聯社信貸管理先進經驗彙報材料

第一篇：聯社信貸管理先進經驗彙報材料

加強四項建設管控信貸風險

實現信貸業務健康持續發展

信貸是農村信用社的主營業務，貸款利息收入仍是農村信用社目前盈利的主要來源。信貸管理的成敗，關係到資產質量的高低，更關係到農村信用社的生存與發展。因此，多年來我聯社始終把強化信貸管理做為各項工作的重中之重，從規範貸款發放的整個操作流程入手，強化崗位之間的監督和制約，加強信用環境建設，用嚴密的制度控制道德風險、操作風險和信用風險，為同江聯社穩健經營、穩步發展打下了堅實的基礎。*年我聯社不良貸款餘額較年初下降106萬元，完成省聯社計劃的535%。清收國家公職人員貸款8萬元，完成省聯社計劃的160％，現我聯社國家公職人員拖欠貸款已全部清收完畢。*年同江市農業生產在遭受歷史罕見旱災的情況下，我聯社累計投放4.5億元的當年到逾期貸款100%足額收回，實現了自1998年以來連續第十年當年到逾貸款全額收回。這些成績的取得與省、市聯社的正確領導、全體員工的不懈努力是分不開的，但更是得益於同江聯社多年來始終堅持從嚴的信貸管理政策的結果。下面我就同江聯社在信貸管理方面的一些做法向各位領導和同仁們做以彙報。

一、加強信貸隊伍建設，抓信貸風險防範的核心。

一名優秀的信貸員能有效彌補管理體系的缺陷，而一個良好的信貸管理體系在一名素質低下的信貸員的執行下，也會偏離既定的目標。所以，我聯社始終把培育信貸隊伍建設做為信貸管理的突破口，注重信貸管理中人的因素，突出信貸管理的主體。一是按照“外引內挖”的思路，提拔德才兼備的同志充實信貸隊伍。近年來我們同江聯社始終堅持將高素質人才向信貸崗位充實的策略，全員中形成了一種“以從事信貸工作為榮”的共識，形成了高素質人才主動踴躍向信貸崗位流動的局面。目前全轄有90%基層信用社主任從事過信貸工作，有60%的信用社副主任從信貸崗位被提拔重用的。豐富的人力資源使得我們有能力整合和打造一支高素質的信貸隊伍。二是強化培訓，對現有信貸員採取在崗學習、舉辦信貸業務知識培訓班等舉措，重點對法律知識、信貸基礎業務和職業操守進行強化訓練，提高信貸員的業務能力和職業道德，造就一批“知道如何幹、實際能夠幹、願意積極幹”的複合型人才。僅*年同江聯社就組織兩屆六期培訓班，聘請佳大教授和知名律師重點對《物權法》、《合同法》和信貸員的職業道德教育等內容進行了學習，累計培訓信貸員120餘人次。三是建立科學的信貸考核目標體系和信貸考核的激勵機制，讓信貸人員的工作實績得到高額回報，發揮正向激勵機制的作用，充分調動信貸人員工作的積極性和主動性。

二、加強信貸制度建設，抓信貸風險防範的根本。

農村信用社要健康發展，必須要有制度做保障，沒有有效的制度，個人行為就不能得到有效的約束。同江聯社近年來始終堅持將制度建設做為信貸管理的重要保障，用制度引導信貸人員的工作行為。一是及時梳理修訂完善內控管理制度。同江聯社面對規章制度、操作程序和實施細則很多，但缺乏有效的整理修訂的現實狀況，為使內控規章制度規範、系統、全面，我們將不符合實際操作或與省聯社規定不符的制度及規章進行修訂，並分門別類的進行全面清理，彙編成冊，分發到各個層面的管理者、執行者、操作者。在具體工作中儘可能地發現規章制度存在的缺陷和漏洞，及時分析可能出現的操作風險。並迅速制定相關管理制度，堵塞漏洞，以杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區”，有效防範操作風險的產生。僅*年同江聯社累計新增及修改信貸管理制度、規章三十一項，實現了信貸業務從操作到管理，從外勤到內勤所有崗位有章可循、有規可依。我們在對各項規章制度進行細化的同時，盡最大程度按同江聯社業務特點及人員素質進行規範，對各項規章制度做到要求具體、理解方便，使其更具操作性。

