怎樣寫好貸前調查報告

怎樣寫好貸前調查報告

怎樣才能撰寫好貸前調查報告？本人認為應注意以下幾方面的問題： 一、實事求是不誇張

以事實為依據，實事求是地陳述調查情況，是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請及有關資料後，信貸人員應按規定對借款人的經營現狀、財務狀況、擔保實力等關鍵問題進行深入的調查，在掌握借款人的第一手資料的基礎上撰寫貸前調查報告。調查人必須本着實事求是尊重事實的態度，將調查掌握的情況如實地在調查報告中反映，千萬不能有誇大事實的情況出現。調查人應對調查內容的真實性負責，在報告中儘量不用與事實不符的表述語句，更不能未經核實就原文照錄借款申請書上的語句。須知道，借款人為能順利獲得貸款，其借款申請書的內容往往含有一定的水分，如將其開發項目處在一般地段説成是“黃金風水寶地”，其資產規模一般卻説成是“資金實力雄厚”，還有什麼“名列前茅”、“前景無可限量”等。作為貸款調查人員，在撰寫調查報告時不能人云亦云，而應該深入借款企業作深入細緻的調查瞭解，核實借款人的各項情況，實事求是地進行陳述，避免因調查不實而形成潛在的貸款風險。

二、條理清晰不雜亂

撰寫貸前調查報告，謀篇佈局的要求雖然不能與撰寫論文相提並論，但也應做到條理清晰，主次分明。撰寫時務必按照《貸款檔案》中“報告要求”所規定的順序和內容進行陳述。以下是撰寫貸前調查報告時對主要問題展開陳述的要求：

（一）借款用途的説明 YRP-_)U 報告的開頭，應“開門見山”，簡明扼要地説明借款人因何事需向我社申請借款，其自有資金及缺口情況，後續資金如何籌集以及申請借款的金額、期限等。在借款用途的問題上，尤其應注意其用途的合規、合法、合理性（其經營規模與申請借款額度是否匹配。

（二）項目的可行性及企業總體經營情況

有的信貸人員在撰寫貸前調查報告時，一開頭就原文照錄借款人提供的《營業執照》上所列的全部內容及代碼證號、税務登記證及貸款卡號，其實這些基礎資料審查人員在審閲貸款資料時一下子就可看到，調查人不必在調查報告中逐一羅列，只需對企業總體經營情況作簡要的介紹便可。重要的是對項目的可行性要作出分析，要分析該項目的市場發展前景，盈利預測、有否足夠的現金流量支撐，以及我社貸款投入該項目後的風險程度。若是房地產開發貸款，則應説明該項目已辦手續是否齊全、開發商投資總額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、來源等情況。

要根據借款企業提供的近期月度及最近三年年度財務報表，分析企業資產結構是否合理，其資產變動（尤其是異常變動）的原因，其股權投資情況如何，企業的短期及長期償債能力，即第一還款來源是否充足，判斷企業資產的總體可控性。

（四）分析第二還款來源的充足程度

第二還款來源的分析，包括抵押擔保標的或保證人的擔保實力的分析。在介紹抵押物狀況時，要注重分析抵押物的評估價值是否合理，以及其變現的難易程度。分析時可參考抵押物所處地段周邊同類型物業的租、售價格。對保證人的擔保實力的分析，應着重分析其資產規模、資產負債率、或有負債等情況，判斷其對該筆貸款有無足夠的擔保能力。

（五）分析存在的主要風險及相應對策

（六）其他情況的説明或對本社帶來的相關收益

項目對本社帶來的相關收益，是指發放該筆貸款後，對於本社存款、結算量的增加，附加業務或中間業務的開拓等給本社帶來的收益，而不是指該筆貸款在本社產生的利息收

入。在以往的貸前調查報告中經常見到“發放該筆貸款後可為我社帶來××元的利息收入”之類的語句，這是與上級設定的“貸前調查報告撰寫要求”的本意是不甚相符的。 若企業其他需要説明的情況較多，必要時可單列為一個問題進行陳述。

（七）歸納綜合意見

綜合意見就是對該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷，表明貸款調查人的觀點（貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見）。

三、分析透徹不含糊

有的信貸員在貸前調查報告中，只是簡單羅列了企業提供的各項數據，或陳述了企業的表面情況，而未進行深入的分析，有的調查報告下筆數千言，讀後卻使人覺得不得要領，主要的原因就是分析不透徹，觀點不鮮明，缺乏有力的論證。

四、略有文采無病語

撰寫貸前調查報告可在實事求是的前提下增添一些文采，但不能誇誇奇談，要注意儘量少用特長句型，力求達到內容前後照應，結構上下連貫，語句通順無語病。常見的文章語病有：缺少主語、漏掉賓語、用詞搭配不當，或用詞不準等。大部分同事都參加過聯社舉辦的公文寫作培訓班的學習，一定獲益非淺，在此不再贅述。

總之，信貸人員在辦理貸款業務過程中，以維護信用社權益、防範貸款風險為出發點，實事求是地做好貸前調查工作，並不斷學習、提高寫作技巧，一定能寫出高質量的貸前調查報告。