反洗錢培訓心得總結(精選多篇)

第一篇：反洗錢培訓心得總結

反洗錢培訓心得總結

11月下旬參加了人行組織的反洗錢培訓，主要分為工作介紹及可疑交易報告。聽完培訓後感慨良多，感覺到有些內容是否應當儘早公佈，以利於金融機構操作：

一、培訓會上，央行領導含蓄地介紹了部分金融機構工作經驗。這是可以理解的，畢竟反洗錢工作屬於機密工作，不能將所有信息透露給不相關人員。通過含蓄地介紹，我發現部分金融機構確實很用心地在做反洗錢工作，比如反洗錢自評估工作、可疑交易報告工作均設計了很詳細的流程操作。據我瞭解，一家被表揚的外資銀行自評估工作流程就寫了90多頁。慚愧啊，第一年自評估工作，按照人行的宏觀要求，以我的能力還真憋不出寫這麼多東西。

二、聽完培訓介紹後，又感覺不可理解。為什麼這麼好的經驗（本人感覺流程性的東西不涉密啊！）就不講給你們聽。自己在做相關制度時，就感到無人可詢，無從下手，只有象我國的改革工作一樣，摸着石頭過河。但是，自己還沒有過河，一抬頭卻發現人家早已過河，且過的那麼的漂亮，我咋就沒能想到（或者想到，也沒有實施）呢？這倒不是最可怕的，恐怖的早萬一央行檢查以先進的措施和方法來考量你的工作，那真的完蛋了，只要一句話就可以斷送你的工作，“人家做到了，你為什麼沒有做到？”就可以叫你無言以對，否定你全部工作。（當然這是最悲觀的結果）

三、反洗錢工作是否能夠落到實處。可疑交易防禦性報告也不是説了一、兩年了，今年總算引起央行重視。但是研究央行文件發現，可疑交易報告真可以説是“豬八戒照鏡子，裏外不是人”。你報多了，打你個沒有質量，你漏報了，性質更加嚴重，怎麼着，都有問題。每家金融機構的海量交易，不出現問題可能嗎？

四、多麼希望有公共規範、多麼希望有定期交流制度、多麼希望看到其他機構的先進經驗，多麼希望監管機構不要對反洗錢工作及其人員再下殺手……培訓中曾經和其他金融人員交流，都覺得從事這項工作的風險性太大，而且吃力不討好，內部得不到很好的支持、外部調查手段又非常有限，總感覺反洗錢工作由金融機構負責不是特別合適。

五、當然，反洗錢工作也是有些好處的，比如當你發現一筆可疑交易並順序追蹤時，無論該交易是否有犯罪嫌疑，總有一種追蹤成功的愉悦感。但我希望反洗錢工作要落到實處，畢竟這項工作不象銀行的其他業務，能夠實實在在地看到工作效果，也不是搞一些文檔、做一下工作檢查就能解決問題。我覺得，要做到犯罪嫌疑人不敢到你家洗錢，以及有可疑交易能夠迅速發現才是反洗錢工作的最高境界。

第二篇：反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

通過此次反洗錢的培訓，讓我受益頗多，使我懂得洗錢對社會秩序和金融體系產生的嚴重危害。身為建行櫃員的我，深知反洗錢的重要性。要認真學好反洗錢的理論知識，更應該履行反洗錢的工作職責。 洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。

身為櫃員，在開户和交易等服務時，嚴格核查客户的身份證件或者其他身份證明文件，並進行聯網審核客户身份證件的真實有效。由他人代辦業務的，同時核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確後才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬户的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告上級。在為客户辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客户的有效身份證件或者其他身份證明文件。

作為客户更應該保護自己，遠離洗錢犯罪活動。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動，到金融機構辦理業務時，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件；如實填寫個人信息，如你的姓名、年齡、職業、聯繫方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護好個人的身份證件，個人信息的泄露可能會給你帶來不小的後果。例如，他人借用你的名義從事非法活動；可能協助他人完成洗錢和恐怖活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊等。 不要出租、出借自己的賬 1

户、銀行卡、存摺、密碼等； 不要用自己的賬户替他人辦理收付款，更不要替他人提現。

確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。

鑑於洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩， 且意義重大。作為金融機構，更應該履行反洗錢工作職責，充分發揮金融系統在控制洗錢中的預防作用。

第三篇：反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

為了進一步提高我行反洗錢工作水平，市中區支行在本月組織全體員工進行了一次銀行反洗錢業務知識培訓。

培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》等法規和相關制度開展學習，其主要目的是讓員工更深入的學習反洗錢基本知識，從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的瞭解反洗錢有關知識。除此之外，我們還了解了多個關於洗錢的案例，讓我們能更好的掌握反洗錢知識。

從這次反洗錢的培訓中，我學到了很多。通過培訓，我充分認識到做好反洗錢工作是防範金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的後果和災難，知曉了我行所承擔的反洗錢義務、責任和權利，瞭解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了我們前台工作人員在客户身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。

