銀行業調研報告多篇

【第1篇】銀行業支持穩增長情況調研報告

為貫徹落實領導批示要求，全面掌握全州銀行業支持穩增長取得的成效及問題，針對中央強調要把穩增長放在突出位置的問題。決定組織開展關於銀行業支持穩增長情況的專題調研，現將有關事項通知如下：

一、調研目的

按照中央強調要把穩增長放在突出位置的要求。針對經濟運行中出現的新情況新問題，通過深入開展調查研究，全面瞭解銀行業支持穩增長開展情況、做法、成效、存在的突出問題，系統提出改進和加強銀行業支持穩增長的政策意見和措施。

二、調研內容

(一)關於各行支持穩增長現狀的分析

1、認真貫徹落實政策方針。各行認真貫徹落實中央強調的有關於支持穩增長的相關政策，緊扣地方經濟社會發展需要進行規劃：例如開設橋頭堡黃金口岸、進行開發開放試驗區建設等活動，以及制定相關的信貸發展戰略、簽訂銀政合作協議、積極爭取信貸規模等。

2、突出重點，支持經濟建設。為認真貫徹落實政策方針，積極配合銀行支持穩增長活動的開展優化信貸資源配置;各行採取優先支持全州重點項目工程建設的政策方針;向小微企業、三農企業傾斜信貸資源;加大對於民生工程的支持力度;清理規範融資平台貸款情況。

3、積極搭建溝通平台。為了認真貫徹落實銀行業穩增長的政策方針，各行積極組織或參與銀政企對接會或項目洽談會，助推項目投融資需求對接;加強小企業金融服務宣傳;主動走訪企業特別是小微企業和個體户。

4、注重風險防控。在當前複雜的形勢下為了認真貫徹落實銀行業穩增長政策方針，正確積極的處理穩增長與防風險的關係，在積極支持地方經濟發展的同時，注重嚴格防範各類風險。

(二)關於各行支持穩增長取得成就的總結

1、改進金融服務方式。銀行業通過採取全面提升金融服務水平，特別是針對三農、小微企業、少數民族羣眾金融服務提高了業務水平;提升對於金融資源的有效配置率;正確規範服務收費，免去除利息外各項費用的徵收的方式，認真貫徹落實銀行業支持穩增長的政策方針。

2、加快金融模式創新的步伐。銀行業通過採取創新信貸管理方式、開發新型信貸產品;拓寬擔保範圍;創新評估方式的手段，認真貫徹落實銀行業支持穩增長的政策方針。

3、推進金融模式轉型升級。通過採取調整和優化信貸結構，發展綠色信貸，嚴格限制兩高一剩行業信貸投放，加強對節能減排、清潔能源、循環經濟和環保項目等領域的信貸支持的方式;加大消費信貸支持力度如汽車貸款、耐用消費品、旅遊等消費金融服務;支持文化產業、對外貿易的辦法，認真貫徹落實銀行業支持穩增長的政策方針。

三、面臨問題

1、當前經濟持續下行，部分企業面臨經營困境，面臨實體經濟信貸需求減少;重點項目地方政府配套資金短缺，銀行擬支持的政府重點項目啟動慢;房地產投資信貸風險高。

2、信用環境相對較差。政銀以及企業之間的協調溝通不到位，存款的波動對信貸資金來源的穩定性造成影響;小微企業和涉農貸款的風險補償機制不完善，下崗再就業貸款財政貼息和保證金政策並不一定按照規定落實到位;銀行業金融機構信貸管理機制不靈活，存在一定盲目性。

四、對策建議

當前中國經濟處於戰略轉型時期，我們處在一個並不穩定的宏觀經濟市場，在這種大的環境前提下，商業銀行能否支持穩增長政策方針的貫徹落實對於整個銀行業的發展具有重大影響，因此我們應該改進和加強銀行業支持穩增長的政策意見和措施。

1、從宏觀層面上看，首先要深化金融改革，推動利率市場化。充分發揮市場在資金配置上的基礎性作用，促進銀行業將資金配置到最需要、效益最好、最有發展前景的企業上，優先支持重點項目工程建設，加大小微企業、三農企業的信貸資源扶持力度;提高信貸資金來源穩定性將民生工程放在工作重點來實抓實幹。

2、從商行微觀角度。積極主動調整業務結構和客户結構，創新信貸管理模式，支持傳統金融模式改造升級。積極調整和優化信貸結構。不斷創新管理，提高服務實體經濟的效率。提升專業化能力，有效控制風險。建立面向實體經濟的多層次銀行體系。

