保險營銷員心得體會

目錄

第一篇：保險營銷員心得體會第二篇：保險營銷員的五項“修煉”第三篇：保險營銷員如何提高競爭力第四篇：保險營銷員營業税計算第五篇：保險營銷員工作總結更多相關範文

正文

第一篇：保險營銷員心得體會

1 推銷保險，必須對保險條款吃透。

條款能否吃透，關係到您對保險好處能否説清楚的大問題。比方一個人存錢5年定期利息有多少，買保險的收益是多少，買保險的優勢在哪，如果這都不清楚，人家也很難購買你推銷的保險。所以一定要把條款弄懂弄通，磨刀不誤砍柴工。

2、推銷保險，語言的技巧更為重要。

同樣是一張嘴，人家幾句話就説到客户的心坎上。同樣是講保險好處，人家幾句話就説得一清二楚。有的人不研究語言的技巧，話沒少説，卻把人家説煩了，哪還談得上推銷保險。推銷保險就是全靠嘴，因此，當你在推銷之前，除了選準對象、選準突破口之外，還要捉摸語言的技巧，對象不同，表達的語言也不同。應該先説什麼、後説什麼，從哪兒説起。可千萬注意，險種的條款那麼多，也不要面面俱到。要把條款的話，變成自己的話，通俗易懂、簡單明瞭。

3 推銷保險，如何選擇營銷對象，如何找準突破口，也事關重要

當人們保險意識還不那麼強烈，當人們的經濟收入沒有那麼高的情況下，選擇投保對象很重要。很簡單，當人們吃穿住行都解決挺好，資金有剩餘，肯定考慮是剩餘的錢在儘量低的風險下獲得最大的收益。一般情況下，定期的以及活期存摺裏面的錢取款次數不多並有剩餘的可以作為銷售對象。當然，有的有錢也不買，這沒關係，幫助對方提高風險意識，加深對保險的瞭解，好事多磨，客户最終會買的。

4 推銷保險，必須學會做人。

推銷保險時，往往有些人不是站在客户的利益上去做工作，不按條款規定説話，動員客户有隨意性，對客户不負責任。請大家記住，保險保障是有範圍的，不能為了佣金見利忘義。即使動員人家購買了，當人家一旦明瞭，回過頭來找你算帳。我們有些人為了提取佣金，誤導宣傳，不顧客户利益，那麼最後的結果如何呢？退保率很高。這裏，我提醒大家，推銷保險，實際是交朋友的過程，買也好，不買也好，都沒關係，咱們交個朋友總算可以吧！那麼如何交朋友呢？與朋友交往，就得説點真話、説點實話。我們交朋友就得實實在在，以誠相見，心誠則靈。

一流業務員推銷理念、思想，二流的推銷方案，三流的推銷商品，末流的什麼都賣不出去。我們要給客户推銷保險，就應該時時刻刻在想這些目標客户在想什麼，怎樣讓他認識到你是在幫他。讓客户非常高興地把口袋裏的錢拿出來並給你，還要説聲謝謝你。其中最重要的是讓客户在短時間內信任你，讓彼此成為朋友，做到誠懇待人不誤導。另外，每個人都有自己的性格特點，推銷保險也注重察言觀色和隨機應變，瞭解客户的需要才能更好地迎合客户。

5 推銷保險，要有失敗是成功之母的思想。

大家都知道，世界上成功的事情，並非一帆風順。沒有失敗，不可能有成功，成功總是在失敗中產生的。我們多數是在失敗中成長起來的，每個人都有自己的難處，每個人都有自己的苦衷。所以做任何事情最重要的是要持之以恆，勇敢地面對挫折，向着自己的理想目標奮發，這樣才能獲得成功。相信自己，決不放棄~

第二篇：保險營銷員的五項“修煉”

保險營銷員的五項“修煉”縱橫 保險營銷與其他有形產品營銷最大的區別就是觀念的推銷和對未來的價值確認，所以相對而言保險營銷難度更大，對營銷員的營銷技能和職業素質要求更高。但是，只要做市場營銷就一定有經驗值得總結，就一定有先進方法值得借鑑，就一定有營銷技能訓練的方法和內容。筆者概括為五項技能“修煉”，如能堅持不斷地從這五個方面下工夫，打開營銷思路，就會從中找到成就人生法寶。

