某市居民投資理財行為調研報告(精選多篇)

第一篇：我市居民投資理財行為調研報告

一、調研背景

居民投資是近年來我國經濟生活中興起的一種經濟行為。它既是我國經濟體制改革和經濟發展到一定階段的產物，也是我國經濟進一步發展的需要。

對於**市的居民來講,隨着投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統的理財觀念正在漸漸淡化。

在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業銀行業務能否順利開展的關鍵所在。所以，瞭解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態，就顯得非常重要。

二、調研目的

本次市場調研的主要目的如下：

1、瞭解**市區居民的財務狀況，為銀行的市場定位提供科學依據。

2、研究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的瞭解目標客户的需求狀況。

三、調研內容

根據上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：

1、瞭解**市區居民的財務狀況。

本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入瞭解，以明確其在銀行服務中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學的依據。本部分主要包括：

（1）被調查者的每月固定收入和支出；

（2）被調查者的動產和不動產狀況；

（3）被調查者的每月閒置資金及投資金額佔總資產的比例。

2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調查者投資理財觀念的研究，通過對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營銷策略。主要包括：

（1）被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產等投資所佔比例；

（2）瞭解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產、創業準備、緊急週轉金、閒置資金規劃等；

（3）此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業、性別等在內的背景資料以備交互分析之用。

四、調研執行情況

1、調研方案實施。

本次調研採用街頭攔截訪問的形式，在**市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18週歲的**市常住居民進行了調查。

依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調研結果看，數據分佈基本符合正態分佈。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

2、背景資料分析。

在149個有效樣本中被調查者的年齡分佈為：18—30歲的約佔42.5，30—55歲的約佔52.7，55歲以上的約佔4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人羣。

他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—2014元之間的有20.3，收入在2014—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，佔27.2，其次是個體工商業者佔21.8、企業管理人員佔15.0、教師佔3.4、國家公務員佔4.1、文體者佔1.4、服務業人員佔8.8，此外還有18.4的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。

五、調研結果統計

參見《**市居民投資理財調研行為數據統計資料》。

六、**市居民的財務狀況

1、調查者每月的固定收入和支出情況。

家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的佔本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2014元，2014—3000元的也分別佔到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通過調查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例佔到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到2014元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

2、調查者每月的平均儲蓄情況。

在調查中，我們發現**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭佔22.4，801—1200元的家庭佔19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2014元以上的家庭佔8.2。

七、**居民對投資理財的認識及風險因素分析

近年來，隨着我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現**居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許

多新的趨勢，主要有：

1、從單一的儲蓄轉向組合式投資。

調查結果顯示，目前已經有73.6的居民將閒置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數居民未進行其他投資。由此可見，除傳統的儲蓄外，**居民已經開始嘗試新型的投資方式，由傳統的“存錢生利”轉向現在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財的重視程度正在加強。

2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。

調查結果表明，目前大多數**市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急週轉、創業準備、購置房產、退休養老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，**居民的家庭收入除用於正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉外，其餘大部分資金都投入到了子女撫養教育上。可見，傳統的家政理財觀念仍然占主導地位。

3、投資風險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。

調查結果表明，投資風險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所佔的比例均為30.3，且在被調查的三個年齡段中，50歲以上的被調查者對這兩個因素的關注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少。可見，**市居民規避風險的意識比較強，其投資方式大多屬於穩健型。

八、**市居民目前的投資結構及其對現有投資的滿意度情況

1、保險是**市居民現在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也佔有一定的比重。

調查結果表明，保險在所有投資方式中所佔比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所佔比例依次為：房產18.1、股票11.5、基金7、債券4。可見，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由於**特殊的地理和人文環境，人們更願意把自己的資金投向房地產業。

2、**市居民對於自己目前的投資狀況的整體評價不高。

調查結果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認為比較差或是非常差。可見，居民的投資結構有待於進一步優化。

3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產和保險，滿意度最差的是股票。

在調查中我們發現，由於目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。

九、**居民將來的投資趨勢

在**居民的不動產投資中，房地產投資佔有很大的比重。我們在調查中發現95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的**市民的住房是通過一次性購買所得。具體數據如下：

**居民基本住房狀況是：49.3的**市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調查我們可以看出**市民的購房多以一次性購買為主，其比例達到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。

汽車消費現在也成為居民不動產投資的主要方向，我們在調研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調查。

根據本次調查，我們看出汽車消費對**市居民來説還屬於高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的佔本次調查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。

