個人理財計劃（推薦10篇）

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篇1：個人理財計劃

大二下

收入：

1010年春節，應該可以有600元的“壓歲錢”。

09-10學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20XX元。

開學之後在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩餘：1860元

備註：由於在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉!

以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什麼，再怎麼也可以有1000元吧!

後面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!

2. 初期工作時期

學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。

工作初期由於固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創業。

工作初期當然要“開源節流”了!

儘量多掙錢，儘量減少不必要的花銷。

3.不到40歲

我們有兩項優勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復甦並實現增長。其次，通過早早地攢錢(你現在應該正在這樣做)，你會獲得“滾雪球”式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。

你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利説，客户應該至少有35%的股票資產投在非美國股票基金上。

説到風險，新興市場基金比專注於日本或西歐這類發達經濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原因是長遠來看，更大的風險往往意味着更高的回報。

此外，鑑於你長線投資的戰略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之後，美國股價仍相對較低。

麥德利説，對於較年輕的人來説，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20XX年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市

4.40-55歲

一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更為深思熟慮的立場。與此同時，由於你很可能正處於賺錢的巔峯狀態，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期，你應該儘可能多地投資相關退休計劃，同時開發其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問伯恩哈德説，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復甦的機會。

為了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客户設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬户中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利説，人們需要在他們的退休賬户之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合於大多數人。

5.55歲以上

隨着你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經損失了。

路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯説，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20XX年時的情況。

最近的調查顯示，這部分人首先關注的是退休安全。 一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然後看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數目。

這樣一種策略意味着你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活着，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德説，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關注。

考慮到股市仍處於相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些諮詢師建議調整投資組合的成分，通過低成本股市指數共同基金來實現更高的股市敞口。 應當從審慎和常識的立場出發來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德説，知足比多多益善更重要，如果已經夠了，就不應該冒險想再多撈點。他提醒説，只能從財務狀況良好、信用評級可*的公司購買年金。

四、總結

本來以前對於這方面的瞭解不多，對於理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學到了很多知識。但是也不得不感歎，理財這是一個很重要的問題，不管你處於怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以後一定會多多瞭解這方面的知識，好讓自己以後的生活水平可以更高，生活質量能夠更好，生活品味能夠更優雅。

最後，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!

篇2：個人理財計劃

一、淺談

就我現在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

我們現在處於一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大於收入的時候我們會怎樣選擇?

是開口繼續想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過一天是一天?還是降低自己現有的生活現狀?

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎麼辦?生活總得要繼續啊!

所以我説：對於我們學生而言，理財是迫不及待的問題。

二、現狀分析

看一個城市，一個國家的發展到底如何，看的不是他的首富有多少資產，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產階層。中產階層是一個地區發展得中堅力量。但是現在的中產階層資產來源是什麼那?

調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產人羣選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其後，廣州和成都中產人羣這一比例略低，為64%和39%。所以説是工資造就了中產階層。

那麼他們的錢又花到什麼地方去了那?

城市中產的錢都投在哪些方面?調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信託等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產人羣最愛。

除成都外，其餘四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經濟的發展和穩定。

在“你的理財風格屬於哪種類型”測試中，“穩健型”投資風格在除北京外的其餘四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產人羣選擇“激進型”投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產人羣更願意選擇高風險的投資方式。

當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行裏的鉅額儲蓄令經濟發展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業人士來為您打理金融資產”時，大多數人選擇了“用不着”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其後。有受訪者在接受調查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認為，目前國內專業理財機構面臨發展不成熟、專業能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

三、個人規劃

1. 學生時期

就如我在最開始所説，我們現在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創業，掙點零花錢。

我現在已近大二了，由於以前根本 就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩餘的錢。也就是説，我現在基本可以説從零開始。

篇3：個人理財計劃

理財寄語：以最優成本，過最優生活!

