金融理財心得

第一篇：金融理財心得

前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以後壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人税務與遺產籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨着金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客户分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客户需求，提供顧問式理財，將客户分層明確，客户需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客户需求的滿足和客户的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客户關係管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客户的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客户的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客户結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、瞭解金融理財是針對客户整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命週期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人税務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客户怕關係、收集客户數據並判斷客户的目標與期望、分析客户當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓並取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地説，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準後所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客户採取的理財行動，或者為客户提出專業建議時，他不僅直接關係到客户的財富安全，甚至可以改變客户未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊，課程重，儘管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今後的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。

金融理財心得（2）：

我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人羣裏，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以後才會知道。

在我看來，利用短暫的業餘時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親(轉載請註明來源)為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利於家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，後來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之後這裏的投資就一直控制在5萬元以下。而對於別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什麼知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻並不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅遊區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那裏買了一套大的。而我思索後還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，xx年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由於當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了xx年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬於“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最後要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

第二篇：金融理財心得

金融理財心得

隨着社會經濟的不斷髮展，人們不但生活水平在不斷提高而且生活內容也出現了多元化，各類新鮮的詞語開始進入我們的日常生活，如股票分析師、銀行分析師、金融理財師等專有名詞已不再是那麼的陌生了。

再未學習這門課之前，我只是聽過金融理財這個名詞，對其也感到十分的好奇。所以帶着幾分好奇我選擇了這門功課。經過學習，我明白了金融理財的具體概念。所謂金融理財就是指理財主體在延遲當期消費的基礎上，根據自身收支預算約束和風險收益偏好，在金融市場選擇風險收益特徵不同的金融工具與產品，以追求財富與資產的保值和增值，實現預期投資收益與效用滿足最大的活動，當了解此概念時，發現自己以前僅把金融理財看作是怎樣管理和利用資金是多麼的狹隘的想法，金融理財不僅僅是所謂的資金的投資，我們也可以涉及到各個不同的領域。

金融理財有六種不同的分類：一、根據金融理財主體的不同可分為國家與政府金融理財、公司與企業金融理財、個人與家庭金融理財，在此類中我們最熟悉最關心的莫過於個人與家庭的金融理財了。其實個人與家庭的金融理財實質上是一種財務規劃，需要根據個人在一生的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人與家庭財務管理的預算規劃方案，實現人們在人生各個階段的需求目標。二、根據理財內涵的不同，金融理財可分為生活理財、投資理財。三、根據金融理財對象的不同可分為貨幣市場理財、資產理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財。四、根據金融理財方式的不同可分為直接金融理財、間接金融理財。五、根據金融理財的工具和產品收益特點不同，金融理財可分為固定收益金融理財、變動收益金融理財。六、根據金融理財的工具和產品的風險屬性的不同，金融理財可分為高風險金融理財、低風險金融理財，瞭解以上六種分類之後，感覺金融理財與我們的生活息息相關。懂得金融理財的人，他的生活就被打理的僅僅有條，蒸蒸日上；反之，不懂得金融理財的人，他的生活如一團亂麻。隨着人們生活水平的不斷提高，人們的思維方式也漸漸發生改變的，以前人們只要有點小積蓄，首當其衝就會把它存入銀行，可現在，人們越來越注重生活的品質與品味。會有許多人利用積蓄來購買人身保險、人壽保險、人生意外保險、健康保險、財產損失保險等各種保險，其實這也是一種理財，人們在購買保險時可以根據自己的需要購買各種不同保險，從而獲得最大的收益，可是在現實生活中，人們因不懂得各種保險而胡亂的購買保險，到後來才知道自己有很多的錢都是白費了，在學習完金融理財這門功課之後，我明白了保險不是買的越多收益的越多，要根據自己的需要，買合適自己的保險，這樣才可以把資源用到恰到好處。在金融理財這門功課上，我不僅學到了什麼是金融理財，還了解了一些投資

方式和理財的策略，我們經常可以聽説有人炒股在一夜之間變成百萬富翁，有人在一夜之間輸的傾家蕩產，為什麼同在尋求高風險高刺激下有截然不同的結果呢?其實這是有一定的策略的，在懂得許多的技巧之後，我們就可以從中獲到利潤，比如現在身邊有很多的人都在投資黃金和藝術品之類的，其實抓住機遇、找準時機，再稍微動點小腦子就可以了，如在投資黃金的時候，我們要 1:關心時政，選準時機，要多瞭解一些影響金價的政治因素，經濟因素，市場因素進而相對準確的分析金價走勢、把握大勢，才能把握贏利時機。2:把握總體趨勢。 3：注意選擇黃金品種，不同品種的黃金理財工具其風險、收益時不同的。 4：分批介入、止損止盈，不要讓風險超過原已設定的可容忍範圍，一旦損失超過原設定的限度，不要猶豫了，該平倉就平倉吧，一定要控制風險。

