關於緩解縣域中小企業融資難問題的幾點思考

關於緩解縣域中小企業融資難問題的幾點思考
解決中小企業融資難問題，必須始終把破解中小企業融資難“瓶頸”作為一項重要工作緊抓不放，要認真貫徹並嚴格執行國辦發（2008）126號文件《關於當前金融促進經濟發展的若干意見有關規定》和銀監會《關於當前調整部分信貸監管政策促進經濟穩健發展的通知》文件精神，堅持政府引導，加強銀企合作和溝通，創新融資方式，在實踐中探索出一整套破解融資難舉措，積極扶持和幫助中小企業度過難關並持續快速健康發展。下面從六個方面嘗試對環節中小企業融資難問題進行思考：
一、整治金融環境，建立健全中小企業信用體系。建議政府牽頭，督促人民銀行下大力氣建立全縣中小企業信用信息資料庫，健全符合市場經濟制度要求的企業和個人信用制度。在此基礎上，整合分散在銀行、信用社、工商等部門的企業和個人誠信記錄與信息，形成“一證通用”的企業信息評價體系；要利用專門的信息網和電視媒介定期公佈“重合同守信用”中小企業、缺信用中小企業及產品質量抽查不合格的企業等名單，將那些毫無信用可言的中小企業及其法人代表列入“黑名單” 公諸於眾。通過限制這些企業,更好地支持信用好的中小企業發展。
 二、降低金融風險 ，建立規範中小企業融資擔保體系。目前縣級擔保機構少，放貸比例低，合作銀行少，放貸的規模還遠遠滿足不了中小企業融資的需求。要發揮信用擔保機構的作用，就必須完善和改組中小企業貸款擔保公司，壯大擔保基金規模，一方面通過吸收民間資本、骨幹企業入股，鼓勵和支持民間和行業協會牽頭組建貸款擔保基金，建立多層次的擔保體系；另一方面縣政府將通過資本注入、風險補償等多種方式增加對信用擔保公司的支持，並將縣直單位有關國有資產充入縣中小企業信用擔保中心，使之做大做強，達到金融機構認可的條件，積極開展擔保業務；要積極引入民營擔保機構，壯大擔保實力；把解決中小企業融資問題、降低金融風險和培育中小企業信用制度結合進行，切實把解決縣域中小企業融資的擔保工作做大做強。
 三、擴大信貸規模，大力完善銀行信貸管理體制。進一步加強金融機構支持中小企業發展的政策執行促進制度建設，嚴格按照國辦發〔2008〕126號文件規定“縣域內金融機構新吸收的存款主要用於當地發放貸款”的要求，要積極建立相關實施辦法和獨立考核機制；金融機構要根據銀監會《關於當前調整部分信貸監管政策促進經濟穩健發展的通知》的要求，對中小企業貸款應持積極的態度，實行原則性與靈活性相結合的信貸政策，打破存貸比，允許“救急”、“救窮”，鼓勵對中小企業予以信貸支持和傾斜；國有銀行應設立專門的中小企業信貸部，增加信貸規模，合理劃分審批權限，切實簡化貸款程序；對產品有市場、企業有效益、資信度較高的中小企業，要實行信貸傾斜。各金融機構應該站在企業的角度，根據實際，推出適合縣情的信貸品種，如開展訂單、合同、生產線、倉單、機器設備、專利、林權、採礦權等多種形式的抵押貸款業務，並千方百計地爭取上級銀行的理解支持。
四、拓寬融資渠道，逐步放開和規範民間借貸市場。目前，民間借貸和私募資本都是非法集資行為。建議對於民間主體進行的融資活動，不宜簡單地禁止，而應加以規範，將其納入正式的金融體系。要緊緊抓住國家在各地設立小額貸款公司試點的有利契機，認真搞好調查研究，鼓勵有實力的企業法人和其他社會組織出資，按照“自主經營，自我約束，自我發展，自擔風險”原則，儘快成立小額貸款公司。同時，通過對融資主體信用度、風險控制能力和還債能力的監管，將金融風險控制在一定程度之內，大大促進民營經濟和資本市場的發展。
五、加強金融監管，全面改善中小企業金融服務工作。監管部門對中小企業放貸工作成效顯著的金融機構，在開辦新業務、核准高管人員任職資格等事項上要適度傾斜；對進展緩慢和不作為的金融機構，要及時約見高管談話；科學實施責任追究，對為應對金融危機扶持中小企業而導致貸款質量下降的，要相應免除相關人員問責。金融機構要搞好對中小企業的金融服務，主動了解中小企業發展過程中的問題,分析中小企業可支持的條件；對信譽好,前景較為樂觀的企業,要通過多種方式給予支持，以幫助企業儘快扭虧為盈；對已得到國家財政、税收或基金支持的科技型中小企業在企業自籌部分資金的前提下，要發放配套貸款；要根據中小企業技術更新等發展需要，發放中長期技術改造貸款，以增強中小企業的技改能力；要積極開拓融資租賃業務，解決中小企業抵押不足、擔保難找的問題；要提供不同的貸款品種，開闢綠色通道，提高中小企業貸款審批效率，達到銀企雙贏。
六、堅持政策引導，加大對中小企業的政策扶持力度。一是積極向上爭取中小企業專項扶持資金；二是加大對中小企業的財政扶持力度。要靈活運用財政扶持手段，建立中小企業發展基金，充分利用財政貼息等優惠政策，壯大放貸規模；三是加大對招商引資工作的規範、協調和引入力度，政府及其各部門不能一味地注重引進外商，多多益善，而應結合當地實際，有選擇性、有針對性地引入，對那些污染大或以炒地皮、套取貸款為目的的外商堅決拒之門外，力爭引入一個，成功一個，帶動一片；四是建立向中小企業融資的激勵和約束機制。堅持實行金融機構發放貸款新增額與政府獎勵政策掛鈎，對年度內新增中小企業貸款按1%獎勵金融機構主要負責人；與財政開户和帳户存量大小掛鈎，按照財政間隙資金在各金融機構存量不低於1：0.5的大小確定放貸比例，並進行一季一考核，一季一調整，鼓勵和支持金融機構以中小企業為主要服務對象，提高對縣內中小企業的貸款比例，支持中小企業擴大再生產。