理財是理性與感性的結合產物。 本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

一、基本情況

進入大學，離開了父母，意味着我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在大學形成的消費習慣，對以後的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養成良好的消費理財習慣，變得至關重要。

二、目前財務狀況

我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家裏供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。

三、理財目標

我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節約，爭取在一年以後攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。

四.理財規劃

1.總體規劃

月收入：1200元(來自家裏)+若干元(來自兼職)。

月支出：小於等於1200元。

2、具體規劃

(1)記錄：準備一個精緻的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用E_CEL表格記錄以上所有支出，並每天結算支出總和。

(2)分析並制定消費計劃：每月瞭解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據E_CEL表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。

(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營養搭配;適當撥出資金用於社交場合，比如與朋友會餐;規劃出一部分資金用於購買學習資料，這部分應該佔用相當大的比重;另外需要設置一定數量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用於戀愛;安排一小部分資金用於娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出遊玩兒車費;此前三項費用可根據彼此緩急關係適當增減，但所佔比重必須遠高於後兩項。

(4)創造收入：可以選擇做家教兼職，每週一至兩次，以此鍛鍊自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛鍊個人的口才及增強自身交際能力。

(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家裏供給資金的結餘部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。 五、理財觀念 儘量以最優的成本，獲得最優的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求儘量把錢花在刀刃上，比如用於吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至於花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所佔必要不需要過大。關於風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。

六、理財規劃結論

大學生，社會上一個十分特殊的羣體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有着較大的影響，如此就更需要當代大學生有着很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!

篇4：個人理財計劃

一、淺談

就我現在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

我們現在處於一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大於收入的時候我們會怎樣選擇?

是開口繼續想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過一天是一天?還是降低自己現有的生活現狀?

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎麼辦?生活總得要繼續啊!

所以我説：對於我們學生而言，理財是迫不及待的問題。

二、現狀分析

看一個城市，一個國家的發展到底如何，看的不是他的首富有多少資產，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產階層。中產階層是一個地區發展得中堅力量。但是現在的中產階層資產來源是什麼那?

調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產人羣選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其後，廣州和成都中產人羣這一比例略低，為64%和39%。所以説是工資造就了中產階層。

那麼他們的錢又花到什麼地方去了那?

城市中產的錢都投在哪些方面?調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信託等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產人羣最愛。

除成都外，其餘四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經濟的發展和穩定。

在“你的理財風格屬於哪種類型”測試中，“穩健型”投資風格在除北京外的其餘四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產人羣選擇“激進型”投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產人羣更願意選擇高風險的投資方式。

當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行裏的鉅額儲蓄令經濟發展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業人士來為您打理金融資產”時，大多數人選擇了“用不着”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其後。有受訪者在接受調查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認為，目前國內專業理財機構面臨發展不成熟、專業能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

三、個人規劃

1. 學生時期

就如我在最開始所説，我們現在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創業，掙點零花錢。

我現在已近大二了，由於以前根本 就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩餘的錢。也就是説，我現在基本可以説從零開始。

收入：

1010年春節，應該可以有600元的“壓歲錢”。

09-10學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20__元。

開學之後在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩餘：1860元

備註：由於在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉!

以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什麼，再怎麼也可以有1000元吧!

後面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!

2. 初期工作時期

學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。

工作初期由於固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創業。

工作初期當然要“開源節流”了!

儘量多掙錢，儘量減少不必要的花銷。

3.不到40歲

我們有兩項優勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復甦並實現增長。其次，通過早早地攢錢(你現在應該正在這樣做)，你會獲得“滾雪球”式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。

你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利説，客户應該至少有35%的股票資產投在非美國股票基金上。

説到風險，新興市場基金比專注於日本或西歐這類發達經濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原因是長遠來看，更大的風險往往意味着更高的回報。

此外，鑑於你長線投資的戰略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之後，美國股價仍相對較低。

麥德利説，對於較年輕的人來説，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20__年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市

4.40-55歲

一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更為深思熟慮的立場。與此同時，由於你很可能正處於賺錢的巔峯狀態，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期，你應該儘可能多地投資相關退休計劃，同時開發其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問伯恩哈德説，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復甦的機會。

為了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客户設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬户中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利説，人們需要在他們的退休賬户之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合於大多數人。

5.55歲以上

隨着你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經損失了。

路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯説，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20__年時的情況。

最近的調查顯示，這部分人首先關注的是退休安全。 一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然後看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數目。

這樣一種策略意味着你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活着，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德説，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關注。

考慮到股市仍處於相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些諮詢師建議調整投資組合的成分，通過低成本股市指數共同基金來實現更高的股市敞口。 應當從審慎和常識的立場出發來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德説，知足比多多益善更重要，如果已經夠了，就不應該冒險想再多撈點。他提醒説，只能從財務狀況良好、信用評級可的公司購買年金。

四、總結

本來以前對於這方面的瞭解不多，對於理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學到了很多知識。但是也不得不感歎，理財這是一個很重要的問題，不管你處於怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以後一定會多多瞭解這方面的知識，好讓自己以後的生活水平可以更高，生活質量能夠更好，生活品味能夠更優雅。

最後，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!

