個人理財規劃方案精品多篇

個人理財規劃方案 篇一

一、理財方案摘要

在分析A先生家庭現有資產和需求的基礎上，結合分析其生活和職業特點，我們為A先生家庭擬定了一份未來30年的理財計劃，幫助其家庭更好地規劃人生，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標。具體理財目標如下：

1、短期內合理配置家庭財產，增加保險支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。

2、根據不同時期需要，適當調整資產組合（可支配資產年均收益約2.5-3%）。

3、中期準備2年內購買住房（房價約23.4萬，一次性付出約7萬）。

4、長期準備兒女的養育費（年均支出1萬元）、儲備子女教育金（3萬）；提高父母醫療保障（10萬）；為自己儲備養老金（家庭月均3000元）。

二、客户基本情況

根據案例已知條件，為了更好進行財務規劃，我們對A先生家庭的基本情況和財務狀況進行了假設細化。

1、客户基本情況

A先生：28歲，外資公司營銷工作，5年工作經驗

B女士：28歲，財務會計工作，7年工作經驗

父母：都已退休，身體健康 子女：暫無

2、家庭資產情況

銀行存款：20000元，

股票：市值40000元（被套，損失近10000元）

經濟型轎車一部， 住房暫無

3、家庭收入情況

家庭年收入10.8萬：A先生收入：7.2萬元， B小姐收入：3.6萬元。

4、家庭支出情況

家庭年支出8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，養車費支出1.2萬元，交際等其他支出3.84萬元。

5、家庭現有計劃

（1）處置目前被套股票

(2)2年內購買一套兩居室住房

(3)5年後養育一個孩子

6、其他信息

（1）夫妻雙方父母都有退休金醫保，短期不需要照顧；

（2）夫妻二人單位均有社會養老保險以及醫療保險。A先生60歲退休時可領取退休金1200元/月，B小姐55歲退休800元/月。

三、客户財務分析

本內容是基於案例提供的信息，通過整理、分析和假設，對A先生家庭年收支及資產負債狀況進行了細分，展示出目前日常收支情況和資產負債全貌，我們將以此為基礎設計理財方案。

1、家庭資產情況

家庭最大資產是車，佔家庭總資產62.5%，屬消費品，易貶值；其次是股票佔25%，市值波動大，已經浮虧10000元即收益情況-20%，流動性好；儲蓄存款佔總資產12.5%，可以應付不時之需，收益性低，流動性強。可分配資產合計60000元。

2、家庭收入情況

注：家庭日常收入情況，不包括在資產負債信息中資產所產生的收入，如利息、保險收入。

A先生家庭年收入較高，且男女收入比例2：1，家庭環境比較穩定。

3、家庭支出情況

家庭生活費支出2600元/月，佔總支出38.20%，假設約600元/月房屋租金，家庭購房後可以做其他用途；小車保養費支出1000元/月，佔總支出14.7%為剛性支出，變動彈性不大；交際保健支出3200元/年，佔總支出47.10%，偏重，有變動彈性；無任何負債性支出，無新增投資支出。

4、家庭年節餘情況

年總收入108000元-總支出81600元=26400元

5、財務分析結論

（一） 收支情況分析

從家庭的收入情況來看，夫婦二人的家庭年度收入比較高，家庭收入總體狀況相當穩定。從支出狀況來看，由於A先生從事營銷工作的原因，家庭年度支出較高，交際保健其它以及小車保養支出佔總支出52.9%，總支出佔總收入的75.56%；暫無負債性質出、新增投資性支出。這顯示了家庭雖然收入較高，但支出的比例按其收入水平來説偏高，對A先生家庭造成了一定的壓力。家庭年節餘為26400元。

（二） 財務比率分析

資產負債率：總負債/總資產=0%， 説明A先生家庭綜合償債能力強。

儲蓄比率：盈餘/收入=(108000-81600)/108000*100%= 24.4%

從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外，可以將24.4%的收入用於增加儲蓄或投資。

流動性比率：流動性資產/每月支出= 60000/6800 =8.82

反映該家庭流動性資產可以滿足其8.82個月的開支，流動性好。

通過上述分析我們可以看出A家庭償債能力很強，資金流動性好，家庭資產穩固性很高，而且有24.4%的收入可以用於增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備一定的理財空間。