在對以上的數據進行分析後，我們認為**市居民將會針對目前情況，對以後的投資結構加以調整，主要包括：

1、打算對不動產進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。

調查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。

由此可見，**的“買房熱”還將會持續很長一段時間。

2、與目前的投資方式不同，有39.2的**市居民下一步將會把購置房產作為自己主要的投資方式，而保險依舊是**市居民一個較為主要的投資方式。

調查結果表明，有39.2的居民下一步將投資房產，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。

可見，受政府政策和投資環境的影響，**市居民的下一步投資將依然集中於保險和房產兩方面。

十、**市各大商業銀行的市場佔有率情況及消費者對其認知情況

1、通過對被訪者對於各大銀行的圖形標誌識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業銀行中，中國工商銀行的圖形標誌被識別出的次數最多，達到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例為27.6，接下來為中國農業銀行18.9、中國建設銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標誌容易識別和記憶，消費者對該行的標誌相對比較熟悉，能在不做引導的情況下，迅速識別出來該行的標誌。相比而言，中國建設銀行的標識被識別率較低，很多消費者易於將其標識與其他銀行的標識相混淆。

2、通過對被訪者常去銀行情況的調查，我們得出的結論是中國建設銀行是目前**市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農業銀行17.1，中國銀行11.6，**商業銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。

3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調查，我們可以看出，營業網點數量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標準，其比例佔到35.5，同時，服務水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24，而手續費用和提供增值服務的多少並不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。

在調研中許多被訪者也反映選擇建設銀行辦理個人信貸業務的一個主要因素就是因為建行營業網點數量較多，在**市區內分佈較廣，辦理業務時比較方便。同時我們發現有些市民在選擇銀行時是處於一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由於單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務。所以説單位發放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。

十一、小結與建議

1、總體而言,**居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落後,但已經出現了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。

2、由於**特殊的地理和環境因素，大多數人在目前和將來很長一段時間內都願意將閒置資金投向房地產業。

3、阻礙投資者投資組合優化的主要因素是投資知識的缺乏。調查中我們發現，有相當大一部分人對各種投資方式瞭解不深，不知如何操作，因此，出現了投資方式較為單一的現象。

4、調查中，我們發現有許多人選擇銀行是由於單位發放該銀行的工資卡的緣故。可見，在**市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習慣是一關鍵因素。

故此，我們小組對銀行做出以下建議：

1、此次調研結果為銀行在進行客户開發時提供了一個新的思路，即銀行應加強與各事業單位間的聯繫，通過與各事業單位合作，通過單位發放工資卡這一方式增加儲户數量。

2、銀行的業務開展應注重便利性，提供“一站式”式服務，如：代繳手機費、電費、水費等等。

3、銀行應抓住重點，發展房貸。隨着今年**市首屆“人居節”的勝利召開，把已經非常火熱的**市房地產行業帶入了一個更高的水平。調查數據顯示，**市大部分居民都把購置房產作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應積極開展房貸業務，以激發**市民信貸方面的需求。但是，我們應當意識到，我國的某些城市已經出現了房地產泡沫，炒房現象嚴重。所以，**市各大銀行在進行房地產貸款時，應嚴格調查貸款人的經濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。

4、結合居民投資考慮因素，採取適宜的信貸服務。在調查中我們發現，風險和投資回報率是居民進行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應充分考慮到這些因素，引導居民，減少居民對投資風險的恐懼。

5、採取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出**市居民對於自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關係。所以對於銀行，我們認為應該加強宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務水平。

多新的趨勢，主要有：

1、從單一的儲蓄轉向組合式投資。

調查結果顯示，目前已經有73.6的居民將閒置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數居民未進行其他投資。由此可見，除傳統的儲蓄外，**居民已經開始嘗試新型的投資方式，由傳統的“存錢生利”轉向現在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財的重視程度正在加強。

2、儲蓄的主要目的是為了子女教育

第二篇：我市居民投資理財行為調研報告

一、調研背景

居民投資是近年來我國經濟生活中興起的一種經濟行為。它既是我國經濟體制改革和經濟發展到一定階段的產物，也是我國經濟進一步發展的需要。

對於**市的居民來講,隨着投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統的理財觀念正在漸

漸淡化。

在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業銀行業務能否順利開展的關鍵所在。所以，瞭解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態，就顯得非常重要。

二、調研目的

本次市場調研工作的主要目的如下：

1、瞭解**市區居民的財務狀況，為銀行的市場定位提供科學依據。

2、研究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的瞭解目標客户的需求狀況。

三、調研內容

根據上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：

1、瞭解**市區居民的財務狀況。

本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入瞭解，以明確其在銀行服務中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學的依據。本部分主要包括：

（1）被調查者的每月固定收入和支出；

（2）被調查者的動產和不動產狀況；

（3）被調查者的每月閒置資金及投資金額佔總資產的比例。

2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調查者投資理財觀念的研究，通過對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營銷策略。主要包括：

