銀行調研報告提綱

銀行調研報告提綱

一、產品服務方面的創新需求及建議

（一）存款方面

種類再豐富些，最好針對每個年齡層，都是有適合的存款產品。比如：

①對於年輕人，比較適合類似於餘額寶隨存隨取，但又高於活期利率的存款產品等；

②對於有一定積蓄的，可以推廣短期理財產品，代理基金，貴金屬等；

③對於有一定實力的，可以推廣長期理財產品，大額存單、月息通等。

總之，產品要多樣，經過市場調查後，不斷的迭代推出適合市場的產品。

（二）貸款方面

同樣，也是產品要多樣性。

首選，抵押物、還款來源充足的客户。

其次，加大對新興產業的跟進與扶植，比如對於信用等級較高的網絡客户提供信貸資金支持。

（三）理財方面

產品要具有自己的優勢，比如利率有優勢；比如存期有優勢；比如保本保息方面有優勢。

（四）支付方面

積極的配合各大支付方式，比如支付寶、微信支付、雲閃付等。

（五）結算方面

無

（六）其他方面

二、營銷獲客方面的創新需求及建議

（一）廳堂營銷方面

以智能櫃枱為主，以傳統櫃枱為輔，更多的引導非現金業務在智能櫃枱辦理，大額現金業務在傳統櫃枱辦理。

針對大眾對智能櫃枱不熟練的現狀，建議增加大堂經理的數量，手把手的教客户自助辦理業務，並面對面的向客户推介銀行的各類產品，包括定期、理財、貴金屬、基金、電子銀行產品等。

同時，大堂經理亦可與網點櫃員、與客户經理、與電子銀行相關人員完美配合，滿足不同客户的不同需求。

（二）移動營銷方面

無

（三）線上獲客方面

採取積分制、推薦有禮等，禮品要精美，對客户能有吸引力。

（四）線下獲客方面

積極的上門推介，瞭解你的客户，並想客户之所想，向其介紹適合的相關產品。

（五）其他方面

無

三、內部管理方面的創新需求及建議

（一）工作機制方面

針對現在電子銀行業務越來越重要，建議增加電子銀行專員崗位，對接電子銀行部各類業務的申請及資料整理。

（二）業務流程方面

無

（三）大數據分析方面

數據查詢平台能夠清晰明瞭，希望能夠開展一次大數據分析培訓，大數據平台功能較多，很多重要功能沒有掌握。

（四）客户分層方面

無

（五）其他方面

無

四、風險防控方面的創新需求及建議

（一）信用風險防控

積極推進客户信用等級劃分並及時更新。

（二）不良資產處置

無

（三）員工異常行為排查

無

（四）其他方面

無

五、金融科技方面的創新需求及建議

（一）基礎數據治理

無

（二）系統功能完善

無

（三）技術與業務融合

無

（四）自主研發方面

銀行的業務實則大同小異，建議可以銀行間進行合作研發，一方面可以資源共享，一方面可以發揮各自優勢，調動各項資源發揮其效益，達到共贏。

（五）其他方面

無