（三）目前理財狀況分析

1、對家庭目前的收支情況和資產負債情況缺少徹底地瞭解；缺乏適合的家庭理財管理計劃；由於夫妻雙方沒有撫養小孩、贍養父母的負擔且暫時沒有供房，因此整個家庭開支偏向於消費而非投資儲蓄，現有的家庭財富積累狀況程度較低。

2、資產配置存在不合理：

（1） 無任何商業保障保險產品投資，對發生家庭財產損失、人身意外傷害等突發事件的風險抵抗力較小。

（2） 股票投資比重過大，佔總資產25%，風險較大

（3）投資產品單一，儲蓄仍佔總資產12.5%，收益率偏低

（4） 無任何商業養老保險投資。

四、客户偏好需求分析

1、客户偏好分析

根據A先生家庭資產的情況，股票佔總資產25%而存款只佔總資產12.5%，無任何商業保險產品，可知A先生家庭屬風險偏好型投資者，有一定風險承受能力，傾向於高風險高收益的投資產品。

2、客户需求分析

（1） 合理處理持有40000元市值的股票，有證券買賣需求。

（2） 為加強承擔意外財產、人身意外風險的能力，有購買車險以及人身意外險需求。

（3）計劃2年內買一套2房住房，約75平方米。以目前房價3000元/平米，則總價約22.5萬元，以現在的家庭存款情況購買力不足。因此，2年後才有購買住房需求。

（4） 計劃5年後養育一個小孩。小孩養育費是一筆較大的家庭開支，以及18歲後要讀大學、就業，費用更是可觀。A先生家庭需要計劃養育費用支出以及儲備教育金。

(5)15年後雙方老人疾病、護理費用越來越大，醫保不能滿足需要，需要增加額外的醫療保障。

(6)30年後A先生、B小姐都退休，以現有狀況來看，到時家庭收入合計2000元，遠不能滿足生活需要，需要儲備養老金。

五、理財工具選擇與應用

根據A先生家庭現有資產狀況以及偏好需求，以及我行各種理財產品，可以考慮以下組合理財工具：

六、理財策略

讓A先生了解自己家庭所面對的需求狀況、自身的風險的承受能力以及投資偏好；綜合考慮家庭資金的安全性、流動性和收益性， 根據實際情況分別針對短期、中期以及遠期的需求，制定不同的理財策略，期望通過理財規劃使A先生家庭資產增值保值並最大化滿足其需求：

1、短期來看（第1-2年內），首先通過購買少量保障型保險解決應有的家庭保障問題，使家庭有足夠的風險抵禦能力；其次，2年內沒有大額用錢計劃，短期內可以充分利用家庭閒餘資金，考慮到風險因素，建議採取逐步將手中股票賣出轉而購買開放式基金的方式來進行債券、股票的投資，以降低風險提高效率，加快家庭財富積累。

2、中期來看（第2-5年內），通過合理選擇按揭成數、年限解決家庭住房問題；同時由於家庭負擔逐漸加重，投資產品由風險偏好型逐漸向穩健型轉移，追求穩定的收益，為長期需求做打算。

3、長遠來看（第5-30年內），生育小孩後，要為小孩儲備教育金；要考慮父母老年醫療問題以及為自己儲備額外的退休金，因此可以增加家庭保險投資的比例，選擇年繳型為宜，投資比例控制在年收入的10%-15%，以防止出現支付風險。

七、具體理財建議

1、短期理財建議（第1-2年內）

根據客户需求分析，A先生家庭短期（1-2年內）沒有大額用錢計劃，因此短期內可以充分利用家庭閒餘資金，但不能投資於長期產品，以備2年內買房所需。具體理財建議如下：

（1）人是家庭的基礎，發生意外時，以A先生家庭現有的資產情況很難承擔高額的醫療住院費用。因此，A先生和B小姐應該各購買一份人身意外險，用較小的支出分散較大風險。而A先生收入佔家庭總收入的66.7%，是家庭的經濟支柱，可以適當加高投保檔次。