篇5：理財計劃

“你不理財，財不理你。”這是一句大家耳熟能詳的話。作為職場新人，擁有着不多卻相對穩定的收入，只有打理好自己的收入，科學地分配好資產，才能在保證基本生活的`基礎上提升生活的幸福感，同時實現財富再增值。

先和大家分享一個小故事：在相鄰的兩座山上，各住着一個和尚，兩山之間有條小河，兩人每天出來挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不來挑水了。左山的和尚來到右山發現，右山的和尚這五年來已經邊挑水邊打了一口井，再也不用挑水了。

對於職場新人來説， 拿薪水就像挑水一樣，只有自己打一口井，才能永遠有水喝。那麼，如何打井呢?

首先，明確價值觀和經濟目標。當你還在挑水喝的時候，就該明確除了喝水還要幹什麼，也就是説了解自己的價值觀。只有確立經濟目標，明確方向後，才可以做出正確的預算，並在執行的過程中有足夠的理由約束自己，以便達到2年、20年甚至是40年後的目標。

其次，瞭解收入和花銷。職場新人在經濟、生活獨立後，很多人不清楚自己的錢是怎麼花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果對自己沒有清楚的瞭解，就很難制定預算，當你想為自己打井的時候，你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況，也就不能在花費上做出合理的改變。

第三，制訂計劃，並參照實現。制訂計劃貌似很枯燥、煩瑣，但是通過預算可以在日常花費的點滴中發現大筆款項的去向。一份具體的預算，對實現理財目標很有好處。

第四，開始儲蓄和投資。職場新人即使剛開始收入低，也要拿出一部分作為儲蓄，以備不時之需。

投資不一定要等到有很多錢的時候才開始，那樣也許不會有開始。投資的魅力不僅在於積累，更在於複利效應。假設你選擇一隻基金每月定投100元，若年利率為10%，從24歲開始，到你34歲就可以有2萬多元了。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。對於職場新人來説，理財需趁早。

篇6：理財計劃

時間過得真快呀！馬上又要過春節了!我們中國是一個文明、傳統的國家。一年一度的春節，是大家最注重的節日，也是我們小孩子最期待的節日。因為這一天，不僅能和家人團聚，還能收到長輩們送的壓歲錢。

隨着生活條件的不斷提高，我們收到的壓歲錢也越來越多。那麼，怎樣合理的使用我們的壓歲錢呢？我是這樣計劃的：每年，我的壓歲錢在20xx元左右，我會把其中的四分之三交由爺爺存進銀行，爺爺告訴我，這筆錢留給我以後上大學用。另外的四分之一，大概有500元。開學時，我會拿其中的150元去給自己買一些新的學習用品。在學習的過程中，遇到自己喜歡的課外書籍，就會把它買下來，算算應該要用180元，剩下的170元，我會作為自己一年的零花錢，也是我自己的“小金庫”。平時，我還會幫奶奶和媽媽做點家務，比如洗碗，倒垃圾，拖地等。每次都能得到2至5元的報酬，我會把他們存進“小金庫”。

當我坐在寬敞、明亮的教室上課時，我想到在貧困的山區，還有許許多多經濟困難的小朋友，無法上學，就很難受。所以，只要遇到募捐的時候，我就會把我的零用錢捐出去，有時10元、有時50元的。希望能幫助一下他們。

這就是我的小小理財計劃，我希望自己的每分錢，都用在需要的地方。

篇7：理財計劃

步入大學，意味着我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學習！照顧好了自己，學業有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧!