3、優化銀行業金融機構信貸管理機制，使之與政策變化相聯動，讓政銀以及企業之間能夠和諧溝通合作。擴寬銀行業金融機構信貸政策優質項目資源的要求，加快銀行擬支持的政府重點項目啟動速度。促進經濟可持續的健康向上發展。

【第2篇】銀行業內控風險防範的思考調研報告

銀行業內控風險防範的思考調研報告

內部控制是金融機構的一種自律行為。是金融機構為完成既定的工作目標和防範化解風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱。近年來，隨着金融體制改革的不斷深化，銀行業內控制度不斷完善，不僅有效地遏制了不良信貸資產的增長勢頭，同時也促進了內部經營管理水平和經濟效益的提高。但由於多種原因，個別行還暴露出一些經濟案件。如20__年11月17日某旗農行發現一起案件，案件發生在基層營業網點，嫌疑人是營業室綜合櫃員，在任職期間存在挪用開户單位存款嫌疑。涉案金額200餘萬元，其中：據初步核實已定性挪用金額78.3萬元，嫌疑人交待的其它涉案金額正在進一步核實中，這起金融案件是內盜。20__年11月16日上午10點，某開户單位要求上劃錫盟某局200萬元資金。支行營業室櫃員受理後發現該開户單位帳户只有178萬元餘額，不夠上劃金額。該行迅速組成工作組到該開户單位進行帳務核實，發現該企業賬面實際應有餘額257萬元。經核查涉案嫌疑人於20__年4月至20__年5月採取不入賬的手段分多次挪用現金合計78.3萬元。被挪用的資金被嫌疑人分三次到某市交給其丈夫56萬元，其餘以銀行卡多次匯入其丈夫卡中。目前該案件正在進一步審理中。

案件的啟示：這起案件作案過程持續時間長，初步調查竟長達3年之久。犯罪分子之所以敢在內控制度逐步完善的今天頂風作案，充分暴露出有關銀行業金融機構內控薄弱，可見，邊牧旗縣加強銀行業內控風險防範刻不容緩。

加強銀行業內控的對策建議

一是切實整章建制，規範和完善內控制度。邊牧旗縣銀行業應按照有關金融法律法規和《金融機構內部控制指導原則》的要求，實行一把手負責制，對本單位的各項內部管理制度和業務規章、機構和崗位設置、決策與管理系統以及議事規程、民主決策程序等方面進行一次認真檢查清理，找出問題和差距，加以嚴格規範，該建立的建立，該補充的補充，該廢止的廢止，該調整的調整。要結合自己的特點，制定本單位清理措施、步驟和具體時間，以保證清理工作的成效。在全面清理現行管理制度和業務規章的基礎上，結合本單位、本部門實際，借鑑內控建設卓有成效的經驗，切實建立一套責權分明、平衡制約、規章健全、運作有序的內部控制機制，把經營風險和大案要案的發生，達到從制度上、源頭上防範金融風險的安全經營目標，最大限度地減少不必要損失。

二是建立計算機風險管理制度，加快內控方面的電子化建設，使其能夠適應業務發展的需要。要對計算機系統管理、計算機操作和數據保管三個不相容職務實行分離，嚴防內部犯罪。對業務數據的'輸入、輸出制定具體的操作規程和崗位責任制，建立一套先進的內部控制信息系統。制定計算機操作環境安全防護措施，確保系統的可靠、穩定、安全運行。

三是以人為本，加強幹部職工的素質教育。預防案件的發生，做好員工的思想工作是關鍵。因此，邊牧旗縣銀行業要持之以恆抓教育，培養政治強人，築牢思想防線，讓員工不想踏雷區。要經常性的開展以黨的基本路線、理想觀念、市場經濟理論、金融專業知識為主要內容的教育，幫助員工樹立正確而崇高的人生觀、價值觀和世界觀。要經常性地開展法律和業務培訓，把法律法規和各項規章制度作為組織學習的主要內容進行教育；要經常性地對員工開展革命傳統、職業道德教育，增強他們的政治意識。抓教育強素質，不斷提高幹部職工的思想政治素質和道德法紀觀念，為有效預防違法違紀案件的發生奠定良好的人員素質基礎。

