銀行自查報告

第一篇：銀行自查報告

xx支行個人金融業務自查報告

為配合分行個人金融部開展201x年盡職監督檢查，本着規範業務經營，強化風險管理，紮實推進合規管理和風險防範，增強全員合規經營意識，減少案件風險隱患，確保安全、穩健運行，我行進行了嚴格規範的自查活動。現將有關檢查情況報告如下，請審查：

第一，個人貸款業務方面

截至自查之日，我行個人貸款餘額為49xx萬元，其中“隨薪貸”餘額2xxx萬元，其他個人貸款餘額20xx萬元(包括不良貸款餘額1x萬元）。為強化對不良貸款存量的管理和控制，我行嚴格按照《中國xx銀行信貸業務管理辦法的通知》和《中國xx銀行xx分行個人信貸業務管理實施細則的通知》的要求，及時採取有效措施以防止不良貸款的增長，並積極組織業務人員通過上門催收、電話催收等方式減少現有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息xx萬元。“隨薪貸”業務從受理、審查到發放全過程嚴格按照《x銀x辦發（2014562號）》等相關規則制度執行，不存在資金髮放方式、資金用途等違規行為。 第二，客户管理系統方面

根據pcrm、cfe相關文件要求，我行及時更新新用户和清理宂餘用户，到目前為止我行在客户管理系統中共有4名操作人員。根據我行實際，我行鍼對性的組織操作人員進行集體討論、

培訓和學習，通過培訓，全體系統操作人員都能較為熟練的運用相關的功能模塊。

第三，客户關係維護方面

由於我行人員不足，尚不存在專門的客户經理，大堂經理和客户維護人員。對此，我行根據《客户關係營銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負責，維護重要客户和貴賓客户。並組織全體員工進行培訓，以保障為客户提供高效、優質的服務。

第四，基金代銷業務合規方面

我行根據上級產品發行文件和產品銷售文件，及時傳達至每一位員工，並根據《xx銀行證券投資基金代理銷售業務管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由於基金行情等原因，從xx年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風險。由於我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現正組織人員學習和培訓，以取得相關資格證書。

第五，個人理財及貴金屬方面

在自查過程中我行發現以前銷售個人理財產品中有個別客户存在尚未填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》等資料，保管也尚不完善。對此，以採取積極的補救措施。貴重金屬業務尚未開辦。

通過自查，發現我行在個人金融相關業務方面還存在規章制度執行不到位、業務受理不規範、風險管理不完善等諸多問題。對此，我行將及時根據制度要求進行整改，並在以後的工作中杜

絕類似不合規、不完善、有漏洞、有風險的情況發生。

xxxx支行

第二篇：銀行自查報告

個人自查報告

近期，我行開展了合規執行年專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照總行下發的有關活動意見，並結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。在前一階段針對合規執行年學習培訓的基礎上，我認真的進行了個人行為自查，現將自查情況總結如下：

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻 ，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。 從大的方面來説，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立於不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為駐馬店銀行人， 為了本行的前途，為了本行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規範行為品質，評價善惡的行為規則。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防範能力，全面加強櫃面營銷和櫃枱服務，是我們臨櫃人員最為實際的工作任務。作為臨櫃人員，我深知臨櫃工作的重要性，因為它是顧客直接瞭解我行窗口，起着溝通顧客與銀行的橋樑作用。因此，在臨櫃工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客户。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客户，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客户和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

三、增強規章制度的執行與監督防範案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對於規章制度的執行，就一線櫃員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防範，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得於實施，我們的資金安全防範才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規範操作行為和消除風險隱患

第三篇：農村合作銀行自查報告

農村合作銀行自查報告為貫徹落實農村合作銀行安排的內部自查專項治理工作，本人認真學習和領會了內部自查的精神，明確了執行各項規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，並根據自身情況展開自查。

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與合作銀行下發的檔精神，加強政治理論學習，牢固思想防線,一是提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不説不利於全局的話，不做不利於全局的事，堅決完成行裏安排的工

作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“幹一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客户監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

二、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，二是能夠不斷增強防範意識，落實“三防一保”；認真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防範器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產安全。

三、嚴謹工作、在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；彙報工作敢説真話實話，不誇

誇其談，弄虛作假，做到説話讓人相信，辦事讓人放心。確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務不拖泥帶水，辦理業務快而不急，在保證質量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢於糾正，自覺維護單位利益。 能夠牢記 “自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上築起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠於“平凡”崗位，保持“平靜”心態，甘於“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