理財規劃是對自己未來的一種長遠規劃！個人理財業務理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學生的我以前認為：等我有錢了，再做個人理財，現在沒錢，哪來的理財可言！現在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預算，只想着自己現在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化粧品、零食等消費佔了很大一部分，然後依次是娛樂、學習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。

對於服裝、化粧品和零食等的消費，沒有在合理的範圍內，導致在月末，常常出現入不敷出的現象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鍾愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經常會有班級或學校中的社團組織活動，最後決定在飯桌上慶祝活動的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請同學吃飯、唱歌等。還有最後一點就是：對於理財的認識和態度在理財知識的認識和態度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的'，錯誤的認識。開始時認為理財是通過各種投資活動實現資產保值增值，對於現在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以後的消費中能去除這些弊端。

現在我也很深切的意識到在大學階段養成良好的消費習慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今後的生活起到很大的一個影響作用。

從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結餘，但是如果出現意外可能連那微薄的結餘都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費現狀，很窘迫的狀態。

我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好，然後在進一步進行自己的理財規劃。

我將調整我的消費結構，使其更合理化，儘可能地做到效用最大化。

伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化粧品的購買。

而剩餘的280元的節餘，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學經濟類專業的，我可以考些證書，例如，會計從業資格證，證券從業資格證，銀行從業資格證等這些與競技類專業有關的證書，將來對我的就業有很大的幫助。

我想對於未來每個人都有自己的期望，我也一樣。對於未來，我有着美好的設想。通過自己的能力，好好的安排，規劃，利用自己轉來的錢，讓自己過上幸福快樂的生活，這是我對未來的美好願望。以下是我的設想，希望能夠美夢成真。我做了這樣的規劃，如下面的表格所展示的：

篇8：理財計劃

投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。

1大學期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

①勤儉節約穩健當先

②關注對賬單

③慎用信用卡

④學習金融知識

⑤認識理財工具

⑥理財需要付出

一個核心思想即開源節流。

目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累淨資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閒置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便於分析，有時間的話應動手列出彙總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習瞭解信用卡的計息方式，儘量避免不必要的支出。

積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利於大學生在畢業後能順利找到工作。而畢業工作後的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。

2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。

計劃：60％投資於風險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。

3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費高峯期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積後，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。

4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩餘，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。

計劃：40％作定期儲蓄，40％用於銀行存款或國債10％用於醫療，保險健康10％作為活期儲蓄。

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由於子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由於已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利於積累養老金和資產保全。

計劃：50％股票或同類型基金40％用於定期，保險（偏重於養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。

7退休後

退休後有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等。

計劃：40％投資於定期或債券40％活期儲蓄20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

篇9：理財計劃

規 劃 摘 要

理財已經成為一種非常普遍的社會現象，對於個人來講可以實現資產的增值或者保值，有利實現人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發展規劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規劃，根據他的性格特點、人生長遠規劃提出了一些理財建議，以便今後他根據其個人情況的變化進行適時的調整。

第一部分：理財需要達到的效果

1、理財目標：

1、最低要求要實現資產的保值，最好能實現增值，以便於畢業以後的發展 2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業以前實現自我能力的提高，理財經驗的增加

2、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風險、合理保障。

第二部分：理財規劃建議

一、理財規劃基本假設

考慮到四年後小小程同學將從大學畢業，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由於所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經濟環境的不確定性等因素影響，為了便於做出數據詳實的理財規劃，我在互聯網上查閲了一些 資料，結合經濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。

(一)預期通貨膨脹率

20xx上半年我國國民經濟仍處於穩健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經濟下行壓力大，但是經濟發展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環比數據均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現上漲態勢，雖然上漲的態勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經濟形勢較為複雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右

(二)利率水平

近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%， 一萬元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨着宏觀調控成效初步顯現，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。

(三)最低現金持有量

一般而言，從財務安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。

(四)最高現金持有量

一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現金持有額。超出這個額度的部分應該考慮採用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現金持有量為1.1萬元。

(五)風險偏好測試

我針對小程同學做了一個風險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據他對投資產品等的認知和關心程度，我認為他對風險的認知

水平處於中等。

以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經濟環境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。

二、理財建議

根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規劃：

(一)消費支出規劃

鑑於小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意願，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。

(二)購置車輛計劃建議

小程同學已經把户口遷到北京，鑑於北京車牌號搖號困難，預計四年以後小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。

(三) 資產配置和投資規劃

在資產配置和投資方面做好規劃對小程今後的財務自由度提升非常重要，我認為應在瞭解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。

