職場人輕鬆搞定理財的幾個方法（精品多篇）

合理安排支出費用，制定有效的理財規劃 篇一

職場新人須在理財師的指導下制定理財規劃，要明確自己的收入及花銷，明確自己的價值觀和經濟目標，承擔起家庭和社會責任。作為職場新人，要養成記賬的好習慣，堅持每天記流水賬，進而篩選支出中不合理和較為浪費的部分，進行減縮和剔除，達到節流的目的。在此基礎上，設定財務目標、擬定理財策略，進而輕鬆地管理個人財務，養成良好理財習慣，並堅持執行，最終實現自己的理財目標。

首先，拿出每個月必須支付的生活費，如房租、水電、通訊費、柴米油鹽費用等，這些都是你生活中不可或缺的部分，滿足最基本的物質需求。其次，是強制自己拿出收入的約三分之一用來儲蓄。可以選擇銀行的零存整取或是基金定投的形式來使資金積少成多，以備不時之需。再次是要留下活動資金。可根據自己的。生活目標，滿足假期旅遊、服裝打扮、朋友聚會開銷。

強制保險 篇二

職場新人在進入社會後，面對的壓力越來越大，不論從孝敬父母還是自己角度都要開始考慮自己的風險保障。基於這方面考慮，職場新人應選擇一些定期壽險產品，這種保險屬於純消費型產品，費率相對較低而同時可以獲得較高額度的保障，非常適合收入較低的剛工作人羣。如果在此階段投資這樣一份保險，也算是給父母準備的一份“良心保單”了。至於其他保險應根據自己的實際情況進行規劃，但總的原則是選擇一些保費較低、保障較高的純保障型險種就可以了。

職場新人怎麼理財最好 篇三

職場新人的理財方法

第一，將自己的閒置資金存入銀行，存定期，風險小，也有一定的收益；

第二，P2P理財，現在網上P2P平台眾多，也有一定的風險。這種投資和平台有很大的關係，找些大的平台，分散投資，操作好的話，一年10%以上的收益不成問題。

第三，基金定投，適合於有一定的耐心，又有穩定資金來源的投資。這種投資，一般選擇一支股票型基金，每月固定投入一定金額。長期投入效果好。最理想的效果，牛市贖回，資金輕鬆翻翻。

第四，股票投資，這種投資方式，風險較大，對於沒有炒股經驗人，小編不建議進行股票操作。股市還是主力的天下。

職場新人的理財技巧

學會記賬

剛畢業的大學生工資水平有限，生活需求多，每月工資多少，消費多少，在心中要把這筆賬算清楚，最好能每天記賬。如果對自有資金沒有規劃，很有可能淪為“月光族”，甚至入不敷出，更別提理財了。

貨幣基金

貨幣基金對投資者的理財知識和投資資金的要求都不高，而且風險也比較低，具有風險低、收益穩定、流動性好等特點，有“準儲蓄”的特徵，但是收益率卻比銀行活期存款更可觀。投資者應儘量選擇規模相對較大，業績長期優異的貨幣基金進行投資，因為規模越大，基金操作騰挪的空間越大，更有利於投資運作。

基金定投

基金定投是指在固定的時間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式，素有“懶人理財”之稱。它的優點是手續簡單、省時省力，並有均攤本錢、複利效果。

對於剛參與工作不久的年輕人來説，目前正處於積累人生第一桶金的時候，所以投資者在不影響生活質量的情況下，可以考慮做一份基金定投，通過一兩年的資金和理財知識的積累，再進一步做更加成熟的理財規劃。

銀行儲蓄

對於剛畢業的大學生而言，儲蓄是一個很踏實的理財方式，最好根據自己每月的生活消費，定出一個存款額度，然後選擇活期、定期或者是零存整取等存款方式。這種理財方式的好處是本金是安全，取用方便，缺點是收益少，適合比較保守的人。

炒股

對於職場新人來説，可有選擇的埋伏低價股，堅持中長線投資策略，中途不要頻繁換股，先做好一隻股票，長期堅持下去，收益率會相當可觀。當然股市裏的風險也是不可預估的，這一點要有清醒的認識。

P2P理財

對於年輕人來説，P2P理財也是比較好的理財方式，門檻低，收益高，操作簡單靈活，要求的理財知識也不多，在選擇好的平台的基礎上，收益也還是比較可觀的。

“你不理財，財不理你，你理財，財理你”，對於年輕人來説，要多學習金融理財知識，選擇好的方法，並且時刻保持謹慎的態度，不要幻想一口吃個大胖子，要懂得循序漸進，只有這樣才能讓自己的資金保持安全，日積月累，才會逐漸實現財務自由。