四、存在問題。一是學習不夠深入，如政治理論學習只側重單位裏組織的學習，對許多政策、法律、法規只知其表，對其他的經濟知識學習不夠主動，不願

意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。三是工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照着別人學，不去鑽研，不去研究，不去歸納，辦事憑經驗，憑主觀。四是內控制度的落實存在薄弱環節，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等,雖然我支行多半年以來一直將存款工作做為工作重點，但員工思想沒有完全轉變過來，沒有把組織存款很好的重視起來，加之今年陽關鎮農户增收了，買車和買房的較多，致使存款下降勢頭較快，沒有很好的穩定住存款，但做了大量的工作，我支行在存款穩定工作方面還做的不深不細，另一方面的外圍存款組織工作上還做的不深不細，特別是在蘭州銀行吸收存款方面還做的不深不細，員工思想觀念沒有徹底轉變過來，總認為我支行離城區較遠，組織存款不方便，儲户不願意存，而自身從思想觀念沒有完全轉變過來，不多想辦法，不勤聯繫，

沒有充分利用好人緣地緣的優勢，沒有隊員好親戚朋友在外圍組織存款，失去了部分儲源,不良貸款情收進度緩慢，未能全面完成清收任務。貸款管理人員還存在工作作風不紮實，沒有認真的落實好貸款管理制度，貸款後續管理檢查及催收中，工作做的不深不細，貸款風險防範不到位，沒有完全杜絕好新增不良貸款的口子。在舊貸清收方面，存在清收方法少，措施不當，致使不良貸款清收緩慢。

五、今後的努力方向。一是始終堅持抓學習，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上築起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防範意識和自我防範能力，真正把內控制度落到實處。 http://

第四篇：三個辦法一個指引銀行自查報告

“三個辦法一個指引”落實情況自查報告

衡陽監管分局：

根據《中國銀行業監督管理委員會湖南監管局辦公室轉發銀監會辦公廳關於開展“三個辦法一個指引”落實情況檢查工作的通知》（湘銀監辦【2014】224號）及《中國銀監會辦公廳關於開展“三個辦法一個指引”落實情況檢查工作的通知》銀監辦法【2014】325號的有關要求，我聯社黨委高度重視，及時組織並安排相關部門對“三個辦法一個指引“落實情況展開了全面自查，現就有關情況報告如下：

一、基本情況

1、加強領導。我聯社成立以主任任組長、其他領導班子成員任副組長，信貸、業務、風險、稽核、財務等部門負責人為成員的工作實施領導小組，負責對此項工作的組織、協調、指導、推進、檢查與督導。

2、加強培訓。縣聯社派出主管領導、信貸、風險等部門負責人及業務骨幹分別參加了銀監會和省聯社舉辦的專題培訓，通過參加培訓和學習，於2014年8月組織聯社班子成員、部門負責人、工作人員、所有高級客户經理、客户經理、主任會計和信貸會計共計203人進行了集中培訓，並邀請了省聯社衡陽辦事處業務指導科業務骨幹進行授課，為確保培訓效果，縣聯社還組織了專題考試，充分調動員工對貸款新規學習的主動性和自覺性，提高全員的政策水平和執行能力。

3、規範操作。縣聯社根據“三個辦法一個指引”的總體要求，對貸款的相關管理制度和業務流程進行了完善及修訂，全面梳理、調整、細化了相關的貸款管理辦法，建立了有效崗位制衡機制。嚴格執行貸前調查，明確貸前調查職責，嚴把貸款條件，落實“實貸實付”，確保信貸資金按約定用途使用，縣聯社設立貸款發放與支付審核負責人崗，各信用社設立貸款發放與支付審核崗，負責貸款發放和支付的審核，加強管理，確保貸款”實貸實付“。同時縣聯社設立了風險管理委員會及信用社風險管理小組崗，加強了貸後管理。

省聯社按照“三個辦法一個指引”相關規程，進一步完善了信貸管理系統，改造貸款流程，修改貸款合同文本。我縣聯社按照有關規定及要求及時進行調整和嚴格執行。

4、嚴格操作。在調查方面，我聯社根據貸款新規進一步細化了貸款受理的條件，強調了借款人及用途的合法、合規性，對貸前盡職調查做了明確要求，對固定資產貸款，強調了對借款人及項目發起人等相關關係人的調查，並在中國人民銀行徵信系統中核查借款人及關聯人或企業股東的信用報告，對具有不良信用記錄的借款人，一律取消其貸款資格；對流動資金貸款，強調了對借款人經營狀況、關聯交易的全面調查、對營運資金總需求的分析和融資需求進行測算；對個貸調查，明確了實地調查為主、間接調查為輔的原則，嚴格執行貸款面談制度。

在風險評價與審批方面。按照貸款新規要求進一步落實貸款風險評價部門和崗位，建立完善貸款風險評價制度，設置定量、定性的指標和標準，對申請的貸款形成風險評價報告，並以此作為審批的依據。

