行“黨員思想政治工作責任制度，建立企業關愛資金（基金），增強企業黨組織的內聚力。評選表彰一批省級“發展強、黨建強”先進企業黨組織，並實行雙導，發揮示範引領作用，形成創先進、促發展、求和諧的生動局面。

完善“兩新”組織黨的工作體制機制。從實際出發，適應實踐發展，逐步完善“兩新”組織黨的領導體制。目前，我省省、市三級都已建立黨委新經濟新社會組織工作委員會或相關工作機構。根據“兩新”組織特點，進一步推進黨建帶羣建，做到組織共建伍共建、陣地共建。特別是暫時還不具備建立黨組織的企業，先從建立工青婦組織做起，培養骨幹、營造氛圍，為建立黨組織準備條

夯實鄉村社會管理的組織基礎

鄉鎮、村是加強和創新社會管理的主陣地。要按照城鄉統籌的要求，推動黨的組織資源、社會管理資源向農村傾斜，着力構建基層黨組織為核心的基層社會管理體系。

選好配強鄉村兩級領導班子。鄉村兩級領導班子，是基層社會管理的骨幹力量。截至目前，全省應換屆村和大部分鄉鎮已經基成換屆任務。與上屆相比，村一級黨員村民委員會主任的比例、黨員村民代表的比例明顯上升，換屆中出現的負面問題全面下降。領導班子配備上，注意保留一部分年齡較大、熟悉羣眾工作、懂得社會管理的領導骨幹。換屆結束後，及時開展新任幹部上崗培訓高了鄉村幹部社會管理能力。

以流動黨員管理創新推動流動人口管理創新。目前，全國流動人口數量已超過兩億，不少地方户籍人口與流動人口呈倒掛現象就要求更好發揮基層黨組織在管理、服務流動人口中的作用，不斷完善城鄉一體的流動黨員管理機制。開展流動黨員大排查，深化織找黨員、黨員找組織、黨員找黨員”活動。充分運用現代信息技術，建立流動黨員基礎信息庫，實行流動黨員ic卡管理制度，提動黨員納管率。在流動人口相對集中的區域，探索引導選舉優秀流動黨員進入當地基層黨組織領導班子，發揮流動黨員作用，引領流動人員創業創新、共建和諧。

加大在工人、農民等基層一線發展黨員力度。工人、農民是我們黨執政的重要依靠力量，應該是發展黨員的重點。要深入研究工農民等生產一線人員發展黨員問題，拓展黨員發展來源，改善黨的隊伍結構，鞏固黨的階級基礎。要在充分調研論證基礎上，修訂黨員發展規劃，提出可量化、可操作的指導意見，重點是明確黨員發展的規模、成員比例，既保證黨員發展的數量，又保證黨員髮質量。

重視佔領網絡陣地打好主動仗

網絡對現實生活影響越來越大，已經成為相當一部分羣眾反映意見、參政議政的重要途徑，其放大效應給社會管理帶來嚴峻挑在新的形勢下，學網用網應該成為黨員幹部的必修課，信息技術應該成為黨建工作的新手段，網絡應該成為黨建的新陣地。

積極利用信息網絡技術，拓展黨組織工作平台和活動空間。堅持以信息化提升基層黨建，充分運用現代信息技術，建立互聯互集黨員、幹部、人才於一體的管理信息系統，形成覆蓋全面、操作簡便、反應敏捷的黨建工作信息平台，提高黨建工作效率。要適息化發展趨勢，拓展黨組織網上活動空間，建立黨員幹部網上論壇，開設電子黨校，構建網上黨員活動社區等，使基層黨建工作更合社會管理實際，更加符合社會發展要求。

