2021年信貸投放指導意見

2021年信貸投放指導意見

為認真落實省聯社文件精神，切實提高**農商銀行（以下簡稱“我行”）信貸管理水平，**農商銀行認真貫徹落實省、市、縣關於優化營商環境的工作部署，尋找工作開展的切入點、突破口，促進我行信貸結構持續調整和優化，現就2021年我行信貸工作提出如下意見。

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想

我行將按照省聯社2021年工作會議精神為指引，牢固樹立和貫徹落實五大發展理念，堅持“專注主業、迴歸本源、服務實體、防範風險”的經營思路，始終將“三農”市場作為工作重心，專注服務本地、服務縣域、服務社區，持續落實“鄉村振興戰略”、“脱貧攻堅戰略”、“普惠金融戰略”，推動農户、個體工商户、小微企業增户擴面提質工程，助力小微企業和民營經濟發展，做小做散，合理調整信貸結構，增加對“三農”有效投入的同時，進一步改進支農服務，提高信貸支農水平，加強信貸管理，建立健全信貸規章制度，努力提高信貸資產質量。

（二）基本原則

1.專注三農，迴歸本源。始終堅持“立足縣域、支農支小”市場定位不動搖，專注主業，迴歸本源，充分發揮自身金融職能，着力支持三農、小微和民營企業發展。繼續依託縣域經濟發展，積極研究縣域經濟新常態、新特點以及地方政府鄉村振興戰略規劃。圍繞鄉村基礎設施建設和經濟產業特點，促進農村基礎設施、農村旅遊產業、農產品消費供給和產業扶貧與振興鄉村戰略的緊密融合，提升我行及各基層網點的金融服務能力。

2.夯實基礎，穩字優先。充分認識到2021年監管政策和貨幣政策變化趨勢，運用五大發展理念加強金融產品研發，穩定優質對公客户，拓展零售業務，確保雙基聯動工作取得實效，着力提升建檔評級客户的授信率、用信率，啟動個體工商户的評級、授信工作，夯實信貸管理基礎穩步推進信貸業務發展。

二、目標任務

貸款淨增20000萬元，不良貸款表內淨降500萬元、表外淨降1260萬元，不良佔比控制在4.45%以內。

三、信貸工作指導意見

加強信貸管理，落實信貸工作的各個層面和環節，堅決杜絕有章不循、有令不行、有禁不止的經營行為，做到規範化運作。對於出現的違規行為，我行將根據情節輕重，及時予以經濟處罰、行政處分、違規積分等嚴格處理！

（一）提升信用工程建設，創建業務發展平台。堅持實事求是、區別對待的原則，按照農户小額信用貸款整村推進的既定方案，進一步擴大評定範圍，提升貸款質量，完善管理制度，發展更多的信用户，進一步做好“信用工程”的推廣、提升和延伸工作。建立健全農户（居民）信用檔案，提高服務水平，加快建檔進度，保證檔案資料的真實性、準確性。大力推進“三信”建設，優化金融生態環境。深入開展信用户、信用村、信用鄉鎮和信用企業的評審活動，抓好信用村、信用鄉鎮的評審，成熟一個，評定一個。嚴格按照相關要求抓好落實，進一步優化全縣農村信用環境。

（二）做好客户定期評級授信工作。

加強評級授信工作，改變過去那種因用信而授信、走過場、敷衍塞責的做法，充分理解評級授信工作的內涵和精神實質，按要求切實做好評級授信工作。1、完成對農户的信用等級評定，將農户小額信用貸款推進工作“做深、做細、做實”，併合理調整貸款額度，及時開展農户評級授信工作，逐步做到農户憑家樂卡支取貸款像支取存款一樣方便，以便節約人手，把有限的人力資源解放出來用於貸款管理等工作；2、完成對縣域中小微企業的精準營銷工作，通過包片名單制精準營銷，擴大我行積極推廣我行信貸業務，通過加大信貸支持力度、實施信貸利率差別化、建立戰略合作等方式，對新的企業客户加快評級授信工作，對存量的企業客户定期進行評級授信維護工作，搶佔並維護好小微企業及新型農業主體信貸市場。