【第3篇】股份制銀行業務經營與管理調研報告

股份制銀行業務經營與管理調研報告範文

當前情況下，經濟金融市場化的不斷深入，銀行業全面開放、銀行改制上市完成，使商業銀行走到了一個新的發展關口。而良好的經營管理體制是銀行高效運作的基本前提，傳統的商業銀行經營管理體制的主流模式是以地區為中心，以分行為主導的總、分、支三級架構。而隨着市場的發展，客户需求的變化，商業銀行的管理體制必須不斷調整，以更好地適應客户需要，更節省經營成本，有效率地組織銀行經營管理活動。

一、傳統經營管理模式難以達到資源優化配置的結果

目前國內銀行還以總、分、支三級行管理模式為主，這樣的模式在效率、管理、激勵機制、營銷力度方面確實還跟市場有很多不適應的地方。長遠看，這種組織架構模式難以從全行角度優化資源配置，銀行經營管理層與市場相距較遠，分支行單打獨鬥難以適應客户與產品營銷的需要，不利於理順業務線與風險線的關係，影響了銀行業務水平的提升和內部管理效率的提高。國內銀行必須不斷推進體制改革，提高體制運行效率。改革的總方向就是建立以客户為中心，以市場為導向的高效、流暢的運行體制。但也必須考慮國情和銀行自身情況，保持業務的穩步發展，在發展中解決體制問題。

二、經營管理體制採取的是漸進式的路徑

採用漸進式的路徑，一是由於現有的體制還有一定的生命力，與現有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由於管理體制改革涉及面大，是對利益格局的重新分配，需要穩妥進行，避免管理體制調整出現過大的震盪。因此，股份制銀行的管理體制仍然以分行現有體制為主，但改革是方向，按照改革思路，總行進一步發揮全行管理中心、決策中心和風險控制中心的職能，並通過調整內部設置與功能，逐漸提高主線業務部門的市場反應能力和管理效率，加強業務主線對全行業務發展的組織協調和指導作用。同時，總行完善相應的制度和機制，在不完全具備事業部改革的條件下，強化後台管理的支持功能，在會計管理方面，後督中心、帳務中心等都要逐步集中到分行，建立起相應的考核評價機制。並根據專項業務的發展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門採用事業部制的模式。

儘管總分行組織架構基本保持不變，但在分行層面，我們積極主動地推進了有關改革，主要以加大分行集中管理職能，逐漸簡化支行管理功能，強化營銷功能為標誌。分行更多地突出實施管理、制定策略和統一協調等功能，探索了分行層面上公司業務的事業部制改革，嘗試組建專業化的零售業務支行。在公司銀行和零售銀行業務的市場營銷上，也要藉助總行業務主線管理的縱向聯動。

三、經營管理中配以不斷強化優勝劣汰的激勵機制

應對空前激烈的市場競爭，中小股份制商業銀行必須建立一整套完善的激勵機制，激發廣大員工的士氣，開發員工潛能，提高工作效率，為銀行創造最佳經濟效益。有效的激勵機制必須靠完善的制度來規範和引導。通過一整套清晰的規章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級員工薪酬與工作績效掛鈎，激勵員工的工作動機，獎勵優秀的工作業績，這是激勵機制的核心和基礎。

激勵機制要能有效地貫徹在經營管理的各個層面上。在分行管理方面，利用等級行差異管理的手段，激勵分行之間比學趕超，在分行中形成追求業績、創造業績，以業績論英雄的強烈工作氛圍。在對幹部管理方面，完善各級領導班子的考評制度、幹部的公開評議制度和選拔制度，明確了幹部的任用標準，增強了幹部管理的透明度，激發了幹部隊伍的工作熱情。在員工層面，獎優罰劣，增強員工的緊迫感、危機感和責任感，將員工的職業規劃同激勵機制緊密結合起來，拓寬員工的職業發展通道。

激勵機制不僅要靠完善的制度來執行，還要靠良好的企業文化來做有益的補充。企業文化的激勵作用在於通過道德、榮譽、信念、價值觀念認同等文化性層面來激勵員工。儘可能與制度性激勵措施相協調和一致，甚至向制度性激勵轉化，以提高企業文化的制度化和規範化程度。構築包括創新文化、業績文化、團隊文化、風險文化、制度文化、服務文化、營銷文化、品牌文化等在內的企業文化體系，使企業文化承載起增進經營績效、強化經營管理的作用。着眼於尊重人、激發人的工作熱情，在經營理念中滲透人本主義和人文關懷精神，逐步形成一種員工職業生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價值得到充分實現的文化氛圍，把員工個人價值的實現與銀行價值的最大化完美結合。