（1）被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產等投資所佔比例；

（2）瞭解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產、創業準備、緊急週轉金、閒置資金規劃等；

（3）此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業、性別等在內的背景資料以備交互分析之用。

四、調研執行情況

1、調研方案實施。

本次調研採用街頭攔截訪問的形式，在**市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18週歲的**市常住居民進行了調查。

依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調研結果看，數據分佈基本符合正態分佈。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

2、背景資料分析。

在149個有效樣本中被調查者的年齡分佈為：18—30歲的約佔42.5，30—55歲的約佔52.7，55歲以上的約佔4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人羣。

他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—2014元之間的有20.3，收入在2014—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，佔27.2，其次是個體工商業者佔21.8、企業管理人員佔15.0、教師佔3.4、國家公務員佔4.1、文體工作者佔1.4、服務業人員佔8.8，此外還有18.4的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。

五、調研結果統計

參見《**市居民投資理財調研行為數據統計資料》。

六、**市居民的財務狀況

1、調查者每月的固定收入和支出情況。

家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的佔本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2014元，2014—3000元的也分別佔到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通過調查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例佔到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到2014元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

2、調查者每月的平均儲蓄情況。

在調查中，我們發現**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭佔22.4，801—1200元的家庭佔19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2014元以上的家庭佔8.2。

七、**居民對投資理財的認識及風險因素分析

近年來，隨着我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現**居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許多

新的趨勢，主要有：

1、從單一的儲蓄轉向組合式投資。

調查結果顯示，目前已經有73.6的居民將閒置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數居民未進行其他投資。由此可見，除傳統的儲蓄外，**居民已經開始嘗試新型的投資方式，由傳統的“存錢生利”轉向現在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資

理財的重視程度正在加強。

2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。

調查結果表明，目前大多數**市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急週轉、創業準備、購置房產、退休養老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，**居民的家庭收入除用於正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉外，其餘大部分資金都投入到了子女撫養教育上。可見，傳統的家政理財觀念仍然占主導地位。

3、投資風險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。

調查結果表明，投資風險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所佔的比例均為30.3，且在被調查的三個年齡段中，50歲以上的被調查者對這兩個因素的關注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮(請收藏本站：)的較少。可見，**市居民規避風險的意識比較強，其投資方式大多屬於穩健型。

八、**市居民目前的投資結構及其對現有投資的滿意度情況

1、保險是**市居民現在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也佔有一定的比重。

調查結果表明，保險在所有投資方式中所佔比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所佔比例依次為：房產18.1、股票11.5、基金7、債券4。可見，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由於**特殊的地理和人文環境，人們更願意把自己的資金投向房地產業。

2、**市居民對於自己目前的投資狀況的整體評價不高。

調查結果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認為比較差或是非常差。可見，居民的投資結構有待於進一步優化。

3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產和保險，滿意度最差的是股票。

在調查中我們發現，由於目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。

九、**居民將來的投資趨勢

在**居民的不動產投資中，房地產投資佔有很大的比重。我們在調查中發現95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的**市民的住房是通過一次性購買所得。具體數據如下：

**居民基本住房狀況是：49.3的**市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調查我們可以看出**市民的購房多以一次性購買為主，其比例達到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。

汽車消費現在也成為居民不動產投資的主要方向，我們在調研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調查。

根據本次調查，我們看出汽車消費對**市居民來説還屬於高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的佔本次調查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。

在對以上的數據進行分析後，我們認為**市居民將會針對目前情況，對以後的投資結構加以調整，主要包括：

1、打算對不動產進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。

調查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。

由此可見，**的“買房熱”還將會持續很長一段時間。

2、與目前的投資方式不同，有39.2的**市居民下一步將會把購置房產作為自己主要的投資方式，而保險依舊是**市居民一個較為主要的投資方式。

調查結果表明，有39.2的居民下一步將投資房產，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。

可見，受政府政策和投資環境的影響，**市居民的下一步投資將依然集中於保險和房產兩方面。

十、**市各大商業銀行的市場佔有率情況及消費者對其認知情況

1、通過對被訪者對於各大銀行的圖形標誌識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業銀行中，中國工商銀行的圖形標誌被識別出的次數最多，達到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例為27.6，接下來為中國農業銀行18.9、中國建設銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標誌容易識別和記憶，消費者對該行的標誌相對比較熟悉，能在不做引導的情況下，迅速識別出來該行的標誌。相比而言，中國建設銀行的標識被識別率較低，很多消費者易於將其標識與其他銀行的標識相混淆。

2、通過對被訪者常去銀行情況的調查，我們得出的結論是中國建設銀行是目前**市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農業銀行17.1，中國銀行11.6，**商業銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。

