銀行赴調研報告多篇

銀行赴調研報告篇1

尊敬的各位領導、同事：

您們好!首先我非常感謝行領導給我這個展示的機會。同時，也對各位領導和同事們對我一貫的關心、支持和幫助，表示最誠摯的謝意!我叫，現年xx歲，中共預備黨員，經濟管理專業，大專學歷。我今天競聘的崗位是分理處會計主管。

參加今天的公開競聘，我認為，我具有以下優勢：

一是具有較為紮實的專業知識。參加工作來，我一方面虛心向老同志請教會計基本知識和業務技能，一方面自學了銀行業務書籍，逐步熟悉和掌握了農行會計基本知識、內部業務和內控管理要領，提高了自己的政治素質和業務水平，擁有了為客户提供優質高效快捷服務的本領和技能。

二是參加工作兩年多來，通過工作實踐，總結出相對的工作經驗。在工作中我始終把保持原則，細心謹慎，不折不扣執行規章制度作為一項準則，認真處理每一筆業務。

三是我對我們銀行這幾年的發展方向、法規政策也有一定的瞭解和把握。我能做到堅持制度，廉潔奉公，明確責任，搞好團結。

四就是我還年輕，有健康的身體，青春的活力，容易接受新鮮事物，有開闢創新的潛能，有滿腔的熱情和朝氣蓬勃的心態。

農行興盛，我們有責。拿破崙曾經説過：不想當將軍的士兵不是好士兵。農行給了我一個展示自我的舞台，那我就應該舞出一段精彩的旅程。所以我今天勇敢的站到了演講台上，懇請領導和同事們給我投下信任的一票。給我一點陽光，我將折射更多光芒。如果我有幸被行領導和同事們認可而被聘任，我將做以下幾點打算：

一是積極為農行的發展做貢獻。踏踏實實做人，兢兢業業工作;努力學習各種新知識，適應形勢發展的需要，全面提高自身素質，以優質高效的工作業績來回報我行。

二是認真履行會計主管崗位職責。堅持檢查與輔導相結合的原則，保證工作質量以及工作效率;

三是拓展服務理念，打造優質服務品牌。全面實施服務環境規範、服務形象規範、櫃枱服務規範、會計流程規範和檢查督促規範，從客户的利益出發，永遠把客户的利益和需求放在首位。

四是堅持內抓管理、外抓營銷並重，促進內控和業務共同發展。

以上是我對主管會計工作的理解，由於我尚不是會計主管，也沒有參加過這方面的專業培訓，所述錯誤之處請各位領導給予指正。假如競聘勝利，我將認真履行主辦會計的職責，切實承擔好自己所肩負的使命，不辜負領導的信任和期待。假如競聘失敗，我也決不氣餒，我更要以嚴格的標準來要求自己，不斷提高自己的業務技能和專業知識，努力為樂至支行更好的明天貢獻自己的力量。

謝謝大家!

銀行赴調研報告篇2

一、督查調研開展情況

市委市直機關工委高度重視，制定了《關於集中開展基層黨建工作督查調研月活動的實施方案》，成立了督查調研小組，由市直機關武裝部部長崔春明同志帶隊，紀工委委員李兆潤、宣教科科長趙騰參加。在市直機關事業單位中抽取了市安監局、市許可中心、市旅遊局、市貿促會、市藥監局等單位為督查調研對象。

(一)督查主要內容

1、深入開展創先爭優活動。

2、深化創建第一時間交給羣眾黨建品牌。

3、發展黨員和黨員教育管理。

4、認真履行基層黨建工作責任制。

5、開展有創意的支部活動。

6、組織基層黨組織換屆準備情況。

(二)調研主要內容

1、黨組織委員會設置情況，班子成員配備情況，黨員數量，近三年以來發展黨員工作情況。

2、黨員教育管理的主要措施和實際效果。

3、各項制度的建立落實情況。

4、黨員幹部的思想狀況和作風能力建設情況。

5、機關黨建工作亮點。

6、基層黨建工作中存在的問題和薄弱環節。

7、對創新性開展機關黨建工作，保持黨員純潔性，更好地發揮黨員先進性的建議和意見。

(三)、方式方法

1、實地查看。採取聽取彙報、查閲文件資料、查看現場等方式，進行實地督查調研，全面掌握工作開展情況。

2、座談討論。採取召開不同層面座談會的形式，聽取各方工作彙報，深入瞭解前期工作開展情況，共同研究探討加強基層黨建工作的具體措施和意見建議。

3、問卷調查。設計調查問卷，選取一定數量的基層黨組織和黨員隊伍進行抽樣問卷調查，通過彙總分析調查數據，研究共性、規律性問題。發放收回機關黨建調查問卷30份。

二、市直機關黨建工作現狀

市委市直機關工委下屬基層黨組織48個，其中二級黨委2個，黨總支16個，黨支部30個;所屬黨組織黨員人數2059人。近年來，在市委的堅強領導下，市直機關黨建工作堅持圍繞中心、服務大局、創新方式、促進發展的思路，實現了機關黨建工作、業務工作、中心工作相融互動，相得益彰的新局面。

