關於農村信用社應全力支持農村經濟發展的建議(精選多篇)

第一篇：關於農村信用社應全力支持農村經濟發展的建議

今年以來，****農村信用社在縣委、縣政府及上級主管部門的正確領導和大力支持下，各項業務取得了迅猛發展，至6月末各項存款83739萬元，較年初增加10384萬元；各項貸款70412萬元，較年初增加11937萬元，其中農業貸款43406萬元，較年初增加12129萬元，農業貸款佔全縣農貸總量的93 . 9%；利潤總額-408萬元，同比減虧1078萬元。各項經營指標都取得了根本性的好轉，實現了歷史性突破。一、縣委縣政府的正確領導和大力支持是農村信用社取得長足發展的根本保證。(一)政府農村產業經濟政策是農村信用社得以發展的前提。近年來，縣委縣政府進一步加大了農村產業結構調整力度，把高產高效農業和農產品深加工作為主要發展方向，相繼出台了促進農村經濟發展的一系列的經濟政策。在各項政策的指導下，全縣農業取得了長足的發展，逐步形成了以陵陽的西瓜大棚，小店的蘆筍種植，庫山、天寶的中草藥，桑園、大石頭的大姜等為代表的成規模的農業產業帶，為農業增產農民增收打下了堅實的基礎。2014年共實現農業總產值27億元，同比增長2. 4 %，農村經濟的快速發展為農村信用社的資金來源與運用提供了廣闊的空間。(二)提高認識，多措並舉，各級政府全力支持農村信用社的發展。政府各級部門已充分認識到農村信用社是地方金融機構，其興衰與政府息息相關。在支持農村經濟發展方面發揮着無可替代的作用，6月末其農貸總量佔全縣農貸總量的90%以上，農村信用社已逐漸發展成為最好的聯繫農民的金融紐帶，是名副其實的農村金融主力軍。長期以來，各級政府多措並舉化解風險支持發展，在涉及農村信用社切身利益問題，在政府利益與信用社利益發生衝突時，政府寧可自身承擔也絕不把包袱甩給農村信用社。一是政府舉債解決基金會問題。1999年根據上級安排全縣清理農村合作基金會，根據有關精神對符合條件的基金會可由農村信用社收購，政府及時組織了人員對全縣21家基金會進行了清產核資，縣政府本着不甩包袱、不壓擔子、不轉嫁風險的原則，將基金會全盤關閉，所形成的債務由政府承擔，避免了將風險轉嫁到農村信用社。二是幫助農村信用社增資擴股。增資擴股是農村信用社增強抵禦風險能力、完善法人治理結構的主要手段之一，各級政府始終給予大力支持，充分發動社會各界踴躍入股。目前，農信社股金總額已達4727萬元，較行社分門辦公時增長4693萬元。三是整頓社會信用秩序，清收盤活不良資產。今年5月份，根據市政府統一部署，縣政府大力開展了清收盤活農村信用社不良貸款活動，為信用社的發展營造了良好的社會信用環境。活動中，縣政府成立了由縣政府分管縣長任組長，公安、法院等職能部門為成員的清收盤活領導小組，積極幫助清收農村信用社不良資產，並把清收任務層層分解落實到各鄉鎮。各鄉鎮政府也相應成立了清收領導小組，重點抓好清收工作中的組織協調工作。到目前，共清收盤活不良資產203萬元，有效化解了農村信用社的經營風險。二、明確經營思路，轉換經營方式，建立有效監督制約考核機制。(一)明確經營思路，突出以信貸支農為主線的工作重點。信用社充分認識到信貸支農既是信用社義不容辭的社會責任，又是擺脱困境、化解風險的必由之路，必須把握住良好的發展機遇，充分發揮“農”字優勢，作好支農這篇大文章，使農村信用社真正佔領農村金融市場，成為支農主力軍。工作中，他們以發放小額農貸作為支持農村經濟發展的主要形式，信貸人員走村串户大力發放小額農業貸款。今年，累計發放小額貸款9.6 萬餘筆，涉及金額34579萬元，佔貸款總投放量的87 %。(二)建立內部考核機制，打破平均主義，真正體現多勞多得。長期以來，該社沒有真正建立起行之有效的收入分配機制，職工“幹多幹少一個樣，幹孬幹好一個樣”，積極性和主動性沒有充分調動起來，普遍缺乏危機感和責任心。對此，今年初，該社對收入分配進行了徹底改革，先後出台了《****農村信用社2014年度經營目標考核辦法》、《聯社機關工作業績考評辦法》等相關文件，明確了經營目標與勞動報酬的關係，從兩方面入手實行全員考核。經營目標分為基礎目標、新增目標、中間業務新增利潤目標三項，收入分為生活費和目標獎懲兩項，收入報酬與工作目標相掛鈎，完成基礎目標可保證基本生活費；完成新增目標計劃的全額兑現效益工資，對超額完成部分按比例給予獎勵，最高可達1萬元。分配機制的改革，拉大了收入差距，真正體現了“基本工資保吃飯，效益工資靠實幹”的分配機制，成為促進業務發展的助推器。(三)大力發展營銷貸款，改變傳統信貸投入模式。過去，由於經濟結構和經濟發展水平不同，各地資金的需求狀況也不同，加上個別信貸人員怕承擔責任，出現了惜貸、懼貸的心理，導致信用社有款放不出、借款人用款貸不着的供求矛盾。針對這一問題，信用社及時調整工作思路，一改傳統信貸投放模式，全面推行了貸款營銷制度，主動走出社門向優良客户推銷貸款。信用社與職工個人簽訂放款責任書，在限額內由其自主發放貸款，保證到期及時收回本息。為有效防範風險，對貸户實行信用等級管理，根據資信狀況不同將貸户分成a、b、c三個等級，放款額度從1000元到2萬元不等。營銷貸款重點支持了城鄉個體工商户和資金需求量大的農户發展經營項目，實現社會效益和自身效益“雙贏”的良好經營局面。(四)改革人事用工和幹部任用制度，激發全員活力。年初以來，信用社進行了勞動用工制度改革，實行全員聘任制，職工經過考試和評議合格者由信用社與職工簽訂聘用合同，聘期 2年，合同期滿經過考核合格者重新聘用，不合格者自行解聘，使全員都產生了危機感、壓力感。在幹部任用上實行競爭上崗，在聯社機關開展了中層幹部競聘，通過個人答辯、羣眾投票、組織考核等程序，有15名德才兼備、年富力強、羣眾威信好、學歷層次高的人員競爭上崗，給工作注入新的活力。對基層信用社主任實行末位淘汰制，在年度綜合考核中處於末位的信用社，其主任將自動辭

