對公有貸户企業主資產提升項目應用推廣成效報告

對公有貸户企業主資產提升項目應用推廣成效報告

一.  項目概況

隨着綜合聯動營銷的深入發展，對公有貸户企業個人資產提升逐漸成為重點營銷目標客户，***支行通過大數據實踐與應用，整合對公有貸户企業信息與對私企業主個人有效信息，通過深度挖掘數據關聯信息，將多個平台、多種維度的客户信息整合起來，匹配對我行營銷工作具有幫助的信息點，挖掘數據背後所隱藏的有利信息，將企業與個人客户的完整肖像描繪出來，對於撲捉營銷信息具有重要作用。支行從整合後的數據中提取到對公有貸户賬户信息、對公户企業主信息、企業主個人在我行持有資產情況及資金流出情況，用以幫助營銷人員有針對性地迎回、挽留客户流出資金，提升低資產企業主的客户等級和客户資產，實現對公、個人業務全面發展，實現資金在我行體內循環。

二.  應用推廣成效

通過本項目獲取到截止2018年*月*日***支行有貸户企業主資產低於**萬的客户共**人，按照企業性質、有貸户貸款餘額、有貸户對公存款餘額等主要信息對項目數據進行了分類分析。

Ø  有貸户企業性質

截止2018年*月*日我行資產低於***萬的企業主共***人，按照企業性質進行分類分析，可將企業分為事業單位和民營企業，其中事業單位佔比32%，民營企業佔比68%。

在大數據篩選中，我們用**值≤**萬為條件，篩選資產較低的客户，有貸户企業主作為企業實際控制人，是我行私行潛力客户。該客羣所經營的企業在我行獲得貸款審批，能夠證明其資產實力，並且客户在獲得貸款後，投入使用資金及回籠資金可在我行系統內進行資金循環。

Ø  低資產有貸户企業主提升措施

（一）為有貸户企業主客户配備專門的對私客户經理，定期向客户提交資產檢視方案，傳導資管新規和市場風險，引導客户進行存款配置，以吸收存款為核心，全面提升客户資產,抓住總行推出大額存單月月付、惠存通等存款創新產品的有利契機，結合當前市場形勢和資管新規政策，加大有貸户企業主客户存款配置比例，重點吸收客户行外資金，實現資金回籠，促進資產在我行體系內良性循環；

（二）選擇重點銷售產品，提高產品覆蓋度，通過向客户滲透、傳導資產配置理念，豐富客户資產配置結構，強調保險、權益類資產、商品類資產在客户資產配置中的重要性，從客户的切實需求出發，結合目前市場形勢，向客户推送市場信息，結合我行產品，向客户提供資產保值、增值建議規劃，帶動客户參與資產配置。

（三）通過我行提供的各種金融產品和非金融服務，精耕細作，充分利用資產檢視、綜合解決方案、資產配置等專業化手段以及法律税務諮詢、家族信託等創新產品解決客户的綜合需求，穩步提升客户在我行的金融資產。