(一)強化組織建設，增強黨組織的領導核心作用。一是健全黨的組織。按照《中國共產黨章程》和《中國共產黨基層組織選舉工作暫行條例》有關規定，認真做好基層黨組織設置、調整工作。新成立黨委1個、黨總支2個，黨支部8個，撤銷黨支部6個。紮實做好發展黨員工作，三年來，共發展黨員47名。二是明確分工，落實責任。每年年初，工委都明確黨建工作要點，按照領導班子成員工作分工，在一把手負總責的基礎上，把黨建重點工作逐項分解落實到每名成員和各基層黨組織，做到目標明確，責任到人。三是堅持黨要管黨，從嚴治黨的方針，切實加強對黨員的管理。認真執行黨的三會一課制度，不斷改進會議方式，豐富黨課內容。安排專人負責黨費收繳工作，保證了黨費收繳足額及時。四是加強對羣團工作的領導。積極支持鼓勵工會、婦委會和團委適應時代要求，創新工作理念，圍繞各單位中心工作和創建和諧機關建設，廣泛開展適合機關特點的思想教育、文化體育活動。

(二)強化思想建設，用先進的理論武裝黨員幹部。一是加強了政治理論學習。重點對馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、三個代表重要思想、科學發展觀和構建社會主義和諧社會等理論進行了認真學習，每年都制定黨員教育工作的意見和理論學習中心組理論學習安排的意見，對幹部職工理論學習的內容、方法、時間安排和具體要求進行專門部署，並制定相應的學習配檔表。堅持開展以講促學、以學促幹活動。二是認真做好黨員教育培訓工作。定期舉辦市直機關入黨積極分子培訓班，聘請了黨史研究室、市委黨校等單位的領導和老師授課，就黨史、當前國內外形勢、xx屆六中全會精神、青島市黨代會精神、xx市黨代會精神和黨的基本知識等內容進行了全面系統的培訓，使學員們的政策理論水平得到了較大提高 。

(三)強化作風建設，提高黨員幹部的整體素質。

加強制度建設，精心打造高績效和諧機關。制定了《三會一課制度》、《黨建工作例會制度》、《黨員民主生活會制度》和《xx市機關黨組織黨建及相關工作會議制度》等黨建制度。修訂完善目標責任考核辦法和機關工作制度，把業務工作和中心工作納入制度管理，列入目標考核，以制度約束機關全體幹部職工的執法行為，激發調動廣大幹部職工的創新能力。抓好辦公秩序，嚴格請銷假與作息制度，嚴禁遲到、早退。通過制度作風建設，把機關管理規範到注重秩序、注重節約、注重協作、注重紀律、注重服務、注重形象上來，精心打造風正、心齊、氣順、務實、高效的和諧機關。深入貫徹落實市委、市政府關於開展作風建設年一系列佈署要求，全面提升機關各黨員幹部整體服務水平。

(四)與各項主題活動相結合，認真做好黨建各項工作。

一是與深化創先爭優活動相結合。全市創先爭優活動啟動以來，工委高度重視，對創先爭優工作提出了明確的目標要求，成立由單位主要負責人為組長，領導班子成員集體參加的創先爭優活動領導小組。經市委、市政府同意，對20xx年度市委辦公室接待科等50個科室和宗武邦等50名優秀科長予以表彰;優秀科室的主要負責人和優秀科長年終考核確定為優秀等次，並納入後備幹部管理，作為幹部提拔使用的重要依據。經市委、市政府同意，對20xx年度34個市直單位和14個鎮、街道辦事處69項優秀工作成果予以通報表彰;下發了《20xx年度市機關優秀工作成果立項申報通知》，對今年的優秀工作成果立項工作進行了佈置，53個市直單位的81項成果和22個鎮、街道辦事處的45項成果通過評審，予以立項。為表彰先進，激勵廣大基層黨組織和共產黨員更好地發揮先鋒模範作用，授予市紀委機關黨支部等25個基層黨組織市直機關創先爭優實施squo;先鋒工程squo;先鋒黨組織稱號;授予王海東等75名黨員市直機關創先爭優實施squo;先鋒工程squo;先鋒共產黨員稱號。在基層黨組織分類定級工作中，所屬基層黨組織全部定級為先進。通過開展創先爭優活動，機關黨組織更加堅強有力，黨組織戰鬥堡壘作用和黨員先鋒模範作用得到充分發揮。

