關於切實彌補信貸管理短板的總結

（一）准入關。切實彌補信貸管理短板，從制度、機制、手段上嚴格控制新增不良貸款，特別是新一代信貸系統，客户在辦理貸款時，嚴禁客户經理違規操作，通過虛增家庭資產和年收入，人為不錄入客户家庭支出等弄虛作假手段，提高客户信用貸款授信金額的問題。二是打造合規文化。一方面營造“以人為本”的內控合規文化氛圍，通過制定員工職業發展規劃，完善績效分配製度等，給予員工晉升發展空間，充分調工幹事創業的積極性，讓員工想幹事、能幹事、幹成事。另一方面高度重視有章不循、違章操作的危害性並全力加以制止，特別是實際信貸領域的點點滴滴，只要是敢觸及高壓線的，立即對違規者進行嚴肅處理，並對屢犯不改的違規者加重處罰，從而促進我行信貸資產質量向好發展。

（二）新一代信貸管理系統上線運行與原信貸風險管理系統存在一些管理漏洞和亟待解決的問題，對原信貸風險管理系統客户家樂卡授信年審或借新還舊的問題，總行應明確管理措施，一是對新增授信嚴格要求客户經理，真實、詳盡採集客户家庭基本信息，不得隨意人為調整客户家庭資產或淨收入，造成信息虛假的問題；嚴格按照農户信用等級評定流程進行評級授信，不得逆程序操作，確保客户信息真實準確、客户信息採集表數據與系統維護數據基本一致。二是對存量客户授信通過更換業務品種或通過調整資產或淨收入授信佔比參數等方法解決新舊系統結轉的問題，為管户客户經理營造良好的管理環境。（注：一是要求各機構全面排查存量客户貸款與新一代信貸管理系統測算，授信嚴重不符的情況；二是總行對機構排查上報的貸款進行責任認定，根據認定情況若存在違規違紀行為按三違貸款處理>，超額授信部分視為不良貸款，分級建立台賬，落實放款責任人的責任；三是新老劃段，要求管户責任人對存量貸款清收盤活，管户機構及管户人事先排查上報，經總行責任認定的貸款，風險責任歸原放款人，反之，通過虛增家庭資產和年收入，人為不錄入客户家庭支出等弄虛作假手段，提高客户信用貸款授信金額的問題，風險責任歸管户責任人）

（三）按照不良貸款不同類型進一步的細分，細分每個機構三違、責任和免責的不良貸款，以及每名客户經理髮放的貸款形成不良的情況，對每一類的不良貸款制定了不同的清收策略和清收措施，實現不良貸款清收處置有大的突破。