三、加強信貸內控體系建設，抓信貸風險防範的保障。

建立和完善各項制度是做好信貸管理的基礎，如何把各項制度真正落到實處是信貸管理的核心。近年來，同江聯始終堅持以完善內控體系為重心，着重加強了“四項”制約機制建設。

一是建立法紀制約機制，對違章違紀人員按照規定嚴肅處理。同江聯社信貸員最常説的一句話是“貸款只有放得乾淨，才能收得利索”。為了實現“貸款放得乾淨”，我們對敢於觸及紀律“高壓線”者一律嚴懲不怠。多年來同江聯社全轄共發生兩起信貸員違紀問題，一起是基層信貸員因收受貸款農户4只家雞，被農户舉報至聯社，按照規定聯社對該信貸員進行了輪崗處理；另一起是有十幾年工齡的一名信貸員，在貸款發放過程中為親屬發放頂冒名貸款3,000元，在櫃枱領款的過程中被發現，並將借款憑證收回作廢。雖然貸款未形成風險，但聯社經研究決定給予該信貸員調離信貸崗位，並處以5000元的罰款。在該信貸員找到地方政府副市長等多位領導説情的情況下，我們依然堅持了處理決定。正是靠這種鐵的紀律，真正地確保了同江聯社制度的嚴肅性。近三年來，同江聯社無一起信貸違紀問題的發生，在代表佳木斯市多次接受省聯社、人民銀行、銀監局檢查的過程，得到了各級行社領導和檢查人員的肯定。

二是明確崗位責任，建立崗位責任機制。通過多年的工作積累，我們形成並完善了信貸員調查崗、內勤審查崗、主任和審貸小組決策崗等互相監督制約、各司其職的機制。調查崗負責瞭解借款人相關信息，蒐集並完善檔案資料，明確提出調查意見，審查崗對借款人、保證人的主體資格、資信狀況和合法性、手續完整性進行審查，同意後報審批崗審批，審批崗在綜合各崗位相關意見後，按貸款審批權限確定該筆貸款放與不放。崗位責任制的實施真正防範和杜絕了貸款“一言堂”現象的發生，充分發揮集體決策的優勢，最大限度的規避信貸風險的發生。

三是實行貸款第一責任人和貸款終身負責制。自1998年以來，同江聯社每筆貸款的發放，都堅持明確貸款第一責任人，責任人對貸款的安全性負完全責任，造成貸款損失的承擔賠償責任。全轄150餘名員工難免有親屬朋友有信貸需求的，我們的原則是對這類“人情貸款”在不違反信貸管理規定的前提下可以投放，但責任追究制度必須嚴肅。聯社從1998年開始投放員工引薦貸款以來，目前已經累計投放8,000餘萬元，沒有一筆貸款下甩形成不良，貸款全部收回。同時十年來，聯社因貸款未按期回收，對中層幹部和普通員工給予待崗清收、下崗清收的10餘人次。

四是落實貸款的“三查”制度，建立程序制約機制。同江聯社在貸款發放過程中，始終堅持貸前調查、貸時審查和貸後檢查的信貸管理程序。在同江聯社有句話叫“春天多跑一趟，勝過秋天跑十趟”。首先，我們把貸前調查做為“三查”制度的重點，對申請借款農户的生產經營及盈利能力進行重點調查，確保貸款對象準確、貸款金額適度。其次，嚴把審查關，讓各類違規貸款和風險貸款就此止步。最後，勤把貸後檢查關，重點加強對貸款使用情況和風險情況進行檢查。*年同江市農業生產遭受嚴重旱災，經調查統計全轄涉貸受災金額1.2億元，預計不能按期收回貸款5,000萬元。面對天災我們並沒有選擇放棄，而是立即部署信貸人員對轄內涉貸絕產農户進行貸後檢查，並重點對1,476户重災貸户落實可行還款計劃，通過幫助受災農户毀種蔬菜、發展家庭養殖業、介紹農户外出打工等措施，為其開拓還款來源，並將受災農户的貸後檢查相關情況記錄在案。貸款到期前信貸員根據前期貸後檢查瞭解的情況，全力對絕產農户逐户逐策進行清收。*年樂業鎮樂業村絕產户楚士貴將貸款償還後，樂業信用社在清收其它農户貸款時瞭解到，楚士貴借遍幾乎所有親屬湊齊了1萬元償還了信用社的貸款，家裏現的口糧都快沒着落了。得知這一情況，信用社主任和信貸員立即趕到楚士貴家，並掏出兩人兜裏僅有1100元，幫助其解決燃眉之急，同時對他這種誠信精神給予了肯定，並明確表示明年加大對其信貸支持力度，幫助其恢復生產。事後楚士貴逢人便説“災在大，沒有信用社的情大呀！”。在絕產農户全力積極償還貸款的情況下，半絕產和受災農户紛紛自覺主動到信用社償還貸款。確保了同江聯社在歷史罕見的大災之年，貸款無一筆下甩。

