風險合規部工作總結

2019年，在行領導的重視和支持下，風險合規部全面貫徹落實董事會下達的各項經營管理指標和可持續發展的指導意見，緊密圍繞“加強合規建設，提升管控能力”這一目標，通過日常合規工作，全面建立有效的合規風險管理機制，堅持檢查、督促與日常監控並重的“三位一體”合規工作長效機制，切實加強合規風險管理，推動合規文化建設，保障全行依法、合規、穩健經營。經過全體員工的共同努力，充分發揚團隊精神，客服各種歷史遺留問題，“疾風知勁草”，丹徒蒙銀村鎮銀行帶着使命，堅定的負重前行。

一、2019年主要工作完成情況

（一）條塊結合，建立健全合規管理組織體系

有效的合規風險管理架構是合規風險管理的基礎，建立健全的合規風險管理組織體系是合規風險管理的首要任務。為理順和加強合規風險管理，重新修訂了合規管理崗位責任制，增強了合規管理透明度，有利於及早發現潛在的違規事件，使合規風險管理滲透到了每個業務管理環節，建立了縱橫貫通的合規風險管理組織網絡和體系結構，從而更好的支持、協助高管層做好合規管理工作，為本行合規風險防範發揮積極有效的作用，為各項業務的合規開展奠定了堅實基礎。

（二）完善機制，建立合規風險識別和報告管理流程

一是開展各業務部門和網點的風險報告分析會，對存在的合規風險進行原因分析，提出整改措施，及時瞭解各業務條線和基層營業機構在制度建設、合規培訓、責任追究等方面的合規風險控制情況，尤其是全面掌握合規風險管理中存在的問題以及對存在問題的整改落實情況，並根據有關規定，對有關責任人員進行責任追究，從而真正建立起自查、整改、處罰等較為完整的合規風險自查自糾體系。

二是制定合規議事制度，成立風險委員會、財務委員會、審貸委員會，進一步規範了風險合規領域的管控，使本行合規風險管理趨於完善，為合規風險實施精細化管理，創建合規文化提供有力制度保障。

三是建立合規檢查信息台賬。把控原則性的問題,及時把握苗頭性、傾向性的問題，做到未雨綢繆。並將每次自查、排查中的問題歸類管理，屢查屢犯將視問題的輕重對業務經辦人及負責人進行工資績效考評，獎優罰劣，以優化檢查效果，保證檢查頻率和範圍，把隱患消滅在萌芽狀態，防止轉向重大差錯，並逐步成為合規風險管理的長效機制。

（三）全員參與，倡導和培育良好的合規文化

一是全員逐級簽訂《堅持依法合規經營、杜絕屢查屢犯行為承諾書》、《堅持依法打擊黃賭毒和黑惡勢力承諾書》。

二是各部門定期按照內部管理制度和崗位職責進行自查自糾，對薄弱環節進行培訓和輔導，常年持續性的進行普法合規宣導，培育員工的合規意思，建立本行的合規文化。

（四）恪盡職守，切實做好日常合規管理工作

一是梳理行內規章制度。規章制度是全行經營管理活動指南和操作行為規範，為了便於各級管理人員查閲、學習、貫徹、執行，提高堅持制度、按章辦事的自覺性和有效性，風險合規部對現有的各類內部制度進行了一次全面疏理。按董監事會、綜合管理、人事教育、授信業務、會計結算財務、資金業務、風險合規、科技信息等八大類規章制度，並整理成冊。通過對規章制度的系統梳理和彙編，以進一步規範業務經營管理，發揮制度在提升合規管理中應有的作用，形成規範自律的長效機制。

二是制定《票據業務操作手冊》，該手冊共分銀行承兑匯票業務、商業匯票貼現業務和商業匯票轉貼現業務三個部分，不僅詳細規定了每項業務的操作流程，並附有相應的流程圖，而且還對每項業務中的關鍵風險點作了必要提示，能夠對票據業務的實務操作起到很好的指導作用，從而進一步規範票據業務操作流程、促進票據業務的穩健發展。

三是修改信貸合同文本。隨着《民法通則》、《物權法》以及有關司法解釋的頒佈實施，我行原來信貸合同文本中的一些條款已經不符合法律規定，需要根據新的法律法規作出修改和完善。為了及時防範可能發生的法律風險，風險合規部對我行使用的信貸合同文本進行了修訂，共修訂《個人購房合同/擔保合同》、《個人借款合同》、《小微企業借款合同》、《個人聯保借款合同》、《抵押合同》、《最高額抵押合同》、《連帶責任保證合同》、《最高額保證合同》、《個人定期存單質押合同》、《股權質押合同》、《最高額質押合同》等11個品種，新合同文本預計將於2020年初投入使用，並制定《合同填寫規範和風險點》，規避填制合同過程已發生的法律風險。

四是開展合規檢查。為貫徹落實鎮江銀保監分局關於《中國銀保監會鎮江監管分局關於開展銀行保險機構風險防控“大排查、大處置、大提升”行動的通知》要求，丹徒蒙銀村鎮銀行於9月10日組織召開風險防控“大排查、大處置、大提升”工作會議，會議既是對丹徒蒙銀村鎮銀行合規與案防工作的總結，又是深入推進全行合規工作的再動員、再部署和再促進。全行班子成員、部門負責人蔘加了本次會議。隨後，行裏召開黨員幹部會議，對排查行動起到了表率作用。

五是做好日常合規諮詢工作。積極要求各部門向風險合規部門提出合規諮詢和建議，合規部門根據自身的責任和義務為業務部門和員工提出的合規諮詢和建議，認真、耐心的積極解答，並提供合規和法律指導與幫助，避免了合規風險，為銀行新業務和產品創新提供必要的合規評估和支持。