第二篇：關於農村信用社應全力支持農村經濟發展的建議

今年以來，****農村信用社在縣委、縣政府及上級主管部門的正確領導和大力支持下，各項業務取得了迅猛發展，至6月末各項存款83739萬元，較年初增加10384萬元；各項貸款70412萬元，較年初增加11937萬元，其中農業貸款43406萬元，較年初增加12129萬元，農業貸款佔全縣農貸總量的93 . 9%；利潤總額-408萬元，同比減虧1078萬元。各項經營指標都取得了根本性的好轉，實現了歷史性突破。

一、縣委縣政府的正確領導和大力支持是農村信用社取得長足發展的根本保證。

(一)政府農村產業經濟政策是農村信用社得以發展的前提。近年來，縣委縣政府進一步加大了農村產業結構調整力度，把高產高效農業和農產品深加工作為主要發展方向，相繼出台了促進農村經濟發展的一系列的經濟政策。在各項政策的指導下，全縣農業取得了長足的發展，逐步形成了以陵陽的西瓜大棚，小店的蘆筍種植，庫山、天寶的中草藥，桑園、大石頭的大姜等為代表的成規模的農業產業帶，為農業增產農民增收打下了堅實的基礎。2014年共實現農業總產值27億元，同比增長2. 4 %，農村經濟的快速發展為農村信用社的資金來源與運用提供了廣闊的空間。

(二)提高認識，多措並舉，各級政府全力支持農村信用社的發展。政府各級部門已充分認識到農村信用社是地方金融機構，其興衰與政府息息相關。在支持農村經濟發展方面發揮着無可替代的作用，6月末其農貸總量佔全縣農貸總量的90%以上，農村信用社已逐漸發展成為最好的聯繫農民的金融紐帶，是名副其實的農村金融主力軍。