建議購買我行代理的太平洋經營管理人員人身意外傷害綜合保險，該險種保障全面且選擇靈活。A先生選擇4檔基本保障投保較為適合，最高保障額達55萬，年保費1155元；B小姐選擇3檔基本保障投保較為適合，最高保障額達22萬，年保費510元。家庭合計人身意外保費年支出為1665元。

(2)A先生家庭中小汽車價值佔總資產62.5%，是目前家庭中金額最大的固定資產。為經濟型汽車購買一份機動車輛險，當發生意外損失時可以獲得保險賠償減少損失。

建議購買我行代理的太平洋車險，我行客户購買還可享受全單5.3折優惠。100000元小車購買全部基本險種，年繳保費約3200元。

(3)A先生手中股票已經虧損近20%，跌幅已經很大，盲目割肉不可取。從宏觀政策面來看，05年國家決心解決困擾證券市場已久的全流通問題，且配以多條利好政策，如今三一重工全流通方案已經獲得市場認同，説明全流通問題已經取得實質性突破，一旦由點及面被廣泛接受，將帶動整個市場走出低谷，05年是轉折年越來越得到認同；從技術面上來看證券市場自01年以來已經經歷了近5年的下跌，如今上證已經跌到千點，整體跌幅過大，且歷年來證券市場年底都會出現大幅反彈行情。

建議對於手中被套股票，暫時持倉不動，等待年底反彈，待明年一季度賣出所有股票，預期股票反彈10%，然後可以購買景順長城開放式基金，降低風險，預計年收益5%；同時開通我行銀券通業務，一方面降低交易成本約0.5‰，另一方面可以直接存摺炒股，不但省去將資金從券商資金帳户到銀行帳户劃撥的過程，更可以防止券商誠信風險，使證券買賣更加方便、安全、實惠，可以説一舉三得。

（4）銀行1年期定期儲蓄年利率1.8%（税後），收益低且流動性差，而現在市場上的貨幣市場基金年收益約2.5%，相比高出38.9%，風險很小且流動性好，一般贖回資金T+2日到賬。

建議將現有的2萬元存款保留活期存款15000元應付家庭額外支出，購買5000元長信利息收益貨幣市場基金；家庭月節餘約2200元，按月全部投資貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，既提高了家庭資產整體收益狀況，又不影響資金流動性，遇到緊急需要可以隨時贖回資金。

表一：短期綜合理財建議（第1-2年內、2年計劃）

（本期期初可支配資產=60000元，本期期初月節餘2200元用於再投資）

2、中期理財建議（第3－5年內）

根據客户需求分析知，這個階段A先生家庭首先是有購買住房需求，家庭開始有負債，可支配資金開始緊張；其次是為3年後生育一個小孩作準備，要開始考慮子女養育費用。因此，理財規劃不宜選擇長期理財產品。具體理財建議如下：

（1）目前房價按年均2％的漲幅測算，到時房價總價23.4萬元。 根據短期理財計劃測算（表一），目前 A先生家庭可支配資產約108000元（假設全部轉換成現金），考慮到家庭年節餘年增幅3.33％，則本期期初年節餘為28171元，即月節餘2347元。扣除保費支出（4865元/年）後，加上購房後節餘的600元/月的租金，實際月節餘為2541元，因此首付加其他費用不能超過10.8萬，且按揭月供本息和不超過1941元/月。考慮到家庭月支出較大，因此住房按揭應該儘量降低首付、加長還款期限，待資金寬裕時可部分提前還款，減少利息支出。

建議購房時支付首期20％，需4.68萬元，外加各種費用加裝修約需支出2.3萬元，合計需一次支出7萬元。貸款18.72萬元，按現在利率（5.508％），三十年付清，採用等額本息還款方式還款，月供約1064元。

（2）為防止由於借款人供樓期間發生意外而無法繼續還款，建議購買我行代理的友邦安居保抵押貸款定期壽險，保險期間借款人如發生意外，將由保險公司承擔供樓責任，一次性保費支出約2000元。

