理財學習心得體會【多篇】

理財學習心得體會 篇一

理財，是通過對本身的認知，對人生中的資產進行合理的配置，積極規劃人生的工具，這一理財理念得益於參加區委黨校組織開展的個人理財課程培訓班，這次的學習經歷徹底_了以往我印象當中理財其實就是不亂花錢、省吃儉用、有一定積蓄的淺薄認識，加深了對理財的認知，拓寬了理財規劃的視野，進一步提高了自己的理財投資水平。

培訓課上，講師們分門別類為我們詳細的闡述了有關理財的基本概念，以及由理財的概念衍生出的多種投資工具和操作方法。通過講師的細緻講解，我瞭解到，嚴格意義上理財和投資並不是同一概念，它們既是相互聯繫的，又是有所區別的。投資是理財最重要的組成部分，理財的範疇則更為廣闊。簡單來説，理財主要考慮的是財富的保值，之後再考慮財富的增值，以穩健和規劃為主。而投資則考慮的是如何錢生錢，如何利用手中的資本獲取更高的利益，因此，伴隨着投資利益而來的也是與之對應的風險，目前大多數人所説的理財其實就是指投資。

關於怎樣有選擇性地進行投資，講師在課堂中曾給我們做了一個小測試，測試的目的是判斷一個人的性格是保守還是激進。測試題的內容揭過不提，卻反映出無論是理財還是投資，都和一個人自身的性格有着很大的關係。性格保守的人相對來説會選擇風險較小，收益穩定的投資方式，而性格激進的則會選擇一些風險較大、回報率高的項目來進行投資，這個結論反映了大多數人的投資心理。雖然人除了本身性格之外，還有很多外界因素會的影響，比如不同時期不同階段的個人需求、收入、支出、風險承受能力和理財目標都不一樣，但是投資，首先要確定自己階段的生活目標和投資目標，同時考慮自己的風險承受能力，再去選擇投資產品和投資比例。

雖然投資的衍生工具有很多種，比如有一般的儲蓄、保險投資，也有最常見的股票、基金等投資工具，還有諸如貴金屬、藝術品等特殊產品的投資。但是無論投資什麼樣的產品，都要在投資前充分的瞭解和掌握其要點，不能隨意投資。理財的底線就是不能虧損，必須在能保本的前提下進行投資，不能衝動投資。

那麼如何才能夠保本呢？那就需要我們對自己的投資方向有一個深入而透徹的瞭解，如果選擇股市作為自己的投資工具，就必須要了解大市；如果選擇基金作為自己的投資工具，那麼對股市信息和情況的瞭解也是必須要做到的；如果選擇儲蓄或保險作為自己的投資工具，就必須瞭解國家的年利率和通貨膨脹率和保險收益率，貿貿然的投資則是理財的大忌。

當然，只要投資，就不可避免的會遇見虧損的情況，其實虧損並不可怕，可怕的是在虧損之後心急和懊惱，不知如何應對當前的困局。所以怎樣維持一個穩定成熟的心態，同樣是投資的關鍵所在。而學會研究和分析，形成自己的投資哲學，並運用投資哲學來對自己的投資進行合理化管理和調配，這樣的信心，正是建立成熟心態的基礎。

三天時間的學習，對我來説還是太短暫，但是我明白，實踐才能出真知，學習得到的理論必須與今後的理財規劃實踐相結合，隨着財富的積累，年齡和經驗的增長，不斷的進行調整和消化，使理財規劃更加符合自己人生要求，而此次學習，讓我開闢了眼界，看到了理財身後的廣闊天地，也為自己將來理財之路指明瞭方向。

理財學習心得體會 篇二

羅伯特•清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中寫道：“世界上絕大多數人只懂得為錢而拼命工作，卻不學習如何讓錢為自己工作。”

誠如所言，大多人都已經習慣地認為只有勤奮努力地工作才能夠獲得更多的財富，於是他們不分晝夜，拼儘自己的血汗。他們能夠以此換得與所付出勞動不成正比的微薄收入，於是他們表示不公，表示不滿。事實上，很多身家萬貫的人，都未必比他們更為勤奮，可是他們卻熟知財富的規律和祕密。

許多人，尤其在中國，不敢投資理財，因為傳統保守謹慎思想的束縛以及個人缺乏勇氣的秉性。在他們看來，只要能夠保住當前所擁有的財富，便感到十分知足。其實他們不懂，財富不增長或者增長緩慢，本身就意味着失去財富。

據西方的經濟學者統計，大概西方國家每年的通脹都以百分之二三的比率温和增長，所以那點可憐的銀行存款利率根本禁不住通脹率的生吞活剝。而在中國，大家心照不宣的是銀行存款利率從來都跑不過CPI的增長率。多少人，辛辛苦苦攢了一輩子的錢，拿出來後卻發現自己一生的財富竟然貧乏得如此可憐。其實通貨膨脹就像是一隻吸血鬼，它會隨時榨取我們的財富；當它變本加厲地猖獗時（即出現所謂的惡性通貨膨脹），甚至可以讓我們一無所有。即使不為了發財，僅僅是為了保護自己的血汗錢，學會如何理財都是必須的。