長期以來，各級政府多措並舉化解風險支持發展，在涉及農村信用社切身利益問題，在政府利益與信用社利益發生衝突時，政府寧可自身承擔也絕不把包袱甩給農村信用社。一是政府舉債解決基金會問題。1999年根據上級安排全縣清理農村合作基金會，根據有關精神對符合條件的基金會可由農村信用社收購，政府及時組織了人員對全縣21家基金會進行了清產核資，縣政府本着不甩包袱、不壓擔子、不轉嫁風險的原則，將基金會全盤關閉，所形成的債務由政府承擔，避免了將風險轉嫁到農村信用社。二是幫助農村信用社增資擴股。增資擴股是農村信用社增強抵禦風險能力、完善法人治理結構的主要手段之一，各級政府始終給予大力支持，充分發動社會各界踴躍入股。目前，農信社股金總額已達4727萬元，較行社分門辦公時增長4693萬元。三是整頓社會信用秩序，清收盤活不良資產。今年5月份，根據市政府統一部署，縣政府大力開展了清收盤活農村信用社不良貸款活動，為信用社的發展營造了良好的社會信用環境。活動中，縣政府成立了由縣政府分管縣長任組長，公安、法院等職能部門為成員的清收盤活領導小組，積極幫助清收農村信用社不良資產，並把清收任務層層分解落實到各鄉鎮。各鄉鎮政府也相應成立了清收領導小組，重點抓好清收工作中的組織協調工作。到目前，共清收盤活不良資產203萬元，有效化解了農村信用社的經營風險。

二、明確經營思路，轉換經營方式，建立有效監督制約考核機制。

(一)明確經營思路，突出以信貸支農為主線的工作重點。信用社充分認識到信貸支農既是信用社義不容辭的社會責任，又是擺脱困境、化解風險的必由之路，必須把握住良好的發展機遇，充分發揮“農”字優勢，作好支農這篇大文章，使農村信用社真正佔領農村金融市場，成為支農主力軍。工作中，他們以發放小額農貸作為支持農村經濟發展的主要形式，信貸人員走村串户大力發放小額農業貸款。今年，累計發放小額貸款9.6 萬餘筆(更多內容請訪問好範 文網)，涉及金額34579萬元，佔貸款總投放量的87 %。

(二)建立內部考核機制，打破平均主義，真正體現多勞多得。長期以來，該社沒有真正建立起行之有效的收入分配機制，職工“幹多幹少一個樣，幹孬幹好一個樣”，積極性和主動性沒有充分調動起來，普遍缺乏危機感和責任心。對此，今年初，該社對收入分配進行了徹底改革，先後出台了《****農村信用社2014年度經營目標考核辦法》、《聯社機關工作業績考評辦法》等相關文件，明確了經營目標與勞動報酬的關係，從兩方面入手實行全員考核。經營目標分為基礎目標、新增目標、中間業務新增利潤目標三項，收入分為生活費和目標獎懲兩項，收入報酬與工作目標相掛鈎，完成基礎目標可保證基本生活費；完成新增目標計劃的全額兑現效益工資，對超額完成部分按比例給予獎勵，最高可達1萬元。分配機制的改革，拉大了收入差距，真正體現了“基本工資保吃飯，效益工資靠實幹”的分配機制，成為促進業務發展的助推器。

(三)大力發展營銷貸款，改變傳統信貸投入模式。過去，由於經濟結構和經濟發展水平不同，各地資金的需求狀況也不同，加上個別信貸人員怕承擔責任，出現了惜貸、懼貸的心理，導致信用社有款放不出、借款人用款貸不着的供求矛盾。針對這一問題，信用社及時調整工作思路，一改傳統信貸投放模式，全面推行了貸款營銷制度，主動走出社門向優良客户推銷貸款。信用社與職工個人簽訂放款責任書，在限額內由其自主發放貸款，保證到期及時收回本息。為有效防範風險，對貸户實行信用等級管理，根據資信狀況不同將貸户分成a、b、c三個等級，放款額度從1000元到2萬元不等。營銷貸款重點支持了城鄉個體工商户和資金需求量大的農户發展經營項目，實現社會效益和自身效益“雙贏”的良好經營局面。

(四)改革人事用工和幹部任用制度，激發全員活力。年初以來，信用社進行了勞動用工制度改革，實行全員聘任制，職工經過考試和評議合格者由信用社與職工簽訂聘用合同，聘期 2年，合同期滿經過考核合格者重新聘用，不合格者自行解聘，使全員都產生了危機感、壓力感。在幹部任用上實行競爭上崗，在聯社機關開展了中層幹部競聘，通過個人答辯、羣眾投票、組織考核等程序，有15名德才兼備、年富力強、羣眾威信好、學歷層次高的人員競爭上崗，給工作注入新的活力。對基層信用社主任實行末位淘汰制，在年度綜合考核中處於末位的信用社，其主任將自動辭職。