（3）多餘儲蓄約3.8萬可以部分3萬投資於貨幣市場基金，期末月節餘約1487元按期投資於貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，投資風格以穩健為主，為今後家庭養育小孩作準備。

表二：中期綜合理財建議（第3－5年內，3年計劃）

3、遠期理財建議（第6－30年內）

根據客户需求分析知，這個階段A先生家庭準備養育一個孩子，併為之儲備教育金；要為考慮父母醫療社保不足以及為自己儲備足額養老金。這個階段是家庭資金支付壓力最大的時候，但由於短期內不需要支出大額資金，且家庭進入穩定期，可以考慮將部分資金做長期理財規劃，獲得更大的綜合收益。理財建議如下：

（1）根據短中期理財規劃，五年後家庭可支配資產約9萬元（假設全部轉換成現金），考慮家庭年節餘年增幅3.33％，則本期期初年節餘為31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保費（4865元/年）支出以及供樓款（12768元/年）後實際年節餘為20619元，而小孩出生費用約需花費1萬元，每年養育費用平均標準約1萬元，家庭能夠負擔。

考慮到小孩以後的讀書教育費用龐大，建議購買太保少兒樂綜合保險計劃，該計劃由少兒樂兩全A以及住院醫療附加險組成。主要可以為小孩儲備合計教育金36610元（12-14週歲每年領取2090元國中教育金；15-17週歲每年領取3140元高中教育金；18-21週歲每年領取5230元大學教育金），附加險則可以為小孩意外傷害保障，包括意外傷害保障（5萬元）、疾病身故保障（2萬元）、住院醫療費用保障（最高可達1萬元）。少兒樂A保費為3000元/年，十年繳完；而住院醫療附加險保費為一次性260元。

（2）根據家庭現有的養老保險情況，夫妻雙方退休後每月合計可領退休金2000元，遠不夠維持現有生活標準。考慮退休後交際等支出會相應減少，家庭支出應維持在3000元/月的基礎上，所以還必須通過購買商業養老保險來補足1000元/月支出的缺口。按現在太平盛世長壽養老保險投資計劃，則需購買12份該保險（一份到期年領取1000元養老金），假設從A先生從35歲開始購買到60歲退休領取，則需要年繳保費492元/份合計5904元。剩餘家庭可支配資產餘額約79740元，建議19740元活期預防家庭意外支出，6萬元全部購買長信銀利貨幣市場基金，但分配收益不再繼續投資基金而是取出，按2.5％年收益測算，則年節餘增加1500元，加上現有節餘約7619元，合計年節餘9119元，購買商業養老保險後年節餘為3215元，可以滿足需求。

（3）十年期少兒樂A保費交清後，子女教育費用基本有了保障，此時父母年齡差不多70歲，身體可能不再硬朗，因此將每年多出3000元的節餘，為夫妻雙方父母各購買一份專門針對老年人的友邦永安寶意外保險，保費每份555元/年，最高保額10萬元，免除家中老人醫療保障不足的後顧之憂。

表三：遠期綜合理財建議（第6－30年內，25年計劃）

（本期期初可支配資產＝90000元，本期期初月節餘3187元用於再投資）

經過一整套的理財規劃後，基本滿足了客户的生活需求，截至計劃期，經過粗略估算，該家庭扣除所有支出後可以保留月2萬元活期儲蓄以及投資6萬元貨幣市場基金獲得較穩定的投資收益（約2500元/年），家庭3200元/年的節餘，足夠應對家庭可能出現的緊急情況；為家庭購買了足夠的保障保險，使整個家庭有了足夠的風險抵禦能力。