理財工具介紹

銀行存款

銀行存款是指將資金的使用權暫時讓給銀行等金融機構，並能獲得一定利息，是最保守的理財方式。

銀行存款的主要分類：活期儲蓄存款；整存整取存款；零存整取存款；存本取息存款；整存零取存款；定活兩便存款。

股票

股票是股份公司發給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票，像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司藉助發行股票來籌集資金，而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。

基金

基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，信託投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。

債券

債券是一種表明債券債務關係的憑證。證明持有人有按照約定條件向發行人取得本金和利息的`權利 債券的主要分類：

（1）按發行主體分類：國債、金融債、企業債、公司債。

（2）按券面形式分類：

記帳式國債：指將投資者持有的國債登記於證券帳户中，投資者僅取得手鋸或對帳單以證實其所有權。

憑證式國債：指採用填寫“國庫券收款憑證”的方式發行，是以儲蓄為目的的個人投資者理想的投資方式，特點是：安全、方便、收益適中。

期貨

期貨與現貨相對。期貨是現在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。

期貨目前分為兩類：

（1）商品期貨

商品期貨，商品期貨是指標的物為實物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農副產品、金屬產品、能源產品等幾大類。

（2）金融期貨賬户

金融期貨一般分為三類，外匯期貨、利率期貨和股票指數期貨。金融期貨作為期貨交易中的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，其合約標的物不是實物商品，而是傳統的金融商品，如證券；貨幣、利率等。金融期貨賬户對於商品期貨賬户在開户資格有一定要求，在我國，股指期貨要求最低保證金為50萬。

理財工具介紹 篇四

銀行存款

銀行存款是指將資金的使用權暫時讓給銀行等金融機構，並能獲得一定利息，是最保守的理財方式。

銀行存款的主要分類：活期儲蓄存款；整存整取存款；零存整取存款；存本取息存款；整存零取存款；定活兩便存款。

股票

股票是股份公司發給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票，像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司藉助發行股票來籌集資金，而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。

基金

基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，信託投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。

債券

債券是一種表明債券債務關係的憑證。證明持有人有按照約定條件向發行人取得本金和利息的權利 債券的主要分類：

(1)按發行主體分類：國債、金融債、企業債、公司債。

(2)按券面形式分類：

記帳式國債：指將投資者持有的國債登記於證券帳户中，投資者僅取得手鋸或對帳單以證實其所有權。

憑證式國債：指採用填寫“國庫券收款憑證”的方式發行，是以儲蓄為目的的個人投資者理想的投資方式，特點是：安全、方便、收益適中。

期貨

期貨與現貨相對。期貨是現在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。

期貨目前分為兩類：

(1)商品期貨

商品期貨，商品期貨是指標的物為實物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農副產品、金屬產品、能源產品等幾大類。

(2)金融期貨賬户

金融期貨一般分為三類，外匯期貨、利率期貨和股票指數期貨。金融期貨作為期貨交易中的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，其合約標的物不是實物商品，而是傳統的金融商品，如證券；貨幣、利率等。金融期貨賬户對於商品期貨賬户在開户資格有一定要求，在我國，股指期貨要求最低保證金為50萬。

輕鬆搞定理財的笨方法 篇五

1. 最簡單的投資就是最有效，成本最低的投資。純股票+純債券就是最好的配置。配置比例就看你自己的判斷了。銀行，保險，還有其他各種各樣的花騷東西看起來很美，但其實都是騙你錢的幌子。

2. 錢是我的奴隸，是我賺錢的工具，我只需要每個月去看一下他就可以了。如果你每天都在看股票，那其實是你在給錢打工，你已經是錢的奴隸了。

3. 投資很簡單，輕輕鬆鬆就能賺錢，80%的心理+20%的知識；

4. 如果有人告訴你一種投資肯定賺錢，那這個人不是瘋子就是傻子。離他遠點。

5. 銀行，券商，基金公司，只是想賺你的錢，你到底能不能從他的服務中賺到錢完全是一個未知數。

6. “賺了錢是我們投資團隊的能力，賠了錢是因為市場不好！”---這就是中國投資服務業的現狀，接受它！不要對它有不現實的奢望。

7. 不要去試圖預測市場走勢，預測就是猜，猜就會錯，這種不負責任的錯誤我們應該儘量避免。

8. 不是錢多到一定要分散多國投資，建議還是多保有人民幣資產。中國是未來世界經濟的火車頭，人民幣也會漸漸成為世界的主要貨幣，全球看來，比較確定的是人民幣和歐元會持續走強。

9. 拒絕看短期新聞，我現在已經不看天，周的新聞了，因為這些新聞都是短期的消息，沒有深度，看得多了只會使自己困惑。那些自以為抓住投資最新信息的人不過是自我滿足，然後給報紙雜誌貢獻自己的工資。

10. 10年以後你會覺的我下面的話就是真理，如此簡單，如此清晰，但是現在敢這麼做的人卻鳳毛麟角。“立刻賣掉房子，分批買入股票”