作為份制商業銀行，面對殘酷的市場競爭，壓力無時無刻不在我們身邊，任何抱怨和逃避都無濟於事。只有激發隊伍*於追求成績和成功，才能保證不斷髮展。而激勵機制的建設和運用正是打造這一隊伍的最有效手段和方法，是把競爭的壓力變成動力的橋樑。

四，管理者要堅持正確地認識自己、認識市場、認識同業

在銀行的日常經營管理中必須堅持保持冷靜的頭腦，樹立一種意識，即正確認識自己、認識市場、認識同業。端正熟悉，把組織員工參與*款民主治理、民主決策、民主監督作為農村信用社提高經營治理水平、防控風險的重要途徑來抓。

一家銀行要想在市場中站穩腳跟，要對自己具備的條件有充分的認識。準確看到自身的在市場中的競爭優勢，不斷地鞏固和提高，樹立穩步健康發展的信心。看到銀行發展取得的`成績，才能凝聚全行動力。也要看到自身的不足，在業務發展不到位的地方。客觀準確地認識自身，才能不斷地進步，在市場中立於不敗之地，找準自己的戰略發展方向，特別是要促進公司、零售銀行業務的協調發展，尋找的新的發展策略，做到後來居上，確立起後發優勢。

認識市場，要客觀地看待市場，分析市場，準確地把握市場需求的變化。資本市場的發展帶來的脱媒效應，無論是對公司銀行業務，還是對個人銀行業務都帶來強勁的衝擊。在公司銀行方面，需要銀行提供量身定做的金融服務方案，在包括企業兼併收購、資產債務重組、外匯交易、過橋*款、投資銀行等金融需求方面跟進服務，滿足企業多元化的金融需求。在個人銀行業務方面，抓住居民資產理財的機遇，開發多樣性的理財產品，搭建強大的電子網絡交易平台，賺取中間收入。緊緊跟隨市場變化，避免在激烈的競爭中被邊緣化。

堅持正確地認識同業，同業既是競爭對手，但又是市場中共同夥伴，尊重競爭對手，善於學習競爭對手，理性地開展競爭，不走粗放管理、低質、低效地惡性競爭的道路，只能通過深化和提升我們的管理水平，加快產品和服務創新，採用差異化的發展策略，在更高層次進行理性競爭，才是競爭共贏之道。

現在，國內中小股份制銀行大多完成股改上市工作，資本充足率大大提高，公司治理架構得到健全，具備了現代商業銀行的經營雛形，初步實現了“形似”，而按照國際銀行業的經營規律，結合中國國情，不斷推動銀行經營管理的國際化，並最終達到與國際先進銀行的“神似”，則是當代銀行經營管理者的長期任務。只要中小股份制商業銀行鋭意進取，不斷探索實踐，終將會使國內銀行在國際競爭的舞台上大放異彩，實現新的騰飛。

五、轉變服務觀念，提升競爭意識，促進經營管理全面升級

首先提升服務層次，豐富服務內涵。服務是永恆的主題。要提升服務層次，要豐富服務內涵。對客户我們必須用“心”服務，做到誠心、熱心、細心、耐心。要大力提倡“温馨服務”，建立制度，熟悉掌握客户信息，把顧客看作是自已的親戚朋友，看作是自已的家人，把自已的工作變成傳遞温馨的窗口，樹立支行的良好形象。

其次正視薄弱環節,迎難而上.針對經營管理基礎脆弱、激勵約束機制不強、思想作風不硬的現狀，要把發展作為主題，並將業務發展的內涵和方式作為重要內容提出，全面確定了營業的經營指標，並將指標目標化，明確發展思想和經營目標經營運作方略，在公司業務、零售業務、國際業務的運作措施方面下功夫。要重點抓經營帶管理，促進經營工作快速發展；下抓管理促經營，推動管理工作上台階。在管理上除認真的落實分行的管理措施外，結合營業的情況，認真抓好責任、計劃、考核、費用、五級分類、人力資源等10項管理工作，同時注重制度創新，以制度促經營。

最後要積極創建企業文化，營造健康向上、奮發有為的文化氛圍，為客户打造品牌服務。要讓營業部每一位員工樹立“爭一流經營，創精品銀行”的理念，以實際行動落實的精神.以高昂的熱情，忘我的精神投身到日後的經營實踐中去，要以知恥後勇、開拓創新、努力進取，忘我工作的奮發精神，讓銀行以全新的姿態展示在客户的面前。