三、建議有關部門儘快幫助農村信用社解決當前面臨的幾個問題。信用社緊緊圍繞“雙增”工程，各項業務取得了快速發展，創建社以來的最好水平，上半年共繳納税金80萬元，自行社脱鈎以來共繳納税金1443萬元，為地方財政做出了很大的貢獻，在支持農村經濟發展促進農村產業結構調整發揮了主渠道作用。但目前仍存在不良資產佔比高、支農資金實力不強等不利因素需要加以解決。

(一)協調各級各部門幫助抓好資金組織工作，堵住農村資金外流源頭。農村信用社雖然在資金組織工作上做了很大努力，但從上半年存款增長分析，全縣農村信用社組織資金10385萬元，僅佔全縣農村存款增長額的41. 8%，這與農村信用社農業貸款投放量佔全縣各金融機構97. 8%的比例極不相稱。目前個別只存不貸的機構利用各金融機構大批撤銷農村代辦站之機廣泛發展代辦員吸收存款，同農村信用社爭奪農村金融市場，造成了農村資金大量外流，無法滿足農村信用社支農資金來源的需求。這也與縣委縣政府的大力招商引資的政策相悖的。建議各級黨政部門切實採取措施加以制止。一是把農民人均存款作為《農村幹部工作目標責任制》考核內容之一，納入“雙增”工程的考核。二是鄉鎮政府對農村信用社的客户經理給予一定的義務工補貼，提高其服務“三農”的積極性。三是各鄉鎮制定制度，制約各級幹部為其他金融機構代辦儲蓄問題，使這部分資金“迴流”到農村信用社。

(二)協調各部門到農村信用社開立存款賬户。近期縣政府為進一步加強行政事業單位賬户管理，專門下發了《關於清理整頓行政事業單位銀行賬户的意見》治理銀行開户問題。建議縣政府借這次清理活動鼓勵、協調各企事業單位及所屬單位到農村信用社開立基本存款賬户，對能夠保留的農村信用社賬户儘可能保留，需要歸併的銀行賬户，爭取歸併到農村信用社，以此達到優化負債結構壯大資金實力的目的，確保資金向農村信用社轉移。並建議農村信用社將新開立賬户所吸收資全部投入到農業“雙增”工程建設中去。

(三)協調清收盤活不良資產。截止2014年6月末，農村信用社不良貸款餘額為27857萬元，佔比39.6%，其中雙呆貸款22943萬元，佔比32.6%，雙呆貸款中鄉鎮企業佔了90%。不良貸款佔比居高不下已成為制約農村信用社發展的沉重包袱。6月份，縣政府成立了清收領導小組負責清收農村信用社不良貸款，到目前共清收203萬元，效果不很理想，尤其是雙呆貸款幾乎沒有清收效果。建議各級政府積極協助清收盤活，各有關職能部門簡化手續幫助信用社辦理抵貸資產等，減免有關費用。對企業改制時落實到政府身上的債務由政府來負責償還。借規範整頓市場經濟秩序之機，大力整頓社會信用環境，制止個別企業借改制之機逃廢信用社債務的行為，通過行政手段制止新官不理舊帳的問題，對有償還能力的借款促使其歸還信用社貸款。

第三篇：關於農村信用社應全力支持農村經濟發展的建議

今年以來，****農村信用社在縣委、縣政府及上級主管部門的正確領導和大力支持下，各項業務取得了迅猛發展，至6月末各項存款83739萬元，較年初增加10384萬元；各項貸款70412萬元，較年初增加11937萬元，其中農業貸款43406萬元，較年初增加12129萬元，農業貸款佔全縣農貸總量的93.9%；利潤總額-408萬元，同比減虧1078萬元。各項經營指標都取得了根本性的好轉，實現了歷史性突破。

一、縣委縣政府的正確領導和大力支持是農村信用社取得長足發展的根本保證。

(一)政府農村產業經濟政策是農村信用社得以發展的前提。近年來，縣委縣政府進一步加大了農村產業結構調整力度，把高產高效農業和農產品深加工作為主要發展方向，相繼出台了促進農村經濟發展的一系列的經濟政策。在各項政策的指導下，全縣農業取得了長足的發展，逐步形成了以陵陽的西瓜大棚，小店的蘆筍種植，庫山、天寶的中草藥，桑園、大石頭的大姜等為代表的成規模的農業產業帶，為農業增產農民增收打下了堅實的基礎。2014年共實現農業總產值27億元，同比增長2.4%，農村經濟的快速發展為農村信用社的資金來源與運用提供了廣闊的空間。