二是與創建學習型機關和學習型黨組織活動相結合。在市直機關開展了以領導幹部、領導班子帶頭學習、帶動學習，爭創學習型機關、學習型黨組織為主要內容的雙帶雙創活動，激發全體黨員幹部內在的學習動力，興起全員學習熱潮。同時，制定了相應的學習方案和學習計劃，每位黨員幹部進一步加強了政治理論、黨風廉政、法律法規、專業技能、信息技術等方面的學習，不斷提高思想政治水平、學習能力和知識素養;不斷提高公共服務、社會管理、維護穩定的本領;不斷提高依法行政及應對複雜局面的能力。

三是與開展有創意的支部活動相結合。3月14日印發了《關於開展有創意的支部活動的實施意見》，制定了有創意的支部活動評比條件，激勵基層黨組織圍繞服務中心、建設隊伍兩大任務，積極探索新形勢下機關黨建工作的特點和規律，進一步解放思想、創先爭優、開拓創新、勇爭一流，不斷開創機關黨建工作新局面。各基層黨組織圍繞解放幹部思想、提高幹部素質、提升工作質量、優化工作流程、創新機關管理、促進作風轉變等方面或某一方面，結合本單位中心工作和具體實際，精心籌劃，制定具體實施方案，紮實開展活動。市法院機關黨委開展了黨員法官志願服務當先鋒活動，在各支部中組建社會矛盾調處先鋒隊、法律服務先鋒隊、支農服務先鋒隊等服務先鋒組織，並分別從本支部中選出3至5名優秀黨員法官，組成法官志願服務隊，走進農村、走進社區、走進企業、走進學校、走進軍營，提供法律服務，普及法律知識。

三、有關工作意見和建議

通過對調查問卷的反饋情況進行詳細梳理，基層黨組織提出了以下意見和建議：

(一)緊跟時代步伐，要有新內容新特點。一是機關黨建工作要貼近實際，貼近生活，貼近羣眾，緊扣時代主題和機關特色，緊跟時代步伐。要堅持把思想建設放在首位，及時開辦各種理論培訓班、研討班，學習新知識、新理論，不斷擴展新視野、總結新經驗、研究新情況、解決新問題、創建新機制、增長新本領。二是機關黨建工作不能為了黨建抓黨建，而必須在多樣性上作文章。除了常規的創先爭優活動和七一黨建紀念等活動外，還可以開展時事論壇、法律講座、各種競賽、專題報告等豐富多彩的活動來充實機關黨建的內容，從而增強機關黨員幹部的危機感和學習意識。三是機關黨建工作要堅持做到與全市中心工作相結合、與經濟建設相結合、與本單位、本部門的本職工作相結合、與機關隊伍建設相結合，切實轉變機關工作作風，提高服務效率。

(二)找準目標定位，要有新思想新觀念。一要樹立黨建工作為經濟發展服務的理念，堅持把黨建工作與服務基層、服務羣眾、服務經濟和社會各項工作結合起來，堅持立黨為公、執政為民，大膽創新、勇於實踐，以黨建促文明建設的發展。二要樹立更新、更高的目標定位，始終堅持圍繞中心抓黨建、抓好黨建促發展這一總的指導思想，根據不同時期、不同階段、不同單位的實際，科學規劃，制定切合實際的黨建工作目標任務，並朝着這個目標不懈地努力。

(三)立足工作實際，要有新載體新方法。一要探索新載體。通過開通機關黨建網、在局域網中增加黨建工作的相關欄目和內容，讓更多的黨員和羣眾參與網上學習和討論，使更多的人關心黨的建設;二要注重新形式。如黨的知識競賽，入黨宣誓，評先選優、技能競賽、專題教育、徵文活動，以及現場會、觀看電視錄像片等多種形式的活動，寓教於樂，不拘一格。三要突出新成效。機關黨建工作不論採取什麼樣的形式和內容，要力求做到內容和形式相統一，動機和效果相一致，不搞花架子。

銀行赴調研報告篇3

一、調研目的：

1）、瞭解實踐單位基本情況和機構設置，人員配備等。

2）、學習銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業務，如受理現金支票，簽發銀行匯票等；銀行的信用卡業務，如貸記卡的開户、銷户、現金存取等；聯行業務；貸款放款業務等。

3）、瞭解銀行會計核算方法，科目設置與賬户設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬户與企業的異同。

4）、總結實踐經過，並填寫實踐鑑定表，寫實踐報告。

二、實踐內容：

1）、實踐工作內容及規範：

此次實踐的崗位是個人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客户面對面。概括起來，工作流程及注意事項如下：

1、信貸人員與客户面籤：對借款人的個人信息、資產狀況等進行初步調查，審查確保貸款相應的申請、擔保資料真實齊全後製作成文件。

2、將備齊的資料連同信貸人員的調查報告等初步資料上報到支行風險管理部門，由風險管理部門逐級上報進行審查審批。

3、抵押登記：獲得批准的貸款申請即可通知申請人前來個貸中心領取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應附上一份政府審批表）前往所在區行政服務中心辦理抵押登記。