主動佔領網絡陣地，搶佔信息化條件下黨建工作制高點。黨組織要充分運用組織優勢，主動發出聲音、善於發出聲音，引導網康發展，防止網絡危害，佔領網絡制高點。浙江各級組織部門高度重視網絡建設運用，省本級、11個市和95％以上的縣（市、區）了黨建網站，省級開辦了黨建、人才手機報。針對微博影響面越來越大的實際，省市縣三級組織部門開通官方微博，積極倡導黨組黨員幹部開微博，構建幹羣互動交流的嶄新平台。

積極應對網絡輿情，提高幹部輿情引導能力。注重研究網絡輿論規律、特點，加強網絡輿情分析、研判，增強黨員幹部應對網情的敏鋭性。完善網絡管理法律法規，構建網絡社會規範，推動依法用網，共同構建理性和諧的網絡環境，更好服務社會和諧。

建立羣眾滿意為導向的考評機制

建立健全社會管理考核評價機制，要立足羣眾所想所盼，突出羣眾滿意，由偏重經濟增長指標逐步向反映社會總體發展水平的拓展，以考核導向促政績導向、發展導向。

加大社會管理指標考核權重。着眼引導領導幹部在抓經濟發展的同時，更加重視社會管理創新，完善領導班子和領導幹部考核機制。目前，我省已經修訂出台領導班子和領導幹部綜合考核評價“一個意見、五個辦法”，其中一個重要方面就是大幅度增加社理權重。在日常考察、目標考核的基礎上，探索對領導班子和領導幹部在社會管理中積極履行職責的表現情況，實施專項考核。

第四篇：企業信用營銷與全面信用風險管理

企業信用營銷與全面信用風險管理（山東青島）—諮詢式企業內訓

課程編號：80842

課時： 16小時

授課講師： 劉坤強

人氣： 28 查看評價發表評價

課程類別： 財務管理

服務流程

初步接洽

需求分析

確認需求

問題調研

提供方案

調整方案

簽訂合同

課前準備

培訓實施

培訓評估

成果轉化

跟蹤服務

五基需求分析

評價-發展中心

柯氏四級評估

培訓受眾 【適合哪些類型企業參加】

1、危機型企業

應收賬款佔流動資產比重居高不下，前清後欠，公司長期為賬款拖欠、呆壞賬所累，“銷售與回款業務循環”遠沒有為公司帶來應有的利潤，甚至有可能處於崩潰的邊緣，如果再不改革後果不堪設想；

2、發展型企業

公司具有明確的發展思路且發展穩定，但面對日益激烈的市場競爭和尚未規範的商業信用環境，由於信用管理體系和職能的缺失，難以駕馭賒銷交易，不敢擴大賒銷甚至放棄賒銷，錯失很多交易機會，銷售潛能被抑制；

3、規範型企業

公司管理規範並建立了長效管理機制，公司高層注重中長期戰略規劃，將信用管理提到日常經營管理的重要位置，風險管控初見成效。但由於缺乏系統化、體系化建設，導致執行標準

不統一、不嚴格，各業務單元協同效率偏低；信用文化尚未形成，信用執行缺乏力度；信用考核機制不健全，抑制整體管控目標實現。

【培訓對象】

董事長、ceo、總經理、副總經理、分公司經理、財務總監、營銷總監、營銷經理、營銷人員、銷售經理、區域經理、商務總監、商務經理、企管部經理、高級財會人員、信用管理人員及法律或清欠人員等。