第一， 要不斷提升語言表達能力。

語言表達能力不僅可以訓練清晰的思維，更主要的是能讓自己更加自信。凡是成功的人絕大多數都是演講天才，語言表達能力特別強。因為流利的口語是智慧的象徵，是靈動思維的表現。

訓練表達能力有三種方法：其一，參與辯論。勇於表達出自己的觀點。其二，背誦保險產品和經典的營銷話術。既熟悉了公司、熟悉了產品，又訓練了口才。其三，唱歌。充分表達自己的內心，鬆弛口腔肌肉，增強情感，逐漸訓練情商，全面提高綜合能力。

第二， 要不斷學習新知識，增強學習能力。

保險營銷是觀念(內容來源好 範文網)的營銷，觀念來自於積累的知識，所以營銷員必須要比客户更早地瞭解社會現象、生活信息；比客户經理更深刻地感受生活、體悟人生；比客户看得更遠、懂得更多。當然這是理想狀態，但是我們也必須在某一方面或某一個事件上有所超越和突破。學習是一種習慣，是一種充實自己、昇華自己的慣力。

學習內容一般包括：與保險相關聯的新聞事件、經濟活動、保險法規政策、消費行為心理學、市場營銷學等。學習能力的增強同時也是學習方法的進步與升級。

第三， 要有自我管理的能力。

自我管理一般有：工作習性的管理、時間的管理、家庭和情感的管理、朋友和公共關係的管理和目標管理。工作習性就是指工作習慣；時間管理就是安排好一年、一月、每一天的時間進程；情感管理就是指家庭親情的充分展露，情緒的調適，淡化憂傷，把歡樂帶給身邊每一個人；公共關係管理就是管理好朋友圈、同事圈、社交圈、客户圈；目標管理就是要制定短期、中期、長期人生髮展的目標，擬定好職業發展的目標，並適時地修正與激發目標的達成。

總之，自我管理就是做事要有目標，要有流程，要有預案，要留足時間，要把精神狀態調整到最佳，把工作效果做到最好，把自己最優秀的一面展現出去。

第四， 要有經營管理的能力。

換句話説，就是要懂經營，要有成本概念，要損益分明。經營管理首先就要樹立以客户為中心的概念，在眼光中發現客户，在交談中挖掘客户，用保險的意義分析客户，用保險專業知識開發客户，用個人魅力積累客户。其次，要堅定客户無處不在，客户市場無限的理念。其三，要有佈局把控客户需求的思路。

接觸初期是彼此認識，獲取基本信息。二次認識，就要確立信任的基礎，明確講授保險的意義，設計好保險營銷方案，推薦保險理財產品。再次認識就是“朋友關係”的華麗轉身，達成簽單，實現轉介紹的潛在客户開發。

第五， 要有強烈的社會責任感。

保險是社會責任和家庭責任的體現，是互幫互助愛心的體現。保險營銷工作是真正帶給客户幸福感、成就感的工作，是促使客户珍愛人生，感恩進取的工作，是激發客户回報社會、勇於擔當的工作。

保險代理人一定要有愛心、感恩之心，保險代理人一定要包容，保險代理人一定要積極進取、不畏艱辛，始終承擔起推動中國保險業發展的重任。

第三篇：保險營銷員如何提高競爭力

保險營銷員如何提高競爭力

作為保險的營銷精英，如何才能在實際行動中把誠信打造成自身事業成功的第一競爭力呢？方法一：找準客户羣。我們知道，不同客户羣體、不同層次的客户，對人或事的看法是有差異的。儘管不少人聲稱客户市場潛力是無限的，但筆者認為，銷售人員應該根據自身素質、職業習慣、愛好、形象、交往的社會層次等，找到與自己容易產生共鳴、有共同價值觀的羣體交往，在相同的環境中更容易產生好感、認同、信任感，才有好的營銷基礎。

方法二：精通業務，以自己的專業贏得客户的信任。如今專業化分工越來越細，客户需要更多的時間來做好自己的事業，就需要其他領域的專業人士為自己做好相關服務。比如醫生的專業醫療服務、律師的法律顧問服務等。倘自身專業不足，不能以自己的專業為客户節約時間，何談信任、交往？別忘了接觸過形形色色的代理人後，有些客户比我們都專業了方法三：讓客户瞭解保險的“不足”。這世上沒有一種萬有靈藥包治百病，也不可能有一種保險排除所有的風險。越是理性、專業的人士，越明白這一點。在與客户交流時應讓客户瞭解保險的不足，如免責條款、專業特點等，讓客户明白保險不可能排除所有風險，但能補償風險帶來的損失。在風險無處不在的時代，保險不是萬能的，但沒有保險則是萬萬不能的。