(二)提高認識，多措並舉，各級政府全力支持農村信用社的發展。政府各級部門已充分認識到農村信用社是地方金融機構，其興衰與政府息息相關。在支持農村經濟發展方面發揮着無可替代的作用，6月末其農貸總量佔全縣農貸總量的90%以上，農村信用社已逐漸發展成為最好的聯繫農民的金融紐帶，是名副其實的農村金融主力軍。長期以來，各級政府多措並舉化解風險支持發展，在涉及農村信用社切身利益問題，在政府利益與信用社利益發生衝突時，政府寧可自身承擔也絕不把包袱甩給農村信用社。一是政府舉債解決基金會問題。1999年根據上級安排全縣清理農村合作基金會，根據有關精神對符合條件的基金會可由農村信用社收購，政府及時組織了人員對全縣21家基金會進行了清產核資，縣政府本着不甩包袱、不壓擔子、不轉嫁風險的原則，將基金會全盤關閉，所形成的債務由政府承擔，避免了將風險轉嫁到農村信用社。二是幫助農村信用社增資擴股。增資擴股是農村信用社增強抵禦風險能力、完善法人治理結構的主要手段之一，各級政府始終給予大力支持，充分發動社會各界踴躍入股。目前，農信社股金總額已達4727萬元，較行社分門辦公時增長4693萬元。三是整頓社會信用秩序，清收盤活不良資產。今年5月份，根據市政府統一部署，縣政府大力開展了清收盤活農村信用社不良貸款活動，為信用社的發展營造了良好的社會信用環境。活動中，縣政府成立了由縣政府分管縣長任組長，公安、法院等職能部門為成員的清收盤活領導小組，積極幫助清收農村信用社不良資產，並把清收任務層層分解落實到各鄉鎮。各鄉鎮政府也相應成立了清收領導小組，重點抓好清收工作中的組織協調工作。到目前，共清收盤活不良資產203萬元，有效化解了農村信用社的經營風險。

二、明確經營思路，轉換經營方式，建立有效監督制約考核機制。

(一)明確經營思路，突出以信貸支農為主線的工作重點。信用社充分認識到信貸支農既是信用社義不容辭的社會責任，又是擺脱困境、化解風險的必由之路，必須把握住良好的發展機遇，充分發揮“農”字優勢，作好支農這篇大文章，使農村信用社真正佔領農村金融市場，成為支農主力軍。工作中，他們以發放小額農貸作為支持農村經濟發展的主要形式，信貸人員走村串户大力發放小額農業貸款。今年，累計發放小額貸款9.6萬餘筆，涉及金額34579萬元，佔貸款總投放量的87%。

(二)建立內部考核機制，打破平均主義，真正體現多勞多得。長期以來，該社沒有真正建立起行之有效的收入分配機制，職工“幹多幹少一個樣，幹孬幹好一個樣”，積極性和主動性沒有充分調動起來，普遍缺乏危機感和責任心。對此，今年初，該社對收入分配進行了徹底改革，先後出台了《****農村信用社2014年度經營目標考核辦法》、《聯社機關工作業績考評辦法》等相關文件，明確了經營目標與勞動報酬的關係，從兩方面入手實行全員考核。經營目標分為基礎目標、新增目標、中間業務新增利潤目標三項，收入分為生活費和目標獎懲兩項，收入報酬與工作目標相掛鈎，完成基礎目標

第四篇：農村信用社支持縣域經濟發展的現狀

農村信用社支持縣域經濟發展的現狀、問題及對策

【摘要】 縣域經濟是我國國民經濟的重要組成部分，農村信用社作為立足服務“三農”的地方性金融機構，支持發展縣域經濟具有義不容辭的責任。但由於種種主客觀原因，農村信用社在支持縣域經濟發展的過程中難免遇到一些困難和障礙。本文以雲南省y縣龍崗地區為例，分析其支持縣域經濟發展的現狀，並探討在這一過程中遇到的問題和解決問題的對策。