4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財產所有權證書後即可簽訂《貸款合同》和借據，獲得所貸資金。

5、補錄及貸後管理：資料完善和保存，對借款人的貸後信用、擔保情況進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

3）、調研分析：

銀行通過承擔信用風險來獲取利潤，對於90%以上的收入來自於存貸利差的國內銀行來説，信用風險是它們面臨的最主要的風險之一。信用風險是指獲得銀行信用支持的債務人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監管委員會將其定義為“交易對手無法履約的風險”。造成信用風險的原因主要有兩點：一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠；二是借款人主觀願望良好，但客觀上無能力歸還貸款。

對此，信貸人員在接收貸款申請時，一方面應嚴格審查貸款申請人的信用狀況，如果發現有不良信用記錄，應進一步調查造成不良信用記錄的原因，審批時應進行較為嚴格的限制。另一方面，對通過信用審核，或信用狀況良好、主觀還款願望強烈的借款申請人，應重點審查其資產和收入狀況的真實性，審慎評估抵押擔保資產的價值，必要時應進行現場調查。

銀行的貸款管理工作是銀行縮小風險以提升業務質量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過制定一系列標準的工作規範流程、加強工作人員的職業道德和職業素養培訓來縮小信貸業務風險敞口。個貸中心的信貸人員更應克盡職守，秉承“認真、嚴謹”的工作態度，明、快、實、嚴地完成工作。其次，在銀行業競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的`服務質量同樣重要。尤其個貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客户打交道，這要求信貸人員不僅專業、高效，更要耐心、貼心。

銀行赴調研報告篇4

xx行基層黨建工作直接影響支行全局內部改革和業務發展。為深入學習實踐科學發展觀，紮實做好保持黨的純潔性的各項工作，切實搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問題，為支行全局事業發展服務，按照上級行黨委的統一部署和要求，支行黨支部有針對性的開展學習調研活動。通過調研，瞭解掌握了支行黨建工作的實際狀況和存在的突出問題，對發現的問題分析了原因，提出了建議。

一、支行黨建工作基本情況

目前，xx支行現有部室3個，在職職工24人，黨支部1個，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來，xx支行黨建工作呈現以下4個方面的新特點：

(一)支行黨支部特別是主要負責人對黨建工作重視。支行基層黨組織領導班子模範作用較好，解決自身問題的能力較強，主要負責人能夠有效履行“一崗雙責”，黨建工作能夠與業務工作、管理工作、企業文化建設結合起來，通過抓黨建帶動隊伍建設提高凝聚力的意識比較強，支行黨支部能夠充分發揮黨員的主體作用，把及時徵求黨員羣眾意見作為制度確定下來，支行黨組織的戰鬥堡壘作用發揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動業務發展有內容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業務工作結合比較緊密，通過抓黨建帶動隊伍建設，使共產黨員迅速成為業務能手。能夠將創先爭優活動的理念精髓浸透到經營管理的各個層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業、機制管績、環節管險”的工作思路。

(二)通過開展創先爭優活動，極大地激發了基層黨組織的活力和黨員的影響力。活動開展以來，支行黨支部按照“四強”黨支部的要求，全行共產黨員按照“四優”共產黨員的標準，積極開展了多種形式的支行黨支部和黨員公開承諾、廣泛徵求意見建言獻策、建立黨員示範崗開展讀紅色經典撰寫學習體會活動，以學習楊善洲和先進典型為榜樣，以服務支行業務發展為載體，支行黨支部的戰鬥堡壘作用和共產黨員的先鋒模範作用得到更加充分的發揮，黨支部經營管理水平得到進一步的提升。尤其是當前正在按照上級行黨委的有關要求，開展窗口單位為民服務創先爭優活動，極大地激發了支行黨支部提高金融服務水平的積極性。

(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員幹部素質得到進一步增強。xx支行黨組織積極創新黨組織活動方式，基本做到了以黨建帶團建帶動業務發展，並圍繞經營管理工作開展形式多樣的黨員教育活動。通過開展學習型黨組織創建活動，努力提高員工隊伍的整體素質，形成積極向上的工作氛圍，進一步增強員工堅定無產階級信念的信心和決心。

(四)建立和採用了黨建新機制、新舉措。紮實開展“踐行雷鋒精神活動，打造xx行良好品牌形象”、“轉方式促發展”作風建設主題活動和“人人爭當業務排頭兵”創先爭優活動，建立“四有一評”工作考核機制，不斷深化“典型示範、黨員幫扶”等主題實踐活動，支行黨支部工作呈現出新的生機和活力。

二、支行黨建工作存在的問題

經過調研我們也瞭解到，目前支行黨建工作雖然相對於前幾年普遍得到加強，表現出好的發展趨勢。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時期中央、省市及上級行黨委對金融機構黨建工作的要求、離企業改革發展所賦予的使命還有一定差距。主要表現在：