3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調查，我們可以看出，營業網點數量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標準，其比例佔到35.5，同時，服務水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24，而手續費用和提供增值服務的多少並不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。

在調研中許多被訪者也反映選擇建設銀行辦理個人信貸業務的一個主要因素就是因為建行營業網點數量較多，在**市區內分佈較廣，辦理業務時比較方便。同時我們發現有些市民在選擇銀行時是處於一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由於單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務。所以説單位發放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。

十一、小結與建議

1、總體而言,**居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落後,但已經出現了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。

2、由於**特殊的地理和環境因素，大多數人在目前和將來很長一段時間內都願意將閒置資金投向房地產業。

3、阻礙投資者投資組合優化的主要因素是投資知識的缺乏。調查中我們發現，有相當大一部分人對各種投資方式瞭解不深，不知如何操作，因此，出現了投資方式較為單一的現象。

4、調查中，我們發現有許多人選擇銀行是由於單位發放該銀行的工資卡的緣故。可見，在**市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習慣是一關鍵因素。

故此，我們小組對銀行做出以下建議：

1、此次調研結果為銀行在進行客户開發時提供了一個新的思路，即銀行應加強與各事業單位間的聯繫，通過與各事業單位合作，通過單位發放工資卡這一方式增加儲户數量。

2、銀行的業務開展應注重便利性，提供“一站式”式服務，如：代繳手機費、電費、水費等等。

3、銀行應抓住重點，發展房貸。隨着今年**市首屆“人居節”的勝利召開，把已經非常火熱的**市房地產行業帶入了一個更高的水平。調查數據顯示，**市大部分居民都把購置房產作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應積極開展房貸業務，以激發**市民信貸方面的需求。但是，我們應當意識到，我國的某些城市已經出現了房地產泡沫，炒房現象嚴重。所以，**市各大銀行在進行房地產貸款時，應嚴格調查貸款人的經濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。

4、結合居民投資考慮因素，採取適宜的信貸服務。在調查中我們發現，風險和投資回報率是居民進行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應充分考慮到這些因素，引導居民，減少居民對投資風險的恐懼。

5、採取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出**市居民對於自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關係。所以對於銀行，我們認為應該加強宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務水平。

第三篇：我市居民投資理財行為調研報告

一、調研背景

居民投資是近年來我國經濟生活中興起的一種經濟行為。它既是我國經濟體制改革和經濟發展到一定階段的產物，也是我國經濟進一步發展的需要。

對於**市的居民來講,隨着投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統的理財觀念正在漸漸淡化。

在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業銀行業務能否順利開展的關鍵所在。所以，瞭解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態，就顯得非常重要。

二、調研目的

本次市場調研工作的主要目的如下：

1、瞭解**市區居民的財務狀況，為銀行的市場定位提供科學依據。

2、研究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的瞭解目標客户的需求狀況。

三、調研內容

根據上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：

1、瞭解**市區居民的財務狀況。

本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入瞭解，以明確其在銀行服務中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學的依據。本部分主要包括：

（1）被調查者的每月固定收入和支出；

（2）被調查者的動產和不動產狀況；

（3）被調查者的每月閒置資金及投資金額佔總資產的比例。

2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調查者投資理財觀念的研究，通過對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營銷策略。主要包括：

（1）被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產等投資所佔比例；

（2）瞭解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產、創業準備、緊急週轉金、閒置資金規劃等；

（3）此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業、性別等在內的背景資料以備交互分析之用。

四、調研執行情況

1、調研方案實施。

本次調研採用街頭攔截訪問的形式，在**市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18週歲的**市常住居民進行了調查。

依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調研結果看，數據分佈基本符合正態分佈。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

2、背景資料分析。

在149個有效樣本中被調查者的年齡分佈為：18—30歲的約佔42.5，30—55歲的約佔52.7，55歲以上的約佔4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人羣。

他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—2014元之間的有20.3，收入在2014—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，佔27.2，其次是個體工商業者佔21.8、企業管理人員佔15.0、教師佔3.4、國家公務員佔4.1、文體工作者佔1.4、服務業人員佔8.8，此外還有18.4的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。

五、調研結果統計

參見《**市居民投資理財調研行為數據統計資料》。

六、**市居民的財務狀況

1、調查者每月的固定收入和支出情況。

家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的佔本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2014元，2014—3000元的也分別佔到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通過調查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例佔到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到2014元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

2、調查者每月的平均儲蓄情況。

在調查中，我們發現**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭佔22.4，801—1200元的家庭佔19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2014元以上的家庭佔8.2。

七、**居民對投資理財的認識及風險因素分析

近年來，隨着我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現**居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許