【關鍵詞】 農村信用社 縣域經濟 問題 對策

雲南省y縣龍崗地區，現有版圖面積215平方公里，下轄7個村96個小組，總人口3.1萬人。黨的十六大精神以來，堅持以發展為先，實施了工業強鎮、農業穩鎮、商貿活鎮的戰略，使經濟建設取得了又好又快的發展。國內生產總值每年以12%的速度增長，農村經濟形成特色鮮明，堅持以產業結構調整為導向，立足農業生產基礎，加大了對苗木花卉、規模蔬菜和畜禽養殖的調整，發展特色農業致富奔小康。目前，龍崗地區農業現已形成四大板塊：苗木花卉面積達500畝；烤煙、蔬菜種植達10000畝；綠色畜禽飼養面積達1000畝，年出售牛、羊、雞、豬等達2014萬元；林木面積達5000畝；成為農民增收的新亮點，地區工農業總產值不斷上升。

一、農村信用社支持縣域經濟發展的現狀

龍崗信用社經過積極的努力，業務突飛猛進增長，存款以每年18%左右的速度增長，至2014年5月底各項存款達到13391.29萬元，各項貸款達到9003.12萬元，業務發展欣欣向榮，但與當地經濟的發展情況相比仍面臨巨大壓力，因為專業銀行撤併收縮，新增加的郵政銀行業務在發展的初期，地區經濟發展的重任就落在農村信用社的肩上，如何適應當地經濟發展環境，走信合特色的可持續發展之路，值得探討和研究。

1、整合機構的經營現狀

根據縣域經濟發展趨勢和縣聯社的要求，縣聯社自2014年組建縣級統一法人聯社，即對轄區內網點進行了整合，人員、資金等金融資源進行統籌規劃和管理，將龍崗信用社原有機構也進行了整合，合併成二個營業網點，在經濟較為發達的地區保留了一個農村信用社和一個分社，兩個機構的負責人都在縣聯社統一法人的領導下，實行扁平化管理，在各自的陣地開展工作，互相沒有業務衝突，都能互相兑付農補資金，對轄內客户辦理信貸業務，縣聯社對二個營業網點增加了對外形象工程投入，對營業網點進行統一規劃和改造。對存在安全隱患的營業危房進行重新裝修；使農村信用社網點按全縣營業網點信合標識進行統一更新和規範，面貌煥然一新。

2、推進鄉村金融現代化服務

近幾年來，在省聯社現代化金融技術支持下，龍崗農村信用社也加快網點的綜合業務網絡系統建設，實現二個網點與全國農村信用社之間的資金往來通存通兑；全面開通農民工銀行卡特色服務和跨行交付業務，方便了農村外出務工人員異地存取款；定期開展“反假幣”、“金融知識下鄉”等活動，促進金融知識在鄉村的普及；並在轄區的農村信用社增設自動取款機，拓寬農村地區的金融結算渠道。通過這些措施，為居民提供便利、優質的金融服務環境，使轄區居民也享受到24小時自助銀行服務。

3、人力資源配置得到優化

龍崗農村信用社二個分支機構，現有員工11人，其中有5人服務於網點門市業務。為優化網點人員的配置，龍崗信用社採取加強培訓、末位淘汰、競爭上崗，鼓勵員工參加繼續教育等措施，促進信合隊伍整體素質的提升。同時，制定崗位輪換制度，將優秀的人才向營業重點崗位傾斜，促進了人力資源的合理設置，保障了營業網點臨櫃人員綜合素質，以維護農村信用社良好的外部形象和發展要求。

4、資金合理利用，兼顧城鄉經濟的發展

2014年以來，龍崗信用社堅持把以小額信用貸款為載體的信貸服務推向社會，收益有農業、也有工商業，受益最多是一般農户、農村專業大户、農業產業化龍頭企業和其他涉農企業。資金使用兼顧城鄉、綜合衡量的原則，把資金有計劃、有目標、有步驟落實到亟需資金的客户。截至2014年5月底，龍崗農村信用社各項貸款餘額9003.12萬元，其中農業貸款7833萬元，佔各項貸款的87%，有效促進了該地區資金向支持以“三農”為主的方向發展，儘量滿足了客户的需求。

二、農村信用社支持縣域經濟發展存在的主要問題

1、支農後勁不足，影響了農村信用社支農業務的拓展

農村信用社雖然在農村經濟中佔有主導地位，但組織資金仍然存在一些不足，向外吸收資金困難，農村資金市場又增加了郵政銀行的競爭對手，由於郵政銀行相比農村信用社結算方便，信息技術相也比農村信用社先進，加之國家一些政策對專項資金存入農村信用社的限制性、歧視性規定仍然存在，又使農村信用社在縣域地區金融競爭市場上處於劣勢。這些業務貫通和政策取向等客觀因素給農信社造成了在城、鄉資金組織上的障礙，形成了支農的後勁不足，進而影響了支農業務的進一步拓展。