(一)學習風氣不濃。黨員學習的積極性、主動性和自覺性不足，被動應付的多，主動系統學習的少;學用脱節，不重視知識的更新，不善於理論聯繫實際;滿足於已有水平，憑經驗做事，專業化素質提升緩慢。部分黨員認為學習是虛的，不能解決實際問題，致使許多黨員對黨的基本理論、路線、方針、政策和各個階段的工作重點理解不深，把握不準，缺乏解決複雜事務和改革、發展、穩定中的各種新矛盾、新問題的能力;另外，指令性學習使部分黨員產生了厭煩心理，學習的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創新，再加上工作與學習的矛盾，往往導致學習時間難以保證。

(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結合實際開展黨建工作的同時，不善於總結，尤其是對黨建工作促進業務發展方面總結不夠。黨建工作一些好的做法、經驗得不到及時宣傳，各企業對黨建工作的宣傳力度還不夠，對先進典型特別是身邊的典型進行學習宣傳的意識還不強，黨建工作內容常更新，但內容單調陳舊。在推動黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開展業務聯動帶動黨建聯動的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統黨建資源方面主動意識不強。

(三)在黨員教育上，時間投入不足，內容不夠系統全面。黨的基本理論、基本歷史知識普及還不夠，部分部室黨員經常性教育的計劃性和系統性不夠，組織黨員開展學習活動主要以學習有關文件、領導講話和業務知識為主，黨建理論知識很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識的學習主要還是靠入黨積極分子培訓。

銀行赴調研報告篇5

作為一名即將踏入社會的大學生，我很榮幸能在x銀行進行兩個月實習，我從客觀上對自己在學校裏所學的知識有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關係。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學習的信念。經過兩個月的實習，雖然還是覺得很茫然，但是細細盤點下來，卻也是收穫頗多。下面我把我在x銀行實習的情況從實習的內容和過程以及實習心得感受展開論述。

一、實習的內容和過程

實習時間：實習地點：

實習期間，我主要對會計業務、儲蓄業務和信貸業務有較為深入的瞭解。

1、會計業務部門

對公業務的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、複核與出納。這裏所講的票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對於辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑑是否與銀行預留印鑑相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無塗改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對於現金支票，會計記帳員審核無誤後記帳，然後傳遞給會計複核員，會計複核員確認為無誤後，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計複核員複核。

2、儲蓄業務部門

儲蓄部門目前實行的是櫃員負責制，就是每個櫃員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開户，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個櫃員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個櫃員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然後再傳遞到上級行事後稽核。

3、信貸業務部門

由於目前的實際情況，中小企業融資難，儘管央行一再出台有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業務並不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然後商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押和不動產抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客户開發與具體發放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

二、實習心得與體會

我的主要工作在個人業務部的最基層，即營業大廳。在整個實習期間，我瞭解到了儲蓄櫃枱以及對公櫃枱業務包括個人及單位賬户開户、賬户規範、理財業務諮詢等。同時還深入瞭解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內容及相關業務流程，經過這兩個多月的勤奮好問和實戰訓練，我已經可以熟練的進行對公以及儲蓄賬户開户全部流程業務的基本操作，掌握部分賬户規範業務，回答顧客理財等各種方面的諮詢。其次實習生活極大的擴展了我的經濟學知識面。可以説在營業部接觸最多的是經濟學方面的知識，感觸最多的是經濟如何影響人們的生活方式和狀態的。

最後，我想談談實習的心得感受。第一，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以後必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。第二，我覺得工作後每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。第三，現在銀行已經類似於服務行業，所以職員的工作態度、服務意識尤為重要。比如：對待客户要用敬語;與客户傳遞資料時必須起立並且雙手接送;對客户諮詢要耐心的解答等。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細緻的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。到了實際工作中以後，學歷並不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力與人際溝通更重要。

銀行赴調研報告篇6

在對分行明年業務工作的思考過程中，有一種現象是不容忽視的，那就是如何發揮現有授信資源價值的最大化，促進分行資產和負債業務的快速發展。

一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源

商業銀行的主要業務複雜一點地説是資產、負債和中間業務，簡單地説也就是存貸匯業務。可見貸款業務及其從貸款衍生出來的授信業務是商業銀行一項非常重要的業務，對整個資產負債業務具有支撐、槓桿的作用。即使在銀行信貸與企業的直接關係正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業之間的關係在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機會成本和機會收益的。因為組織負債業務是付出了一定的成本的，而獲取收益的責任卻大部分地落在了資產業務尤其是授信資源最大化的運用上了，如客户資源的選擇問題、客户資源的分佈問題、客户資源的調整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發揮問題、戰略夥伴利益關係的連結問題，等等。從這個角度來看，我行資產負債業務還存在着很大的發展潛力。