第四篇：投資與理財專業調研報告

投資與理財專業調研報告

一、 調研的背景： 當前在美國、英國、法國、德國等發達國家,眾多的理財人員活躍在銀行、保險、證券、税務等行業,以專業化的金融知識,指導人們理財和制定投資計劃,以實現客户的財務目標。據我國經濟景氣監測中心公佈的一項國內調查結果顯示,約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問,50%以上的人願意支付理財諮詢費。可以看出目前人們迫切需要全面專業的理財服務。因此,理財規劃師這一全新的職業在我國顯露出廣闊的發展前景。我院看到了該專業的發展前景,因此進行了大量的市場調研。

二、 專業前景與調研目的：

我國60%以上的企業在融資、理財、報税等方面，渴望得到專業人士的幫助，但現有高等院校培養的投資理財專業學生人數，未能滿足社會需求，註冊理財策劃師的就業前景令人矚目。2014年中國個人理財市場已增長到800億美元，並以每年10%—20%的速度突飛猛進,個人理財諮詢公司紅火地發展。一批先知先覺的保險公司代理人、銀行和證券公司客户經理、會計師甚至律師，紛紛搶奪這一“鑽石級的職業——理財規劃師”。近年來，外資金融機構紛紛實施中國擴張戰略，加大力度“跑馬圈地”，通曉國際慣例，具有會計、投資、保險、税務等綜合知識的高素質的高職高專畢業生大受歡迎，十分搶手。近期勞動和社會保障部 頒佈了新修訂的《理財規劃師國家職業標準》。新標準將國家理財規劃師分為三個級別：助理理財規劃師、理財規劃師和高級理財規劃師。其中助理理財規劃師的考試資格放寬到在校大學生羣體，旨在推廣理財規劃師職業的發展。國家理財規劃師職業資格認證考試自推出以來，全國產生了約5000 名理財規劃師。作為我國的新興職業，其認證、培訓、考試乃至就業尚處在起步階段。一個專業的理財規劃師 既可以服務於銀行、保險公司等金融機構，也可以獨立執業，以第三方的身份為客户提供理財服務。業內專家認為，2014年香港理財規劃師最高收入已達到200多萬港元，該職業將成為繼律師、註冊會計師後，內地又一個具有廣闊前景的職業。

本次調研目的 ，就是要了解社會上對高職高專投資與理財專業人才的需求情況 、投資與理財專業專業設置情況及人才培養情況， 並在此基礎上開發出我院投資與理財專業教學標準 (包括課程標準)，據此培養符合社會實際需要和學生實際能力狀況相適應的投資與理財專業人才。

三、調查對象：

銀行、保險、證券、投資等金融機構、資產管理公司、金融租賃、擔保公司、企事業單位。

四、調研方法和形式

本次調研採用全面調查和抽樣調查相結合的方式，調查形式採用問卷調查表和訪談法相結合的方法。 通過這次的調研， 目的是希望能夠對我院今後擬開設的投資與理財專業 1

人才的培養方面能夠更加適應社會需求，在實務操作教學的過程中具有一定的針對性。

五、問卷調查表（見附頁）

六、專業調查結果分析

（一）專業的社會需求調研分析

近年來，隨着個人財富的迅速增長，中產階層家庭規模迅速擴大。在物質財富增長的同時，經濟生活中面臨的各種不確定性和風險也大大增加，威脅着家庭財富的安全。在這樣的背景下，我國個人理財市場已經初步形成，商業機構為具有不同需求客户提供個性化理財的能力正在迅速提升。

黨的十七大報告就曾提出了“創造條件讓更多羣眾擁有財產性收入”，這一精神對於理財市場，意味着居民持有的財產將向多元化發展，不再僅以儲蓄為主；意味着居民收入結構將更為多元化，收入構成更加合理與平衡，理財需求將更加強烈；意味着理財市場中的理財工具、理財產品發展將更加迅速、品種將更加豐富，一個更大更有發展潛力的理財市場即將到來。如今事實證明就是這樣，但但貢院街上投資公司就多大數家。

投資理財規劃是專業性極強的技能，從業者除應具有必備專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域，同時具備隨時掌握國際國內金融形勢的綜合專業素質。因為院校培養遠不能滿足市場對理財規劃人才的需求，理財規劃人才的供需矛盾相對明顯，那些接受過較高層次教育、通過專門認證考試、具有一定從業經驗、保持高水準職業道德的理財規劃人才成為金融、保險、基金等行業熱捧的對象。同時，廣闊的理財市場前景使得能提供“量身定製”理財服務的專業金融人士越來越搶手。