課程收益 ·正確認識當今市場競爭環境和企業開展信用銷售戰略選擇的趨勢和必要性

·根據企業經營狀況和市場地位、銷售策略，引導企業建立合理的信用管理體系、政策和流程制度；

·實現基於企業整體經營目標的客户分類管理，優化客户羣體，評估、篩選有償付能力且信用好的大客户與之開展業務，將企業的經營建立在一個可靠的客户基礎上；

·引導企業將應收賬款管理重點前移，通過一系列的風險轉移和風險規避手段，做好過程監控、加快賬款回收，有效減少企業呆、壞賬損失；

·掌握逾期應收賬款的系統化、層次化催收技能，在維持良好合作關係的基礎上有力清繳欠款；

·通過研討，解決本企業面臨的應收賬款管理和信用管理特殊問題；

課程大綱 第一講 當前市場經濟環境對企業的影響

·國際貿易環境對國內企業的影響

·透視金融海嘯對我國企業的影響

·企業現金流風險與經營困境解析

·關聯行業下滑與債務鏈危機

·重新確立重要客户的合作和信用銷售的發展

·信用營銷與客户關係

第二講 企業的信用風險管理職能

·中國市場的商業信用現狀分析

·國際流行的信用管理方法

·建立有效的“3+1+1“系統信用管理體系

·信用管理部門的職能及架構

·如何妥善處理信用部與銷售部的關係，理順內部協同關係

·信用成本核算

第三講 制定有效的信用管理制度與流程

·制定適合企業自身的信用管理制度

·信用審核的合理流程

·如何考核有關信用及應收賬款管理人員的績效，充分調動其積極性

第四講 客户資信管理與信用能力分析

·建立規範的客户信用檔案庫

·收集客户信用信息的渠道和方法

·識別客户信用風險的方法

·“5c”原則

·“5w”原則

·“camel”原則

·及時更新客户信用信息

第五講 客户信用評估方法及制定給客户的信用額度與期限

·建立信用評估模型的三部曲

·根據客户的信用等級計算信用額度

·銷售額預測法

·淨資產法

·付款能力法

·定期重新審核客户，相應調整信用等級

第六講 合理使用風險管理的工具

·如何在貿易合同中準確定義付款條款

·訂單管理流程

·停發貨及恢復發貨流程

·目前流行付款工具及相應風險控制點

·常用的付款條款及支付工具

·債權保障辦法

·合同風險控制

·有關的法律知識

第七講 應收帳款管理

·應收賬款管理制度與流程

·收款流程

·爭議發現及解決流程

·內部激勵機制

·應收帳款管理的關鍵指標

·壞帳準備金及沖銷制度

第八講 收款技巧

·識別客户拖欠的危險信號

·收款的四大原則

·power法則

·不同環境下的收款方法

·其它可利用的收款工具

培訓師介紹 勞動部全國職業培訓與資格認證授權講師、中國首批信用管理師教師；格瑞德企業管理有限

公司總經理, gladtrust合夥人兼首席顧問；作為顧問式培訓專家，多年從事信用管理研究和實踐工作，實際操作多個國際國內資信調查、應收賬款管理案件，對商業信用風險管理和競爭情報都有比較深入的研究。接受過劉坤強先生培訓指導的部分客户有：海爾集團、美國鋁業、ups、中石化、香港貿促會、美國abc、日立（中國）、澳大利亞collection house、法國科法斯(coface)、美國鄧白氏、三井商社、中國信保、伊藤忠商社等上百家知名企業、政府協會。

第五篇：結構性金融創新與我國中小企業信用擔保體系發展

結構性金融創新與我國中小企業信用擔保體系發展

發佈時間：2014-7-19信息來源：中國論文下載中心 作者：顧海峯 蔡四平

[摘 要] 構建中小企業信用擔保機制是解決中小企業融資瓶頸的重要途徑。作為金融市場的重要組成部分，中小企業信用擔保 市場承擔着重要的金融功能。構建完備有效的中小企業信用擔保體系，切實有效地發揮中小企業信用擔保在中小企業 融資中的作用，具有很好的理論指導和現實意義。結構性金融創新後的信用擔保體系，即以商業性擔保為主，政策性、 互助性擔保為輔，政府合理補償為補充的“政商分離”模式的信用擔保體系。