（三）繼續優化信貸結構，加大貸款營銷力度。

各基層網點要加大營銷力度，切實調整和優化信貸結構，繼續堅持以農為本，為農服務的宗旨，端正經營思想，不斷改進信貸支農服務措施，在信貸定位上要始終堅持面向“三農”和中小企業，進一步做好農户小額信用貸款、農户經營性貸款、個體工商户貸款等的基礎上，積極支持小微企業及新型農業經營主體發展，涉農貸款佔比必須保持在90%以上。特別是對產權明晰、信譽度高、行業和項目符合國家產業政策規定、發展前景看好的小微企業或新型農業經營主體，要及時介入，重點支持。信貸業務投向根據省聯社“抓兩端，精中間”的營銷思路，積極支持綠色種植、農田水利、清潔能源、再生能源、水污染治理、植樹造林等綠色產業；大力支持鄉村養老、鄉村旅遊及教育、醫療等民生領域項目；擇優支持農產品網絡零售等新業態；貸款發放對象主要為“優質中小微企業、優質固定資產項目、涉農龍頭企業、專業合作社、個體種養大户”等，房地產開發、建築工程承包等非涉農貸款限制發放，不得發放無資質的工程承包貸款；從貸款方式上，主要發放具有優質抵質押物的抵質押擔保貸款，限制發放信用貸款、保證貸款。對“兩高一剩”破壞生態環境或環保驗收不達標項目以及無市場、無前景、信譽差的企業要逐步壓縮退出。

（四）夯實精準營銷工作，加強對特色產業支持力度。

各基層網點要嚴格按照總行業務部制定的劃分的貸款專營區域、專營產品及精準營銷手冊要求，合理制定營銷計劃，積極開展對縣域產業的精準營銷工作。對我縣前景良好的特色產業發展要加強信貸支持力度，切實加強溝通，在信貸、結算、電子銀行的各項業務上加深合作，培養優質產業客户。

各基層網點要以服務涉農小微企業、新型農業主體為切入點，實施名單制管理，先行啟動分類、評級、授信等業務流程，提升金融服務能力。推進“一鄉一業”、“一村一品”工程。按照“區別對待、擇優扶持”的原則，結合我行信貸專營產品，緊緊抓住各專營區域的經濟特色，優先支持縣域特色產業，如：楊家溝鎮的紅色革命旅遊產業、藥材種植產業；龍鎮鎮馬湖峪村的養驢產業；石溝鎮柳家窪的山地蘋果產業；城郊鎮孟岔村的紅棗產業；銀州街道辦事處高西溝村生態種養殖產業等。有效推動當地特色產業的發展。

（五）強化合規操作，加強貸後管理。各基層網點要嚴格按照“三個辦法、一個指引”做好貸款的受理和調查、審查與審批，特別是嚴把發放和支付關，做到“實貸實付”，切實掌控信貸資金走向。規範決策行為，實行嚴格管理、嚴格監督和嚴格獎懲。嚴格落實貸款責任，對違反規定辦理貸款形成的風險，按照省聯社信貸領域“十個嚴禁”的要求，對有關責任人從嚴從重處理，營造穩健合規的管理環境。

嚴格按省聯社和我行信貸制度的相關規定，按期進行貸後檢查，做好風險預警，將貸後管理工作真正落到實處。

（六）加大培訓力度，加強信貸隊伍建設。

一是提高業務培訓的針對性和實用性，培育信貸業務人員樹立合規經營意識，提高執行力。信貸業務人員要做到“黃線不踩，紅線不碰”，熟練掌握信貸政策、業務制度、操作流程及操作要點，提高風險把控能力，成為既能適應市場競爭又能有效防控風險的專家和能手，推動我行信貸業務的持續健康發展。二是通過客户經理月度例會，加大對信貸人員業務技能培訓和思想教育工作，引導信貸人員形成主動、自覺學習的習慣，提高我行信貸人員綜合素質。

****銀行

2021年7月5日