應對老齡化發展情況調研報告

應對老齡化發展情況調研報告

當前我國人口老齡化趨勢不斷加劇，隨之而來的是對養老產業、康養服務、養老金融的極大需求。隨着老年人口的不斷增多，老年人的問題已經不單單是家庭的問題，更多是社會問題。作為行業一員，我們願意聚焦人口老齡化戰略，深度參與國家多層次社會保障體系建設，但受制於公司規模限制和總公司的整體佈局，目前所能夠提供的產品和服務還比較少，經過公司各部門對數據的彙總和目前對該問題的認知，現將調研報告彙總如下：

一、基本情況和特色做法

目前公司在售的養老年金產品僅有一款，2020年銷售額度為0。老年人專屬保險也是現存一款，為老年人防癌醫療保險，目前的銷售額和件數都很低。根據總公司的整體佈局，在提供各類養老服務，興辦養老、醫療機構等方面還未開展相關業務。

二、存在困難

1.開展老年人專屬商業保險產品較少的原因主要是機構為三級機構，沒有產品開發權，總公司在目前的產品開發上，暫時未對該領域進行重點佈局；老年人風險較高，公司在精算時可參照的樣本和能夠使用的相關費率數據不足，可能會造成成本端的壓力；

2.經營人才力量不足等因素，公司在人力配置上未設置相關領域的專業人士，難以跟相關項目進行對接，且受制於企業用人成本等問題，難以支撐專門崗位的人才。

3.與養老機構、醫療機構合作方面存在困難。保險公司和養老服務機構各自處於一個較為封閉的循環系統之中，兩者之間並沒有建立起相互連接和溝通的機制；目前公司業務規模較低，市場佔有率不高，如果合作基本是通過第三方的平台進行，中間會產生部分成本。

4.長期護理險等重點險種落地實施存在困難。市場認可度不高，團隊的銷售意願也不強烈；保險公司經營該險種時間短，經驗不足，風險控制能力弱；相關護理標準及專業機構和人員缺乏，難以保證護理質量。

5.養老保險推廣宣傳方面存在困難。很多居民對於商業保險依舊缺乏一個基本的概念，認為其與將錢存進銀行中並無太大差別；目前享受到商業養老保險人員較少，收益的人不多，但對保險存在牴觸和誤解的人員卻很多，現在自媒體網絡很發達，很多時候一個不客觀的發言很有可能讓很多人改變對商業養老保險的看法；宣傳材料必須是總公司進行配發，

6.政府支持、溝通協調方面存在困難。政府相關税收優惠政策不足；相關的正面宣傳希望政府加大力度推動，更加具有公眾信服力。

三、意見建議

1.商業養老保險的險種分類較為陳舊老化，翻來覆去也不過幾種險種，無法滿足人們日益提升的需求。商業保險自身的適應性質偏差，對於大多數人而言並沒有什麼較大的吸引力，目前創新性偏低。在頂層上需要再進行市場的相關調研和產品的創新。

2.增強税收優惠政策。商業保險的發展在一定程度上是依賴企業及個人自身的避税需求的，在全世界許多國家，人們將因商業保險購買活動而獲取到的税收優惠稱為避税屋。因此，在滿足我國財政收支平衡的基礎上，將保險税收優惠內容進一步豐富，能夠有效促進商業保險的發展。

3.成本問題決定了中小型公司需要聯合才能夠進行相關養老項目的建設或合作，最好由政府牽頭，建立中小型公司的相關合作聯盟，提高市場競爭。