理財故事案例分享（新版多篇）

典型80後家庭理財案例分析 篇一

剛剛完婚的張先生夫婦，張先生29歲，IT工程師，月收入8000元，張太太27歲，護士，月收入3500元，綜合計算，家庭年收入接近14萬元。小家庭目前房貸40萬元，月還款2500元。結婚時親朋好友隨禮除去婚禮費用支出，尚有10萬元結餘，這是夫妻兩人目前最大的一筆資金。張先生夫婦計劃未來一年要小寶寶。考慮到未來寶寶出生後支出的增加，夫妻二人想進行一些理財投資，使資產得以保值增值，滿足孩子未來的撫養費用、贍養父母以及兩人養老所需資金，減輕未來生活壓力。張先生夫婦的理財需求該如何來實現？三位理財師從不同角度提出瞭解決方案。

個人理財案例三：一筆錢分N筆存，用多少取哪筆？ 篇二

黃女士打算將手頭一筆大額現金存進銀行，但又不知何時需要用錢，要用多少錢。存活期吧，取錢方便，但利息太低；存定期吧，要用錢時又得提前支取，利息一樣損失慘重。到底是存活期還是存定期？黃女士沒了主意。

假定有10萬元現金，市民可將它分成不同額度的。4份，分別是1萬元、2萬元、3萬元、4萬元，然後將這4張存單都存成一年期的定期存款。在一年內不管什麼時候需要用錢，都可取出和所需現金數額接近的那張存單，剩下的可繼續享受定期利息。這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度減少利息損失。

總結：這種儲蓄方法適用於一年內有用錢預期，但不確定何時使用、用多少的市民。用分份儲蓄法不僅利息比存活期高很多，用錢時也能以最小損失取出所需資金。

▍2 、準備結婚的小希 篇三

用户畫像：小希28歲，月薪8K，存款10萬元左右基本都放銀行活期，準備下半年和女票結婚，目前已經開始準備結婚相關事宜。

理財小建議：有結婚計劃的小希，後半年正是要花錢的地方，但把存款全部都放在銀行實在是跑不贏CPI啊，可以選擇：

1、取出1/2放在安全靠譜的網貸平台，然後分散投資3-6月的中短期項目（平均收益在8%-10%），便於3個月後的資金流動。

2、1/4資金放在活期理財產品（收益可達5+%-8+%），T+1之內可以快速贖回到賬，作為應急資金池。

3、剩下1/4的存款繼續放在銀行，以用來應對籌備結婚過程中等各類消費支出。

這樣一來，不僅可以滿足在結婚這一人生特殊階段的開銷，同時也能獲得小几千元的收益，等於多賺了個小家電吶！順便説一下，結婚後也可以開始考慮購買小兩口的商業保險，給新婚小家庭的財富之門上一把鎖唄。

解決方案： 篇四

首要樹立正確的理財觀念，杜絕風險發生時所引起的不良後果。家庭最壞的情況就是因意外或疾病，夫妻雙方全部或部分失去了獲得收入的能力，哪怕是短期內，都會給家庭帶來很大的難題。張先生作為家庭的經濟支柱，一份兼顧意外、大病及投資類的保險應該是首先要選擇的，目前市面上這種類型的保險年繳費大約在6000到10000元不等，保險所提供的'10萬的重大疾病外加5萬的意外保障足以應對大多數風險。對於張太太而言，一份純保障意外及大病的保險就可以了。這類保險市面價格一般年繳費在1000元左右。這樣算下來，張先生夫婦每年花在保險上的錢大概在7000至10000元左右，摺合每月700至900元

其次要以儲蓄為基礎，嘗試多種投資以積累經驗，保證本金的安全，獲得良好收益。張先生家可以選擇的產品無非包括儲蓄，國債，基金，保險，證券。儲蓄，基金定投，既可以解決未來撫養孩子所需，也可滿足養老需求，針對孩子還可以選擇專用的少兒保險，而養老方面可以選擇專用投資型養老保險作為補充。

再次是降低負債不是最好的選擇。很多人會問，張先生家目前有10萬元，用來提前還清部分貸款，好不好呢？這是一種選擇，但是結合我國過去十年的發展，大家會發現，貸款買房的人，後來都發現合適了，因為經濟增長速度是大於貸款所付出的成本的，因此適當的負債，也就是説貸款買房可以幫助我們分享社會進步的果實。

最後是計劃一經制定，要堅持完成，並養成節約的好習慣。很多人在計劃訂立之初都可以積極的完成，隨着時間的推移，各種各樣的原因及誘惑成為我們完成自我計劃的各種障礙，為此一定要保證訂立的計劃如期完成，理財是從一點一滴做起的，只有堅持不懈，才能聚沙成塔。

解決方案： 篇五

人的一聲，需要從“生、老、病、死、財”五大方面開始，理財規劃應囊括了人生各種風險的應對策略，幫助年輕人全面構建自身的保障功能，充分彰顯愛與責任，真正的做到既能“生財”，又能“留財”。相信儘早規劃，建立良好的習慣，年輕夫婦都能收穫屬於自己的財富。

首先是彰顯責任。現如今因交通及意外事故頻發導致的家庭悲劇讓很多人無法繼續承擔子女、妻子、丈夫、父母的責任，一場意外事故的背後往往牽扯了多個家庭的幸福。因此，建議張先生夫婦做足意外風險保障，添置保額在60萬至120萬的意外保險，其能很好的彌補因意外造成的經濟和精神上的傷害，讓我們的愛可以永遠陪伴在親人的左右。

其次是關愛自己。為自己添備30萬元的大病專項救助基金（常見且頻發的40種重大疾病），一經確診，提前給付，專款專用，讓大病花費不再佔據我們的生活成本，讓“因病致貧”、“因病返貧”的悲劇不再發生。尤其是很多80後大多是獨生子女，因為看病導致的花費不僅僅關乎自己的小家，甚至會影響到父母的養老。

再次保證良好的流動性。在準備完全面高額的保障後，還應兼顧理財，保障家庭財富保值增值的同時，資金流動性也要考慮。張先生夫婦可以購買時下正熱門的分紅險，以主流分紅險的功能而言，既可以在50歲時一次性領取一部分資金，作為孩子的就業金；也可以選擇在60歲時一次性領取保險收益，作為自己的養老或是孩子的婚嫁金；除此之外，還可以每一年或兩年領取一次保險分紅或生存金，作為家庭開支的補充金。

案例分析： 篇六

很多年輕人掙的多，花的也多，到真正需要用錢時，往往“一貧如洗”。因此，理財不僅僅要能掙錢，還要學會留住錢。就本案而言，張先生是家庭收入的主要來源，夫妻將來既要贍養老人，又要照顧孩子，因而切實提高自身的保障，是留住錢的關鍵。

案例分析： 篇七

先來分析張先生一家所面臨的“問題”：由於張先生為家庭主要經濟支柱，且IT行業工作壓力大，時間不穩定，普遍存在健康隱患，一旦身體出現嚴重健康問題可能會給家庭帶來較大影響，因此要做好預防及規劃，保險必不可少；馬上面臨培育後代，要給孩子存“奶粉錢”、“尿布錢”、上學等開支，加起來會是一個不小的開支，因此他們想早理財的想法非常正確；隨着家裏老人年齡的不斷增加，面對突發的疾病，對於資金的流動性要求增高；做好自我的養老規劃，不能等退休時完全依靠社保養老；隨着孩子年齡的增加，可能面臨換房的問題……