2、信用環境和信貸程序制約，使農村信用社支持縣域經濟發展的步伐緩慢

近年來，農村信用社經過使用信貸風險系統、人行徵信系統及信用村鎮的創建，使縣域地區居民的誠信意識有所提高，新增不良貸款得到較大的控制。由於農村信用社貸款以“小額、分散”為主要特點，其信貸業務的良性循環更有賴於良好的信用體系的支持，加上信貸風險程序的複雜性，很多優質的客户農村信用社不能為他們提供便捷的服務，僅龍崗農村信用社今年1—5月份發放各類貸款為1106筆金額3318.17萬元，比上年同期1205筆金額3615.5萬元，少投放99筆金額296.83萬元，形成了信用環境和信貸程序不寬鬆，各種貸款都明確了“四包一掛”的責任追究制度，使再好的客户有上述的因素制約也只能愛莫能助。小額信用貸款證自2014年開展以來運行良好，但從2014年信貸風險系統上線運行以來，經營社只按章操作，不能靈活運用，使簡單的信貸業務又設置成了複雜化，使這一品牌優勢剛推廣開又被制約，據統計2014年龍崗農村信用社全年發放貸款2973筆金額5956萬元，而2014年全年發放貸款僅2872筆金額為4633萬元，同期減少101筆金額4633萬元，2014年貸款投放持續下降，其支農服務和內部效益相應也減少，與當地經濟發展不能同步，這對即將包攬縣域經濟發展的農村信用社造成極為不利的影響。3、因缺乏有效的風險補償機制，使農村金融長期處於“兩難”境地

目前，農村信用社除農户小額信貸外，其他貸款品種都須提供抵押或擔保，而我國《擔保法》規定：“耕地、宅基地、自留地等集體所有的使用權不得用於抵押”，多數農户和農村經濟實體因缺少所謂的“有效”足值抵押品和擔保，使農户難以達到農村信用社發放貸款的准入條件，同時，農村信用社面對農户發放的貸款由於小額、分散，一旦發生自然災害，農村信用社不可避免地成為風險承擔者。農村地區擔保和風險補償機制的缺失，使農村金融長期以來面臨農民貸款難和農村信用社難貸款的“兩難”問題。

4、農村信用社金融創新上的滯後使其農村金融服務水平受限

隨着農村市場經濟的發展和農村收入的不斷提高，農村城鎮化步伐加快，“三農”對高效快捷金融品種和現代化金融服務手段需求與日俱增。而目前農村信用社服務手段仍然以存款、貸款、結算三大傳統業務為主，支持結算體系殘缺，電子化建設滯後，金融技術創新、工具、理財等創新產品幾乎是一片空白，這使其農村金融服務的水平受到極大的限制。

三、解決農村信用社支持縣域經濟發展問題的建議

1、多方努力，多渠道解決農民貸款難和農信社難貸款的“兩難”問題

一是政府部門出台農村抵質押擔保政策或措施，使林木所有權及農村房產等真正成為農户向農信社貸款的有效融資擔保標的；二是繼續推廣農户、小企業3至5户的聯保制度，2014

年聯保貸款推行以來，龍崗信用社共發放聯保貸款1950多萬元，有效及時地解決了農村個體企業户的燃眉之急，深受用户好評，且沒有一筆形成不良；三是建立農貸擔保基金，專門為農户貸款提供擔保；四是農信社應建立和完善適應農村特點的客户評價體系，把農村各類信貸資金需求對象納入信貸評價範疇，推廣農民住房貸款、農用大型機具購建貸款、被徵地農民創業貸款等信貸品種。

2、加強合作，解決農信社支農資金緊張和清收不良貸款難的問題

一是加強與政府部門的溝通，爭取國家對限制到農信社開户結算的有關規定進行修訂，使農信社在資金組織渠道上與國有商業銀行享有同等待遇，從而擴大其支農資金來源，增強後勁；二是加強與政府農資部門的溝通，爭取其向農信社推薦優質支農項目，幫助農信社拓寬信貸服務領域，促進其支農資金的良性循環；三是加強與司法、紀檢等部門的溝通，使定期召開銀政聯誼會成為制度，藉助合力提高農信社依法收貸的效果，儘可能地減少農信社支農資金的損失。

