銀行如何踐行普惠金融 助力鄉村振興經驗總結

當前銀行以“助力鄉村振興、踐行普惠金融”的發展理念，利用網點和人員的優勢，取得了在普惠金融工作上較好成績，但隨着互聯網、雲計算、大數據、人工智能等信息技術的廣泛應用，以及專業銀行服務下沉的影響,受到了來自互聯網金融等新興金融業態的衝擊。如何探索出一條符合銀行特色的普惠金融道路，是當前迫在眉睫的工作。

本人根據這幾年工作上的經驗，總結了以下幾點，供各位領導參考。

總體來説，我行普惠金融戰略規劃的根本目標是實現普惠金融商業可持續發展道路，充分利用覆蓋城鄉的網絡優勢、規模龐大的資金優勢和本地極具影響力品牌優勢，以商業可持續的原則開展普惠金融服務。讓“普之城鄉，惠之於民”的金融服務，成為普惠金融的先行者，在政府、百姓和企業中贏得了認可和讚譽，樹立負責任的企業形象。

本人認為，我行普惠金融戰略可按照以下三步進行實施：

第一步是致力於為農民提供儲蓄、繳納養老保險、領取養老金等基礎金融服務，構建“延伸城鄉金融服務最後一公里”的金融機構。已建立起本宣城市最大的通存通兑網絡，成為城鄉居民個人結算的主渠道，為城鄉居民搭建起了資金往來的綠色通道。同時高度重視國家推行的“新農保”“新農合”及相關撫卹金髮放項目，充分發揮自身網點優勢，與政府部門積極協作，全力做好金融服務工作。

第二步是始終堅定做小做散的信貸投放理念。以我中心為例，將小額貸款業務作為長期、核心的戰略性業務。將世界先進的IPC小額貸款技術和我行自身實踐相結合，破解客户融資服務難題。在產品設計、隊伍培養、風險控制等方面，不斷地嘗試和探索，同時各個網點藉助金農信E貸這款極具市場優勢的此類產品，在宣城本地市場做到率先搶佔。

第三步是利用好當前“親鄰銀行”系統的優勢，通過建檔的這一途徑，牢牢將客户的基層信息把握在手，掌握第一手的客户需求，並且積極對接政府平台，從大數據入手，獲取客户多方面數據，在源頭搶佔客户，確保客户的資源不流失。

具體到如何開展普惠金融工作主要是通過以下幾點

一是繼續加大普惠類貸款的投放力度，持續簡化業務流程，提高產品的市場競爭力。以農業部印發的《特色農產品區域佈局規劃（2013-2020 年》為指引，圍繞各地特色優勢行業，尤其是養殖、種植等行業，積極調整小額貸款產品要素，做好優勢特色行業的小額貸款市場開發；積極對接扶貧辦、人力與社會保障部門，做好扶貧貼息小額貸款、再就業小額擔保貸款等政策性業務，提高社會影響力，進一步擴大本行“三農”業務拓展的深度與廣度。

二是支持現代農業建設，擴大三農金融服務領域。在做好農户金融服務的基礎上，做好服務農業的金融服務工作，加強對家庭農場（專業大户）、農民專業合作社等羣體的對接，佔得市場先機；在條件允許的區域，大力推進林權抵押貸款和土地相關權利抵押貸款；通過“零售撬動批發，批發帶動零售”的策略，優先做好農業產業化龍頭企業上下游客户的金融服務工作，實現與農業產業化龍頭企業的責任捆綁，最終打通農業產業鏈條；為企業設計好服務方案，做好金融支持工作。做好農村商品流通的金融支持工作，以城市地區農產品專業批發市場為服務重點，開發專項信貸產品，提供差異化服務。

三是創新產品與服務，構建大“三農”貸款產品研發推廣體系。打造一批適應區域經濟發展特點、契合國家“三農”政策、符合新農村建設需要的三農金融產品。加強與個人金融、公司業務的聯動協作，為三農客户提供綜合的金融服務方案。建立以總行研發為主體，支行研發為補充，統分結合的“三農”產品研發體系，構建“三農”產品快速研發平台。支行在總行統籌規劃的前提下，發揮自身優勢，因地制宜，做好屬地特色“三農”產品的研發和應用。

四是加強對外合作，擴大社會影響力。加強與政府相關部門、人力與社會保障部門、共青團、科協、個私協會商會、擔保公司、農業產業化龍頭企業等的合作，構建“銀政”、“銀協”、“銀擔”和“銀企”合作平台，共擔風險與成本，共同推進貸款業務的發展，共同做好對外宣傳，擴大本行影響。開展信用鄉（鎮）、信用村、信用户評選活動，構建良好金融生態環境。

五是優化小微企業金融業務。緊緊圍繞為小微企業提供綜合金融服務為目標，苦練內功，持續完善小企業金融產品體系，着力打造“好借好還”小企業金融服務品牌，持續提升業務能力，始終對客户提供專業、便捷、可信賴的服務。通過與市場管理方、園區管理方、商圈管理方、大型核心企業等專業市場、核心企業建立綜合服務參與戰略聯盟關係，做好集羣開發，提高開發深度，積極打造“銀企合作平台”。

六是依託普惠金融中心，圍繞城區個體工商户及社區客户羣體，在房地產、汽車、旅遊、教育等產業，開展綜合金融服務及業務模式創新。做好夜間銀行服務，為城區客户提供延時服務。加強我行形象塑造，突出我行服務特色，提升我行的社會知名度和市場影響力。

2013年，黨的十八屆三中全會提出“發展普惠金融”，標誌着普惠金融上升為國家戰略。普惠金融是理念、是思想，更是一條明確的道路。“求木之長者，必固其根本；欲流之遠者，必浚其源泉”，只有秉承服務羣眾的態度，持續深化金融產品改革、積極創新金融服務、迴歸本源，不斷提升服務實體經濟的能力和水平，有效的、全方位的為社會所有階層和羣體提供服務，才能讓我行在踐行普惠金融的道路上越走越順暢。