細讀《金融理財》這本書，感覺自己從中收益好多，瞭解了一些投資的基本方式和技巧，相信這對以後個人的理財規劃會有很大的幫助的。

第三篇：金融投資理財心得體會

金融投資理財心得體會

隨着我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。投資理財是告訴我們廣大的投資者，不但要有投資意識，還要有風險承擔意識，以前人們普遍有理財意識，但是缺乏投資意識，但是很多經驗教訓告訴我們，我們不能只有理財意識，不能只被動的理財，而不參與到項目當中，這樣我們無法避免投資的失敗，我們只有參與到投資當中，有很強烈的風險意識，真實的做到投資需謹慎。

對於投資理財，作為一個英語專業的人來説接觸的幾乎沒有，剛開始選這門課的時候心裏慌慌的，怕什麼都不理解，又怕不能及格。但最後還是鼓足勇氣選了，想想看對自己以後也有好處。第一節課上老師説把錢存銀行是最愚蠢的，最明智的做法是把錢放股市，我有點反感。存銀行雖然利息少的真的很可憐但是風險幾乎沒有啊，我不用擔心錢下一秒會不見；但是股票就不一樣了，風險太高，一招不慎滿盤皆輸。但是老師説的好像很有道理，也許我對股票的瞭解真的太少了。課上，楊老師你經常給我們講很多的實例，像巴林銀行，香港金融保衞戰等，這些例子都説明了如何投資很重要。

剛開始的幾節課上，每節課必提的就是賺錢有兩種方法：打工和錢生錢，而錢生錢最好的方法就是股票，如何選擇股票就成了關鍵的問題。股票風險大，如果選擇的不好，不但不能賺錢反而還要虧一大筆錢。聽老師講了幾點理論知識後，差不多瞭解到股票的好壞主要看市淨率和淨資產收益率，最好的股票就是市淨率低，淨資產收益率高；

市淨率低了，那麼其股價下跌的動力會變得更加減小，而淨資產收益率高的話，買股人的報酬會增加，這是一個比較理想的狀態。所以，選擇股票是最主要的就是看市淨率和淨資產收益率，選擇市淨率相對低，淨資產收益率相對高的股票。

楊老師一直看好銀行股，也給我們看過他買的股票，絕大部分都是銀行股，還説銀行股穩賺，因為銀行從不會虧本；而且銀行股在三年之後會翻一番。我一直不懂為什麼，為什麼這麼肯定銀行股會有這種效果，聽了老師的長篇大論還是不明白為什麼。最後，老師用幾個公式做了講解終於聽懂了點。根據公式：公司該年淨利潤／公司該年年末淨資產，可得道淨資產收益率（a）為20%，那麼內部收益率為a／（1-a）,即為25%。如果銀行股現在每股是1塊錢，那麼每股淨資產收益就為1.25,3年之後為1.25^3，即1.953,四捨五入正好是2倍。那照這樣看來銀行股很有長期投資的價值。楊老師一直強調這個問題是本門課程最核心的問題之一，只要能參透這其中的奧祕，那這門課也就學得差不多了。我做如上的解釋不知道是否正確，或許也只是一知半解，要真正的理解這其中的玄機還要很多實戰經驗。

股票好，可好在哪裏呢？我想首先就是股票最賺錢，利滾利，巴菲特，比爾·蓋茨都是因此而成了首富。但這也要基於選好的股票，是要做到你玩股票而不是股票玩你。要選擇價廉物美的股票，市淨率低，淨資產收益率高，相對市淨率小於1的話，這支股票就有投資的價值。而劉建位也曾説過“可以跑贏通貨膨脹的投資方法只有兩種：投資黃金和股票。”既然股票能在其中佔有一席之地，可見它的魅力

非一般能及。

總之，在這一學期的學習中，我瞭解了一些關於股票的知識。雖然談不上理解，但我不再把股票是為洪水猛獸，它有它自己的生存法則，不是一兩節課就能參透的，其中的奧祕還有待於今後慢慢探索。股票高風險高收益，一入股市就需要靠智慧、心理素質、膽識、相關知識、經驗及機會與運氣來掌舵，切不能沉溺其中。

最後，祝願楊老師的課能上得越來越生動，有越來越多的人選擇《投資理財》這門課，因為這門課的課堂氛圍很好，師生交流互動環節多，最重要的是楊老師這個人喜歡大家去反駁他的觀點，這種師生平等的教學方法很好，也利於我們更深入地理解所學知識。