二、我行授信資源價值最大化的發揮還存在着較大的潛力

1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在着潛力。

據我們調查統計，全行授信客户數比同期減少，授信客户貸款餘額比同期增加，授信客户存款餘額比同期減少，授信客户存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點。一些授信大户的存款佔比還不足貸款餘額的7%，中小型企業由於缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業中的拉動派生作用也在逐步弱化。

2、在授信資源使用和分佈上存在着潛力。

據統計，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半，在授信規模的審批和使用上也存在着錯位的現象，時緊時鬆，有額度無規模、有規模無對象，季末年末現象突出。在某種程度上，一方面説明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面説明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客户、授信數量、營銷人才的分佈、營銷工作的深度上也還存在着不均衡的現象，同樣存在着發展的潛力。

3、在公私業務的聯動上存在着潛力。

在這個問題上存在着公司業務發展到一定階段後，可以開發系列私金理財業務，私金客户服務到一定程度後，也可以開發相關的批發業務的現象。一個經營單位的私金業務是可以在現有公司業務的基礎上做足做深的。

4、在授信品種的搭配使用上存在着潛力。

如果工作做得深一點，細一點的話，客户授信需求中的品種和期限結構如本外幣、長短期、貸款與承兑、保證金的比例、抵質押品的互換等是可以進行調整的，也是可以最大限度地發揮授信資源的綜合效益的。如在產品品種的組合和創新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客户營銷上往往不能突出顯現我行的產品優勢。在對客户的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產品的趨同性較強，個性產品、差異化服務、量身訂做有待於進一步加強。客户經理對業務知識理解還不透徹，()不能在業務中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業務產品較多，但營銷人員的掌握情況不全，與客户交流只願介紹那些自己較為熟悉的產品，對新的產品運用較少。不能根據客户生產經營的特點制定出一套合適的產品套餐，將我行產品生硬地擺在客户面前由客户篩選，效果並不理想。還有的客户經理是出於任務的考慮才將產品推介給客户，並不能起到實際的效果。

形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化説，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認識不夠，未能使其價值利用最大化(包括業務定價)，有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊，承兑墊付，貸款風險等級下降，等等。二是在對目標客户的選擇上，被動性選擇的多，主動性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現象中得到了印證。三是在老客户的深挖和新客户的開發方面力度不夠，沒有將自己的產品和對方的業務做大做足做透。四是同業擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業分行存貸比都是高於100%的，縱向切入擠壓我行客户的力度遠遠超出我們的想象和估計。

三、增強授信資源價值運用最大化的建議。

1、完善考核體系，提高營銷執行力的水平。

一項政策的落實首先要靠價值的導向，其次才是執行的效用。因此，對授信資源的運用要進行目標考核，對全行營銷工作進行正確地引導。建議改變傳統的下達貸款完成額指標的做法，設計增加存貸比例和現金流量等綜合效益的指標，如授信客户結算量、公私業務聯動、產品推廣效果等指標，促使各經營單位對此項工作的重視和落實。對於全行下達的各類計劃指標，如已經開發、推廣運用的新產品要不折不扣地加以完成，形成一種在計劃目標前剛性考核兑現的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業執行力，對於因主觀原因造成各類責任事故的人，要進行嚴肅果斷地處理。

2、樹立與客户合作整體化、一體化的科學發展觀，建立銀行與客户的依存關係。

我們要改變與客户之間利益關係點對點的連結為面對面或體對體的連結即銀行與客户結成依存體的關係，而授信手段只是維繫這種利益關係的一種敲門磚和槓桿，真正的細緻工作還在於把客户作為一種資源體去進行開發，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關係的維護上，更不能停留在企業資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業務聯動、資產負債業務相互促進及全行上下的聯動力度上，要形成一些良好的制度和習慣。如對房地產行業、收費性相對壟斷行業、重點大學辦學環境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度，促進公私業務和資產負債業務的聯動發展。再如，通過加大對物流企業、中小企業及民營企業的分析和跟蹤的力度，順應資金流，在把握風險的條件下，創新擔保抵押方式和金融工具，加強對中小客户的授信支持，不斷夯實客户基礎，促進資產負債業務的穩步發展。

除了總分行對相關集團和大客户的高位切入營銷以外，關鍵還在於營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質的化身，其突現整體資源的能力和產種思維創新的能力在同業日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和紮實的業務功底以及強烈的責任感、事業心，對於維繫、支撐和推動如此龐大的公司業務的發展，是難以想象的。能不能維護和連結客户基礎，對市場營銷人員的綜合素質是一個極大的考驗。沒有一支強大、優秀的市場營銷隊伍，以客户為中心就是一句空話。因此，要從戰略的角度，增強對交行事業和員工命運負責的`責任感和使命感，加強員工隊伍建設和學習改造的步伐。通過營造瀰漫於整個組織的學習氛圍，充分發揮員工的創造性思維能力，建立一種有機的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續發展的組織。通過提高學習能力，及時剷除發展道路上的障礙，不斷突破業務發展的上限，保持持續發展的趨勢。通過建立嚴格的考核機制，使員工的工作與學習緊密結合起來，使員工對新知識有一種如飢似渴的緊迫感，使學習成為一種生活方式、一種持續的心境。通過學習，儘快提高營銷人員的綜合素質和增強拓展業務的本領。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質的人才加入到營銷事業的共創之中，及時補充新鮮血液。