古人言，知足常樂。那麼何者為足？按照財務自由的定義，即被動投資超過了支出時，意味着實現了財務自由。在財務自由的情況下，人們才有生活得舒適和愜意的基礎，因為即使什麼也不做，也照樣可以很安心地生活。

投資的的渠道有很多種，如股票、房地產、保險等；投資的方式也有很多種，有的人傾向於保本，有的人鋌而走險博取暴利。歸根結底由於對投資理財的態度的不同，導致了各種不同的結果。固然，投資理財需要精深的理睬知識技術能力，但是心態和性格也是決定投資結果的重要因素。

在我看來，投資必不可少的態度有：謹慎、果斷、勇氣。

首先，謹慎對於一個人而言，無論是投資還是生活，都顯得尤為重要。平庸的投資者習慣於盲目跟風，他們興許不知從何處得來了點風言風語，便堅信某一項投資是有利可圖的，於是一哄而上，拼上全副身家，不記後果。他們不依賴自己的理智判斷，而是萬事跟着感覺走。有時候，他們會賺上一兩筆大錢；可是，一次重大的打擊就可能讓他們賠到傾家蕩產。而且他們缺乏耐心，對於小的收益不屑一顧，但習慣於以賭博式的思維孤注一擲，期翼能夠

一夜暴富。他們時常陷入自己的思想陷阱中，過於高估自己的運氣，而一旦虧損降臨，才恍然大悟，可是為時已晚。

中國有句古話，叫做“留得青山在不愁沒柴燒”，對於投資，我們寧可少賺一點，但是絕不以身犯險。即使賺得少，可是本錢還在，有本錢，就有未來。如果用孤注一擲的態度，那麼萬一剩下個濯濯童山，就再也沒機會生起火來了。

其次，儘管謹慎對一個投資者而言至關重要，可是他同樣需要果斷的性格。有人問孔子：“三思而後行，如之何？”孔子回答他説：“再，可矣。”再，即為兩次。謹慎固然可以減少投資者對於未來風險的誤判，但是過於謹慎就會變為猶豫不決，當機不能立斷，如此一來只會延誤時機，錯失的出手點。投資市場，尤其是股票市場、外匯市場，都是瞬息萬變，有時候稍微錯失一點點時機，便再難挽回。舉例而論，南京的房地產市場在20__年上半年時還比較清冷，人們還都在考慮未來南京的房市是會漲還是會跌；結果下半年時，南京的房價已經飛漲，幾乎連2萬以下的房子都找不到。如果投資者能在上半年抓住時機的話，到了下半年的時候已經有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考慮去投資房地產，可能房價已經漲到了投資不起的地步。

最後，投資者還需要勇氣。這裏的勇氣，是面對失敗的勇氣。所謂“常在河邊轉，哪有不濕腳”，投資活動本身就是風險和收益同在；況且投資市場瞬息萬變，沒有人能夠預估到所有未來經濟走勢。所以，投資者在準備投資的那一刻起，就要準備好應對失敗。

根據心理學分析，人類有追求完美的傾向，而一旦完美被打破，便有大概率傾向於自暴自棄。一個謹慎的投資者可能在蒙受了損失之後，便失去了慣常素有的理智，反而通過賭博式的方法希望能夠一次性將虧損全部賺回，結果就形成了惡性循環。這是缺乏勇氣的表現。當一個投資者具有充足的勇氣時，一旦蒙受虧損，他會勸説自己保持鎮定，依然按部就班，循序漸進地賺穩錢。這種勇氣所帶來的鎮定力，使他可以變得寵辱不驚，始終理性地對待一切走勢和佈局，保證他在大局上基本穩妥。

缺乏勇氣的極端表現是失去財富的人甚至可能放棄自己的生活，放棄自己的生命。本來因為金錢，他們身上有無數的光環和榮耀，生活中有享不盡的愜意和安閒，家庭也足夠地富足美滿。但是一次投資的失利可能將這一切都攫去。於是，缺乏勇氣的人可能終日飲酒買醉，醉生夢死，甚至可能_。其實，金錢雖然重要，但是畢竟是身外之物，生不帶來，死不帶去。追求金錢本不是生命的目的，追求金錢只是為了讓自己讓家人更好地活着；可是失去金錢就選擇結束生命，這意味着更好地活着是為了追求金錢，這樣一來就本末倒置了，那麼本來追求金錢的行為還有什麼意義。所以，投資一旦失敗，同樣需要這樣勇氣，去承認自己失敗了這個事實，並且告訴自己，只要生命還在，生活還在繼續，就仍然有機會，一切都沒有結束。

有人説“性格決定命運”，投資理財就是一個性格的棋盤，有什麼樣的思想，什麼樣的境界，就會收穫什麼樣的結果。在學習理財投資的知識技能之前，先培養出自己性格優勢，也許更有益處。

理財學習心得體會 篇三

首先:心情:這是重要的一條，心情鬱悶或者極度興奮狀態下建議先冷靜心態然後在操作，心情鬱悶往往過早砍倉或者過早止盈，心情極度興奮的情況下往往產生貪婪，可能讓盈利單變虧損單。