四、加強誠信環境建設，抓信貸風險防範的外部因素。

信用風險是金融行業面臨的最大風險。我們在重視隊伍建設、制度建設、體制建設的同時，也高度重視信用環境建設。在每年的貸款發放期間，各信用社將農户不良貸款的黑名單在各村公示欄進行公告，並在貸款償還前不給予該農户信貸支持；對有錢不還、有意逃廢貸款債務的農户，不計成本、不惜一切代價，採取法律手段強制催收，並將其公開曝光，讓其受到經濟和法律的雙重製裁，做到制裁一個，影響一片，教育一方。同時對恪守信用的農户貸款時間提前，貸款額度適當放寬。*年初同江電視台辦公室主任在我聯社貸款3萬元，用於在轄區內農場耕種大豆。由於其耕種地塊受災較重，導致其經營出現嚴重虧損。信貸員多次向其催收貸款，但該辦公室主任自恃在同江有強大的關係網，每次其均以受災為由拒不償還貸款。並在其耕種土地的農場地區撒佈“受災後貸款不用還”的謠言，造成極其惡劣的社會影響。經基層信用社彙報這一情況後，我們經多方瞭解得知其雖受災較重，但由於其種植面積大，收穫待售的大豆變現後足夠償還貸款。為確保當年貸款回收進度，挽回其造成的不良社會影響，我們及時對該户給予起訴，並由聯社主管信貸主任多方與法院執行局協調，最終執行局扣押了其待售大豆，該辦公室主任不得不主動到信用社償還了貸款。最大限度的挽回其散佈謠言造成的不良社會影響。

另外作為同江金融的主力軍，同江聯社多年來始終引導、支持和配合各級地方黨政加強誠信建設。省、市政府清收國家公職員拖欠農村信用社貸款相關政策出台後，我們多次向同江市政府領導進行溝通，並就信用環境建設與金融安全、經濟發展、地方形象的關係向市領導班子進行了專題彙報，得到了市領導的一致認可。*年在同江市委、市政府的支持下，我們通過市財政強行扣劃拖欠農村信用社國家公職人員的工資辦法，將國家公職人拖欠的22户、12.4萬元的貸款全部足額收回。*年經過我們的多方協調和努力，市政府從財政預算中拔出專項還款資金，償還了1996年在市政府行政干預下農村信用社發放的37.33萬元呆賬貸款，開創了同江乃至整個佳木斯地區政府自願清償金融機構貸款的先河。“誠信就是最大的財富”已經成為同江市從各級領導到普通農户的普遍共識。良好的誠信意識，為今年大災之年貸款全部收回的提供了重要環境保障。

總之，做基層聯社在信貸管理方面我們沒有比別人更高深的理論依據，也沒有比別人更具優勢的硬件設施，但我們能通過上行下效貫穿全員，形成一致的行為和集體的合力，實現了在信貸管理上的一些突破。未來我們將直面困難與挑戰，通過樹立團結、自信、奉獻、必勝的團隊精神，開創同江聯社信貸工作的新局面。

第二篇：聯社舉行信貸管理經驗交流大會典型發言材料

聯社舉行信貸管理經驗交流大會典型發

言材料（新湘路社）

強化貸後管理，確保信貸資金安全

貸後管理作為信貸管理的重要環節，對於確保貸款安全和案件防控具有至關重要的作用。由於受經營理念、管理水平及人員素質等因素影響，農村信用社貸後管理滯後和弱化，嚴重影響其穩健發展。近年來，新湘路信用社在注重快速發展，積極營銷貸款，努力提高經營效益的同時，加強貸後管理工作，有效防範和控制貸後管理風險，確保信貸資金安全方面，取得了一定成效。2014年度累計發放各項貸款7987萬元，累計收回各項貸款5027萬元，年末各項貸款餘額達11455萬元，較上年末增加貸款2960萬元，全年實現總收入916萬元，較上年增加收入348萬元。2014年度累計發放各項貸款20148萬元，累計收回各項貸款13530萬元，年末各項貸款餘額18353萬元，較上年末增加貸款6898萬元，全年實現總收入1632萬元，較上年增加收入716萬元。2014年1-6月已累計發放各項貸款14760萬元，累計收回10189萬元，6月末各項貸款餘額22924萬元，較年初增加貸款4571萬元，實現總收入895萬元，較去年同期增加收入329萬元，預計全年總收入1940萬元完全可實現。到期貸款收回率年年在98%以上，全年總收入在2014年的基礎上幾乎每年翻一

番。這些成績的取得，離不開日常的貸後管理。為此，我們主要做了以下幾方面的工作。

一、明確職責，建立貸後管理責任體系

首先，實行客户經理負責制。貸款從調查、發放、貸後管理和問題貸款的處置工作、明確主調查人為第一包收責任人、貸後管理、抵押物管理責任人，避免客户經理之間相互推卸責任。

其次，實行到期前預警提示。我們每月對到期前一個月的貸款進行清理，逐户逐筆列出明細，落實客户經理，然後在每週的信貸會議和貸審會上進行通報，做到筆筆貸款在到期前一個月、前一週、當天和逾期第一天進行預警提示，要求客户經理根據提示及時向客户和擔保人發送催收通知，及時收回和處置。