我省高校尤其是高等職業技術院校中投資與理財專業還不是太多，我院開辦投資與理財專業，來迅速培養一定量的從事投資理財及相關行業的高級應用型人才，這對於提高我省經濟競爭能力，增加就業機會，提高基層管理者素質是非常必要的。我院通過培養此類人才可以滿足一下各行業的人才需求：

1、證券行業對投資理財人才的需求

自從20世紀80年代我國出現改革開放後第一隻向社會公開發行的股票以來，到目前我國上市公司的數量已經超過1640家，境內資本市場累計為企業融資5.4萬多億元。中國證監會統計數據顯示，截至2014年底，境內資本市場累計為企業股票融資3.5萬億元，企業債券融資3.8萬億元。在交易所掛牌的國債、企業債、新老基金等幾百個品種，投資者超過1.8億户。中國證券市場的發展對促進產業結構調整和社會資源的優化配置發揮了巨大作用。

在證券市場大發展的背景下，證券公司、兼營證券業務的信託投資公司、證券投資基

金管理公司、期貨經紀公司、證券投資諮詢機構、投資銀行、金融資產管理公司、商業銀行基金託管部、證券登記結算等機構以及上市公司、股份公司也得到了相應的發展。與此同時各公司所需要的人才也在急劇增長，但相應的投資理財類人才教育多是研究生教育，高職高專階段投資理財類專業較少，各證券公司大量基礎性工作所需要的高職階段人才需求得不到滿足。

伴隨着證券市場、股份公司和證券相關機構的發展，特別是開放式基金的推出、新基金的入市，都極大地激活了證券市場，我國證券業正在迎來一個新的發展良機。與此同時，證券從業人員以及懂經濟更懂證券投資的人才逐漸成為各公司爭奪的對象。在這段時期，不僅高級證券從業人員匱乏，而且需要大量的從事基礎性工作、程序性工作的應用型人才。

2、理財行業對專業人才的需求

近年來，隨着國內經濟的發展，居民個人財富迅速增長，為個人理財業務的發展奠定了基礎。

隨着經濟的發展，個人可支配收入的提高，居民個人希望自己財產保值增值的願望越來越強烈，同時，越來越多的投資者感到自專業知識的匱乏，願意主動學習相關知識的居民與日俱增。這種趨勢更加增加了社會對投資理財人才的需求。理財規劃人員主要是根據客户的資產狀況與風險偏好，關注客户的需求和目標，以“幫助客户”為核心理念，採取一整套規範的模式提供包括客户生活方方面面的全面財務建議，為其尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。由於我國高收入階層的人數在不斷增加，財富在不斷增長。他們都是銀行、證券、保險和基金等金融行業的高端客户，為了有效支配個人財富並獲得最佳收益，他們迫切需要全面瞭解金融服務手段及投資理財方式的專業人才提供服務。

3、股份公司對投資理財人才的需求

進入21世紀，我國已經基本建立社會主義市場經濟投資體制，它包括自主決策、行為規範、責權利三者統一的多元化投資主體體系。現代企業制度要求企業責權明確、自負盈虧。因此，投資方向是否明確，融資的渠道是否合理，如何開展資本運作，如何申請上市等相關知識對企業越來越重要。另外，上市股份公司與證券交易所、證券公司、股民的日常聯繫、交流也需要部分專業人才。既懂企業經營管理，又具有證券、銀行相關知識的人才也越來越收到青睞。

4、一般企業單位對投資理財人才的需求

隨着市場經濟的不斷完善，很多企業不再侷限於原有的基本業務，而是將閒置的可使用資金用於投資以獲取更大的收益，因此，很多企業單位設置了資金管理等部門，對企業的資金進行統一調配和使用，並儘可能在滿足企業基本業務需求的前提下，進行有效的投資，這就要求企業具有既懂財務知識，又有投資理財意識的綜合型高素質

人才。因此，隨着經濟的發展，市場經濟當中的主體——企業對投資與理財人才的需求亦與日俱增。

5、山西省對投資理財人才的需求

山西省是中國經濟發展比較遲緩的城市，近幾年金融機構，證券營業部、期貨經紀公司等銀行類機構和保險類機構才迅速增多，因此，對投資與理財專業的人才需求量巨大。隨着經濟的快速發展，對具有此類知識水平和技能的投資與理財專業人員的需求還會不斷增加。

總之，隨着金融業的不斷進展，人民財產性收入的不斷增加，社會對金融應用型人才的需求也相應增加。銀行、證券、保險、期貨對該類人才的需求趨於旺盛。山西是金融業正在飛速發展的地區之一，這為此類人才的就業打好了基礎。銀行營業網點的不斷增設，國家對證券營業部申請的審批加快，股指期貨的推出，保險新品的不斷開發都需要一線的金融營銷和操作型人才作為支撐。該類人才在取得職業資格證書後的就業有較大的市場需求。

