論現代洗錢方式對高校學生的影響

論現代洗錢方式對高校學生的影響

洗錢這個説法來源於美國，20世紀20年代，由於禁酒令，美國黑幫私酒貿易達到了鼎盛，為了將賣酒得到的“黑錢”合法化，芝加哥黑手黨購買了一台投幣洗衣機，開了一個洗衣店，每天晚上結算當天洗衣收入時，將非法所得的贓款加入其中，再向税務局申報納税，税後贓款就全部成了黑手黨的合法收入，這就是洗錢一詞的來源。

經過一個世紀的發展，隨着時代的不斷髮展與變遷，科技的不斷進步，計算機與網絡技術也在飛速發展當中，社會進入了互聯網時代。`當下各種非法組織的斂財方式也變得更加複雜多樣，逐漸趨於對象年輕化，網絡化，專業化。洗錢這一犯罪也隨之進化，在互聯網時代，租借第三方支付賬户就是其中的典型代表。

大學生處於青年期，其心理正在迅速走向成熟但又未完全成熟，他們心理起伏比較大、易衝動、自我控制能力較差、做事情欠缺考慮;加上大學生人生體驗淺，而社會又極其複雜，故若沒有正確的引導，他們很容易走上歧途，甚至誘發犯罪。同時大學生又處於一個相對渴望成熟，獨立的年齡，他們想要擺脱父母，想要獨立自主的生活，但是由於客觀上缺乏物質資源，因此產生了想要做兼職，謀求財物的心理。

某些非法組織正是看中了高校學生的這些特性以及渴望成長的心理，於是便將他們的魔掌伸向了高校大學生這個相對弱勢的羣體。誘惑他們成為自己違法犯罪的工具，利用他們成為自己斂財洗錢的工具。

互聯網時代，逐漸出現了所謂的“第四方支付平台”。這些平台未獲得國家支付結算許可，違反國家支付結算制度，依託支付寶、財付通等正規第三方支付平台，通過大量的商户或個人賬户非法搭建的支付通道進行洗錢。

第四方支付平台存在幾個固定的角色：金主、渠道、技術和碼商，這些角色在第四方支付平台的運營當中各自有不同的作用。

第三方支付賬户被碼商租走，用來“跑分”。但是碼商不會對接每個出租賬號的人，往往會形成一個金字塔結構，其中的最底層是一些不明世事的大學生。據移動支付網瞭解，第四方支付平台在運作的過程中往往會截留1%-4%作為佣金，而“第四方支付”最大的成本就是碼商的佣金，通常是洗錢總額的1.2%-1.5%。

2020年，某高校大學生趙坤（化名）等人在他們自己的發財夢中被民警以隱瞞違法犯罪所得罪所逮捕，甚至後來他們還被判為詐騙罪的共犯。他們並沒有參與詐騙，也沒有實施具體的犯罪行為，，他們只是出租了自己的第三方在支付賬號，然而這個在他們看來無關緊要的事情卻成為了他們一步步走向深淵的根源。每天近百萬的流水，七百多的返利使得他們在這條路上越走越遠。事實上，若是每個工作日保持這麼多的流水，那麼每個月下來，他的月收入就達到了1.5萬左右，這對於一個大學生而言，不得不説，的的確確是一個無法拒絕的巨大誘惑。

從上述案例來看，趙坤等人的行為在他們看來只是自己賺錢的一種方式但是卻是實實在在的給真正的犯罪分子提供了洗錢的渠道，確確實實給受害者帶來了巨大達到損失，當受害者被騙迅速報警警方順藤摸瓜抓到趙坤等人之時，已是追悔莫及，而此時受害人被騙的錢已經被轉走，無法追回。

此類情況可謂是層出不窮，2020年7月份左右，大學生小宋化名跟朋友聊天時無意得知把銀行卡賣給他人使用可以賺錢，於是小宋跟朋友要來了收卡人的聯繫方式。對方稱一張銀行卡可以給500元，使用期限一個月，一個月後可自行註銷。想到自己手中恰巧有兩張銀行卡閒置，一個月便可賺取1000月生活費，“太划算了！”7月20日，小宋與對方約好見面地點，將自己的兩張銀行卡及綁定的一張手機卡都交予對方，而收卡人也如約先付給小宋300元“定金”，並承諾其他錢款會在使用期間分批次給小宋轉賬過去。8月中旬，小宋聯繫收卡人將餘款付清，卻發現自己已被對方刪除，查詢銀行卡也被凍結，一想到對方使用自己的銀行卡可能已涉嫌犯罪，驚慌失措的小宋第一時間想着去把自己的銀行卡註銷，但被銀行告知已凍結無法註銷。9月9日上午，該市公安局派出所接到線索對該案件進行調查，在被詢問是否知道銀行卡屬於禁止交易物品時，小宋表示在辦理銀行卡開户手續時，和銀行簽訂協議不讓私自轉讓或買賣等，但想到賣卡還能賺錢花，況且自己並未實際使用這些卡進行違法犯罪活動，也是抱着僥倖心理。經核查，小宋出售的兩張銀行卡在20天左右“進賬” 168萬，交易流水達300多萬！已成為“洗錢”賬户，小宋也因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動被依法追究刑事責任。