再次，加強對客户經理的日常培訓。我們利用每週的信貸會議，對客户經理進行日常培訓。主任親自授課，重點培訓宏觀政策、法律法規、產業知識和財務分析技術、貸後檢查綜合材料撰寫技巧等，培養客户經理貸後管理的風險識別、風險監測、風險預警和風險處理能力。

二、規範行為，構建全方位的貸後管理檢查體系

一是明確檢查時限。按照聯社[2014]78號文件《湘鄉市農村信用合作聯社貸後管理辦法》的規定，根據貸款額度、貸款風險程度確定貸後現場檢查頻度，嚴格執行貸後首次跟蹤檢查和日常檢查時限。對於大額或者潛在風險較大的貸款，適當增加

檢查次數，採取定期檢查和不定期檢查相結合，隨時瞭解借款人的動態情況。

二是規範檢查的程序和方式。貸後檢查實行規範化、格式化作業，實行多人檢查制，規定貸後檢查參與人數不得少於3人，不得多於5人，100萬元以上大額貸款貸後檢查，不得少於2個貸審組成員參加，分管信貸工作的副主任親自掛帥，強調對所有的貸款都進行實地檢查。

三是明確檢查的內容和重點。通過檢查，及時瞭解和掌握借款人是否按規定用途使用貸款；是否轉移用途挪作他用；是否誠實地全面履行合同；借款人的財務狀況是否發生變化；借款人是否有涉及重大經濟糾紛和法律訴訟案件等惡性情況；借款的償還情況；抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。

四是強調貸後檢查報告應做到定量與定性分析相結合，確保檢查報告的真實性和可用性。

五是建立貸後檢查再監督機制。明確分管信貸工作的副主任負責對貸後檢查進行監督檢查，月月抽查客户經理所管貸款的貸後檢查報告，及時提出整改意見。

三、及時預警、構建立體式的貸後管理預警體系

一是拓展信息獲取渠道。對外與工商、税務、產權登記、法院等相關部門建立信息溝通機制，同時，從客户外圍、同行業中調查瞭解，多渠道從外部及時獲得可用信息。對內及時從會計部門獲取借款人現金流量、結算頻率、帳户餘額等情況。通過內

外結合，提高風險預警的準確性和及時性。如李××以建房為由，申請貸款300萬元，提供的抵押物地處鄉村，地理位置偏僻，明顯低值高估，利用率不高，變現能力差，無經營實體，償還能力無保證。曹××以經商為由，做某品牌化粧品和品牌奶製品縣域代理商，申請貸款100萬元，通過調查瞭解，該同志經營管理能力差，夫妻關係不和睦，償還得不到保證。以上兩户均是通過外圍調查瞭解，獲取上述信息後，拒絕了貸款。

二是通過動態貸後風險數據分析，對風險進行量化預警。通過現場檢查，查看財務數據等，對貸後風險進行動態量化分析，並與定性分析結合後，綜合考慮和確定貸款的風險程度，要求在貸後檢查報告中儘可能地對貸後風險進行數量化的計量和描述。

三是消除認識偏差。改變對“優良”客户貸後管理相對寬鬆的做法，注重客户現金流量的真實性，重視對第一還款來源的風險識別。

四是完善預警信號傳導機制。利用每週的信貸例會，組織客户經理對每筆貸款的風險情況進行集體分析，要求客户經理在發現問題時，及時向主任、副主任報告風險情況，以便採取必要的處置措施。如客户李××以承包基建為由，以房地產抵押，於2014年2月2日在我社貸款40萬元，原約定於2014年2月1日到期，利息已結至2014年12月31日。農曆年底前，發現該同志自2014年下半年以來，(在好範 文 網搜索更多的文章)多次參與賭博，欠下鉅額高利貸

不敢回家。獲取信息後，我社當即與開發商取得聯繫，相繼凍結了該同志在鼎龍家園、蓉瑾家園、燕興家園等三處的基建工程結算款8萬多元，並於今年2月13日向其家屬發送了催款通知，計劃於近期起訴至法院，依法拍賣其抵押物。劉××以房產開發為由，以國有出讓土地作為抵押，於2014年4月29日在我社貸款85萬元，原約定於2014年3月18日到期。由於受世界金融、經濟危機影響，房地產衝擊很大，加之該同志在婁底某項目的投資未及時回籠，導致資金鍊斷裂。雖然所建項目已全部竣工，但房屋銷售受阻，直接影響到該貸款的按期收回。對此，我們及時採取措施，向市人民法院提起訴訟，並依法凍結了該項目的房地產，現已判決，正在執行之中，該貸款最終形成的風險可能性很小。