方法四：以身作則，成為行業誠信號召人。保險業無論誠信危機的報道多少，我們身邊的客户常是時時拿來與身邊人做比較的。他們會從身邊代理人的素質與自己的信任度出發，客觀評價他該不該從你這裏辦保險。他們往往不怎麼關心整個行業會往何處去，卻會真正關心為自己辦保險的這個人是否講誠信、是否在公司有良好的聲譽。而作為代理人的我們，行業的使命需要我們以身作則，成為誠信的先鋒使者、實踐者、維護者。

方法五：全過程服務，像醫生那樣負責到底。客户一旦有理賠服務，理賠所需的材料、要跑的部門等等，代理人應該替客户義不容辭地先做

第四篇：保險營銷員營業税計算

保險營銷員抱怨自己繳税水平過高是個老問題了，儘管2014年國税總局發佈《國家税務總局關於保險營銷員取得佣金收入徵免個人所得税問題的通知》，將營銷員個人所得税税前費用扣除比例由25%提高至40%，保險營銷員們的繳税水平有所降低，但仍然存在較大的問題。

保險業的人經常拿出發達國家對於保險業的各種税收優惠政策去遊説決策部門，包括平安馬總也是好幾次在兩會提交提案，保監會倒是沒什麼意見，可惜保監會有沒意見似乎不重要。2014年，保險業終於説服了國務院，國務院在建立上海國際金融金融中心的文件上專門提到要在上海試點延期納税養老保險，可惜財政部和國税總局至今巍然不動。天津市和保監會也曾經共同出台文件要搞養老保險優税政策，文件剛出台就被國税總局給斃了！結果，與發達國家截然不同，我國幾乎沒有任何鼓勵商業保險發展的税收優惠政策，營銷員們只能拿着理想的願景（如空中的遺產税）去忽悠客户。

總之，經驗表明，如果你給財政部和國家税務總局提建議加税，被恩准的可能性較大，如果要想減税，困難程度難以想象。如果要是保險業想要減税，鑑於保險業在國家整個大盤子中的“極端重要性”，困難程度還會增加100倍。

想不到，有心栽花花不開，無心插柳柳成蔭。幸虧最近宏觀經濟有所下滑，影響了就業率和社會穩定，保險營銷員們竟然純屬意外地遇到了好事！

一、營業税起徵點提高了

最近，為了貫徹落實國務院關於支持小型和微型企業發展的要求，《關於修改〈中華人民共和國營業税暫行條例實施細則〉的決定》由財政部、國家税務總局審議通過，自2014年11月1日起施行。該決定將營業税起徵點由原來的“月營業額1000－5000元”調高至“月營業額5000-20140元”，各省、自治區、直轄市財政廳（局）、税務局可在規定的幅度內，根據實際情況確定本地區適用的起徵點，並報財政部、國家税務總局備案。

此後，一些省市紛紛將營業税起徵點調高至20140元，我在網上看到的包括雲南、浙江、安徽、廣東、青海、深圳、廈門。也有省市的税務部門表示要再研究後確定，估計在2014年1月份會大面積頒佈。

營業税起徵點調高至20140元后，我估計90%以上的保險營銷員無需繳納營業税了，倒轉過來的含義是：保險營銷員們的月收入可以提高約6%，雖然趕不上實際的通貨膨脹率，但意外之財，誰也不會嫌少。一家媒體記者就此去採訪某個保險營銷員，這位老兄興奮地説“營業税起徵點提高了，我們以後可有希望了！”真心希望他能多高興一會兒！

二、營業税新政對保險營銷員納税的實際影響（假定營業税起徵調高至20140元）

除營業税起徵點提高外，保險營銷員繳税辦法與原來完全相同，即：營銷員首先要繳納營業税金及附加，然後將佣金收入的40％作為展業成本，將剩餘的60%佣金收入扣除實際繳納的營業税金及附加後，按照“勞務報酬”項目的費用扣除標準和税率計算繳納個人所得税。

按照最新的《個人所得税法》，對於勞務報酬所得，適用比例税率，税率為20%。每次收入不超過四千元的，減除費用八百元；四千元以上的，減除百分之二十的費用，其餘額為應納税所得額。