11. 我是一個普通投資者，不要認為自己比別人聰明，不要試圖使用專業投資者的方法，一來你會學的很累，二來你永遠都達不到專業水準，三來你在信息上永遠處於弱勢。尋找適合自己的方式投資，其實答案就在上面提到的兩本書中。

12. 不要相信那些吹噓自己股票賺錢的人，他只不過是賺了一筆，於是大書特書，其實他有很多次失敗，他都默默的都在家裏哭泣，而沒有告訴你。

最重要的是開源，提升工作能力 篇六

所謂開源就是尋求增加收入的途徑，選擇新職業，或者説對自己的職業進行規劃。職業規劃是人生理財的重要一項，好的職業規劃可以提升人力資本，進而提高收入，為理財打好基礎起到了事半功倍的作用。職場新人理財光靠節流是遠遠不夠的，在節流的基礎上，還應該注重對個人能力的培養和鍛鍊，提升自己的能力，以期能勝任更高要求的工作，獲得更合理的報酬。並在此基礎上，搭配基金、股票、保險等理財產品進行投資理財。通過這些手段，為自己夯實基礎，最終實現財務自由的目標。

職場人必備的理財技巧 篇七

人生不能沒有目標

首先你需要設定自己每一個成長階段的理財目標，我們説的理財目標，並不是指只有理財時才有個目標。

每個人生階段，都有一個目標要達成，不同年齡，上班族如何理財要根據自己的理財目標去一步一步實現。

比如近期要買房，買車，或者要準備出國等等，但是目標制定要儘可能具體化，詳細步驟，有確切的期限，理財目標最好不要放長線。

堅持每天記賬

況且有幾多人能做到，意義大呢還是時間上的犧牲，因為記賬的目的是為了瞭解金錢去向，對物價的敏感，以後在買東西時能有個參照對比。

另外記賬一方面是為了能明白以後哪方面不管賺多賺少，都要養成記賬的好習慣，除了能清楚的掌握金錢的花費流向，還可以藉此瞭解各項生活費的價格，培養對數字的敏感度，未來購物也能貨比三家不吃虧。

學習理財知識

理財是一種熟練技能，完全可以通過學習得到更大的收穫，學習理論的目的佈置一定要成為高手，而是具備基本的理財判斷力，工欲善其事必先利其器。

改掉消費惡習

量入為出，適當消費，理性“剁手”，精打細算，永遠是上班族如何理財最經典的理財規則，改掉消費惡習，開源節流雙向努力，這樣你才有“財”可理。

學會投資自己

年輕人要懂得並且捨得投資自己，上班族如何理財除了要學會給錢投資，還要給自己投資，因為投資自己，就是全方位的提升自己的學識、能力、內外兼修

投資自己是一筆穩賺不賠的買賣。 通過自我投資不斷增加自己的價值，是一個回報率最高的理財方法

短期活期理財

對於上班族如何理財，考慮到有些上班族已經成家，這裏舉個例子，假如一個家2個人，月收入加起來6000元，除去平常的吃、住、穿、行、方面的開支3000元，那就還剩餘3000元

可以將這些剩餘的錢拿來投資，相當於被強制的儲存了，但是不能真的就硬生生的存儲在銀行裏，可以選擇一些有收益不錯的理財方式

穩定理財保險

對於一個普通的家庭來説，購買一些家庭醫療保險、意外保險等備用的基金是非常有必要的。但是一般的家庭都只是把一些暫時閒置不用的錢儲存起來了。

其實他們可以選擇辦理具有理財功能的銀行卡，將每個月剩餘的錢存入這個賬户中，這樣每個月強制的儲蓄一點，累積一段時間下來，收入也是非常不錯的。

理錢 生錢 護錢

最後，要説的還是保險，可能很多人會覺得上班族如何理財，只是打理錢，怎麼管錢，生錢，但是，“護錢”也很重要。

對於比較年輕的上班族家庭，風險的承受能力較強，就可以嘗試一下具有理財功能的保險，這樣既起到了一定的保障作用，同時也滿足了小家庭的理財需求。

小額+定投對於時間不是很充足，但是有固定工資，打算長期投資的投資者來説，可以選擇基金定額定投，就是説在每個月固定的時間，投放固定的資金到指定的賬户中。

職場新人的理財方法 篇八

第一，將自己的閒置資金存入銀行，存定期，風險小，也有一定的收益；

第二，P2P理財，現在網上P2P平台眾多，也有一定的風險。這種投資和平台有很大的關係，找些大的平台，分散投資，操作好的話，一年10%以上的收益不成問題。

第三，基金定投，適合於有一定的耐心，又有穩定資金來源的投資。這種投資，一般選擇一支股票型基金，每月固定投入一定金額。長期投入效果好。最理想的效果，牛市贖回，資金輕鬆翻翻。