[關鍵詞] 中小企業；信用擔保體系；結構性；金融創新發展

一、引言

中小企業在我國經濟社會發展中具有重要的地位和作用，是促進國民經濟持續、快速、健康發展的重要支撐力量。但是，我國中小企業間接融資渠道不暢，銀行貸款難問題異常突出，嚴重阻礙了中小企業經濟的進一步發展。解決中小企業貸款難問題，幫助中小企業走出融資困境的關鍵是要深化金融體制改革，完善金融市場體系。建立健全中小企業融資體系，其中的重點環節是建立中小企業信用擔保體系，轉嫁、降低銀行的部分風險，提高銀行給中小企業融資的積極性。中小企業信用擔保體系是世界各國政府扶持中小企業發展的通行做法，是市場機制和宏觀調控有機結合的典範，是變行政手段為政府引導的有效方式，是化解金融風險、改善融資環境的重要手段，也是wto條件下保護弱勢羣體的重要措施。目前世界上已有50多個國家和地區建立了中小企業信用擔保體系，其中絕大多數已發揮了對中小企業融資應有的促進作用。因此，建立一個良好的可持續的中小企業信用擔保體系是中小企業實現可持續發展的迫切要求和現實選擇。

二、我國中小企業信用擔保體系存在的結構性金融缺陷

結構性金融缺陷是指財政資本型政府擔保處於絕對主導地位，民間資本型的商業擔保和中小企業互助擔保所佔的比重很低。而結構性金融缺陷説明了由政府出資的政府擔保在整個體系中處於絕對主導地位。從國際經驗看，在美國、日本和德國等政府出資規模很大的國家，政府擔保貸款數額也不會超過中小企業貸款總額的10%，政府擔保在中小企業擔保體系中並不起引導作用。事實上，由於中小企業面廣，貸款需求具有明顯個性化，政府根本不可能在完成宏觀調控和社會管理職能之後還有足夠的財力在中小企業信用擔保體系中起主導性作用。

我國中小企業信用擔保起步較晚，但發展迅速。1999年6月，原國家經貿委發佈《關於建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》，標誌着以貫徹政府扶持中小企業發展政策為宗旨的中小企業信用擔保體系正式啟動。截止2014年6月底，全國信用擔保機構已達4000餘家。發展態勢雖然良好，但各方面的批評聲不斷。課題組於2014年對中小企業居多的浙江省進行了實地調研，共調查6個城市(杭州、嘉興、寧波、台州、温州、紹興)的41家信用擔保公司，並對6個城市的信用擔保主管部門進行訪談，同時向全國的600家擔保機構郵寄了調查問卷，並回收有效問卷106份。本文實證分析的數據來源是採用實地調查和問卷調查所獲得的147家擔保機構的

數據。

當前的研究認為，我國的信用擔保是以政策性擔保為主，商業性和互助性擔保為輔，即所謂的一體兩翼。但我們的調查發現，政策性擔保與商業性擔保難以共存，且每個城市不盡相同。如杭州的信用擔保行業主要由商業性擔保機構組成，商業性擔保機構佔杭州擔保機構的80%以上；而在蕭山，商業性擔保機構難覓蹤影，所有的擔保機構均為互助性的擔保機構；嘉興則是另一番景象，70%以上的擔保機構由政府獨資，同時存在少量的互助性擔保機構，商業性擔保機構寥寥無幾。

本次調查發現，互助性擔保實際也是由政府管理建立的，而非由會員企業自發組建而成。政府主動引導建立互助性擔保機構，減少了政府對政策性擔保的投資，企業也信任政府的管理，願意以政府為主成立互助性擔保。蕭山的互助性擔保最初均是由政府投入資金，逐步吸收會員企業入資後，政府慢慢減少資金投入，但擔保機構仍然由政府管理，通常為各村鎮主管工業的副鎮長當一把手。互助性擔保機構發展需要適宜的外部環境，要求會員企業之間相互瞭解，因此僅限於企業眾多的村鎮發展。由於互助性擔保同政策性擔保一樣具有非盈利性，所以在互助性擔保居多的地區，商業性擔保同樣難以生存。