3、集中分行授信資源，建立內部優勢行。

在資產、負債業務及授信資源和人力資源的佈局上要進行戰略上的調整。對發展潛力較大區域的支行配備較高素質的信貸或營銷人員，確立其內部優勢行的地位，在授信資源上進行傾斜，以便最大程度地發揮授信資源對存款的派生能力，為分行創造更大的效益。同時，適當注重授信資源在各經營網點之間的均衡分佈，至少是相對均衡。

4、在授信品種的使用上要多樣化。

在這個問題上關鍵是吃透自身、同業和客户，與時俱進，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客户授信資源長、中、短期限結構的搭配和調整，提高授信資源的綜合派生率。

5、改進授信流程，提高綜合效益。

一是在授信審批的過程中做好前期的調研研究工作，加強行業性指導，增強對授信對象的瞭解，必要時深入客户進行調查，洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重複和無效的勞動。二是改進授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風險或零風險的授信業務手續要適當地簡化。

我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進一步，就會向既定的目標接近一點。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，並付出相應的行動，那麼就會為全行業務的發展和綜合效益的發揮上做出一定的貢獻，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。

銀行赴調研報告篇7

一、實習目的及意義

1、實習目的和意義

上海浦東發展銀行與中國銀聯推出專門為了方便批發市場老闆收款的刷卡機，為迅速擴展在批發市場的收付易業務，浦發銀行特向外招聘兼職學生一批。為了積累寶貴的工作經驗，把所學的知識運用到實踐中，從而更加鞏固所學的理論知識，我把握了這次難得的實習機會。二零零八年五月，我在上海浦東發展銀行廣州分行進行了為期一個月的實習工作。這一個月在我以往的經歷裏顯得是那麼的與眾不同，這一個月讓我學到了很多，經歷了很多，認識了許多朋友，更多多少少的影響了我的學習，工作，生活的態度!

2、背景簡介

刷卡機：簡稱pos終端，終端通過電話線撥號的方式將信息首先發送到銀聯的平台，銀聯平台識別相關信息之後會將扣款信息發送到髮卡銀行，經發卡銀行確認之後，再回發信息至銀聯平台，銀聯確認之後，會再將已處理的信息發送至前置終端，終端收到確認後的信息，然後打印單據。移動pos終端，原理一樣，其信息發送是通過數據信號發送接收!通信費用不多，按流量計算，固定終端通信費用按市話標準由電信公司收取!個人零售pos，這個是今年7月銀聯才批准可以進入市場的，可綁定企業法人儲蓄卡，直接進入私人帳户提現。浦發銀行個人零售pos總部技術部攻關。現在刷儲蓄卡當天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發展銀行最大的優勢。

上海浦東發展銀行在去年7月開發推出針對批發市場的收付易(1萬元以下收客户5元，一萬元以上收客户10元)以來，各大銀行也相繼推出相應產品，此產品只針對批發市場，不能刷信用卡，只能刷銀聯儲蓄卡，但現在銀聯規定只有批發市場且營業執照經營範圍明確寫明：批發，才能安裝。今年7月左右銀聯批准了針對私營企業的個人零售pos市場準入，個體企業終於可以裝對私刷卡機了，可刷信用卡，但必須是私人營業執照。

另外，銀聯就是銀行聯合會，裝刷卡機只有銀行有權利裝，私人公司沒有權利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯就是協調各個銀行之間類似轉賬之類中間業務的非贏利機構，類似監督機構和仲裁機構。只有銀行經過調查才能向銀聯申請裝刷卡機：銀行確認該企業是合法企業，符合相應裝刷卡機的條件，由銀行向銀聯提供企業調查及資料複印件，申請幫助該企業裝機。之後銀聯會對資料進行進一步審核，符合條件的會給銀行一個批准的通知，並且同時通知專門的裝機機構去企業地址進行安裝。

3、實習要求

從總體上看，浦發銀行的實習工作還是安排的很靈活的，並不是每天都給你什麼硬性的工作要做，不是每天要求你完成什麼任務，但是如果你要做一名優秀的實習員工，只有給自己定下目標，才會最大的提高自己的工作效率，真正的體現一位實習員工的價值。這次實習的主要內容是以推銷為主，推銷是學習市場營銷專業的一項重要的實踐性教學環節，旨在開拓我們的視野，增強專業意識，鞏固和理解專業課程。實習方式主要是請企業企業管理人員以講座形式介紹有關內容;同學們再進行實際操作，不懂的向管理工作人員學習請教相關知識，自己與老員工討論、發言，通過交流實習體會方式，加深和鞏固實習內容。通過本次實習，我們學到了很多課本上學不到的東西，並對市場營銷專業知識有了更深的認識。這次實習也使我在實踐中瞭解社會，知道了參加工作的苦與樂，為以後走進社會做好了良好的心理準備。短短的一個月實習，我學到了很多在課堂上根本就學不到的知識，也打開了視野，長了見識，為我以後進一步走向社會打下堅實的基礎。

