合規內控管理幾點心得體會

合規經營，行穩致遠

2021年，是黨的百年華誕，也是陝西信合誕生70載的重要之年，在建國初期應運而生的不負重託，風雨兼程走至今日。七十年見證了中國現代歷史變遷，經歷了新民主主義社會和社會主義社會兩大階段，這是一段艱辛的過程。在那個動盪的年代，為三農所用，不負眾望、發憤圖強，成就了今天的的銀行。七十年來，本着風險防範優先、注重經濟效益、持續協調發展的經營思想，踐行創新固本、求真務實的經營方針，這期間，我們銀行始終堅守業務發展和風險控制並行，這也是銀行業金融機構亙古不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發展的同時穩步控制風險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標。合規風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。也更加説明了對於風險內控和合規經營更加重視，更加重視其對銀行發展的指導性作用。作為一名銀行的員工，通過每一次的合規培訓學習，讓我逐步由淺入深的認識到依法合規經營對我社經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性，使我更加深刻認識到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。下面是我對合規內控管理幾點心得體會：

一、加強“十個嚴禁”制度教育，建立長效發展機制

當今社會是不斷進步的知識型經濟社會，這也對銀行業金融機構開展合規文化教育活動、規範操作行為、遏制違法違紀案件等工作提出了更高的要求。入職初期，我有幸參加全省新工教育培訓，在此期間我就已經深刻感受到了合規制度的重要性，在被遴選抽調現場觀摩實習的時候就看到去的每一家網點和樓上業務辦公區域都能看到一塊牌子。上面詳細羅列着“十個嚴禁”的具體要求，最初的我也是一知半解，心想可能也只是對於客户經理的要求吧，後來慢慢的意識到這是對整個全體的嚴格要求，客户經理更是要嚴格遵守。遵守紀律，牢記規矩，能夠幫助客户經理甚至是櫃員更好的開展工作，將可能發生的風險降至最低，同時也能有效地提高工作效率，為樹立高效、嚴謹的社會公眾形象。

當今社會也是一個知識經濟社會，社會變革加快，互聯網金融、自媒體等新鮮事物如雨後春筍辦不斷湧現，新知識、新業務更是層出不窮。經濟社會的變革發展要求我們不斷深入地系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷拓寬知識架構，努力提高綜合素質，更好地適應全社業務提速發展的需要。

二、提高個人思想素質，加強合規經營理念

提升個人綜合素質，加強金融法律知識、內控制度的學習，提高員工思想認識，是一個從根本上杜絕違法違規行為的重要手段。在日常的培訓教育學習中，接觸到一些關於內控合規的記錄片，上面講述的就是由於部分銀行員工意識淡薄於和內控制度執行不到位導致對銀行財產安全造成巨大的損失。教訓是慘痛且深刻的，因此必須加強對銀行員工的風險防範教育，使大家充分認識到當前經濟社會的多變性、複雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防範放在第一位。自從事機構負責人職務以來，每日晨會、每週例會都會向社內職工傳遞一些合規業務知識和個人的工作感受，希望通過耳濡目染的方式不斷提高大家的合規經營理念，從一日之晨開始就保持一種清醒的工作頭腦，時常把合規意識疏導一次，從小事做起，從自身崗位做起，嚴格遵守各項規章制度，自覺抵制各種誘惑，堅決杜絕違紀、違規、違章行為。

三、提升銀行內控管理，更新員工服務意識

從新員工培訓中，也看到許多關於金融業的重大風險案件，尤其是近幾年發生的金融案件，例如包商銀行的違規關聯交易事件，涉及資金高達1560億元，凸顯合規管理的重要性。內控制度的不嚴謹、不完善，給了一些銀行員工“找漏子”的機會，從而給國家資金和人民羣眾造成損失。我們每個銀行工作人員都應該深刻汲取教訓，不斷健全健全各項規章制度，並將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真紮實地貫徹執行案件防範責任制的規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規範的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規範管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

（一）要把以“客户為中心”的理念貫穿於工作的始終

人生的成長，企業的發展，就如同一棟正在建設的高樓，現在的我們都處於基礎施工階段，只有豐富自己，打牢根基，才能承載更加輝煌的未來。制度和人，對風險的防範控制起着無法替代的作用，客户創造市場，客户創造價值，客户是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客户，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規範、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規範操作，防範風險的良好氛圍，真正把為前台、為基層、為客户服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我社風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

（二）更新服務意識

現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客户就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我社核心競爭能力的當務之急。在銀行工作之後感到服務真是重中之重，只有更好的服務才能吸引客户，留住客户。特別是在當前情況下陝西信合排在陝西銀行業金融機構市場份額前列，為了更好成為一流銀行，靠的只有更好的服務，而服務的根本就來自我們的意識，意識反作用於行為，支配着我們更好採取行動，突破原有的侷限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客户。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善於研究現實的和潛在的市場，善於拓展優質市場，善於競爭優質客户，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客户定位，牢固樹立為優質客户服務的意識，因為20%的優質客户將會給我們帶來80%的經營利潤。

（三）要樹立全面協調均衡的經營理念

銀行利潤的主要來源還是依賴客户業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨着資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客户已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客户需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今後的發展問題，真正的優質的現代銀行應該在為客户提供資金融通服務的同時，也能夠向客户提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客户服務價值和對客户價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。因此銀行在發展業務的同時，面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規範管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。

今天的成就讓我們看到了更加美好的未來，70年華誕，風雨征程。發展不忘合規，嚴格遵守合規內控制度會讓我們更加輝煌。作為一名光榮員工，只有通過不斷地愛崗敬業和實踐，提高自身的素質和業務水平，掌握有用的本領，將滿腔的工作熱情化為愛行、愛崗的巨大動力，積極愛崗敬業，獻身於深化改革與發展的大潮中去。過去的七十年已經成為歷史，在接下來的七十年能取得更大的成就，我堅信，明天會更加美好，更加輝煌。