案防是農商行的奠基石

我依稀記得有這樣一個發人深省的故事：奔騰的河水一直認為是堤岸限制了他的自由。終有一天，他在憤怒之下衝出河牀，漫過大堤，湧上原野，任意逞兇肆虐，而它自己最終因蒸發和被大地的吸收而乾涸了。能掀起大浪、推動巨輪的河水，在奄奄一息之時終於明白，它苦苦追尋的自由騎士就只在那兩條堤岸之間。    

現實中，自由永遠是相對的。沒有規矩的約束，一切自由都將變成空談。業務發展和防範風險可以説是銀行的兩大命脈，一味發展業務而不堅持制度的銀行，或者一味堅持制度而不謀發展的銀行都是沒有前途和難以持久的。通過學習農商行風險案例選編，可以説，違法違規的案例屢見不鮮。一個個令人瞠目的案件，一再向我們敲響警鐘！    

前段時間，民生銀行北京管理部（分行）航天橋支行30億元的風險事件。該行鯨鑽高爾夫俱樂部的逾150名私人銀行客户，此前在該支行購買的保本保息理財產品，系支行行長張穎等人偽造，總規模可能高達30億元。4月13日，民生銀行北京航天橋支行行長張穎被公安機關帶走。部分投資者則是在張穎事發後接到公安機關通知，才知道出了事，自己買了假理財！

遭遇上述約30億違規理財產品的，大多是民生銀行北京航天橋支行的VIP客户，是其鯨鑽高爾夫俱樂部的成員。民生銀行北京航天橋支行鯨鑽高爾夫俱樂部成員均為該行個人金融資產1000萬元以上的私人銀行客户，不少人在民生銀行投資理財超過10年，對該行一度十分信任。張穎等人在犯罪的道路上越走越遠，將付出沉重的代價，當然是咎由自取。但此案給銀行帶來的經濟損失，給銀行員工心靈留下的創傷，尤其是給銀行聲譽造成的負面影響卻是難以估量！這代價多麼慘痛，教訓多麼深刻！   

 這個案例足以證明——案件防控無小事。“千里之堤，潰於蟻穴”，任何案件都有一個萌芽發軔的過程，儘管有些案件的發生看似偶然，也可能存在着這樣或那樣的原因，但追根溯源，其背後卻都隱藏着許多難以迴避違規違紀問題，暴露出許多管理上的漏洞——可以説，禍患起於忽微，案件發於違規。當違規積累到一定程度很可能引發案件。假如將違規當成了習慣，無疑就埋下了發案的定時炸彈。   

 所以説，要通過加強合規文化建設，時刻提高警惕，嚴守合規底線，不斷敲響警鐘，將那些可能發生的案件消滅在萌芽狀態......    

一個個活生生的案件猶如一面面鏡子，昭示我們：無論是主動、故意，還是被動、無意；也不管為了一己私慾，還是為了業務發展，只要違規，就要受到懲處；違規與犯罪的距離僅有一步之遙！一旦超越了合規的底線，就很容易陷入犯罪的泥潭。一旦發生案件，對單位而言，不僅使單位蒙受資金損失，而且損害單位的聲譽；對家庭而言，一人犯罪，全家遭殃，甚至妻離子散、家破人亡；對違規者而言，輕者受處分，重者被開除，直至受到法律的制裁。總之，案例就是慘痛的教訓，違規就要付出代價。   

 各位同仁們，案件猛於虎，案防重如山！案件防控要警鐘長鳴，我們要築牢合規管理的防線，強化案件防範意識，剷除案件滋生的土壤，讓我們攜起手來，不斷完善案件防控的長效機制，共創農商行的美好明天！