八、收益與風險預測

根據上述的理財投資策略，同時鑑於本案例提供的有限數據，我們對理財策略進行簡單的財務可行性分析。根據A先生的收入以及支出狀況，不考慮減少以後支出的情況下，分別針對三個不同的階段作出了理財建議。在本着穩健性的原則下，各個理財區間的可支配收入始終大於零，且每年節餘也都大於零，説明在該理財計劃下，客户的現金流量始終為正，不會出現支付危機。具體根據理財規劃測算，家庭月固定支出為（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配資產約8萬，流動性比率＝80000/9245＝8.65，反映該家庭流動性資產可以滿足其8.65個月的開支，流動性比率好。而且可以適當調整家庭彈性較大的支出，足夠保障家庭支出需求，理財風險較小。

由於客户財務狀況不是很寬鬆，因此整套理財規劃都是以生活理財為主，以投資理財為輔，本着審慎的原則，除了收益性外，還充分考慮了相關產品的安全性以及流動性。產品年收益在2.5%－7%之間，加上覆利因素，整套投資組合綜合收益率約為3%，相對於該計劃超低的風險性來説，收益情況較為合理。與此同時，在比較保守的推算下，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標，達到了科學理財的目的。

九、免責聲明

本理財計劃是基於客户提供的信息資料，幫助客户設計一個將其整個生命週期考慮在內的終身生活及其財務計劃；是基於通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支以及理財對策而制訂的。除了確定收益率的金融產品外（如存款、債券），本理財計劃中所採用金融產品的收益均為預測值；對本理財計劃中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。

由於宏觀經濟形勢、市場環境、政策等是隨時變化的，因此本理財方案必然存在一定的誤差，因此，我行的理財建議為參考性質的，其不代表我行對實現理財目標的保證。

個人理財規劃方案 篇二

所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、基本概況：

現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

（一）個人基本信息

姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

（二）財務狀況

根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結：

1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處於合理範圍內。

2、由於本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受範圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3、年度結餘有2220元，可以做出適當投資。當有閒餘資金時，買基金進行投資。

4、資產配置和投資規劃

在資產配置和投資方面做好規劃對本人今後的財務自由度提升非常重要，首先應在瞭解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

從上表看來，年度結餘2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 華夏優勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(LOF)

06華夏全球股票(QDII)

07 工銀核心價值股票

08 廣發聚豐股票

由此，可以適當考慮購入華夏優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析 ，總結理財目標：

目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

個人理財規劃方案 篇三

告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這裏確立，未來發展將在這裏奠基。面對新的或者説突變的生活環境，我們也許會遇到不適和困惑。

眾所周知，08年發生了許多大事，其中一件與大家生活息息相關的就是金融危機。放眼大學，近幾年在校園裏“經濟危機”也是非常常見的。一到學期末“經濟危機”就在校園裏蔓延開來，很多同學都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經歷，快要放假的時候就有不少同學跟我借錢。所以“大學生理財問題”越來越被同學關注。如何杜絕上半個月“富翁”，下半個月“負翁”的局面？

其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現財富積累、實現自身價值和投資目標還是可以普遍實現的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養科學的。消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。

一、個人財務狀況分析

本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學校二等獎學金（750元）和國家勵志獎學金（5000元）（以上獎學金還沒有下發）。每月生活費合計900元。

1、基本費用：（生活伙食費）充飯卡每月450元；（網費）30元；（宿舍水電費）50元；（手機費用）50元——合計580；

2、購買書籍零食飲料等合計50元；

3、同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業旅遊繳費等合計250元。（大約每月還有20元以上的剩餘）

二、理財目標

在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養自立獨立能力，養成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發展的眼光看問題。

1、按照每個月最少50元盈餘計算，整年存蓄600元以上，作為下一年的投資準備金；

2、每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意願作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。

三、發展理財規劃與理財目標分析

不同的人、不同的家庭、不同的企業、不同的國家，投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業、同樣的國家，在不同的階段，投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。

以下為本人對於投資理財要求與理解：

1、堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據本月花銷情況做出分析。

2、在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養科學的消費觀念。

3、利是錢、生活費盈餘部分根據個人能力，選擇投資方案。

4、本方案為本人在未來五年內的投資理財方案，我會把本階段想要的願望和目標全部羅列出來。接着就是量化這些希望和理想。

5、明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。

6、關於要做到理智地投資，那麼理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢養活我們姐弟五個人並供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規避風險。本投資理財方案將會很保守！本人將會採用——國債投資和基金投資。根據我瞭解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以儘量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