四、加強內控，建立貸後管理獎懲體系

一是加強內部檢查，建立制約機制。採取定期檢查和臨時抽查的方式對貸後管理制度執行情況和執行效果檢查，從目前的情況來看，貸後檢查基本上是按照聯社的規定時限進行。

二是建立考核機制。為及時、真實地掌握客户的經營狀況和現金流量情況，規範客户資金管理，我社制定了《信貸客户資金管理考核辦法》，對客户資金的管理作出了具體規定，並納入客户經理的績效考核。同時，要求客户在建立信貸關係時，出具承諾，自覺接受信用社對資金和貸款的監督管理，否則實行信貸制裁措施。

三是嚴格執行貸後管理責任追究制度。在貸款發放前，筆筆貸款落實了經濟責任和分擔比例，貸款發放後如出現風險，嚴格追究客户經理對檢查失誤、清收不力等貸後管理責任，並承擔相應的經濟處罰，直至賠償損失。

水有源、木有本，本固才能枝榮，根深才會葉茂。依託於各項措施的有效實施以及科學、規範的管理，新湘路信用社業務進一步發展，管理不斷加強與規範，而這些成績的取得，同樣離不開聯社的正確領導，離不開全體員工共同努力，更離不開沈理事長的親臨指導，同時我們也應該看到我們當前的工作任務、壓力還相當巨大，而貸後管理工作，作為一項長期艱鉅而複雜的系統工作，有待我們進一步探索，不斷完善和加強，有效防範和控制貸後管理風險，確保信貸資金安全，努力提高經營效益，使我社朝着快速、穩健、合規的方向發展。

第三篇：聯社信貸系統上線先進材料

理清思路 夯實基礎 強化服務 實現跨越

——昌圖聯社申報先進集體材料

在省社、市辦的領導下，在省聯社信息化建設領導小組的指導下，昌圖聯社認真貫徹省聯社、市辦事處關於金信工程和信貸管理系統建設的相關文件精神，大力發揚“解放思想、團結拼搏、自我加壓、敢為人先”的昌圖聯社精神，圍繞金信工程的總體建設思路和聯社全年經營工作計劃，堅持把按期、保質、保量建好信貸管理系統作為實現信貸管理工作向規範化、信息化、合規化、流程化全面轉型的突破口和重大契機來加以重視，創新思路、攻堅克難、奮發進取，確保了信貸管理系統如期上線並在旺季工作中成功應用，實現了鞏固、促進、提升信貸工作水平的既定目標。

一、加強隊伍建設，提升整體戰鬥力

為抓好信貸管理系統上線和數據移植工作聯社及時召開了會議部署相關工作，專門成立了工作領導小組，組長由聯社主任擔任，副組長由主抓信貸工作副主任和信貸部經理擔任，成員由聯社機關各相關部室經理擔任，同時還成立了信貸系統上線輔導小組，成員由信貸管理部和科技部全體工作人員組成。並把參加信貸系統培訓的4名同志分成信貸業務和技術支持2個小組，深入開展相關準備工作，並提前到泉頭信用社、八面城信用社等業務量具有代表性的試點單位 1

實地開展工作。在聯社領導的指導下，聯社信貸系統上線輔導小組與各部室、各社主任及信貸員緊密配合，採取有效措施促使參加信貸系統上線和數據移植的員工深刻到認識開展信貸管理系統上線工作是農村信用社科學管理貸款，審慎經營的重要手段，在工作中要有高度的責任心和使命感，實事求是的按照貸款五級分類的標準認定、錄入、操作每一筆貸款。從而確保信貸系統數據移植能夠真實反映單位的資產質量，有力確保信貸管理系統上線工作順利進行。

二、做好硬件設備配置，夯實移植和培訓工作基礎

網點分佈分散、操作人員素質普遍不高，大多數未使用過電腦辦公、網點數據質量狀況也參差不齊等不利因素給信貸數據移植的硬件選型、設備安裝、移植於培訓環境搭建等工作帶來極大困難。在領導的部署下，信貸系統上線輔導小組通過仔細研究實際移植工作的數據量和對於網絡流量的需求、分析網點分佈狀況，結合自己的工作經驗，並經認真查找相關資料、對比不同廠家的設備、認真考察兄弟聯社的服務器架構、設備購置策略，最終擬定了完善的設備購置計劃，確定設備的選型方案。同時分工負責，組織了環境搭建組、業務輔導組、網點設備安裝組，分別負責搭建和維護移植和培訓環境、指導數據移植準備工作、及赴網點安裝信貸設備。通過不懈努力和踏實工作，在設備定型併購置後，設備購置費用經測算較最初預算相比，累計為單位節省購置費