在合同約定與簽訂方面。貸款新規實施後，我聯社的貸款合同嚴格按照貸款用途區分種類，對各類基本要素和責任權利進行了約定，合同格式、內容更具有針對性；增加了協議約束的概念和誠信申貸的原則，合同要求借款人對相關重要內容作出承諾；按照“實貸實付”的慣例，合同對貸款支付和管理做出了約定：對於個人貸款，單筆支付金額在50萬元（不含）以上，必須採取受託支付方式，並設立專門的貸款資金專用賬户，同時與借款人簽訂委託支付協議；對於流動資金貸款，與借款人新建立信貸關係且借款人信用等級在a級以下（含a級），或者支付對象明確且單筆支付金額在100萬元（不含）以上，必須採取受託支付方式，並設立專門的貸款資金專用賬户；對於固定資產貸款，單筆金額超過固定資產項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，必須採取受託支付方式，並與借款人約定專門的貸款資金髮放賬户。

在貸款發放與支付方面。按照貸款新規，本聯社規定貸款發放前，必須確認借款人滿足合同約定的提款條件。對貸款資金需要採用貸款人受託支付的，必須事先審核借款人相關交易資料，符合貸款發放條件的，在貸款發放後即通過借款人賬户支付給借款人交易對手。對於借款人採取自主支付方式的，要求借款人在提出提款申請時提供貸款資金使用計劃；在貸後管理過程中要求借款人定期彙總報告貸款資金支付情況，並通過賬户分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

在貸後管理與控制方面。本聯社按照貸款新規要求進一步加強了貸後管理，針對借款人所屬行業及經營特點，通過定期與不定期現場檢查和非現場監測，分

析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素，關注大額及異常資金流入流出情況，指定專門資金回籠賬户並開展監控；採取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，定期跟蹤評估借款人履行借款合同約定的情況，並作為與借款人後續合作的信用評價基礎。

二、存在的問題

1、自身建設存在的不足。一是人員素質與貸款新規要求存在差距。二是實施新規缺乏軟件支持。本聯社無力也無權改造信貸管理系統和綜合業務櫃面系統，目前本聯社所使用的綜合業務櫃面系統還不具備對支付環節開展強制審核的控制功能，基層聯社只能通過手工記錄審核過程。由於農户貸款筆數多、金額小，貸款管理工作量大，難以實現對貸款調查、審批、支付和貸後管理環節的分離和對貸款相關賬户的管理。

2、外部環境造成的梗阻。由於企業習慣了“實貸實存”的方式，對“實貸實付”缺乏認識。近年來，央行重新採取了信貸規模控制的措施，企業擔心授信後，由於信用社貸款規模調整，無法獲得全部貸款，會對生產經營帶來損失，所以對支付管理普遍存在牴觸情緒。

三、建議

1、不斷完善制度，降低貸款風險。一是本聯社要積極探索建立和完善合同、流程和管理制度，增設崗位確保經營活動接收全流程的監督，確保獨立開展風險評價、支付審核。

2、把握新規實質，強化貸款管理。一是促進貸款調查的規範性。二是實現風險評價與審批的獨立性。應設立貸款風險評價部門和崗位，建立完善貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，對申請的貸款形成風險評價報告，並以此作為審批的依據。

3、培育信貸文化，引導誠信合作。一是樹立“實貸實付”的信貸管理理念，進一步明確各信用社對貸款用途管理的責任。二是正確認識貸款的風險，不能只看重抵質押品，只分析本息清收，而要以貸款用途和持續經營狀況綜合分析貸款風險。三是以科學的績效考核引導信貸文化。四是促進廣大申貸的中小企業完善內部管理和財務制度，確保誠信申貸。

祁東縣農村信用合作聯社

二○一○年十一月十八日

第五篇：銀行聲譽的自查報告

行關於開展聲譽風險排查工作的自

查 報 告

市行：

根據市行下發的《@@@銀行關於開展聲譽風險排查的通知》要求，我行於@@年@月@@日組織全行員工認真學習了《@@@@指導書》，並在行內部開展全面自查，要求員工按照要求內容和範圍查找漏洞並進行整改。現將自查情況報告如下：

此次排查提高了我支行員工的聲譽風險意識，為我支行各項業務發展營造良好的輿論環境，此次自查我行共排查員工@名，經排查發現，所有員工都沒有通過網站論壇發帖、微博等散佈各種對我行不利的消息，都具有較高的防範聲譽風險意識，都能在生活作風、工作作風、學習作風上嚴格遵守相關規定，能夠做到愛崗敬業、依法合規，能夠在外極力維護我行形象。

在此次自查中，我行對聲譽風險易發或存在聲譽風險隱患的重點業務、重點環節全面開展風險排查，如貸款問題、櫃面服務、理財產品銷售、客户投訴處理等易發生的聲譽風險及隱患等，發現個別員工對客户投訴處理經驗不足，容易引起矛盾，我行利用例會時間組織員工學習服務禮儀及投訴

處理技巧，並組織模擬演練，從而提高我行員工應對客户投訴的應變能力。

通過此次自查我行會在今後的工作中更加嚴格的執行市行的各項規章制度，並特別加強對重點崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽風險易發或存在聲譽風險隱患的檢查力度，從而促進我行健康穩定的發展。