徵信自查自糾要求

為加強對徵信管理工作的監督約束，防範徵信違規事件的發生，請各支行（部）對二季度徵信管理工作開展自查自糾，自查自糾範圍包括用户管理、密碼設置、徵信查詢、檔案管理等內容，各環節自查重點包括但不限於：

一、用户管理

（一）徵信前置系統用户是否為我行正式工作人員；

（二）徵信前置系統有效用户對應人員是否已離職、離崗或長期不使用；

（三）是否存在查詢員用户、複核員用户實際由同一人操作使用現象；

（四）查詢員用户是否存在非業務原因所致的頻繁加班現象；

（五）查詢員用户是否與小貸公司、擔保公司等民間機構人員存在異常往來情況；

（六）查詢員用户是否將用户交由第三方駐點人員使用

（七）用户管理行為（包括用户申請、停用、調整、密碼重置）都已通過系統記載，是否有相應的審批記錄檔案可進行追溯。

二、密碼設置

（一）徵信前置系統用户密碼是否設置為簡單的通用密碼；

（二）徵信前置系統用户是否將賬號密碼告訴他人使用。

三、徵信查詢

（一）徵信查詢業務背景的真實性；

（二）徵信查詢是否已取得信用主體授權，並按照規定留存信用主體證件複印件；

（三）徵信查詢是否由我行正式工作人員落實面核面籤手續，並按照規定留存面核面籤影象資料，是否存在由房地產開發商代替客户簽署徵信查詢授權書或收集客户徵信查詢授權書轉交我行工作人員的情況；

（四）徵信查詢業務的用途是否合規，是否存在將徵信查詢結果用於房地產開發商篩選客户或向第三方機構提供本行徵信查詢結果的情況。

（五）對以下徵信查詢監測重點應逐筆進行現場核實：

1.所查詢信息主體為本行拒貸客户或與本行未發生業務關係的客户；

2.業務查詢量增長異常（高於日常查詢水平）；

3.異地客户查詢；

4.非工作時段徵信查詢。

四、檔案管理

（一）是否按照制度規定按月對徵信業務檔案及管理檔案歸檔裝訂：

1.徵信業務檔案（含拒貸查詢檔案）主要包括：信貸業務申請書（原件）、信息主體身份證明文件（複印件）、信息主體書面授權文件（原件）、信息主體書面授權面籤影像資料、徵信異議申請資料等。

2.徵信管理檔案包括：《金融信用信息基礎數據庫用户創建（變更）申請審批表》、《徵信查詢前置系統用户申請（變更）審批表》。

（二）徵信查詢記錄是否與徵信業務檔案一一對應。

五、工作要求

（一）各支行（部）應迅速啟動自查自糾工作，覆蓋面應達到二季度總查詢筆數的100%。如發現確存在違規查詢情況，應第一時間向縣行報告，並提出整改措施。因自查自糾不到位，後期仍出現同類問題的單位，縣行將從嚴從重追究相關人員責任；

（二）請各支行（部）於7月11日中午下班前向信貸管理部報送抽查明細清單（附件1）。