用數萬元，移植和培訓環境得到了及時構建，信用社設備在信貸系統上線前全部配置安裝到位。

三、狠抓落實，切實做好數據移植和培訓工作

截止信貸系統上線前，昌圖聯社共有信貸營業網點43個、信貸工作人員320名、待移植五級分類系統數據201400筆，信貸移植工作量和工作難度都很大。在聯社領導正確指揮下，輔導小組成員不辭辛苦、晝夜工作，在從10月1日到11月16日系統正式上線為止的長達一個半月的時間內，為了確保業務綜合系統能夠順利上線，共實施了3次移植數據核對、2家信用社網點信貸數據試移植、2次全縣網點數據集中補錄。並在11月1日至4日，對全縣包括聯社領導、各部門、信用社主任、副主任、會計、信貸員在內的400名信貸及相關專業工作人員在4天時間內開展了3次培訓。輔導小組配合信貸管理部一起進行了操作員培訓工作。在培訓過程中工作成員不分晝夜，主動加班加點搭建培訓網絡環境，導入培訓數據，聯繫培訓講師，撰寫培訓材料。學員上至領導下至普通員工都認真聽講、仔細研讀、虛心求教、勤於動手，在短短的時間內都初步掌握了信貸管理系統的使用並通過了培訓後的水平測試。平均年齡42歲的廣大學員通過短短的4天真正做到了排除萬難，勇於開拓，切實實現了由“電腦盲”向“信息化、流程化”信貸系統操作員的轉變。通過這次培訓的順利舉辦，聯社廣大領導職工都能夠對信貸上線

有了更深刻認識，提高了操作員的素質，使操作員較好的掌握了操作規程。同時及時地通過實地演練、模擬移植、數據補錄發現了信貸管理工作存在的問題，並能夠交由相關部門及時研究、合理採取措施解決，為信貸系統移植數據一次成型、信貸系統上線一次成功奠定了堅實的基礎，也得到了聯社黨委和廣大員工的好評。

四、強化服務，確保移植質量和信貸系統順利應用

信貸管理系統上線工作是一項涉及業務門類眾多，工作繁鎖的系統工程，不侷限哪個部門、那個信用社，而是一項綜合性、全局性工作，要求所做的一切數據移植必須精準才能為信貸系統上線運行提供準確的數據保證，要求信貸系統上線後，業務輔導和後期維護工作要緊密跟上，才能保證信貸系統在旺季信貸工作中有效應用。在數據移植過程中，輔導小組和各業務部門既要保證提供的基礎數據準確，又要保證上報的移植數據準確。為保證上報數據質量，將隱患消滅在縣聯社一級，不讓瑣碎問題上移，輔導小組和各業務部門在移植過程中多次組織工作人員深入到基層核對，並協助信貸操作人員利用數據庫工具軟件完成了信貸數據的批量補錄、數據整理等技術支持工作。在聯社黨委的關懷下，各科室人員的通力合作下，有了前期的充分準備，後期的二次審核，有力保證了聯社信貸系統數據移植的一次成功。信貸系統在旺季期間的上線應用面臨着操作員經驗較少、流程不熟

悉、客户不理解、數據質量後期維護工作較重的局面。輔導小組和信貸管理部門輔導教師24小時手機開機，無論天氣狀況如何惡劣、路況如何複雜、問題如何細小隻要網點提出要求、出現問題都要及時答覆。對於較為嚴重的問題，在聯社有車的情況下，向領導申請車輛，沒有車時，不計較是否能夠報銷，寧可自己打車都要及時趕赴現場。輔導教師的努力得到了全縣信用社領導和職工的高度評價，也使信貸系統得以順利應用，在旺季工作中大顯身手，完成了省社、市辦和聯社領導的重託，完成了全體信用社工作人員的期盼。

在信貸系統上線和數據移植的各項工作中，通過聯社全體幹部職工的團結努力，順利完成了數據移植和信貸系統的上線運營工作，圓滿完成了上級領導交付的重任，但我們深刻認識到這些工作的完成僅是農村信用社信貸管理和經營工作規範化、信息化、合規化、流程化的偉大歷史進程中的一小步，在今後的工作中，我聯社將進一步揚長避短，盡我所能的團結、鼓舞全體職工一起開拓進取、奮發有為，爭創一流的工作業績，用智慧和汗水再鑄昌圖信合的新輝煌。

第四篇：信用聯社先進聯社材料

信用聯社先進聯社材料

今年以來，我市聯社直面鉅額虧損掛賬、鉅額不良資產、大量低素質人員和來自於金融同業競爭等各方面壓力，在省聯社和市委、市政府的正確領導下，在人民銀行、銀監部門的大力支持下，認真貫徹省聯社“規範管理年”精神，牢固樹立“發展第一”理念，緊緊圍繞規範、質量、效益這一主題，着力加大改革力度，加快經營機制轉換，強化內部管理，改善金融服務，抓好央行票據兑付、網絡上線及標準化營業網點建設、貸款五級分類工作，以業務經營為中心，突出組織資金，不良貸款清收、信貸支農、增收節支和監督管理保障工作重點，積極支持市域經濟發展和社會主義新農村建設，各項業務實現了快速健康發展，自身效益和社會效益進一步提高，開創了各項工作蓬勃發展的良好局面。