兩個案例的主人公為了一時的小利卻造成的不可挽回的結果，也讓自己陷入犯罪的深淵，個給自己的名譽，身心帶來巨大的影響。只要將轉入到你銀行卡的錢轉入達到指定賬户，就可以獲得百分之一的提成，這這種輕鬆賺錢的方式，你還敢心動嗎？

古人言，君子愛財，取之有道。針對犯罪分子層出不窮滲透方式以及引誘手段，我們要以預防為主要措施，而不是等到犯罪行為已經產生，其產生的後果已經成為了既成事實，才去採取手段，同時要加強對於洗錢行為的打擊。以防為主，加強打擊罪犯洗錢行為。

以防為主,就是要建立和完善網上銀行反洗錢法律和法規。法律法規的建立和完善有利於實施對網上銀行支付交易嚴密有效的監管,是預防和打擊洗錢活動的重要措施。我國網上銀行發展迅速,而相應的法律法規無法滿足網上銀行目前迅猛的發展現狀。所以,必須及時建立和完善網上銀行反洗錢法律規章制度,以便規範網上銀行業務,避免網上銀行監管出現紕漏。

以防為主,就是要完善交易紀錄信息的保存。由於網上銀行採用的是無紙化交易,對於交易紀錄信息的保存方式存在一定的缺陷,銀行很難對其資金進行監控和分析。因此必須對交易記錄信息保存作出明確規定,完善網上銀銀行業務交易紀錄信息的完整性和真實性,確保核查時能夠及時還原交易信息,防止洗錢行為的發生。

以防為主就是要設置一些限制來杜絕洗錢犯罪行為的發生。例如在網上銀行業務引入現金管理有關規定,對單位客户網上業務設定累計金額限制等等。此外,還應該完善網上銀行交易監控技術手段,對大額交易和可疑交易進行自動、及時監測和記錄,使數據分析智能化,使反洗錢工作逐步規範化、科學化,為異常交易的識別提供基礎信息,提高網上銀行洗錢活動的敏鋭度、時效性和準確性,為打擊網上銀行洗錢犯罪提供有力的技術支持。

同時要注重對大學生思想道德教育，引導大學生正確認識自我，認識社會，樹立正確的人生方向，追求目標，增強大學生的公德意識。.培養大學生良好的心理素質針對大學生心理髮展不夠成熟的特點，學校要有意識地開展心理健康知識講座、開設心理諮詢服務。幫助大學生形成健康向上的心理，當前尤為重要的是：A)引導大學生控制情緒，增強社會應變力，學會處理現實與願望的矛盾，學會自我調試，做事前理智思考。B)注意引導大學生建立和諧的人際關係：大學生要放棄自卑心理，充滿信心地對待生活，能夠接納他人，使自己的心理處於輕鬆愉快之中。保持穩定的情緒及健康的心理。學校要進行全面教育，針對大學生中許多人不知法、不懂法、有的甚至是法盲的現象，我們強調要強化法制教育，使大學生知法、懂法、守法，指導大學生正確理解權利與義務的關係，在履行義務的前提下，合法行使自己的權利，幫助大學生形成依法辦事、同違反憲法、法律以及破壞我果法制的行為鬥爭的思想意識。

預防犯罪必須保證良好的校園生活環境，保證校園是學習知識的場所，切實抵制社會不良文化的進入。學校要關心學生的生活，幫助學生解決生活中的各項困難。對大學生的培養與教育，不單是學校的事，社會個部門也都負有重大責任。家長要注重對自己孩子的瞭解，配合學校教育;司法機關也應該有重點地與大學定期聯繫，幫助學校建立良好的校園環境，同時加強校內的司法宣傳教育;政府職能部門則應力所能及地為大學排憂解難。要切實採取可行的措施，優化社會大環境以及校園環境，加強教育領導，把大學生犯罪率降到最低限度。