反洗錢工作是一項長期而艱鉅的工作，為了能更好的開展此項工作，我們應該努力學習反洗錢的知識，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以後的工作中，我們還應該經常的總結日常工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，為銀行反洗錢工作把好第一道關，讓反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。

xx

2014-3-10

第四篇：反洗錢業務培訓心得

反洗錢業務培訓心得

09年下半年，哈爾濱銀行道里支行在行領導的組織下，認真學習了關於反洗錢的相關內容，強化了反洗錢基礎工作，健全、完善反洗錢工作機制，加強宣傳與培訓，營造了良好的反洗錢工作氛圍，讓人受益匪淺，現總結如下。

1、 瞭解了什麼是洗錢

洗錢指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污等犯罪所得及收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，並使之在形式上合法化得行為和過程。

因此，我們在日常工作中就要時刻警惕哪些不明來路的大額款項的流轉，要了解自己的客户，進而瞭解其真正來路，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

2、 認識到我們在反洗錢方面的不足之處

主要表現在三個方面，首先交易報告現狀的混亂：系統採集數據量大、準確性差、缺少犯罪線索價值。其次交易人工識別缺位：現在的操作完全依賴系統、沒有可疑交易的專業知識。再次，識別難度增加：洗錢交易結構更加複雜化、交易背景識別需要專業知識、交易信息難以獲取。

3、 要建立起反洗錢的堅固防線

預防反洗錢活動有三條防線分別如下：

第一條防線就是要建立起客户身份識別制度。開户時一定要確認其證件的真實有效性，必須使用合法證件開户，杜絕非法賬户的建立。

第二道防線為建立客户身份資料交易記錄保存制度，其資料可以

作為金融機構和特定非金融機構履行客户身份識別和交易報告義務的刻錄和證明。也可以為尋找可以交易提供依據，以及為違法犯罪的調查、審判提供證據。

第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度，在辦理業務是一旦發現超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應依法向反洗錢信息中心報告，從而防止洗錢行為的發生。

以上為我這次學習反洗錢會有的心得體會，也將是我在今後工作中重點要注意的事項，在今後的工作中我將會努力做好本職工作，並加強我網點反洗錢業務的推廣，提高網點全體員工的綜合素質教育，提高對案件的甄別能力。努力杜絕洗錢行為的發生。

營行

2014-10-29

第五篇：反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

為有效防範和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動，分行組織全體員工學習掌握反洗錢的理論知識，通過此次培訓，(請你繼續關注本站)我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規經營的思想。

首先，通過此次學習讓大家明白是什麼是洗錢活動，及其危害性。洗錢，是指通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通過一系列金融帳户轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。

洗錢通常以隱藏資產來源為目的。典型的交易分三個過程：一、入賬，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構；

二、分賬，也就是通過多層次複雜的轉賬交易，使犯罪活動得來的錢財脱離其來源；三、融合，以一項顯示合法的轉賬交易為掩護，隱瞞不法錢財。通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉移並融合到有合法來源的資金中。常見的洗錢交易資金流形態，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；

洗錢造成了極其嚴重的經濟、安全和社會後果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業的

健康發展，而且還會對我國經濟建設和社會穩定產生嚴重的破壞作用。

鑑於洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩， 且意義巨大：一是有利於及時發現洗錢活動，追查並沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩定；二是有利於消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全；三是有利於發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防範新的犯罪行為；四是有利於保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義；五是有利於參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩定，促進信用社業務的快速健康發展的保證。

作為金融機構，更應該履行反洗錢工作職責，充分發揮金融系統在控制洗錢中的預防作用。

一、客户的身份證明以及記錄保存規則關於客户的身份證明以及記錄保存規則的建議強調了使金融系統在反洗錢中發揮重要作用的核心問題。要發揮金融系統在反洗錢中的作用，金融系統就必須具有揭開遮蓋有問題客户面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客户身份證明的可靠文件的能力，基於這些文件，法律實施當局可以展開有關洗錢的調查。

二、建立大額、可疑資金交易報告制度除了加於金融機構有關識別客户身份和保存記錄的一般性義務外，金融行動特別工作組和美洲國家組織關於洗錢犯罪的模式規則還專門要求金融機構對超過一定數額的現金交易予以記錄和報告以及對可疑金融交易予以記錄和報告。

三、金融機構的特別注意建議有關報告可疑交易的規定，包括金融機構披露可疑交易的義務，金融機構不泄露信息的義務以及善意披露免責的保護措施。建議要求金融機構予以特別注意的交易包括：所有複雜的交易，不正常的交易，或鉅額的交易；所有不正常類型的交易；以及無明顯經濟或合法目的的定期小額交易。金融機構一旦懷疑上述交易可能構成非法活動或與非法活動有關，應立即向主管機關報告可疑交易。對於法院或其他主管機關要求或取得可疑交易信息的情況，金融機構不得通知除法院、主管機關和法律授權的其他人以外的任何人。

四、金融機構的內部控制要充分發揮金融機構在預防洗錢中的作用，金融機構的內部控制機制必不可少。建議要求我國金融機構必須建立和發展預防洗錢的內部控制機制