深圳的擔保業狀況也客觀佐證了政策性擔保與商業性擔保難以共存的結論，在深圳的22户信用擔保機構中，政府出資設立的僅2户，註冊資本佔總額的11%左右。沒有政策性擔保機構的低價競爭，深圳的擔保業發展迅猛，出現了諸如中科智這樣的行業佼佼者。此外，政策性擔保機構與互助性擔保機構均由政府進行管理。政府設立擔保機構的初衷是服務於當地中小企業，增加税收，促進就業。財政分碗吃飯使得各區域擔保機構絕不跨區經營，僅限於服務當地轄區內的企業。因此，各區、街道、村、鎮政府均建立為本區域服務的擔保機構。以蕭山為例：全區共成立擔保機構20家，基本每個村鎮有一家擔保機構。當然，擔保機構不跨區經營也有其合理的解釋：互助性擔保需要企業間相互瞭解，而瞭解的基礎是企業處於同一地區；政策性擔保由政府出資管理，當地政府對本地區的企業較為熟悉，可以根據企業上報的各項數據判斷企業的風險，從而決定是否提供擔保。跨區擔保則無法清楚瞭解企業情況，難以控制風險。擔保機構的高度分散化，加上地方政府財力有限，使得擔保機構普遍規模較小。本次我們調查的147家擔保機構平均資產為1298萬元，其中政策性擔保機構的平均資產為1874萬元；商業性擔保機構平均資產為1833萬元；互助性擔保機構的平均資產為496萬元。從規模來看，資產在500萬元以下的擔保機構有31家；資產在500-1000萬元的有32家；資產在1000-2014萬元的有65家；資產在2014萬元以上的有19家(如圖1所示)。

我們從杭州市體改委所瞭解到的情況也類似，截止到2014年6月30日，杭州市共有各類擔保機構62家，擔保資金總額9.1749億元，其中註冊資金總額8.9334億元，擔保機構平均註冊資金為1441萬元。在62家擔保機構中，事業性質的3家，社團性質的3家，公司制的有56家。其中政府出資為主的9家，出資總額1.5842億元，平均每家1755萬元；企業和個人出資的51家，企業出資總額4.8892億元；個人出資的總額2.7014億元，平均每家1510萬元。從蕭山區政府瞭解到的情況是，全區20家擔保公司累計註冊資本7520.08萬元，平均每家擔保公司的註冊資本只有376萬元(如圖2所示)。

從以上數據可以看出，商業性和政策性擔保機構的平均資產相差不大，都在2014萬元以下；政策性擔保略微高於商業性擔保機構的平均資產；互助性擔保的資產則偏低，均資在500萬元以下。政策性擔保機構的資金均為政府全額投資，政府財力有限，因此資產不可能太高；商業性擔保機構在目前的環境下，艱難生存，很難有太多的盈利，短短几年發展的資金積累有限，而高風險低盈利則很難再讓股東繼續向其增值。互助性擔保侷限在小範圍之內，會員企業數受有限公司股東數在50以下的限制，很難發展壯大。擔保機構規模偏小並直接影響到其對中小企業融資的放大作用，大部分擔保機構只能夠向企業提供小額短期擔保，而這又直接影響到銀行參與擔保貸款的積極性。我們調查發現，四大商業銀行基本不參與政策性和互助性擔保貸款業務，僅與少量規模較大的商業性擔保機構進行合作。同時由於規模過小，擔保機構很難讓銀行在擔保貸款中承擔相應的責任，基本均由擔保機構獨自承擔全部責任。

上述實證表明，目前我國以政策性擔保為主的擔保體系並未建立，而互助性擔保實際上由政府管理，政策性擔保與商業性擔保難以共存，沒有真正形成以政策性擔保為主，商業性和互助性擔保為輔，即所謂的一體兩翼的良好態勢。通過上述實證分析，足以説明目前我國中小企業信用擔保體系確實存在明顯的結構性缺陷。

三、結構性金融創新後的信用擔保體系

通過上述分析，本文將構建結構性創新後的信用擔保體系。結構性創新後的信用擔保體系就是要逐步建立“政商分離”，以商業性擔保為主，政策性、互助性擔保為輔，政府合理補償為補充的信用擔保體系(如圖3所示)。具體而言：