職場新人的理財技巧

學會記賬

剛畢業的大學生工資水平有限，生活需求多，每月工資多少，消費多少，在心中要把這筆賬算清楚，最好能每天記賬。如果對自有資金沒有規劃，很有可能淪為“月光族”，甚至入不敷出，更別提理財了。

貨幣基金

貨幣基金對投資者的理財知識和投資資金的要求都不高，而且風險也比較低，具有風險低、收益穩定、流動性好等特點，有“準儲蓄”的特徵，但是收益率卻比銀行活期存款更可觀。投資者應儘量選擇規模相對較大，業績長期優異的貨幣基金進行投資，因為規模越大，基金操作騰挪的空間越大，更有利於投資運作。

基金定投

基金定投是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式，素有“懶人理財”之稱。它的優點是手續簡單、省時省力，並有均攤本錢、複利效果。

對於剛參與工作不久的年輕人來説，目前正處於積累人生第一桶金的時候，所以投資者在不影響生活質量的情況下，可以考慮做一份基金定投，通過一兩年的資金和理財知識的積累，再進一步做更加成熟的理財規劃。

銀行儲蓄

對於剛畢業的大學生而言，儲蓄是一個很踏實的理財方式，最好根據自己每月的生活消費，定出一個存款額度，然後選擇活期、定期或者是零存整取等存款方式。這種理財方式的好處是本金是安全，取用方便，缺點是收益少，適合比較保守的人。

炒股

對於職場新人來説，可有選擇的埋伏低價股，堅持中長線投資策略，中途不要頻繁換股，先做好一隻股票，長期堅持下去，收益率會相當可觀。當然股市裏的風險也是不可預估的，這一點要有清醒的認識。

P2P理財

對於年輕人來説，P2P理財也是比較好的理財方式，門檻低，收益高，操作簡單靈活，要求的理財知識也不多，在選擇好的平台的基礎上，收益也還是比較可觀的。

“你不理財，財不理你，你理財，財理你”，對於年輕人來説，要多學習金融理財知識，選擇好的方法，並且時刻保持謹慎的態度，不要幻想一口吃個大胖子，要懂得循序漸進，只有這樣才能讓自己的資金保持安全，日積月累，才會逐漸實現財務自由。

職場新人怎麼理財最好 篇九

盲點一、銀行儲蓄無風險，不用擔心資金的安全性

將全部的錢存銀行的人佔據大多數，他們認為銀行很安全，資金也很安全，還能獲得利息。銀行真的安全嗎？隨着利率市場化的推行，或引發銀行倒閉，以後銀行並不安全了。另外，你的資金也真的很安全嗎？也未必，銀行各種費用日漸增多，短信通知費，銀行卡年費，小額賬户管理費、存(取)轉賬費等等，這些都會在不知不覺中挖走你的小金庫。所以説，對於老百姓來説，銀行並非是安全的，銀行儲蓄只是工具，幫你保管好錢，還能為你帶來點利息。

盲點二、工資就一直放卡里，想用就取

“工資就一直放卡里，想用就取”，這是很多上班族做的事，其實這是錯誤的。要知道銀行活期存款利息0.35%，10萬元的話，1天都不到1塊錢的利息，反而銀行拿着你的10萬元資金賺了翻倍的利潤，所以你要挖掘每一分錢創造利潤的能力，讓金錢成為你的賺錢工具，替你賺錢。比如工資卡的資金，你可以計劃每個月除了生活開支外，剩餘的資金可以選擇銀行定存、貨幣基金、月定投等理財方式，收益率都比活期存款“強”多了。

盲點三、投資百分百會帶來收益

投資就一定要帶來收益？也未必。“投資有風險，理財需謹慎”，這話的意思很明確，任何投資都是有風險的，有可能賺錢，也有能讓你血本無歸。所以謹慎投資，不要把所有資金投資於那些高風險的項目，尤其是那些不熟悉的項目，不僅無法保證本金安全。平時要擅於聽取和採納在投資領域有所專長的人的意見，或者選擇市面上一些正規的第三方理財機構，一般都能為客户免費提供諮詢，幫助投資者預防投資風險，比如諾亞財富。

盲點四、保險都不靠譜，不想買

保險只是一種保障，一種抵禦風險的工具，而不是為了規避風險。如果想靠保險來賺錢、獲得豐厚的利潤，基本上可能性不大，那就是騙人的。保險保障對於每個和家庭來説都很重要，但要學會買保險。首先需要一份基本的人身保險（定期壽險、終身壽險），其次養老型保險；最後再搭配重大疾病險、意外傷害險，提高家庭保障。

個人理財入手容易，做好很難，所以對職場新人來説要做好個人理財就必須得勤學習、勤總結，理論聯繫實際、實際結合理論的學習方法，這樣做起個人理財進步會更快。以上內容摘自金融一號店理財攻略。