（二）畢業生的就業崗位專業的社會需求調研分析

學生畢業後可在銀行、保險公司、投資諮詢公司、證券公司等金融機構的投資與理財崗位從事理財規劃諮詢、客户服務管理、金融產品營銷等工作，在房地產行業從事銷售、策劃或經紀工作以及在一般企業從事財務管理工作；可以從事企事業單位、證券金融機構的基礎理財和證券業務操作等工作 。 具體的職業崗位主要包括： 從事企事業單位的會計、理財崗位； 從事投資公司、證券機構、基金管理公司的投資分析和業務代理崗位； 從事金融和保險機構的業務、投資諮詢、理財服務、投資銀行的經理人崗位 ；也可去證券、基金、期貨公司從事投資顧問、實際操盤、基層管理、產品銷售等崗位，亦可到各大商業銀行、農村信用社、郵政儲蓄機構從事理財顧問、基層管理以及其他等工作崗位，還可以到保險公司從事理財顧問、基層管理、保險培訓、專業銷售等崗位。

七、可行性分析

綜上所述，投資與理財專業人才在經濟中的作用日益突出，社會對此類人才的素質要求也越來越高。因此，合理發展投資與理財高職教育，符合行業和市場的要求，因此增加該專業方案可行。

八、對高職財會專業人才培養的啟示

1、加大專業課程“課證融合”的力度，提高學生證書獲取率和含金量。

調研情況顯示，企業青睞具有各種專業技能等級證書的畢業生。高職學生在理論水平比不上本科學生，因而要有立足之地，必須體現出實際動手操作能力，而職業證書是最好的

説明，如證券從業人員資格證書、銀行從業資格證書、期貨從業資格證書、保險代理人資格證書、會計證、助理會計師證、計算機等級證、英語等級證等等。為此，將在以後投資與理財專業人才培養方案中着重專業課程“課證融合”的力度，部分課程直接採用“以證代考”的課程考核標準，提高學生“雙證書”獲取比率和職業證書的含金量。

2、增設相關選修課程，着力培養學生的綜合素質能力

調研情況顯示，企業需要具有綜合素質的人才。事實上很多投資與理財業畢業生出去後不僅可以從事證券、銀行、期貨、保險等企業的相關投資與理財工作，有的還要兼做財務會計、企業日常管理等工作，所以具有較多綜合素質的投資與理財人員將會是企業主的格外歡迎和器重的對象。此外，加強學生溝通能力方面的教育及培養是一個重要課題。投資與理財工作的性質決定了必須與銀行、工商、税務等相關部門進行良好的溝通。為此建議在投資與理財專業人才培養方案中設相關財經類的專業選修課程和人文類公共選修課，拓展學生職業知識和業務技能，着力加強學生全面綜合素質能力的培養。

3、積極開展形式多樣的實踐活動，提升學生社會適應能力

企事業單位要求投資與裏理財人員具備良好就業觀念和較好的崗位適應能力。根據調查高職投資與理財專業畢業生在中小企業裏工作人數比較多，而中小企業由於自身的條件所限，往往不能給畢業生提供較好的工作環境，這就要求畢業生要有良好的心理素質和吃苦耐勞的品性。學校要讓畢業生多瞭解現實社會，要有多種思想準備，調整自己的就業心態，放棄“工作是享受”的錯誤觀念。學校要積極開展形式多樣的工學交替活動，充分利用學生寒、暑假期間積極的開展學生認知實習、專業實習等社會實踐活動，要讓學生了解崗位專業知識、業務技能和職業素質，熟悉工作環境和業務範圍，以使學生在畢業後能儘快調整心態，適應崗位的需要。

九、調研的侷限性

本次調查受調查者知識水平和客觀條件的限制，還存在一定的不足。由於調查對象未涉及同類兄弟學校，使此次調查未能反映出同類高職高專院校目前投資與理財專業教學的現狀。只希望本次調查能夠為我校的擬新增專業教學研究起到一個拋磚引玉的作用，從而在高職院校投資與理財相關研究領域做一個有益的嘗試和探索。

