反洗錢工作經驗交流總結

洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。反洗錢在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是維護國家利益和人民羣眾根本利益的客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進銀行健康發展的重要保障。

金融機構特別是銀行的基層網點處於反洗錢的核心位置和先鋒位置，在複雜的經濟環境下，面對越來越狡猾的犯罪分子和高科技的犯罪手段，我行在日常工作中反洗錢工作經驗如下：

1、加大培訓力度。定期通過晨會、夕會等形式組織網點員工反洗錢制度學習，及時傳達上級文件精神和規章制度，提高員工對反洗錢工作重要性和迫切性的認識，掌握操作流程中高風險環節，切實增強識別和防範各類案件的能力，讓我們知道反洗錢法律法規有哪些，洗錢的定義及危害。只有通過多種形式的反覆多次培訓和學習，反洗錢的意識才能深入人心，才能在基礎上形成反洗錢的大範圍防控，反洗錢工作才能真正融入每個員工的日常工作中。

2、進行源頭控制。洗錢主要是通過賬户之間的頻繁資金進出來進行，因此賬户開立時的真實性至關重要的。因此，銀行櫃員不管是在大堂辦理對私賬户開立還是高櫃辦理對公賬户的開立，都必須嚴格按照制度要求客户提供有效身份證件，並一律通過身份聯網核查系統對身份證件的真實有效性進行核查，對於虛假、過期或與經辦人明顯不符的拒絕辦理開户業務。同時在開户時必須在系統中完整登記客户 9項基本信息，並且確保信息真實有效。只有這樣，才能大大縮小洗錢的範圍。

3、提高對可疑交易的警惕度。客户通過銀行櫃枱辦理業務，若在短期內頻繁進出資金或是進出資金與客户的實際資產明顯不符的，應及時通過反洗錢監測系統上報。不僅如此還應對系統中的可疑提示仔細查詢比對，確保客户資金使用到底是自用還是疑點重重，落實大額交易和可疑交易報告制度，瞭解客户及其交易目的和交易性質，瞭解實際控制客户的自然人和交易的實際受益人，真正做到“瞭解你的客户”的原則。

4、對於司法部門查詢、凍結過的賬户以及上級行和人行要求重新識別和重新盡職調查的客户建立一個完整、有序的台賬並填寫客户盡職調查表，以便日後可以提供資料線索和查詢。

反洗錢工作是一項長期而又艱鉅的工作，在今後的工作中，我們要結合實際進一步學習反洗錢知識，不斷提升對洗錢行為的識別和處理能力，總結工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新思路，切實履行好自身的反洗錢義務。