我們身邊的反洗錢工作，從我們身邊做起

銀行工作反洗錢報告

我們身邊的反洗錢工作，從我們身邊做起

 入行二年，主要接觸櫃面工作，之前對洗錢有一些瞭解，認識不深。參加工作以來自以為反洗錢工作高大上，離我們很遠，接觸不到。在國家頒佈《反洗錢》法十週年之際，作為一名銀行工作人員，專門學習了支行訂購的相關反洗錢資料；在網上學習瞭解了很多洗錢案例再結合平時的工作發現，其實反洗錢與我們息息相關，反洗錢工作我們每天都在做，而且突然發現我們身邊的例子如雨後春筍一樣冒出來，受害者就是身旁周圍熟悉的人。

每天的新客户開卡先要客户出示身份證，填寫新建客户表建立資料核實電話號碼、地址；客户無卡存現低於一萬出示身份證，上了五萬聯網核查留存身份證；上了二十萬取款、電子銀行相關業務都要遠程授權、拍照；登錄相關係統對客户風險等級進行分類；對一些長時間零餘額不動户賬户進行電話回訪；客户到銀行“來鬧事”説是銀行無故收取各種費用；客户在自助機具上面通過電話與陌生人交流操作銀行卡轉賬……這些無一不是涉及反洗錢例子，但是這些也僅僅只是一些案例，通過學習發現：洗錢是指隱匿或掩蓋犯罪所得的性質、來源、地點或流向，並使其合法化的行為，具有隱蔽性、偽裝性、複雜性。

反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

從銀行方面來説主要表現在以下一些方式：化名存款或購置金融票證洗錢；違規轉賬洗錢，通過金融機構將非法資金混入合法資金；利用高賣低買外匯等手法向國外轉移贓款；異地大額套取現金洗錢；信用卡盜刷、POS套現欺詐；買賣閒置銀行卡等。

作為一名農業銀行上班的普通櫃員，不可能做的面面俱到，但是我們身邊的反洗錢工作必須事無鉅細：

1.做好客户的身份識別工作，落實身份識別制度。

(1).對於制度要求的要堅持做到，客户資料不齊備的做好解釋工作；對於一些業務比如掛失、電子銀行的開辦等要識別是否本人辦理。

(2).做好新一輪的客户基本資料完善工作，提示客户本人持身份證到當地農業銀行完善資料。

(3).開展客户身份盡職調查，即對要求建立業務關係或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客户身份進行識別，瞭解客户真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人。做到了解你的客户。

2.落實大額、頻繁、可疑交易報告，做好登記記錄。

(1).發現異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，經常性、頻繁性交易應及時向當班主管報告，緊急情況向人民銀行、公安機關報告。

(2).做好每日系統大額可疑交易的打印，及時向上級行報送。

(3).在櫃面業務遇到大額、陌生不能確定的業務，即使向當班運營主管報告，做好客户單據內容的填寫完整度與真實性的審核。

3.加強自身對反洗錢知識的學習證明文件識別。

 (1).學習國家出台的相關文件、法律條款，掌握對洗錢手段方式的甄別以及反洗錢的技巧，端正對反洗錢工作的認識與提高防範意識。

(2).要熟悉客户證明文件的識別和培訓，掌握實用的鑑偽方式，注重對客户有效身份證明文件和難以有效識別的證明文件的識別。

4.做好客户反洗錢提醒。

(1).對於我們基層網點來説，客户羣體的意識單薄，意識不強，沒有很好的鑑別詐騙，洗錢的手段。在我們一線員工來説就要做好提示工作，多諮詢來客户辦理業務的信息，多提醒謹防上當受騙，管理好自己的賬户和密碼；對使用電子銀行的客户要做好風險提示與使用、指導等工作。

(2).網點要做好反洗錢的宣傳教育工作，在LED、熒光屏等設備上做好反洗錢的標語、常見手段的提示。

反洗錢工作就在我們身邊，我們身邊的一些小事，我們作為反洗錢前線的一員，小到保障客户資金安全，預防違法犯罪，維護自身利益大到維護我國的金融體系安全，保持金融業的健康發展都有着不可估量責任。

黃坤

                                     2018年7月21日