淺談銀行數字化創新和應用

隨着科學技術突飛猛進的發展，智能移動終端的普及，各行各業進入了數字化時代，政府推行數字政務，企業施行移動辦公、線上經營，客户習慣移動支付。通過數字化渠道提供更好的金融服務，也成為了我們銀行必須面對的挑戰。作為一名在農行工作了8年的老兵，經歷了A系統到Boeing系統、從網銀打掌銀、機器解放人等一系列轉變，我們農行一直在進行數字化銀行的探索，也取得了較好的成效。現就結合我自身的經歷體會，從一名農行的基礎員工視覺來看，我行應該在以下幾個方面進行數字化創新和應用。

一、加快產品創新，提升客户體驗。創新是科技發展的生命線，同時也是銀行在數字化轉型發展中的生命線，我們行只有通過不斷的產品創新才能提升本行的競爭力，具體可通過以下幾點去做：一是重視門户經營，加快農行掌上銀行APP的迭代更新，上線或優化更多吸引或方便客户體驗的功能，提高客户粘性，同時也是貫徹落實總行通過掌上銀行再造一個農業銀行的戰略部署；二是推出更多符合人們行為習慣的產品。經過互聯網公司的洗禮，人們現在是越來越“懶”，基本大部分業務都通過移動終端來實現，所以我行應該與時俱進，推出的產品必須是對比同業更便捷的，才能在同業保持一定的競爭力。三是產品創新要定位清晰，細分客户羣體，“一招鮮”已經不再適用於數字化時代，我行必須精準定位客羣，做好“一客羣一品”，有效提升產品營銷的成功率。

二、運用大數據，提升效率。作為傳統國有大行，大量的存量數據是我行最珍貴的無形資產之一，我行應該深度挖掘這些數據，運用好這些大數據，助力我行的業務經營更上一層樓。一是藉助大數據，分析客户行為，實現精準營銷。互聯網企業初創，一般都受困於去哪裏找客户，我行進行數字化轉型確無此憂慮。我們行只要做好存量大數據的分析與運用，有成千上萬的目標客户等着我行去挖掘。二是藉助大數據，減少人工審查環節，提升效率。現階段大部分銀行產品風險把控過程都是需要人工操作，如果充分認識到我行的大數據價值，運用其進行分析，系統實現自動判定風險高低，這將大大提升我們行的效率，同時有效防控人為道德風險。三是藉助大數據，提前預警各類風險信息，運用好大數據，分析出哪些薄弱的風險點，定期檢測並提示員工進行審查，可有效防範各類風險事件。

三、共享客户，合作共贏。正如廣東分行朱行説的，我們行要變“獨享客户為共享客户”。現在是合作共贏的社會，單靠我行自身的努力難以實現現有業務規模的突破，我們行應該藉助更多垂直行業的企業力量，雙方運用好自身的優勢，實現優勢互補。一是與科技公司合作，引流更多的客户資源；二是與傳統行業合作，輸出我行的開放銀行平台，讓獲客活客變得更容易。

四、整合優化內部各條線的流程管理，提升管理效率。現階段我行各個條線部門相對獨立，每個條線部門均由屬於自己的系統，管理較為不便，如能將各條線的流程管理整合在一起，實現條線部門間的有效聯動，可提升我行的內部管理效率。

我行的數字化轉型仍處於摸索中前進階段，本人也是在跟隨上級行的數字化轉型步伐進行探索和學習，本人將繼續努力學習數字化轉型方面的知識，密切關注最新的金融新科技的應用，不斷嘗試數字化方面的應用，為我行的數字化轉型貢獻一份微薄的力量。