目前國內主要的金融理財產品1：

接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理並進行投資產品調整：

1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用於學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的情況。

2、小程同學的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。

3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債

4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票

5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金

6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金

篇10：理財計劃

正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關於剛建立沒有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項任務;而關於投資理財部來講，制定一個好的任務計劃，造定一個明白的目的，是每個銷售職員必需當真看待的事變。關於已處置銷售任務兩年多的我，此刻對銷售方式戰技能皆曾經比力成生，汲與沒有勝利的教導，吸納勝利的功效，對新的任務我也造定了20xx年的任務計劃：

起首，做好公司新年的第一個項目。

正在本身手上已有的客户資本上深度發掘，正在完成公司制定的20萬目的的條件下，儘可能年夜限制的逾額，爭奪本身能早日轉正。給公司帶去效益的同時，也給本身帶去更多的支益。同時，也不克不及夠對開闢新客户的任務有所輕忽，天天的宣揚任務仍舊得當真看待。

其次，增強營業進修。

進修是勝利的第一要素，關於每一個銷售職員來講，正在任務中不停進修，開闢視家，豐盛常識，總結履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個任務。只要正在不停的總結與進修進程中，能力夠使本身不停的發展。同時，增強金融業其他止業常識的進修，包含銀止、證券、保險、基金、期貨、疑託、私募等等，迥殊是本身證券、疑託、私募等那些本身之前沒有處置戰打仗過止業，增強其他止業常識及其理產業品的進修，深挖他們產物的特色，與我們產物停止比照，找出我們產物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰百勝。固然，還需增強與同事之間的交換與進修，把本身之前的任務履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達全部團隊的配合提高。

第三，任務目的的制定。

任何任務皆是有目的的，沒有的目的的任務就沒有勝利的底子。一個好的任務目的就是勝利的起頭，關於本年，現制定任務目的以下：

1.脆持天天進來收單，包管天天收單量到達100以上，可以戰10個以上客户詳談，起碼留下一個德律風，包管約莫有10萬擺佈的資金量。

2.每週完成10個擺佈的意向客户，同時包管那10個客户中有1、兩個客户能投資。同時要曉得其他將來投資客户的緣由，是資金近來不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家裏人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對每個客户的緣由皆當真剖析，經過差別的方法處置，有些客户照樣能夠爭奪過去的。

3.每個月完成40個擺佈的意向客户，6個客户可以投資，20萬的資金量。

4.每季度130個擺佈的意向客户，18個客户可以投資，100萬的資金量。

經過以上目的的計劃可以天天連結提高，一步一個台階的展開營業，每一年完成80個左有的客户，資金量可以到達400萬擺佈。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰得到支益的同事，使公司的營業可以江河日下。

第四，值班。

掌握好每次值班機遇，對每個上食客户做到當真看待，建立好公司抽象，從心田理解客户的深切必要，認真看待客户提出的倡議戰定見，客户逢到成績，不克不及束之高閣必然要儘儘力贊助他們辦理。要先做人再經商，讓客户信賴我們的任務氣力，能力更好的完成義務。固然最緊張的是爭奪可以將上食客户皆轉換為有用客户。同時，正在空餘時光正在門心收DM單，爭奪能讓過路客户能進公司去片面理解公司及公司產物。

第五，客户保護戰再開闢。

時辰做好老客户的保護任務。包含平常閉系保護和節日誕辰祝願等，對老客户停止再發掘，盡最年夜能夠減年夜老客户的投資金額。用慧眼去收現老客户身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯動營銷的後果，同時那也是對公司最好的宣揚方法。

第六，任務總結。

天天皆要對任務有個簡略的計劃支配，不克不及漫無目標的任務。天天依照計劃，一步一步，腳踏實地的展開營業。同時鄙人班前對天天任務做個小結，考慮本身任務一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚，缺陷儘可能更正，讓第兩天的任務可以更好的展開起去。脆持總結任務的風俗，做到每週一小結，每個月一年夜結。看看有哪些任務上的掉誤，實時更正，下次沒有要再犯。

我曉得銷售任務一起頭沒有好做，然則我念憑仗我那麼多年積聚的銷售履歷戰才能，我是可以迎去一個沒有錯的將來的，我信賴公司的來日誥日必然有屬於我的一片妖冶天空!