(一)各項存款快速增長。至12月底，全轄信用社各項存款餘額達xx萬元，較年初淨增xx萬元，同比多增xx萬元，完成省聯社年度任務xx萬元的xx%，是近四年增長最多的年份。同時，低成本存款餘額xx萬元，較年初增加xx萬元，佔各項存款總額的xx%，較年初提高了xx個百分點，全市信用社存款餘額佔全市金融機構存款餘額的xx%，市場份額位居全市機構前列。

(二)信貸管理明顯加強。今年以來，我們在農村信貸需求不足，農業生產貸款趨於飽和以及郵政小額質押貸款搶佔農村市場的情況下，全轄上下創造性的開展工作，搶抓商機，搶佔市場，1-12月份全市累放各項貸款xx萬元，較同期多投放xx萬元，餘額達到xx萬元，較年初淨增xx萬元，其中：農業貸款餘額xx萬元，農貸佔比xx%。

(三)利潤一舉扭虧為盈。12月末，全轄實現業務總收入xx萬元，同比增收xx萬元，增長幅度為xx%，業務總支出xx萬元，同比多支出xx萬元，增幅xx%，收入增幅高於支出增幅xx個百分點。在提足各項撥備的前提下,全轄實現盈餘xx萬元，同比扭虧增盈xx萬元，一舉甩掉了自行社分家以來連年虧損的帽子，從此步入良性發展軌道。

(四)重點工作穩步推進。一是以市為單位統一法人改革工作進展順利，9月30日已獲省銀局批准籌建並進入開業驗收階段。二是全市信用社貸款風險五級分類工作基礎紮實，資料完整，分類準確，順利通過省聯社驗收。三是央行專項票據申報前期基礎準備工作紮實充分。四是綜合業務網絡成功上線運行，全省通存通兑業務、農民工銀行卡(福卡)特色業務順利開展，翻開了全市農信社電子化建設新的一頁。

(五)資產質量逐步提高。全年累計收回不良貸款xx萬元,其中:收回2014年底前形成的不良貸款xx萬元,2014年當年形成的不良貸款xx萬元,2014年形成的不良貸款xx萬元。1-12月份全市信用社淨壓不良貸款xx萬元，其中：收回“雙呆”貸款xx萬元。12月末，全市信用社不良貸款餘額xx萬元，不良貸款佔比xx％，較年初下降了xx個百分點。

(六)網點建設進程加快。擬定了網點標準化裝修改造三年規劃並獲上級主管部門批准。2014年內市聯社將對小板、胡市、馬灣、幹一等信用社辦公樓進行改選，安裝電子監控設備，統一門頭標識，亮化營業場所，此舉必將進一步提高整體防範水平和整體競爭力。

(七)隊伍建設逐步加強。以“三項制度”改革為突破口，進一步加強了全員的思想紀律作風教育整頓，深入開展了“三鐵教育”、案件專項治理、治理商業賄賂工作，提高了全員廉潔自律意識，淨化了員工隊伍。同時，強化員工的日常培訓機制，完善了薪酬考核辦法，充分調動了全員的工作積極性。

第五篇：xx聯社反洗錢先進材料

強化認識、狠抓落實、大力抓好反洗錢工作

-——xx聯社反洗錢先進單位材料

反洗錢不僅關係到金融機構的聲譽，更關係到國家金融市場的穩定和安全，因此，做好反洗錢工作，既是金融機構一項法定職責，也是一項務必履職盡責的社會責任。作為農村金融的主力軍，都勻市信用合作聯社在堅持服務“三農”、服務社會發展的同時，在州人行的正確指導下，大力抓好反洗錢工作。通過全社上下努力，踏實工作，反洗錢工作的開展取得了一定成效。

一、以州人行檢查為契機，大力抓好薄弱環節的整改提高 自反洗錢工作開展以來，通過州人民銀行的檢查，存在一些薄弱環節，如制度建設及執行情況、客户等級劃分、客户盡職調查執行情況、可疑交易識別上報、客户身份識別等，普遍存在全市營業網點對反洗錢工作認識不夠，缺乏對規章制度的學習及開展反洗錢工作的意識。檢查後，我社高度重視薄弱環節的整改提高，一是成立了聯社主任掛帥的反洗錢工作領導小組，領導小組下設辦公室，財務管理部負責人兼任辦公室主任，明確了一名反洗錢報告員，負責對各網點數據的分析報告工作。各信用社根據自身業務實際情況成立本社反洗錢工作組，負責人為第一責任人，委派制主辦會計為本社反洗錢彙總、上報、分析、協調的人員。聯社反洗錢工作領導小組定期不定期召開專題會議，研究部署反洗錢工作，並督促檢查工作落實情況。二是開展專項檢查，2014以來，共開展反洗錢檢查和審計4次。並於每月會計匯審時對客户資料留存及身份的識別、大額和可疑交易報告執行情況、身份證聯網核查等事項進行檢查。

