銀行關於反洗錢犯罪涉案賬户自查整改彙報

銀行關於反洗錢犯罪涉案賬户自查整改彙報

為進一步配合監管部門做好反洗錢犯罪的監管工作，加強單位銀行結算賬户涉賭涉詐風險監控管理，今年以來，我行紮實開展單位銀行結算賬户風險排查與整治工作，規範賬户管理和常態化推進反洗錢監管工作。針對本次涉賭涉騙賬户約談，我行做了深刻的自查反思，並對相關人員進行警示教育，現將自查情況和整改方案彙報如下：

一、違規問題的成因反思

我行賬户管理人員忙於櫃面事務，未能及時監測到賬户異常交易情況，監管職責未能履職到位。同時部門管理人員在該涉案賬户存續期間，未盡到監管職責，對企業開户資格和實名制符合性審核工作不到位，導致未能及時發現企業已沒有實際經營且存在可疑交易。

二、工作中存在的不足

我行營業部網點負責人在工作中應營銷和合規工作應兩手抓。不能因忙於抓營銷工作，就放鬆對合規風險的監管工作，從而造成對賬户管理排查不到位，對相關賬户經辦人員的未落實督導之責，使開户盡調工作未起到真正的排查作用。

三、履職上的改進措施

一要加強問責工作，確保排查工作不走過場。針對本次排查過程中賬户存在內部管理問題的，嚴格參照上級行制定的問責情形處理意見，對相關責任人進行通報批評、扣減績效、違規積分等相應問責處理。此外，進一步加強盡職調查。針對各類賬户的開户申請、賬户信息變更等業務，堅持嚴格按照要求做好盡職調查工作，調查的基本內容包括證明文件、地址信息、聯繫信息、經營狀態、業務意願、受益所有人和外國政要等特定自然人，並通過電話、上門核查等方式，對賬户交易真實性進行確認，避免出現對賬户風險特徵理解不準確、排查方法不恰當導致排查不徹底、應查未查的問題；對於經營存在異常的賬户及時採取管控措施，如營業執照已注吊銷的，第一時間對賬户進行封存處理。

二要加強對新客户網銀註冊識別和審核，對於新網銀註冊客户，支行要求客服經理加強審核，多詢問，細觀察，尤其是注意年輕客户及老年客户，在滿足客户基本結算需求的前提下通過控制U盾轉賬限額或只開短信認證的方式在源頭上阻斷租借賬户的可能性，從而控制風險。

三要加大對員工的法律合規教育力度，教育全行員工不要參與任何跨境賭博、電信網絡詐騙等違法違規活動，強化員工法律合規“底線”意識。利用電子門楣等各種宣傳工具，向我行客户宣傳普及跨境賭博、電信網絡詐騙等違法違規活動的隱蔽性、危害性，以及買賣、出租、出借賬户、銀行卡、收款碼的社會危害等內容，提高公眾自覺遠離跨境賭博、電信網絡詐騙等違法違規活動的意識。

四、思想意識上的提升

在思想意識上，我行積極響應黨中央號召，以黨的政治建設為統領，堅持以人民為中心的發展思想，進一步提高政治站位，牢固樹立“支付為民”的工作理念，進一步壓實開展涉賭涉詐支付結算風險排查與整治責任，從保障國家金融安全、防控金融風險的高度，強化責任擔當，積極主動作為，推動此次專項工作不斷向縱深發展。

下一步，我行將進一步加強客户賬户管理和使用工作，嚴肅賬户開立交易的各個環節，確保賬户安全，全面排查存量風險，嚴密防控增量風險，有效遏制市場支付亂象。