另外，對勞務報酬所得一次收入畸高的（應納税所得額超出20140元的），個人所得税實行加成徵收，具體辦法通常為：一次取得勞務報酬應納税所得額超過2萬元至5萬元的部分，按20％計算應納税額後，再按照應納税額加徵五成；超過5萬元的部分，按20％計算應納税額後，再按照應納税額加徵十成。

下面用一個案例來演示營業税新政對保險營銷員納税的影響：

計算案例：某保險營銷員月收入為10000元

最新算法：

①營業税：0元（因為月收入低於營業税起徵點20140元）

②個人所得税：將4000元（10000元×40%）作為展業成本，將剩餘的6000元（10000元×60%）按照勞務報酬所得繳納個人所得税，繳納數額為：6000元×（1-20%）×20%=960元。

共計納税960元。

以前算法：假定調整之前的營業税起徵點為5000元

①營業税：10000元×5.5%=550元

②個人所得税：

應納税所得額=[10000–550 -（10000×40%）]×（1-20%）= 4360（元）

應納個人所得税=4360×20%=872（元）8 ^1 gb& e9 e5 j, u1 gb& e9 e5 j, u共計納税：1422元（=550元+872元）

節税數額：462元（=1422元-960元）。

可能讀者會疑惑為什麼不是節税550元，而是462元。原因是：儘管營業税少交了550元，但個人所得税的應納所得額卻提高了550元×（1-20%），由此導致個人所得税多交了：550元×（1-20%）×20% =88元。

三、新政作用的侷限性

我們也不能高興的太早，實際上，新政真正影響的是那些月佣金收入在5000元至20140元之間的那些人，這部分人原來是需要繳納營業税的，現在不需要交了。對於那些月佣金收入低於5000元的人，新政實施之前就不需要繳納營業税，所以，新政對他們沒有影響；對於那些約佣金收入超過20140元的人來説，新政實施之後，還要像之前一樣繳納5.5%的營業税及附加，新政對他們也沒有影響。這樣算下來，真正得到實惠的營銷員恐怕之佔30%左右。

此外，現行保險營銷員税收制度仍存在兩大問題：一是個人所得税按照勞務報酬所得而非工薪收入徵收，導致起徵點過低、税率偏高的問題。仍以上述月佣金收入10000為例，假定其實際展業成本確實為4000元，則其個人所得税的實際起徵點僅為1200元，遠低於新個人所得税法規定的3500元的工薪收入起徵點。適用税率20%也遠高於同樣為6000元工薪收入的適用税率（按累進制計算，約為6%）。二是保險營銷員們自行繳納的基本養老金、醫療保險金、住房公積金等社保費用不能在個人收入的所得税前扣除，造成營銷員們負擔進一步加重。

我的研究表明，儘管買保險是理性，但不願意買保險卻是人們的天性，所以，賣保險難，賣保險的人更難！強烈建議財政部和國税總局給他們鬆綁，對保險營銷員税收問題進行進一步改革！

第五篇：保險營銷員工作總結

一、努力提高政治素養和思想道德水平

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現象;能夠堅持正確的政治方向，認真學習鄧小平理論和“三個代表”重要思想等，從各方面主動努力提高自身政治素養和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。

二、努力提高業務素質和服務水平

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業務學習培訓和考試考核，勤於學習，善於創造，不斷加強自身業務素質的訓練，不斷提高業務操作技能和為客户服務的基本功，掌握了應有的專業業務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業務，知曉本公司經營的各項業務產品並能有針對性地開展宣傳和促銷。

三、嚴格執行各項規章制度

一年來，無論在辦理業務還是其它的工作中，都能嚴格執行上級公司和支公司的各項規章制度、內控規定和服務規定，堅持使用文明用語，不越權辦事，不以權謀私，沒有出現被客户投訴的行為以及其它違規違章行為。業餘生活檢點，不參與賭博、購買六合彩等不良行為。

四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務

一年來，能一直做到兢兢業業、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務。能夠積極主支動關心本部門的各項營銷工作和任務，積極營銷電子銀行業務和各種銀行卡等及其它中介業務等。憑着對保險事業的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領導和同志們的好評。回首一年過來，在對取得成績欣慰的同時，也發現自己與最優秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今後的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質，把該做的工作做實、做好。

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