3、完善機制，改善信用環境，解決縣域地區經濟信用環境差的問題

一是各級政府應在優化信用環境、支持信用社信貸投入方面發揮積極作用，建議地方政府牽頭建立支持“三農”發展擔保機構和擔保基金，降低產業化龍頭企業、重點大户的融資難度和融資成本；二是大力開展“信用工程”，按照方便、靈活、安全的要求，一次核定、隨用隨貸、餘額控制、次數不限、週轉使用的程序辦理。同時信貸人員還應堅持走出社門，訪農民家、知農民情、助農民富，從根本上扭轉農民“貸款難”問題，使農村信用社真正成為服務“三農”的主力軍。

4、加快創新，解決農村信用社金融服務水平滯後的問題

個人金融業務市場在農村有極大的開拓潛力，農村信用社應在完善電子化網絡平台的前提下，借鑑商業銀行先進的產品和技術進行創新，開發適應於農村市場的電子金融服務產品，創建自己的金融超市，特別是小額信用貸款能簡化的就要簡化，採取一次授信，餘額控制，週轉使用，隨用隨貸，最好的辦法，把授信額度在與用户簽訂相關協議後直接存入信用卡，使用信用卡來取代繁雜的辦貸程序，要把以小額信用貸款為載體的信貸服務做活做強，不斷豐富自己的特色產品，建立農村信用社自己的金融品牌。同時，根據縣域地區客户的不同需求，對地區市場進行科學的細分，準確定位，尋找市場的空白點和不足點，向地區居民提供個性化、差別化的優質服務，通過提升農村信用社金融服務水平，不斷推進農村信用社向城市化和現代化的方向發展，以滿足縣域經濟發展的新要求。

【參考文獻】

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[4] 張仕東：對農村信用社支持縣域經濟發展的調查與思考[j].經濟師，2014（11）.

第五篇：農村信用社是支持農村經濟發展的金融主力軍

農村信用社是支持農村經濟發展的金融主力軍，其宗旨是服務農業、服務農村、服務農民。近年來，農村信用社的主要職能被定位在“三農”服務上，肩負的責任和任務比較重大，如何進一步做好支農服務工作，是擺在農村信用社面前一項重要課題。一是加強監督管理，強化服務力度。根據鄉、村、户的實際情況，因地制宜採取各種辦法，使服務“三農”真正落到實處。對農村骨幹企業的大額資金需求，可根據信用社資金情況，組織社會團體資金，積極給予支持。對農户小額資金需求，要簡化手續，保證落實。同時信用社要關注瞭解市場信息，進一步瞭解農村經濟發展動態，及時為借款户提供信息諮詢，引導他們安排生產，促進銷售，搞活流通，為農村經濟發展提供全方位的服務。二是改進工作作風，提高服務意識。在實行對貸款分片、分户、分項目包乾的管理責任制基礎上，要做好深入調查，確認放貸可行性，要揹包下鄉，送款到户，做到上門服務，切實解決農户貸款難的問題。對小額貸款放寬政策，簡化手續。並且可執行村擔保、户使用、幾户聯保或互保等多種方式，支持農村經濟發展，同時實行單項貸款的發放和回收全程責任制。就是説，信貸員對每次貸款不僅要負責發放，還要負責其使用過程中的指導服務。只有貸款效益達到最佳效果，信用社才能收本結息提高經營效益，才能把農村信用社自身的發展和農村經濟的發展融合在一起，相互得益，共同發展。三是提供優質服務，增強服務實力。信用社和農民是一對利益共同體，只有讓農民全面富裕起來，把農信社辦成農民自已的銀行，及時瞭解農户、企業的困難，幫助農村企業加強財務管理，提高資金使用效益，提供快捷、安全清算服務，加快資金週轉速度，不斷提高農村經濟的發展水平，農村信用社才能獲得發展壯大，才能為農村經濟和農村合作金融事業發展奠定強大的物質基礎。四是加大宣傳力度，發揮主力軍作用。 廣泛利用報紙、電視、標語、傳單等新聞媒體、工具宣傳農村信用社的農家銀行形象，讓“農民銀行”優質服務形象深入廣大農户心中，使廣大農民羣眾能充分的、全面的瞭解信用社，信任信用社，選擇信用社，支持信用社，為實現農社“雙贏”、共同富裕，實現建設小康社會、建設美好家園起到有力地支持作用。