第五篇：投資與理財專業人才需求調研報告

《投資與理財》專業調研報告

現代科學技術的高速發展，對高等職業院校的教學提出了更高的要求，專業教學必須與市場需求緊密結合，必須以培養市場需要的高素質技能型人才作為自己的目標。

為了使《投資與理財》專業建設定位準確，起點較高，《投資與理財》專業建設小組，調研了中國建設銀行天河支行、中投證券公司和新成立的廣東中小企業信用擔保公司和廣東省部分高職院校。目前，廣東省大專院校中開設投資理財專業或方向的主要有：廣州番禺職業技術學院：投資與理財；廣東科貿職業學院：投資與理財；深圳職業技術學院：金融與證券等。與專家教授和技術人員進行了深入交流。通過調研活動，我們對投資與理財行業現狀、人才需求、人才知識、能力與素質結構等有了進一步瞭解，基本確定了培養對象應達到的目標與專業基本要求，對我院新建該專業的可行性進行分析，現將情況彙報如下：

一、 投資理財專業人才現狀

當前在美國、英國、法國等發達國家, 眾多的投資理財人員活躍在銀行、保險、證券、税務等行業, 以專業化的金融知識, 指導人們理財和制定投資計劃, 以實現客户的財務目標。據我國經濟景氣監測中心最新公佈的一項國內調查結果顯示, 約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問, 50%以上的人願意支付理財諮詢費。可以看出目前人們迫切需要全面專業的投資理財服務。因此, 投資與理財這一全新的職業在我國顯露出廣闊的發展前景。

《珠江三角洲地區改革發展規劃綱要(2014-2014年)》明確提出：將珠江三角洲地區建設成金融改革創新綜合試驗區。在這樣大背景下，珠江三角洲地區金融創新產品將會不斷湧現；金融保險行業將會得到高速發展；中小企業信用擔保基金和區域性再擔保機構、小額貸款公司和中小企業投資公司應運而生；一般企業將會越來越多涉及融資和投資業務，這一切都需要具備投資與理財知識的專業人才。同時隨着個人收入不斷增長，有更多的居民也需要投資理財專業人士來指導其日常理財。

特別是近十年來，我國的金融、證券市場得到了迅速發展，金融產品日漸豐富，投資手段和投資途徑也不斷趨於多樣化，但仍然存在着投資渠道不暢，銀行和非銀行金融機構開展的投資理財服務品種匱乏等問題，從而如何通過合適的投資途徑，採用多樣化的投資方式以實現這部分資金的保值、增值，成為居民和企業共同關心的問題。適應市場需求，各類銀行和非銀行金融機構紛紛開展綜合經營業務，面向企業和居民開展除傳統金融業務外的多種多樣的投資與理財服務。投資理財市場的快速發展，需要大量的投資理財專業人才。

二、投資與理財專業人才需求分析

在調研了中國建設銀行天河支行、中投證券公司和新成立的廣東中小企業信用擔保公司後，我們發現投資與理財專業人才需求較大。投資與理財專業人才具體需求如下：

1、銀行業人才需求

銀行業主要包括國有商業銀行、股份制銀行、政策性銀行等,目前各大銀行傳統的銀行櫃枱業務的進入“門檻”並不高,只需大專學歷就行了；而且隨着我國居名的理財願望越來越強烈，幾乎所有的銀行都成立了個人理財中心, 銀行業對投資與理財專業人才需求量很大。

2、非銀行金融機構人才需求

非銀行金融機構主要包括證券公司、投資基金、期貨公司、保險公司等， 2014 年、2014 年股市火暴,券商的日子好過了,直接刺激了證券從業人員的需求；上市公司股改後產生了大批新的證券品種,也就間接產生了職位需求。在基金品種豐富、交易活躍的情況下，基金公司必將建立面向個人客户的直銷和後援服務隊伍，這支隊伍中將誕生一些優秀的理財策劃師,以滿足客户選擇基金前的個人投資規劃的需求。另外，保險公司一向都對投資與理財專業的人才需求較大。

3、中小企業信用擔保公司、小額貸款公司、中小企業投資公司和擔保基金人才需求

成立中小企業信用擔保公司和小額貸款公司是我國為應對金融危機、解決中小企業融資困難的而採取的重要措施，《珠江三角洲地區改革發展規劃綱要(2014-2014年)》也提出了具體的實施計劃。目前，我省各種所有制的信用擔保公司和小額貸款公司正在籌建當中，隨着這些信用擔保公司和小額貸款公司的成立和

運營，將需要大批的投資與理財專業人才。

4、一般的股份公司和有限責任公司人才需求

調查顯示,我國60% 以上的工商企業在進行融資、理財、投資等業務時,渴望得到專業人士的幫助,甚至有不少公司已經專門成立了融投資部。可見，一般的公司都有投資與理財人才的需求。

在調研了企業後，我們還走訪了廣州番禺職業技術學院、深圳職業技術學院等高職院校。各學院反饋的信息基本一致：即無論是學生的報考率還是就業率，投資與理財專業都穩居全校前列，而且目前高等院校投資理財專業的學生無論從數量上還是質量上都還不能完全滿足社會的需求。