二、以加強學習培訓為載體，大力提高員工反洗錢責任意識 為提高員工反洗錢責任意識，我社每年都將反洗錢培訓納入 - 1 -

聯社年初培訓計劃，一是健全培訓機制，針對不同員工的要求，制定層次不同的反洗錢培訓計劃，如對一線員工側重於識別客户及交易、可疑交易的報告的培訓；對所有員工進行的反洗錢基本內容、規章制度的定期或不定期培訓；對反洗錢關鍵崗位員工進行的更加深入、全面的反洗錢培訓等。二是完善培訓內容並使之具有可操作性。鑑於我社反洗錢工作的實際情況，逐步完善反洗錢的程序手冊，使員工更易於進行反洗錢操作，並使反洗錢操作規範化、高效化。2014年至今，舉辦反洗錢培訓會4次，培訓280人次，較為系統的培訓了《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構反洗錢規定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關規章制度。2014年我社反洗錢報告員胡光霞同志代表黔南州辦事處參加了州人民銀行組織的反洗錢知識競賽，在團體比賽中為黔南州信用社系統獲得第一盡獻了一份力。通過這兩年培訓，我社員工反洗錢意識不斷提高，為下步反洗錢工作的開展起到積極推動作用。

三、以宣傳為平台，大力營造反洗錢的農村知曉度

一是利用鄉鎮信用社有“腿”的便利條件，發揮信貸員和各社支農聯絡員下鄉工作的特點，讓他們到各村組發放宣傳資料，開展定點入户的“移動宣傳”。每一個信貸員都是一個移動宣傳點，把宣傳的面普及到農村基層。二是利用趕場天人流聚集的規模效應開展宣傳。兩年來，墨衝、壩固、王司、凱口等15個社，在趕場天通過發放宣傳圖片、手冊等資料2萬餘份，播放影像資料60餘次，集中宣傳了反洗錢相關法律法規知識和播放反洗錢案例。三是組織、參加各種集中宣傳活動。開展了我社五週年慶典城鄉巡迴宣傳活動，銀監部門組織的公眾教育日，州人行組織的反假、反洗錢的集中宣傳活動等。四是長期在營業網點櫃面擺

放宣傳資料，供客户隨時諮詢。不斷加強反洗錢知識普及和相關金融法規的教育，提高客户的法律意識，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。

四、以績效考核為手段，大力增強聯社反洗錢工作能力

實踐證明，考核是推動工作的較為有效的“指揮棒”之一，為提高聯社反洗錢工作能力，我社把反洗錢工作作為重要指標納入了績效考核的盤子。作為反洗錢前沿陣地的橋頭堡，各社主辦會計肩負着反洗錢的彙總、上報、分析、協調的任務，其工作落實得如何，成效如何，往往在很大程度上了決定了我社反洗錢工作。我社每月對主辦會計進行了會審考核，考核總分600分，其中涉及反洗錢工作的指標占了會計基礎工作考核的55.8%。通過一月一會審，一審一考核，為我社反洗錢整體能力的提高，起到了積極的推動作用。

五、以完善反洗錢工作機制為抓手，大力築牢制度保障

一是完善了客户身份識別和交易記錄保存制度。我社制定了《都勻市農村信用合作聯社客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理暫行辦法》。對單位開立結算賬户，認真審查相關證照及經辦人有效身份證件的真實性、完整性、合法性，並詳細詢問了解客户有關情況，根據其經營範圍開立相應的賬户；對單位客户辦理存款、現金匯款、結算等業務時，均按中國人民銀行有關規定要求提供有效證明文件和資料，進行核對並登記；對開立個人賬户，嚴格按實名制的有關規定審查開户資料，並在聯網核查系統中進行核查後打印核查結果；對客户賬户資料和交易記錄，嚴格按照規定期限保存。二是嚴格執行大額和可疑交易報告。按照《貴州省農村信用社反洗錢監測系統》的要求，要求各網點嚴格執行大額交易發生後4個工作日內報送，可疑交易發生後8個工作日內報送，接到的補正回執4個工作日內處理完畢的

規定。市聯社按月通報全市報送情況並對報送情況差的信用社進行通報批評。對連續二次被通報的信用社，市聯社將採取約見負責人談話或參照中華人民共和國反洗錢法的相關規定進行處罰責任人。對因本社漏報導致市聯社被全省通報或聯社領導被省聯社約見談話、罰款的，將自行寫出辭職報告及接受相應的罰款。三是建立台賬制度和異常交易報告制度。制定和完善了《大額交易登記簿》、《大額現金支付登記簿》，加強對大額交易收付交易、大額轉賬收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子進行洗錢活動。

二〇一四年十一月二十八日