第四篇：金融理財課程設計心得體會

金融理財課程心得體會

作為一名金融學專業的學生，在這三年半的學習過程中，我們逐步將金融學各分支，例如保險，證券，銀行等進行一定的學習之後，金融理財將我們所學的知識綜合起來，最後落實到每一個客户身上。在我看來，我們學習金融學的目的可以分為兩個方面，一個是學習如何運用金融工具、貨幣政策等解決國家乃至全球的金融問題；另一個則是針對每一個客户，根據其不同的風險特徵，背景情況，理財需求等為其進行理財規劃，使每一個家庭都能夠從資產，風險，教育上得到效益最大化。

課程的伊始，我們瞭解到，金融理財是一個相對較新的行業，是近些年出現的服務行業中涵蓋範圍最廣的一種行業。這個行業的誕生也同時催生出了理財規劃師這樣一個新興的職業。在這門課程中，我們就充當了這樣一個角色為情景模擬中的客户提供理財服務。該職業的工作內容是運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財諮詢服務。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客户提供量身訂製的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客户長期的、不斷變化的財務需求。課程中所需要的一些理財知識任老師也給我們進行了一定的講解和複習，使我們更加得心應手的將所學知識串聯起來，為情景中的客户進行理財規劃。

理財規劃包括現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、投資規劃、房地產規劃、保險規劃、税收規劃、子女教育規劃、退休規劃、遺產規劃等內容，其中現金規劃、儲蓄規劃和消費信貸規劃屬於資金管理規劃的內容，投資規劃和房地產規劃屬於資金增值規劃的內容，保險規劃屬於風險管理規劃的內容，税收歸還屬於成本規劃的內容，子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃則屬於未來規劃的內容。這些理財規劃的內容涵蓋了我們一生的財務火丁，貫穿着我們一生的生活，可以幫助我們平衡現在和未來的收支，提高生活水平，規避風險和災害等。因此，瞭解和掌握這些內容實質上就是幫助我們規劃自己的一生。

通過課程學習，我們瞭解了理財規劃的基本步驟：第一步，明確個人現在的財務狀況；第二步，瞭解個人的投資風險偏好；第三步，設定理財目標；第四步，制定並實施理財計劃；第五步，評估和修正理財計劃。明確這些步驟是我們進行

理財規劃的前提，當然，僅僅知道這些步驟還是不夠的。在這幾個模塊裏，對我來説印象最深刻的就是第二步，瞭解個人的投資風險偏好和第四步，制定並實施理財計劃。

如何全面瞭解客户的投資風險偏好，需要對客户的各方面情況進行了解和分析。在前三年的學習中，我們往往只是瞭解了這個概念，客户有哪些風險偏好類型。但是，不知道如何去了解客户的風險偏好類型，根據相關權威的一些信息分析結論，可以讓我們知道應該瞭解客户哪方面的信息去判斷該客户的風險偏好類型，從而為其進行合適的理財規劃。在這裏，我也體會到了，理財規劃作為服務性行業，需要針對客户特徵來滿足他們的需求，而不是一味根據自己的想法去做出不符合客户意願的規劃。例如在樣本一，雙胞胎家庭理財規劃方案中的客户風險調查問卷，規劃師通過理財產品資金、收益率等多範圍選擇，可以綜合判斷出吳女士的風險承受能力偏低。在該家庭的已有存款已經可以供兩個孩子順利讀完大學階段的學業的前提下，可以考慮將每年的收入在一定風險下做組合投資。

學習如何制定並實施理財計劃，是本課程的主要內容。通過課程上的學習，讓我對自己家庭的理財規劃也有了一定的謀劃。首先，資金管理規劃方面，關於3~6個月的生活費的緊急準備金預留，讓我對了解應該保留多少資金，而剩餘的資金應該進行理財規劃。儲蓄上，規劃師向鄭先生夫婦的提供的階梯循環式儲蓄讓我十分欽佩。通過這樣的儲蓄方式，既保證了每一筆資金都可以享有五年定期的利息，又可以保證每一年都可以有一筆錢到期，實現資金的靈活性。同時，這些短期的儲蓄也很好地成為活期儲蓄的補充，共同實現家庭的財務保障計劃。其次，資金增值規劃方面，房地產投資對於我們而言是不可避免的話題，日益上漲的房價讓我們不得不採取房貸的方式購房，那麼，合理規劃還貸對我們還貸期小家庭的經濟壓力可以起到緩解的作用。當然，其中最讓我印象深刻的是未來規劃中的子女教育規劃，我們目前身為大學生，父母即將結束對我們的子女教育投資，我們可以見得父母的子女教育規劃是否完善。那麼，將來我們為人父母的時候，是否可以在不影響家庭其他收支的情況下，合理規劃子女的教育問題呢？子女教育是一項長期的投資，從子女出生開始，一直到子女大學教育其，子女教育規劃都是理財規劃的核心。在雙胞胎家庭理財規劃方案中，理財規劃師通過計算現值，提出了將資金按年投入到貨幣市場基金中去，通過這樣的低風險理財產品抵消通

