淺談個人理財規劃

摘要：隨着我國經濟的不斷髮展，個人的理財需求也不斷增長。個人理財開始逐漸被大家所重視，合理制定的個人理財規劃，選擇適合自己的理財產品已成為實現財富保本、穩健增長的重要條件。文章通過討論個人的理財要點，為規劃良好的個人理財計劃提供思路。

關鍵詞：個人理財、理財規劃

一、樹立良好的個人理財意識

要樹立正確的理財意識，首先要對個人理財有一定的認識。個人理財是用於評估客户對於財務需求的整體過程，它是專業的理財人員依據客户的理財需要和理財目標，輔以分析客户的生活及財務現狀。進而綜合的幫助客户制定出一套有針對性的理財方案的銀行綜合業務。同時也是全方位、有針對性、多層次的個性化金融服務。針對這一要求，根據自身的財務狀況，確立好自己的理財目的。參考理財人員提供的意見和建議，結合自身的需求及目標情況選擇適合自己的理財工具，以便實現自己的理財目標。

二、對理財工具有一定的瞭解

儲蓄是我國最普及的投資渠道，也是我國國民的財富存儲的主要方式。儲蓄包括活期及定期兩種，活期存款可以隨時提取現金，而定期存款則是達到規定期限後才可提取現金。兩者中前者較後者利率低。但總的來説儲蓄是收益最低的理財工具。

個人信貸在我國主要是各種消費貸款，包括住房貸款、汽車消費、信用貸款等。在一定條件下，銀行向消費者提供抵款，消費者到期還本付息。而所獲取的貸款通過其他理財方式實現增值，抵消債務獲取盈利而成為一種理財方式。

債券是經濟主體為籌集資金向投資者出具的承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證。按照發行主體的不同分為政府債券、公司債券、金融債券。其利率較儲蓄高，且國債信用度極高，收入免税，作為投資優於儲蓄。

股票隨着上海證券交易所和深圳證券交易所的開業，中國開始出現了股票投資。股票這獲利的方式主要有兩種：價格差或紅利。在現階段的中國股市，分工公司是個別現象，不分紅是普遍現象。個人的投資獲利主要是類似賭博的利用價格差投機。

除了以上幾種理財工具，還存在有保險、個人外匯業務、期貨、基金及收藏品等個人投資方式。

三、合理認識並儘量規避風險

投資的基本原理揭示了投資收益與風險成配比。投資作為理財的重要組成內容，其基本原理不容忽視；投資風險需要分散，即投資組合的風險要低於單項投資的風險。在投資的過程中，要對家庭財務適合性進行分析。包括與生活目標的適合度，與個人特點的適合度，與所處社會環境及生命階段的適合度等。對財務風險分析、管理和控制，包括收入風險、意外風險等，管理則包括規避和降低風險，分散風險和轉移風險等手段。財務風險控制則包括關注事業，職業生涯提升，建立多渠道收入來源等。結合相關理論知識認識風險科學地規劃理財計劃已達到儘量規避風險的目的。

四、結束語

在當前經濟飛速發展的時代，理財業務作為一個全方位的財產保障服務在逐漸的被社會大眾所重視。因此，合理認識、瞭解理財工具，並做好理財規劃，減少理財風險帶來的不良影響，是當下個人理財適應自身需要，實現個人財富增長的有效方法。