(1)明確可獲得政策性擔保的中小企業資格

政策性擔保出於扶持中小企業為目的而提供給中小企業的擔保，並不僅限於政策性擔保機構提供的擔保。政策性擔保的服務對象主要是各類中小企業，因此必須明確什麼樣的企業才是具有擔保資格的中小企業。雖然《中小企業標準暫行規定》中對中小企業劃分了具體的標準，但劃分的標準過大，不適用於定義可獲得擔保的中小企業，如對工業企業劃分的標準是：職工2014人以下或銷售額3億元以下或資產總額4億元以下。而日本對製造業可獲得擔保的企業標準劃為員工300人以下和資產275萬美元以下。

(2)限定政策性擔保機構擔保範圍

政策性擔保機構成立的初衷就是為了扶持中小企業發展，因此政策性擔保機構的擔保只能提供給中小企業，而不能以利潤作為經營目標，背離扶持中小企業的初衷。

(3)鼓勵商業性擔保機構開展政策性業務，政府對其開展的政策性擔保進行適當補償商業性擔保機構無論從人員素質、專業程度等各方面都強於政策性擔保機構，但風險大盈利低很難讓商業性擔保機構關注中小企業擔保，因此政府必須對商業性擔保機構開展的政策性業務進行合理補償，畢竟促進中小企業發展帶來的增加税收、增加就業、穩定社會等效果的受益者都是政府。

(4)中小企業擔保體系應該以商業性擔保機構為主體

商業性擔保機構並非只指完全由民間出資的擔保機構，政府也可以投入一部分資金作為引

導，但機構的運營管理必須按照商業化的模式來運行，完全政府出資的政策性擔保機構有諸多難以避免的缺陷：首先，地方財政財力有限，使得政策性擔保機構規模較小，而不能以盈利為目標使其無法通過自身積累壯大規模；第二，政策性擔保機構缺乏專業的擔保人才，而其對人才的吸引力也低於商業性擔保機構；第三，如果不以盈利為目標，那麼如何考核政策性擔保機構？如果以扶持的企業數量作為指標，則可能出現盲目擔保的情況，如果以代償率作為指標，則會出現類似於“惜貸”的情況；第四，由於沒有明確考核的指標，因此對政策性擔保機構很難激勵和約束，而控制着大量資金的擔保機構難免出現“尋租行為”，對於尋求擔保的企業很可能通過行賄的方式獲得擔保；第五，由地方政府出資組建的擔保機構，難以避免受政府幹預，國有商業銀行留下大量呆壞帳的前車之鑑不得不讓人警醒。以商業性擔保為主體則可避免上述的諸多問題，但前提是隻要給商業性擔保機構的政策性擔保業務合理補償。

四、結論與展望

綜觀我國中小企業信用擔保形勢的發展，今後中小企業信用擔保在體系日益完善的過程中，將呈現以下趨勢：第一，擔保重點將以中小企業的技術創新為主。伴隨着技術革新成果的推廣、信息時代的到來和知識經濟的興起，中小企業在技術進步方面的作用逐步顯現，創新將成為中小企業發展最終的也是永恆的主題。第二，擔保組織的形式將更加多樣化，政策性擔保機構仍將長期存在，商業性擔保公司將大量出現，其業務範圍呈現出國際化趨勢。第三，擔保形式將趨向於信用保證一種。因為隨着社會信用體系的不斷完善和資信評估業的不斷髮展以及中小企業信用等級的提升，為防止欺騙行為而產生諸如個人財產抵押、反擔保等擔保形式的使用範圍將趨於縮小。由於我國中小企業信用擔保的實踐才剛剛啟動，再加上理論研究的滯後性，因而對於中小企業信用擔保方面的研究難免會顯得較為不足，還有待於進行系統而深入地研究。

參考文獻：

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