這兩種投資方式相對於儲蓄投資利益較高，相對於股票這個技術層面的理財方式更為保險。

四、正確的投資心態

1、理財投資要端正自己的心態。對於高收益的投資方式，自然存在着高風險，所以在選擇自己的'投資理財方式的時候，一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執着於輸贏，我們要輸得起！

2、不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會並養成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議並不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業意見而貿然投資。

3、避免將全部資金投資於同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力，將投資於權證的資金比重限制在適當的水平，並根據市況進行調整。

個人理財規劃方案 篇四

大城市和發達地區，個人理財規劃服務中心更是如雨後春筍般進入人們的視線當中。

作為普通的理財投資者，我們不可能像專業理財師那樣做出完美的理財規劃。但是我們只要注意一些理財的基本要素和方法，也能夠做出符合自己的實際情況的規劃方案。

在資金的使用上

假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的安排

⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正常伙食費在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的後的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

⑵交際費：這方面的花費應該很少，平均每月控制在30元。

⑶交通費：按一週出去2次計算，一個月約10元。

⑷服裝費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承擔。

⑸通訊費：30至50元。

⑹護理和日用品花費：50元。

如果照此安排，每月正常有50元到90元的結餘，最多可結餘190元。一學期5個月（實際在校時間一般只有4個半月），可以有250至950元的結餘，這部分錢就可自由支配。

一旦進入大學，鈔票揣在兜裏，吃喝拉撒全得自己管，有的大學生常常未到月末，一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家裏伸手，只得向同學借錢，下月初生活費到了再還錢，然後月末再借錢。這樣經常入不敷出的情況在大學裏並不鮮見。看來，在大學裏學點理財之道，管好自己兜裏的錢還真是一門學問。提供攻略全集如下：

大學裏有些錢是非花不可的，有些錢要算計着花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來説，一個月300元有點緊，400元算是温飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤。

男孩子吃是關鍵的，每個月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點，這方面的開銷一般250元就夠了

日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當然，女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預算上進行裁減的。

手機在大學生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然學生卡比較便宜，但還得掂量着用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當然，剛開始一兩個月，可能因為不適應陌生環境。

還有上網費，如果沒電腦，千萬不要沉迷網絡遊戲、網絡聊天，那可是個無底洞。

這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學來串門，總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學生日，少不了買點禮物。還有老鄉會、社團費、宿舍同學吃飯、班級同學吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。

剛到一個新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學，或者到城裏買書，逛逛街。一般是週末出行，交通不方便的還要轉車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右，當然這是搭公車的費用，打的可不止了。

一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過於追求名牌。有的女同學還是比較明智，喜歡到一些小店裏淘金，那樣可以穿出個性，又可以省錢。

在學校裏的開支不少，不過進賬的項目也是不少，當然這些都要在不影響學習的情況下進行。只要打好算盤，兜裏的錢可能還會越來越多哦。一些善於經營的學生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往家裏寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數吧。

每所大學都設有不菲的獎學金，最普遍的是國家獎學金，一般分一、二、三等。金額各個學校有所不同，但獲獎比例也比較高，尤其是三等獎學金，一般優秀一些的學生都可以爭取到。另外，還有一些公司設立的專項獎學金，是按學期頒發的。所以，努力學習，爭取獲得獎學金也是一個不錯的生財之道，畢竟，大學時代學習是最主要的。

利用業餘的時間做兼職，如導遊、促銷、導購、餐廳服務、市場調查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。

閒錢的增值用途：合理存款

一種是，父母一次性給全了一學期的生活費。按我們既定標準，一學期生活費為3000元。專家的建議是：學生拿了錢後可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月計劃600元得有保證，那麼可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然後每月如有結餘可以存入賬户。

另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。學生可以自己在銀行開一個儲蓄賬户，採用跟銀行約定的零存整取的方式（最少10元），每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學期下來也有100至150元的結餘。而且這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力。

還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學生採用。