（五）以本行利益出發，從源頭上規範業務行為，控制法律風險；直接參與不良資產清收，化解法律風險，為本行業務經營行為提供法律保障。

積極介入全行不良貸款的清收或轉化工作。在長達兩年的時間裏由於受政策因素的制約清收工作步履為艱。在董事長統一指揮下風險合規部配合業務發展部採取積極主動的清收措施。風險合規部克服訴訟代理工作任務重、時間緊，人手少的困難，完成了18户案件的訴訟審批手續以及訴前的論證、訴訟資料的收集整理等工作。如“趙旭所事件”、“吳祥夫婦事件”、“鎮江大酒店關聯貸款事件”由於涉及面廣，關聯關係複雜，是今年我行不良貸款處置重點。目前以上相關企業的訴訟資料已提前準備就緒，根據事態進展情況及時提起訴訟。

以上是2019年風險合規部在合規管理方面的主要情況以及本行目前在合規管理方面所做的重要工作。我部將繼續努力，不斷提升合規管理水平，保證本行各項業務持續、健康、協調發展。

二、存在的主要問題

（一）建立良好的合規文化任重道遠

近年來在全行牢固樹立合規創造價值和合規人人有責的合規理念，提高全體員工誠信意識與主動合規的直覺性收效顯著，但合規文化建設在我行還處在起步階段，在業務運行過程中員工的合規理念和風險意識不夠深刻牢固，違規事項仍有發生，情面大於制度、習慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執行力不強或執行存在偏差現象依然需要重視。

（二）合規風險管理機制需進一步完善

我行風險合規部成立較晚，人員配備不全，管理上還存在盲點，“形似而神不至”的現象較為普遍。未能真正履行合規管理職責，缺乏責任心；檢查、督導不到位，發現問題做不到及時報告，影響了合規管理工作的客觀性和真實性。

（三）合規管理水平有待進一步提高

合規風險管理缺乏科技支撐。當前本行合規風險管理技術與手段比較單一有限，難以適應新形勢的要求，不能有效識別和評估新業務拓展、新客户關係建立以及客户關係的性質發生重大變化等所產生的合規風險，對合規風險進行動態、持續的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱，不能隨時發現和提示風險點。雖參與改進、優化業務流程和新產品論證，但其技術和手段不能適應業務發展日益多樣化、複雜化的需要，對新產品和新業務的開發不能提供有效的合規性測試。

三、2020年工作思路

（一）倡導和培育良好的合規文化，加快合規文化建設進程。

在2019年合規風險管理機制建設的基礎上，2020年我部將進一步提高合規風險管理的有效性,紮實推進合規文化建設和完善。

一是通過合規文化活動平台，全員參與，傳導合規知識，增強全員合規經營意識，營造良好的合規文化氛圍；

二是與各部門、網點第一負責人簽署合規經營承諾書，從高層至普通員工每人承諾遵循各項合規工作要求並接受全員監督，以合規行動兑現合規承諾，使全行員工進一步樹立合規經營意識，表明嚴格遵守國家法律法規，合法守規經營的態度和決心。

（二）完善合規管理機制，制定完善的合規風險管理流程和規章制度。

從流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，探索合規管理新途徑，有效發揮合規風險管理崗位的監督職能，讓其承擔起平行制約和行為監督的責任，協調和處理好業務發展和合規風險管控之間的關係，使合規風險管理涵蓋各業務領域，實現對風險的及時監控。進一步優化合規風險管理流程，實現合規風險管理與業務管理的平行作業，提高合規風險管理的效率。　　

（三）建立嚴謹規範的制度體系，引導合規風險管理工作的有序開展。

一是結合全行各項制度的推廣應用，對現有制度繼續進行清理，制訂統一的《業務操作指南》；

二是從制度審查把關，要求業務部門在出台和修改制度前充分調研，廣泛聽取意見，各部門要及時反映執行制度的情況，實現上下聯動，避免制度因脱離實際情況而朝令夕改，維護制度的權威性和嚴肅性；

三是及時進行管理制度的梳理歸納，對全行歷年來的規章制度進行後評估。把各類基本制度、管理辦法、實施細則、操作規程的健全性、有效性和貫徹落實情況作為監督、檢查和評價的重要內容，從強化流程控制入手，對風險控制點和關鍵環節進行重點評估，及時發現並彌補制度設計和執行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。

四是完善信貸格式合同文本。在2020年修改的信貸格式合同文本初稿的基礎上，集思廣益，廣泛徵求各業務條線意見，在充分論證的基礎上，編制《信貸格式合同彙編》。

（四）根據綜合業務核心系統升級換代後有關業務處理流程的變化，全面推進流程的合規建設。

一是按照合規管理和新系統的要求，配合科技和前台業務部門為新核心系統提供必要的合規測試、審核和支持；

二是以綜合業務核心系統升級換代為契機，推動信貸管理、事後監督、風險預警等外圍風險管理系統改造，規範業務處理、風險流程控制，提高合規風險管理技控手段，提升合規風險管理科技含量；

三是制訂操作流程業務標準、業務辦法、業務流程，規範各項業務操作，防範和控制業務操作風險。

（五）將合規納入績效考核範圍，通過激勵約束機制，體現對合規價值的鼓勵和重視，將合規風險管理能力作為考核評價各部門、網點負責人的重要內容。

（六）建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。

加快合規風險管理人才的培育，對合規風險管理人員進行持續有效的差別化培訓，建立高素質複合型的合規風險管理隊伍，以加強對金融交叉產品和衍生產品的風險識別、度量和控制，使整個合規風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。