二、實習內容

1、推廣零售pos機----收付易

我實習的內容就是專門做批發市收付易業務。主要做收付易的市場推廣(裝收付易會附帶開借記卡、辦理網上銀行和及時語短信通知業務)支行會提供廣州市各批發市場名單，到這些市場營銷，免費為客户裝刷卡機，還送多種禮品給他們。節假日，在批發市場做刷卡機的宣傳和促銷活動，主要負責場景的佈置，內容的宣傳，派發傳單和講解，回訪老顧客並送禮物。

2、整理內部資料

整理收集回來的企業調查資料，整理好並上交到銀聯。等待銀聯批覆。並及時到申請成功的店鋪送上銀聯標誌和指導使用。

三、實習總結或體會

這次實習是一個很好的鍛鍊溝通、營銷能力和獲取工作經驗的實習機會。我的專業是市場營銷，這次實習對我來説，是一個挑戰，也是一個將學到的理論知識運用到實踐中的好機會。

在實習的第一天，輔導員就向我介紹了一些業績比較好的同事，並鼓勵我們向他們學習。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對於我這個毫無沒有實際工作經驗又沒有業務聯繫初出茅廬的人來説推銷一種商品確實是很困難的。所以剛開始參加工作的時候，我真的無從下手，只能跟着團隊中已經熟悉業務的同事到批發市場到處轉。一天下來，往往是毫無收穫!無論我怎麼努力還是不能成功推出一部刷卡機!通過一個星期的觀察學習和老同事教導，我總結了一下：收付易的市場主要在批發市場，但已有深圳發展銀行、興業銀行、民生銀行等多家銀行做過同類市場的推銷，所剩下的市場份額已不大，而且自己工作間短，經驗少，沒有廣大的顧客關係，所以營銷起來的難度就更大了。但我知道做什麼事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績的。

慢慢，我得出了一些工作經驗。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演説到試用產品再到接受產品慢慢前進，才能成功。但是，很多老闆是不願意花幾分鐘聽他認為是廢話的推銷演説的。所以我並不象我的隊友那樣，把批發市場的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對性地選擇顧客，對有意願的顧客我不惜利用吃飯的時間或者是週六日的休息時間配合他們的空閒時間向他們演説，使他們耐心，誠心地聆聽我的演説。不會令我的演説草草了事，變成廢話。最後通過自己的努力，我做成了第一單業務。心裏高興極了，也更有信心開展以後的工作了。

在接下來的時間裏，我還跑了服裝批發市場、汽配批發市場和化粧品批發市場，等等。在到這些批發市場前，我都做了相關資料查閲、市場分析，做到有目的地進行工作，因為不同種類的批發市場有不同的特點，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發市場成交額比較高，一般消費都是高檔產品，所以該批發市場的老闆是很積極為自己的店鋪安裝一台刷卡機的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點。這類批發市場需要長時期的駐點推銷。布匹批發市場恰恰相反，布匹批發日交易次數多，比較繁忙，下午的時候特別忙，這類批發市場只能早上到那裏，下午則可以去別的批發市場了。隨着實習時間越長，我的經驗越豐富，工作也越來越順手。但是，我的實習時間只是短短的一個月。這一個月很快就過去了。在這短短一個月實習時間裏，曾受到無數次冷冷的拒絕和深深的失望，有時候很想放棄，可是第二天醒來又積極地投入到了新的一天工作當中，因為我始終相信：生命在於堅持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。

在回望整個實習過程時我有過激情，有過失落，有過無聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉變我的思維和心態我們不是天之驕子，企業和現實也不如們想像中那麼美好，進去一個新的環境我們要學會以一個平和的心態去作每件事，畢竟我們欠缺社會經驗，企業流傳着怎麼一種説法：我們大學生好高騖遠，眼高手低，不能吃苦動手能力差……這些造成了大學生就業困難的局面，針對這種情況我們要作好準備，我堅信通過這一段時間的實習，所獲得的實踐經驗對我終身受益，在畢業後的實際工作中將不斷的得到驗證，我們會不斷的理解和體會實習中所學到的知識，在未來的工作中我們將把我們所學到的理論知識和實踐經驗不斷的應用到實際工作來，充分展示自我們的個人價值和人生價值。我們相信，自己堅定的信心及個人堅定的意志，一定會實現自己美好理想，走上自己的成功之路!