第二條：點位：入單的點位是相當重要，雖然説黃金是多和空兩種模式操作，其實是四種操作方法，低多，低空，高多，高空這四種，在單邊勢頭中，這四種模式都是可取的，如果是在震盪趨勢中，切記不可低空和高多，這樣就相當於追漲殺跌，萬萬切記，很多人都是追漲殺跌導致虧損。

第三條：倉位：資金如何分配關係到心裏承受能力的多少，倉位如果過大或者滿倉操作，一旦趨勢逆轉，則虧損加大，心裏承受壓力也加大，往往不能仔細的分析行情走勢，從而造成錯誤操作。

第四條：止盈：很多人往往做不好止盈，從而讓盈利單變虧損單，在單邊趨勢下，止盈可以用推止損法來加大利潤空間，在震盪行情中，止盈往往需要個人思考點位平倉，不是每一單都必須賺幾千幾萬，震盪行情中，有時幾百的利潤就是積少成多

第五條：果斷：一個合格的黃金投資者，是需要果斷的下單，既然自己有想法，就按照自己的想法執行，毫不猶豫，不要怕虧損，合理的止損會幫你規避風險，做你的堅強後盾

第六條：頻率：不可能每波行情都要抓住，交易頻率適當是必須掌握的，過多的交易可能導致技術分析錯誤

第七條：心態：這一點是重要的，當你踏入這個市場的時候，不可否認大家都是報着賺錢來的，賺多賺少影響着你的心態，我們要做到的是寧可小賺也不虧錢，而不是賺多賺少

第八條：加倉：加倉是一門學問，在單邊的勢頭中，可以適當加順勢單，但是切記萬萬不可逆勢加單，逆勢加單往往使得虧損加大，更加不可隨意撤消改動逆勢單止損

第九條：順勢：順勢而為，當市場單邊行情中，不要想着隨時調整，也許所有指標全部高位噸化，但是指標也有背離的時候，切記萬萬不可逆勢而為

總結:往往虧損巨大或者暴倉者都會犯以上一條或者幾條，如果這幾條能夠全部遵守，那麼你在黃金市場能夠無往不利！

理財學習心得體會 篇四

在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

6月參加中國銀行零售客户經理培訓後，開始從事銀行的理財工作。對於4年前的銀行理財來説面臨諸多的困惑：銀行理財產品種類極少、客户甚至於理財師本人未能真正理解理財的意義、、、理財與投資簡單的劃上了等號！炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”，説那時的理財師等於產品推銷員並不為過。但2005到2006年的A股市場尚處於風雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客户鼓起投資的勇氣也絕非易事。

有人説現在銀行的理財師相當於產品推銷員，對此我不敢苟同。現在的銀行理財產品相對於幾年前來説豐富得多，為理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。我們向客户推薦的產品應以滿足資產配置為中心，本質是以客户需求為核心的營銷，不是以產品銷售為目的而推銷。2007年先後參/加了AFP和CFP的培訓，雖然説，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規劃中專業程度太高的知識，也難以將所學的保險、税務、退休、遺產規劃等知識綜合運用到客户的理財規劃中，因為通常情況下你難以掌握到客户的總體財務狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統性的理財規劃知識，並在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務水平有質的變化，服務的客户也會在潛移默化中更新理財的觀念，善莫大焉！

時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務的壓力，但我的工作原則是：營銷任務放一邊，領導壓力需頂祝只有以客户利益為中心，實實在在為客户利益着想，建議客户在做好資產配置的基礎上，實現投資收益的擴大化，讓客户成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客户利益與銀行長期利益是一致的。

以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。

理財學習心得體會 篇五

你不理財，財不理你，這句話説的恰恰我們現在所需要做的理財意識，作為生活在新時代的人，除了學習、工作和生活方式與過去相比發生了重大變化以外，理財已經是成為了生活當中必不可少的一件事情。

個人理財是對於自己的財產應進行合理的安排，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以後急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。

所謂“任憑風雨狂，穩坐吊魚台”。做理財投資賺了錢當然高興，但也不可一時激動，全資投入；一時虧了錢也不必太過難過，這是正常現象，要調整心態，冷靜思考，做出最明智的決定。充分保證教育投入，這是創造財富的基礎。知識就是力量，這句話已經得到了證明。

合理的規劃手中的錢財。你不是比爾蓋茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我並不表示我的理財概念和節約美德等價。我承認節約作為中華民族的傳統美德傳承和發揚無可厚非。但我覺得真正會理財的人在消費理念是持有的絕對是節制而不是節約。通俗的説就是應該的消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當的去消費。很顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個麪包而矣，那麼理財也失去了它的意義。學習理財是為了生活得更好，更精彩，説白了我們是為活得更好而來學習理財的。所以理財就是利用手中有限的金錢去過更有意義的更高質量的生活。

“理財”從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦，更需要理性。而且中國自古就有“打江山易，守江山難”的説法，所以在生活中錢財來説也未嘗不是如此，如今任何人掙錢絕非什麼難事，而難是難在如何讓自己的財產保存好，同時還能越來越多，這就是我們所謂的理財投資。