關於破解企業融資難，做強實體經濟的建議

關於破解企業融資難，做強實體經濟的建議

近年來，由於受國際金融危機衝擊、國家宏觀調控影響以及金融資源等要素的制約，企業的生產經營面臨前所未有的壓力，特別是融資難、融資貴等問題已成為事關企業生存和發展的生命線。從我縣目前企業融資難的現狀來看，制約企業融資難主要有以下幾個方面的原因：

1、來自企業自身發展的缺陷

一是企業財務制度不健全，有的企業甚至連財務報表都沒有，造成銀企信息嚴重不對稱，使商業銀行對其貸款持審慎態度，直接制約了銀行放貸的積極性；二是在企業成立初期，由於廠房、土地產權不明晰，導致企業固定資產不足，缺乏必要的貸款所需的抵押資產，擔保抵押責任難以落實，特別是科技、文化、農業及現代服務業等企業，大多以設計、專利、技術、營銷網絡等方面投入為主，缺乏固定資產及現金流，同時金融機構缺乏專業的人才對其還貸能力做出準確評估，貸款持審慎態度。

2、來自銀行風險偏好的驅動

一方面，高成本低收益抑制了銀行放貸的積極性，由於企業資金需求與銀行貸款審查、授信審批等程序產生矛盾，普遍存在寧做一個大企業、不願做一百個企業的現象；另一方面，現行銀行“貸款風險責任制”將信貸風險與信貸人員的績效等掛鈎，直至追究法律責任，為了避免個人利益受損，對企業貸款存在“慎貸、懼貸”心裏。同時目前企業擔保物的抵押率偏低、銀行擔保抵押物要求相對過高。據瞭解，企業全新通用設備抵押率為40%、專用設備抵押率僅為20%，標準廠房抵押率為50%左右。

3、企業融資渠道不足

目前，金融市場結構較為簡單，風投、基金、融資租賃等創新型金融企業較少，創新金融發展緩慢。針對企業量身定做的信貸產品較為缺乏，信貸的靈活性不足，特別是科技型企業發展的特殊性，需要系列與之相適應的產品。

為破解企業融資難題，做強實體經濟，建議如下：

1、提高“財園信貸通”貸款額度

“財園信貸通”業務經過近幾年的運行，因企業無需提供擔保抵押物，確實為部分企業解決了一定的融資難、融資貴問題。截止目前我縣通過“財園信貸通”業務為全縣80户企業發放貸款34520萬元，僅佔全縣工業企業貸款總額的9.8%，明顯處於弱勢，主要原因是“財園信貸通”貸款額度受限。特別是隨着一些優質企業的不斷髮展、壯大，最高1000萬元的融資額度難以滿足企業的實際流動資金需求。為解決企業融資擔保物不足等問題，建議根據企業上年度的營業收入、納税額度指標對“財園信貸通”貸款額度上限進行調整。如企業信用記錄良好，且上年度納税50萬元以上的，貸款額度可按上年度營業收入的40%計算，貸款額度上限調整為3000萬元，以充分發揮財政資金“四兩撥千斤”的槓桿作用。

2、創新融資產品，拓寬企業融資渠道

針對企業財務不規範、固定資產不足等現狀，建議金融機構創新融資產品，商業銀行可根據企業納税額度、現金流及公司實際控制人現金流等情況，為企業量身制定信用類的信貸產品，如税易貸、快貸、科技貸、上市貸等產品，貸款額度依據納税額度及現金流情況進行計算。

3、提高企業擔保物抵押率

針對企業擔保物抵押率較低的現狀，建議商業銀行積極引入優質的外部評估機構，對企業的擔保物進行合理評估，提高擔保物抵押率，同時對企業股東的家庭房產進行合理評估抵押。如，企業的標準廠房、工業用地的抵押率提高到60%，全新設備抵押率提高到50%；企業股東的家庭住房抵押率提高到65%、商業用房抵押率調高到55%。

4、園區設立江西省發展升級引導基金子基金

針對我省目前設立了江西省發展升級引導基金，為撬動全省企業的有效投資，建議根據各個工業園區的主營業務收入，在全省每個工業園區設立規模不低於20億元的江西省發展升級引導基金子基金。使財政資金為經濟發展直接“輸血”變為政府“造血”，完成由財政補貼向股權投資的轉變，為加快打造江西經濟“升級版”注入強勁動力。