信用卡業務風險分析報告

信用卡業務風險分析報告

隨着信用卡業務的授信總額不斷攀升，銀行資金投放力度不斷加大，投放渠道不斷拓寬，信用卡業務的風險問題值得關注。雖然信用卡的授信總額的增加，可以給銀行帶來更多的收入，但是逾期未償信貸總額以及期末應償信貸總額的增加無疑也加大了信用卡風險發生的概率。

一、風險事項

目前過度重視信用卡髮卡量的增加，採用跑馬圈地式的經營模式，對客户的資信情況審查不嚴，導致信用卡業務在發展的過程中產生了許多不良客户，且不良金額以每月400萬的速度遞增。主要原因在於以下幾點：

1、客户准入質量不高。在競爭信用卡客户時，對申請人的個人情況審查過於放鬆，甚至都停留於表面，降低信用卡申辦的門檻，放鬆對申請人的資信審查，從而更容易引發信用卡的信用風險和欺詐風險。

2、客户逾期較多。持卡人在申請到信用卡後，由於持卡人的經濟狀況的改變或社會發生變化造成的持卡人不能還款所產生的信用風險，還有就是某些道德惡劣的蓄意透支而不還款的道德信用風險。

針對以上風險事項，我行風險審批部嚴格把控資信審查程序，控制內部運作風險。在現有條件下，制定了有效的信用策略，做到各個部門、各個環節相互制約，加強辦卡前、後對客户的監管力度。

二、下一季度重要風險隱患預判

下一季度，重點風險事項還是以不良客户為主，主要原因在於客户在多家銀行獲得的總體授信額度往往會遠超其保障能力的授信額度，成倍放大了客户疊加的透支額度，一旦客户大量透支超出還款能力，無力償還本金和利息，將給銀行造成大量的資金損失，加劇了銀行風險。

三、對策安排

1、審查從嚴，過濾風險隱患。授信審批部門要認真審查授信項目，依據規定的程序，在授權權限內獨立審批。項目審批後，必須按照“先落實條件，後實施授信”的原則，認真審核各項資料的完整性和真實性，再進行放卡。

2、進一步做好售後跟蹤，及時發現，防範風險。透過對以往信用卡不良透支現象的分析，我們發現，大量的風險暴露於客户的使用過程，為此，我們要加強售後服務，通過客户激活信用卡時網點臨櫃人員的核對信息和用卡指引、電話跟蹤客户使用情況及加強透支催收，及時消除風險隱患。

3、源頭把關，將風險消除在萌芽中。信用卡的營銷調查是風險控制的重要節點，我行要加強信用卡營銷人員的培訓力度，讓他們不僅瞭解自身業務，同時瞭解自身客户，在源頭深度挖掘優質的潛在客户，堵截高風險客户，對客户用卡過程中可能出現的風險一一闡明。