基層建議警惕信貸產品滲透年輕人的生活

隨着移動互聯網時代的到來，花唄、京東白條、信用卡等支付方式正悄然走進年輕人的日常生活，出現了超前消費、借貸消費等現象，這在一定程度上刺激了消費，但過度“超前消費”會帶來很多不利影響，亟需引起重視。基層通過梳理髮現，影響青年羣體“超前消費”的原因主要有以下幾方面。

一是跟風當前社會大環境。當前經濟社會環境中，各種刺激誘導無處不在，青年作為社會消費的一個特殊羣體，有着旺盛的消費需求，據一項針對200位青年的消費調查顯示，有57%的受訪者表示“敢用明天的錢”，48%的人稱自己“不會因為負債消費擔憂”，超前消費在青年羣體中已形成熱潮。社會大環境中，很多人都能接受超前消費的理念，更別説接受和適應能力都很強的青年人，這種方便快捷的消費方式得到了廣大青年的青睞。無論是在校學生，還是職場打工人，都坦言自己一旦開通“花唄”等借貸產品後，面對消費的誘惑，多少都會存在一些不理智的超前消費行為，到了還款日卻無力償還，最後一團亂麻，出現了從各種消費貸款平台拆東牆補西牆的局面。

二是教育方式的影響。青年羣體中，大學生佔了很大一部分，尤其是“90、00後”，在家庭中，他們基本都是獨生子女，他們的消費需求家長基本上都予以滿足，就算家庭貧困，家長寧可苦了自己，也不能苦了在外上學的孩子，這種溺愛行為助長了孩子大手大腳的消費習慣。在學校中，教師羣體普遍注重學生的知識學習和技能掌握，大多缺少培養大學生理財的課程，大學思想政治教育對學生理財教育、消費觀念教育還沒有形成足夠的重視。能夠獨立掌控指出的支配權，青年羣體很難把控住自己的消費慾望。調查數據顯示，53%的大學生選擇貸款是由於購物需要，主要購買化粧品、衣服、電子產品等，多屬於能力範圍之外的超前消費。

三是銀行和放貸平台監管的缺位。銀行等金融機構針對大學生羣體辦理信用卡等具有資金透支功能的金融工具時把關偏鬆，讓許多青年人在不具備資金償還能力的情況下透支消費。加上一些放貸平台門檻較低，行業標準不嚴格，缺乏相應的監管，專門向青年羣體放貸，造成一系列社會問題。青年羣體為了方便生活，有時盲目選擇“超前消費”，有了平台的支撐，借貸渠道更加暢通，想剎車都剎不住。

對此，基層建議：

一方面，建議建立嚴格的消費審查機制。完善各項制度保障，尤其是針對青年羣體，要嚴格審核消費者的信用記錄、收入情況、貨款用途等，規定消費金額上限，減少巨大債務的出現。

另一方面，注重教育引導。在家庭中，父母作為孩子的第一任老師，要教育子女從小養成勤儉節約的好習慣，引導青年樹立正確的消費觀，要量力而行。在學校中，要增設勤儉和理財方面的課程，引導青年羣體的消費觀念，幫助他們支配好手中的錢財。提醒市民特別是學生等年輕羣體，樹立理性的消費觀念，綜合考慮自身的還款能力，合理使用借唄、花唄等借貸產品，保持良好的信用記錄。如不慎產生了不良記錄，及時向金融機構或中國人民銀行諮詢，任何聲稱能夠有償修復徵信的行為均屬詐騙，市民應保持警惕，切勿輕信。