貨膨脹帶來的風險。

心理學家馬斯洛的需求理論告訴我們，人類的需求是有層級之分的：在安全無虞的前提下，追求温飽；當基本的生活條件獲得滿足之後，則要求得到社會的尊重；並進一步追求人生的最終目標—自我實現。而要依層級滿足這些需求，必須建立在一定的財務條件之上。因此可見，理財是非常重要的生活要素之一，制定一套適合自己的理財計劃，才能更快更好的達到自己的人生目標。對於我們即將畢業的學生來説，無論從事什麼行業，具備一個理財的頭腦，對自己和家庭都是一份取之不盡的財富。

第五篇：金融投資理財綜合實訓心得

系別 ：班級 ：姓名 ：學號 ：金融投資理財綜合實訓心得財經系金融保險b班鄧敏紅1010711239

通過這次學習我真正感覺到步入社會後我們要學得的東西很多，差距還是有的，專業課知識的欠缺、動手能力不足等等，我也知道這不是一天兩能夠學會的，不過我堅信我能做到這一點。這次實習對我的畢業設計也有很大的幫助，我想能夠在以後的設計過程中體會到很多東西。

禮儀就是人們在社會交往過程中應共同遵守的行為規範和準則。禮儀可以説是一個人內在修養和素質的外在體現。在我們同樣學習的同學中，惟一不同的就是每個人的行為舉止，此即禮儀。在大家面試的過程中，禮儀顯得尤為重要。所以它對就業是非常重要的。

實習是每一個大學畢業生必須擁有的一段經歷，他使我們在實踐中瞭解社會，讓我們學到了很多在課堂上根本就學不到的知識也打開了視野，長了見識，為我們以後進一步走向社會打下堅實的基礎，實習是我們把學到的理論知識應用在實踐中的一次嘗試。

作為大二的學生，面對一個最為重要的問題就是就業問題。當然在就業之前就必須做好就職前的準備，如着裝準備和禮儀準備等。在課程中我們進行了比較系統的面試準備，如準備三分鐘自我介紹和簡歷的準備。當然在面試之前我們需要了解面試企業的相關信息。所謂“知己知彼，百戰不殆”。這些看似很小的問題在面試中都是極其關鍵的。面試首先是自我介紹，其中尤為重要的就是自我特色的突出。教學過程中也學習如何應對面試環節的提問。只要真實的展現自我特色就好。

我們的就業方向主要是針對金融領域而衍生的服務。金融業的服務是最高級的服務，所以必須注重自我素質的培養和提高。老師在教學過程中也及其注意我們這方面的培養。為了讓我們更好的適應社會需要，我們進行了相關禮儀的培訓。如接待客户和電話營銷等內容的配訓。所謂細節決定成敗，老師在教學過程中也督促我們要注意細節，如着裝的整潔、動作以及説話是否得體。

三年的專業學習，不僅僅是基礎知識的學習，同時也學會如何與人溝通等。這要感謝老師對我們嚴格的要求和督促，讓我們嚴格的規範自己的言行，為我們之後走入職場奠定基礎。職場會認識新的同事和新的領導，如何與他們相處是非常重要的，我相信我們所學習的理財綜合實訓是可以應對職場問題的。不管是金融領域的服務員還是其他服務業，其中最重要的法寶就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之間的距離，讓我們可以更好的在職場中立足，可以更好適應職場，早日成為職場中的人。

人們常説，大學是個象牙塔。確實，學校與職場、學習與工作、學生與員工之間存在着巨大的差異。在角色的轉化過程中，人們的觀點、行為方式、心理等方面都要做適當的調整。所以，不要老抱怨公司不願招聘應屆畢業生，有時候也得找找自己身上的問題。而實習提供了一個機會，讓大家接觸到真實的職場。有了實習的經驗，以後畢業工作時就可以更快、更好地融入新的環境，完成學生向職場人士的轉換。而如今，我能體會到了。有些挫折，有些壓力，有些傷害是無

法避免的，這是成長所帶來的陣痛。想起之前很不屑的看待家人的安排，和不知深淺，沒遮攔的向老師闡述自己的憤青思想，我真該反省了。找準自己的定位，探明自己的道路，看清自己的實力，高瞻遠矚，腳踏實地，我想我們會走得更遠，會看到更多的風景。最後用老師的一句話和同學們共勉："畢業以後的日子，大抵如此，這就是現實。實習，只是體驗了一把而已。實際上很多時候要的不是你的知識和技能，要的只是一種精神。這個精神的名字叫：堅持"。最後還應該感謝老師給的此次機會，讓我真正學到了很多專業和社會知識。